ถ้าคุณต้องการบ้านทาสีคุณมองหาจิตรกร ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนหลังคาของคุณคุณจ้างคนเช่าเหมาลำ หากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับเงินของคุณก็ไม่ง่ายเหมือนกัน ยากที่จะคิดออกว่าคุณต้องการมืออาชีพแบบไหน แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเองก็ไม่เห็นด้วย

คุณมองหาใครสักคนที่มีจำนวนมากหลังจากที่ชื่อของเขาหรือเธอ? เมื่อคุณกำลังหาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยวางแผนในการเกษียณอายุคุณควร จำกัด การค้นหาให้กับนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) หรือไม่?

I CFP®เหมือนกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

คำถามนี้มีคำตอบง่ายๆ - ไม่ใช่ "ที่ปรึกษาทางการเงิน" เป็นคำที่ใช้กันทั่วไป สามารถครอบคลุมทุกอย่างจากบัญชีไปยังผู้จัดจำหน่ายเพื่อวางแผนทางการเงิน

นักวางแผนทางการเงินบางรายไม่เหมือนกัน คนสวยมาก ๆ สามารถออกไปเที่ยวทะเลและรับค่าชดเชยสำหรับการนำเสนอบริการทางการเงิน ตาม Kathryn Hauer ตัวเอง CFP ใน Aiken รัฐเซาท์แคโรไลนาผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจะเข้ารับหลักสูตรระดับวิทยาลัยในสาขาที่เกี่ยวกับการเงินต่างๆรวมถึงภาษีและการประกันภัยตลอดจนการสอบตลอดการฝึกอบรมรวมถึงการสอบปลายภาค 10 ชั่วโมง, เพื่อรับการกำหนด CFP พวกเขายังต้องมีประสบการณ์การวางแผนทางการเงินอย่างมืออาชีพอย่างน้อยสามปี

คณะกรรมการ CFP ยังกำหนดให้ผู้ที่มีการกำหนดCFP®ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจหากมีการจัดการเงินซึ่งเป็นมาตรฐานที่มีผลผูกพันตามกฎหมายซึ่งจะบังคับใช้กับกฎระเบียบของรัฐบาลกลางหรือรัฐและกำหนดให้พวกเขาวาง (ดู

สิ่งที่ 'ความไว้วางใจ' หมายถึงผู้ลงทุน ) ดังนั้นCFP®ดีกว่า?

ไม่จำเป็น ที่ปรึกษาหลายคนถามว่าตกลงกันว่าการมีCFP®กำหนดว่าคุณมีการศึกษา แต่ไม่จำเป็นต้องทำให้คุณรู้สึกดีในสิ่งที่คุณทำ - "ไม่มากไปกว่าคนที่สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยเป็นผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับ งาน "เช่นเดียวกับ Jeff สัปดาห์ที่ออสติน, เท็กซัสที่ใช้ CFP ®ทำให้มันแน่นอน" การศึกษาระดับปริญญาเช่นการกำหนดจะแสดงระดับหนึ่งของความมุ่งมั่นและความเป็นมืออาชีพที่สร้างความน่าเชื่อถือ “

Matt Cosgriff, CFP®จาก Minneapolis - เห็นด้วย "CFP®เป็นมาตรฐานทองคำในการวางแผนทางการเงิน แต่ก็ไม่จำเป็นต้องรับประกันว่าที่ปรึกษาคนใดจะดีไปกว่านี้เพราะประสบการณ์และปัจจัยอื่น ๆ มีความสำคัญมาก "

ไม่ได้เป็นข้อบ่งชี้ถึงประสบการณ์ (นอกเหนือจากการปฏิบัติ 3 ปีข้างต้น) แทมมี่จอห์นสตันจากคาลการีอัลเบอร์ต้าในแคนาดาเป็นผู้วางแผนทางการเงินสำหรับ 22 ปีที่ไม่ได้ถือครองCFP® เธอกล่าวว่า "บางคนรู้สึกตื่นเต้นกับชื่อย่อที่อยู่เบื้องหลังชื่อดังนั้นในกรณีนี้CFP®อาจทำให้พวกเขารู้สึกสบายขึ้นฉันได้เห็นตันนามบัตรที่มีรายการยาวของ designations หลายแห่งซึ่งหมายถึงอะไรอย่างเมื่อวางภายใต้แสงของสิ่งที่ปรึกษาที่กำลังทำอยู่ หากคุณมีความต้องการที่ซับซ้อนและเฉพาะเจาะจงการจัดการกับCFP®ที่เชี่ยวชาญเกี่ยวกับปัญหาของคุณอาจเป็นประโยชน์ แต่การติดต่อกับคนที่ใช่นั้นมีความสำคัญยิ่งกว่าตัวอักษรสองสามตัวหลังชื่อ "

ลูกค้าควรทำอะไร?

ขั้นแรกถ้าคุณมีความต้องการทางการเงินบางอย่างให้มองหาใครบางคนที่เชี่ยวชาญเรื่องนี้ การกำหนดCFP®ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้มั่นใจว่าจะมีความรู้ในวงกว้างในทุกด้านของการวางแผนทางการเงิน หากคุณกำลังมองหาใครสักคนที่เชี่ยวชาญในด้านใดสาขาหนึ่ง (เช่นการวางแผนการเกษียณอายุ) การแต่งตั้งคนเดียวไม่ได้หมายความว่ามากนัก ดูความรู้และประสบการณ์ของบุคคลในพื้นที่ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ หากเป็นCFP®แล้วก็ยิ่งใหญ่ แต่การกำหนดนั้นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมโดยอัตโนมัติ ดู

คำถามสัมภาษณ์ทั่วไปสำหรับนักวางแผนทางการเงิน

ประการที่สองที่ปรึกษาของคุณควรจะได้รับความไว้วางใจ Fiduciaries ถือปฏิบัติตามคุณธรรมจริยธรรมและมาตรฐานทางกฎหมายที่สูงกว่าผู้ที่ไม่ได้รับความไว้วางใจ พวกเขาจะต้องเปิดเผยข้อมูลบางอย่างรวมถึงวิธีชำระเงิน (จากค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายหรือค่าคอมมิชชั่นจาก บริษัท ประกันภัยและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์?) CFPs®ต้องยึดถือมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญหลายคนที่ไม่ใช่CFPs®ยังมีความไว้วางใจ ให้แน่ใจว่าคุณถาม ดู การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสม Vs. Fiduciary Standards

สุดท้ายขอและตรวจสอบข้อมูลอ้างอิง Johnston กล่าวว่า "พูดคุยกับลูกค้าปัจจุบันของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ หาวิธีที่พวกเขาทำงานสิ่งที่พวกเขาทำสิ่งที่พวกเขารักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าของพวกเขาวิธีที่พวกเขาจัดการกับปัญหาและสิ่งที่ทำให้พวกเขาพิเศษ คุณต้องการคนที่คุณสามารถเชื่อมต่อกับในระดับมืออาชีพและส่วนบุคคล " บรรทัดล่าง

การได้รับความช่วยเหลือระดับมืออาชีพในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสามารถช่วยให้คุณทำงานได้อย่างมืออาชีพมากยิ่งขึ้นในการตั้งเป้าหมายและเลือกลงทุน แต่การ จำกัด ตัวเองให้คำปรึกษาทางการเงินกับการกำหนดบางอย่างอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุด CFP®ได้ผ่านข้อกำหนดที่เข้มงวดและค่าใช้จ่ายในการได้รับการแต่งตั้งCFP®และอาจเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยม ไม่ต้องสงสัยเลยว่าคุณควรตระหนักถึงระดับความมุ่งมั่นดังกล่าวเมื่อมองหาความเชี่ยวชาญทางการเงิน

อย่างไรก็ตามการศึกษาเพียงอย่างเดียวไม่ได้ทำให้ใครบางคนสามารถเป็นมืออาชีพได้ หรือมืออาชีพที่เหมาะสมสำหรับคุณ นอกจากความเชี่ยวชาญและชื่อเสียงแล้วบุคลิกภาพของที่ปรึกษาทางการเงินควรคำนึงถึงการตัดสินใจของคุณ ในที่สุดคุณต้องมีใครดูแลเกี่ยวกับคุณ (และเป็นผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณ) มากกว่าที่คุณต้องการใครสักคนที่มีตัวอักษรหลังจากชื่อของเขาหรือเธอ

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่

ที่ปรึกษาทางการเงินกับ Financial Planner