สารบัญ:
การเปลี่ยนแปลงค่างวดไม่ขึ้นอยู่กับการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) เว้นแต่ว่าจะมีการจัดทำแผนการที่มีคุณสมบัติเช่น IRA แบบดั้งเดิม หนึ่งในประโยชน์ของการลงทุนในเงินที่ไม่มีคุณสมบัติในเงินรายปีคือช่วยให้การเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีภาษี นักลงทุนจะเสียภาษีเฉพาะเมื่อพวกเขาตัดสินใจที่จะเบิกเงินหรือเริ่มต้น annuitization นักลงทุนจำนวนมากอยู่ภายใต้การสันนิษฐานว่า RMDs จะต้องมีการจ่ายเงินงวดเป็นรายปีเนื่องจากพวกเขามีโทษปรับถอนต้นคล้ายกับ IRA กฎนี้จะเรียกเก็บค่าปรับ 10% สำหรับการเบิกถอนใด ๆ ก่อนอายุ 59 ปี 5. เงินปีที่ซื้อภายใน Roth IRA ไม่ต้องเป็นไปตาม RMD ด้วย
หากมีการซื้อเงินงวดแบบผันแปรตามแผนการที่มีคุณสมบัติเช่น IRA แบบดั้งเดิมจากนั้นจะใช้ RMDs เป็นความรับผิดชอบของเจ้าของเงินรายปีที่จะเริ่มต้นการใช้ RMD ของเขาภายในวันที่ 1 เมษายนตามปีที่อายุครบ 70 ปี 5. การไม่ทำเช่นนั้นอาจทำให้ได้รับโทษ 50% ตามจำนวนที่กำหนด
การถอนเงินโดย RMD
ผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายมีคุณสมบัติสำหรับการจ่ายเงินปีที่มีคุณสมบัติครบถ้วนโดยการถอนเงินที่ "ปลอดจาก RMD" เนื่องจากการเลื่อนการจัดเก็บภาษีเป็นประโยชน์ในแผนการที่มีคุณสมบัติครบถ้วนนักลงทุนจำนวนมากจึงใช้ตัวแปรรายปีสำหรับคุณสมบัติการใช้ชีวิตและการเสียชีวิตของตน ผลประโยชน์ที่มีอยู่จำนวนมากเหล่านี้ช่วยให้ผู้ถือครองสัญญามีรายได้หรือยอดที่ได้รับการค้ำประกันโดยไม่มีการบอกเลิก การถอนใด ๆ ที่เกินจำนวนเงินที่ค้ำประกันนี้มักลดการชำระเงินในอนาคตและทำให้สัญญาฉบับนี้เร็วขึ้น
ด้วยคุณสมบัติที่เป็นมิตรต่อสิ่งนี้ RMD ประโยชน์ที่เกิดขึ้นจะช่วยให้เจ้าของเงินทดแทนมีจำนวนเงินเอาประกันที่มากขึ้นหรือ RMD โดยไม่กระทบต่อการปรับเปลี่ยนในอนาคตของจำนวนเงินที่รับประกัน เนื่องจากสวัสดิการที่อยู่อาศัยนี้ช่วยให้เจ้าของเงินรายปีสามารถเบิกเงินจำนวนมากขึ้นได้จริงอาจให้รายได้มากขึ้นเมื่อเทียบกับเงินรายได้เดียวกันที่ซื้อด้วยเงินที่ไม่มีคุณสมบัติ หากคุณเป็นเจ้าของเงินทดแทนที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่มีอายุเกิน 70 ปี 5 และต้องการความช่วยเหลือในการคำนวณ RMD ของคุณโปรดติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือ บริษัท ประกันเงินรายปี
สิ่งที่ Baby Boomers ต้องการรู้เกี่ยวกับ IRA RMDs
การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นต้องใช้จาก IRA แบบดั้งเดิมและแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ แต่มีหลายวิธีที่จะลดผลกระทบของพวกเขา
ที่ปรึกษา: วิธีการชะลอ RMDs สำหรับลูกค้าที่ทำงาน Investopedia
ผู้เข้าร่วมโครงการที่ผ่านการรับรองซึ่งทำงานเมื่ออายุได้70½ปีสามารถชะลอการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นได้หากมีคุณสมบัติครบถ้วน นี่เป็นวิธีการ
"ข้อกำหนดบางประการ" ที่ต้องทำเพื่อการชำระเงินเป็นงวดอย่างสม่ำเสมอ (SEPP) เป็นเท่าไร? ต้องเสียภาษี 20% หรือไม่? มีข้อเสียใด ๆ ต่อ SEPP หรือไม่?
สำหรับการชำระเงินเป็นงวด (SEPP) อย่างมากการแจกแจงจะเกิดขึ้นจาก IRA ของคุณหลังจากที่คุณวางเมาส์ไว้ในสินทรัพย์ (SEPP จะได้รับอนุญาตจากแผนการที่มีคุณสมบัติตามที่ผู้เข้าร่วมได้แยกออกจากบริการ) ซึ่งปัจจุบันนี้ไม่ได้ใช้กับคุณในขณะนี้) ไม่มีข้อกำหนดในการหัก ณ ที่จ่ายสำหรับการแจกจ่ายเหล่านี้หรือของ IRA อื่น ๆ