การเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจดูเหมือนฝัน แต่สามารถทำได้ - ด้วยการวางแผนที่เหมาะสม บางคนบอกว่าพวกเขาวางแผนที่จะออกจากงานก่อนอายุ 60 ปีตามที่สถาบันวิจัยเพื่อผลประโยชน์ของพนักงาน นั่นคือบางปีที่ขี้อายของอายุเกษียณตามปกติ - ขณะนี้ 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับเมื่อคุณเกิด

ถ้าคุณวางแผนที่จะเริ่มต้นการเกษียณอายุของคุณในช่วง 5, 10 หรือ 15 ปีก่อนสิ่งหนึ่งที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาคือการทำให้การออมของคุณเป็นไปในระยะยาว มีหลายสิ่งที่คุณต้องดูเพื่อให้แน่ใจว่าการเกษียณอายุในช่วงต้นจะไม่ทำให้คุณเปลี่ยนไปในปีต่อ ๆ มา (ดูข้อมูลเพิ่มเติม 6 ป้ายคุณพร้อมที่จะเกษียณอายุก่อน .)

ปรับปรุงงบประมาณของคุณ

ขั้นตอนแรกในการจัดการเงินออมของคุณในการเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นจริงเกี่ยวกับงบประมาณของคุณ เงินที่คุณเก็บสะสมไว้จะต้องเกินกว่า 20 ถึง 30 ปีโดยปกติแล้วถ้าคุณเกษียณอายุในช่วงกลางยุค 60 การหาว่าคุณจะสามารถใช้จ่ายในแต่ละปีเท่าใดก็ได้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณบันทึกไว้อายุขัยและสิ่งที่คุณคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายของคุณ

"คุณต้องการรายได้ต่อปีเท่าไหร่เมื่อเกษียณอายุ? หากคุณไม่สามารถตอบคำถามนี้คุณยังไม่พร้อมที่จะตัดสินใจว่าจะเกษียณอายุหรือไม่ และหากผ่านไปหนึ่งปีนับจากที่คุณได้นึกถึงเรื่องนี้ถึงเวลาที่ต้องทบทวนการคำนวณของคุณใหม่ แผนรายได้สำหรับการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณเริ่มต้นด้วยรายได้ต่อปีที่กำหนดเป้าหมายของคุณและมีปัจจัยที่ต้องพิจารณาจำนวนมาก Scott A. Bishop, CPA, PFS, CFP®, คู่ค้าและรองประธานบริหารของการวางแผนทางการเงิน, STA Wealth Management, Houston, Texas กล่าวว่า "

กฎ 4% เป็นพื้นฐานสำหรับการพิจารณาอัตราการถอนของคุณแล้ว กฎนี้ชี้ให้เห็นว่าคุณถอนเงินการออมของคุณเป็น 4% ในปีแรกที่เกษียณอายุแล้วถอนเงินที่เท่ากันและปรับอัตราเงินเฟ้อก้าวไปข้างหน้า ในทางทฤษฎีการวาดรูปรังไข่ของคุณในอัตราดังกล่าวจะทำให้มีอายุการใช้งาน 30 ปี (สำหรับข้อควรระวังโปรดดู ทำไมกฎข้อ 4% ไม่เหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุ .)

เมื่อคุณต้องการเงินออมของคุณเพื่อใช้เวลานานถึง 10 ปีหรือนานกว่านั้นกฎ 4% อาจไม่สมจริง คุณอาจต้องพิจารณาลดอัตราการถอนเงินลงเป็น 3 5% หรือ 3% ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณเกษียณอายุที่ 50 โดยใช้ 1 บาท บันทึกไว้ 5 ล้านครั้งและคุณเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ในระดับปานกลาง หากคุณอาศัยอยู่อีก 40 ปีอัตราการถอนเงินครั้งแรกจะเท่ากับ 3. 2% ทำให้สามารถแจกจ่ายเป็นรายเดือนได้ครั้งละ 4,000 เหรียญหากคุณรอจนกว่าจะเกษียณอายุ 55 คนตัวเลขเหล่านี้จะปรับเป็น 34% และ $ 4, 250 ตามลำดับ

การรู้ว่าคุณต้องทำงานด้วยรายเดือนและรายปีเท่าใดสามารถช่วยให้คุณปรับแต่งงบประมาณได้ หากคุณใช้ตัวเลขและการถอนเงินโดยประมาณของคุณจะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณคุณอาจจำเป็นต้องหาวิธีลดค่าครองชีพหรือกดดันวันที่เกษียณอายุก่อนกำหนดเพื่อให้รายได้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายของคุณ การใช้จ่าย

การวางแผนล่วงหน้าสำหรับค่ารักษาพยาบาล

ผู้สูงอายุสามารถสมัครรับความคุ้มครอง Medicare ได้ภายในสามเดือนก่อนที่พวกเขาจะอายุครบ 65 ปีหากคุณเกษียณอายุก่อนหน้านี้คุณจะต้องรับผิดชอบในการประกันสุขภาพจนกว่าจะถึงเวลาที่ Medicare เข้าร่วม ค่าใช้จ่ายอาจต่ำถ้าคุณมีสุขภาพที่ค่อนข้างดีและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณจ่ายอยู่คือเบี้ยประกันรายเดือน แต่ค่าใช้จ่ายกระเป๋าจ่ายเงินสามารถเพิ่มขึ้นได้หากคุณพัฒนาปัญหาสุขภาพที่รุนแรง

ตาม HealthView Services (HVS) คู่สมรสอายุ 65 ปีที่มี Medicare รวมทั้งนโยบายการประกันเพิ่มเติมสามารถคาดหวังว่าจะใช้จ่ายเงิน 404 เหรียญสหรัฐ 253 บาทสำหรับการดูแลสุขภาพ (รวมทั้งค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเช่น deductibles และ copays) ตลอดอายุการใช้งานที่เหลืออยู่ ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง: คู่รักวัย 55 ปีสามารถคาดการณ์ได้ว่าจะใช้จ่ายเงิน 498,962 หรือเกือบ 25% เมื่อเกษียณอายุในอีก 10 ปี

การใส่เงินในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่เป็นวิธีหนึ่งในการเตรียมค่ารักษาพยาบาลในอนาคตหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด "คนทำงานควรถ้าเป็นไปได้ทำผลงานที่หักลดหย่อนภาษีเพื่อ HSAs ของพวกเขาและปล่อยให้เงินเติบโตปลอดภาษี ลงทุนเงินในตลาดหุ้น "Louis Kokernak CFA, CFP เจ้าของ Haven Financial Advisors, Austin, Texas กล่าว การถอนเงินเป็นแบบปลอดภาษีหากพวกเขาใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลและเมื่อคุณอายุ 65 ปีคุณสามารถถอนเงินออกจาก HSA ได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ โดยไม่มีการลงโทษ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องเสียภาษีในการจัดจำหน่าย

คุณอาจต้องการคิดเกี่ยวกับการลงทุนในการประกันการดูแลระยะยาวซึ่งจะทำให้คุณไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ถ้าคุณต้องการการดูแลจากโรงพยาบาลในภายหลัง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมอ่าน Medicaid vs. Long-Term Care Insurance .)

เวลาการชำระเงินประกันสังคมของคุณ

ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้อายุเกษียณเต็มที่คือ 66 หรือ 67 ปีถ้าคุณเกิดในปี 1943 หรือ ต่อมา แต่คุณสามารถเริ่มใช้สิทธิประโยชน์ประกันสังคมได้เร็วที่สุดเท่าที่ 62 นั่นอาจเป็นเรื่องน่าสนใจถ้าคุณกังวลว่าการออมของคุณอาจทำให้คุณเกษียณอายุได้เร็ว แต่ก็มีการจับกุม การประกันสังคมเริ่มลดจำนวนผลประโยชน์ที่คุณได้รับ ในทางตรงกันข้ามรออีกต่อไปจะใช้เพิ่มจำนวนผลประโยชน์ของคุณ

ถ้าอายุครบเกษียณของคุณเท่ากับ 67 ปี แต่คุณต้องเริ่มรับประกันสังคมที่อายุ 62 ปีคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ 70% ที่คุณได้รับ หากคุณรอจนกว่าจะอายุ 70 ​​อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับ 124% ของจำนวนผลประโยชน์ หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดการได้รับผลประโยชน์ที่อายุ 62 อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น แต่คุณจะได้รับเงินมากขึ้นหากคุณสามารถจ่ายเงินออกได้ การทำคณิตศาสตร์ในการสมัครก่อนหน้านี้หรือหลังทำให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้นเมื่อเวลาที่ดีที่สุดที่จะได้รับประโยชน์ เคล็ดลับเมื่อต้องการอ้างสิทธิ์ในการประกันสังคม จะให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์ในการตรวจสอบ

บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุก่อนกำหนดความสำเร็จหมายถึงการมองแง่มุมทางการเงินของมุมมองที่แตกต่างออกไปเล็กน้อย มุมมองด้านการเกษียณอายุของคุณยิ่งยาวนานเท่าไรก็ยิ่งมีความสำคัญมากขึ้นเท่านั้นที่จะมีแผนงานว่าจะใช้จ่ายสิ่งที่คุณบันทึกไว้ได้อย่างไร

"รายการตรวจสอบก่อนเกษียณต้องใช้แผนการใช้จ่ายโดยละเอียดหรือคุณจะมีรายได้มากที่สุด" Eric Flaten ผู้ก่อตั้งและที่ปรึกษาอาวุโส ePersonal Financial, Bellevue, Wash กล่าว "ติดตามค่าใช้จ่ายออนไลน์ของคุณโดยใช้เครื่องมือติดตามค่าใช้จ่าย . ทำให้การใช้จ่ายรายวันของคุณอยู่ที่ปลายนิ้วของคุณด้วยสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต "

การลดงบประมาณของคุณการปันส่วนในการดูแลทางการแพทย์และการบัญชีเพื่อประกันสังคมจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียเงิน