ประโยชน์ของพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายคือช่วยปกป้องคุณจากการไม่ต้องขายเงินลงทุนที่สูญเสียระหว่างเกษียณอายุ นั่นเป็นการเคลื่อนไหวที่อาจส่งผลร้ายต่อผลงานของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นปี พอลเอ. Merriman ประธานมูลนิธิการศึกษาทางการเงินของเมอร์ริแมนในคอลัมน์ MarketWatch กล่าวว่าการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสมอาจเป็นสองเท่าของเงินที่นักลงทุนสามารถใช้จ่ายในการเกษียณอายุและเพิ่มจำนวนเงินที่นักลงทุนสามารถออกไปให้กับทายาทของตนได้

เพื่อลดความเสี่ยงที่จะต้องขายหุ้นใด ๆ ในขณะที่พวกเขาลงคุณจะต้องรวมสินทรัพย์ประเภทต่างๆในผลงานการเกษียณอายุของคุณ ต่อไปนี้คือข้อมูลเกี่ยวกับประเภทสินทรัพย์ที่สำคัญที่คุณอาจพิจารณาและผลตอบแทนในอดีตรวมถึงวิธีการลงทุนในผลิตภัณฑ์เหล่านี้ ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2471 ถึง พ.ศ. 2558 S & P 500 ได้กลับค่าเฉลี่ยทางเรขาคณิตที่ 9.5% ต่อปีตามการสะสมและการคำนวณของศาสตราจารย์ Aswath Damodaran จากโรงเรียนธุรกิจสเติร์นของมหาวิทยาลัยนิวยอร์ก (

อะไรคือความแตกต่างระหว่างค่าเลขคณิตและค่าเฉลี่ยทางเรขาคณิต?)

แทบทุกนักลงทุนจะต้องการรวมเอาประเภทสินทรัพย์นี้ไว้ในพอร์ตโฟลิโอของเขาหรือเธอและวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนก็คือไม่ต้องลงทุนในหุ้นแต่ละประเภท, ซึ่งอาจเสี่ยงเกินไป แต่ต้องลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหรือกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ซึ่งจะทำให้คุณได้รับโอกาสในการซื้อขายหุ้นของ บริษัท สหรัฐที่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์เป็นจำนวนมากหลายร้อยราย

ตัวเลือกการลงทุนสำหรับสินทรัพย์ประเภทนี้

Vanguard S & P 500 ETF (VOO): 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 05% 14. ค่าเฉลี่ยรายปี 45% โดยเฉลี่ยตั้งแต่เริ่มก่อตั้งกองทุนในปี 2553

iShares Core S & P 500 ETF (IVV): 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 07%, 6. อัตราผลตอบแทนรายปี 95% ต่อปีในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา

• กองทุนใดก็ตามที่ติดตาม S & P 500 ควรทำในทำนองเดียวกันดังนั้นเลือกกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ ด้วยวิธีนี้ค่าธรรมเนียมจะไม่รวมเข้ากับผลตอบแทนของคุณ (ดู
• 4 กองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุด

และ ฉันจะซื้อกองทุน S & P 500 ได้อย่างไร?) หุ้นของ บริษัท ขนาดเล็ก หุ้นขนาดเล็กที่ผสมผสาน (ประกอบด้วยหุ้นมูลค่า 50% และหุ้นที่เติบโต 50%) มีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 12.7% จากปีพ. ศ. 2473 ถึงปี 2556 ตามข้อมูล ให้แก่ MarketWatch by Dimensional Fund Advisors หุ้นขนาดเล็กที่มีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีเท่ากับ 14.4% ในช่วงเวลาเดียวกัน โดยการเปรียบเทียบ S & P 500 กลับ 9. 7% ในช่วงเวลาเดียวกัน แม้ว่าหุ้นขนาดเล็กจะมีความเสี่ยงและความผันผวนมาก แต่ก็สามารถจ่ายได้หากคุณถือหุ้นในระยะยาวและขายเมื่อมีการเติบโต

ตัวเลือกการลงทุนสำหรับสินทรัพย์ประเภทนี้

Vanguard Small-Cap ETF (VB) (L4): 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 08% 6. ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 82% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา

iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 020% อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 5. อัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 29% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา

(อ่าน

• กองทุนดัชนีขนาดเล็กที่ดีที่สุดคืออะไร
• และ

บทนำหุ้นขนาดเล็ก . หุ้นต่างประเทศ มีหลายวิธีที่จะลงทุนในตะกร้าหุ้นต่างประเทศ คุณสามารถเลือกกองทุนประเทศกองทุนภูมิภาคหรือกองทุนโลก เมื่อการกระจายการลงทุนเป็นเป้าหมายของคุณการลงทุนในกองทุนของประเทศเดียวจะคล้ายกับการซื้อหุ้นของ บริษัท หนึ่งแห่งใน S & P 500 โดยถือว่าเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้น ทางเลือกที่ได้รับความนิยมในการเข้าสู่ตลาดจำนวนมากของประเทศคือผ่านกองทุนที่ติดตาม Morgan Stanley Capital Index ยุโรปออสเตรเลียและ Far East Index (MSCI EAFE) อัตราผลตอบแทนขั้นต้นนับตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม พ.ศ. 2537 เท่ากับ 4.95% ตั้งแต่ปี 2545 ปีที่ดีที่สุด (ปี 2546) กลับมา 39. 17% และปีที่เลวร้ายที่สุด (2008) กลับมา -43 06%

ตัวเลือกการลงทุนสำหรับสินทรัพย์ประเภทนี้

iShares MSCI EAFE ดัชนี ETF (EFA): 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 33% 1. ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 71% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา

Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 09%, -0 อัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 91% ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2550

เมื่อเลือกกองทุนหุ้นต่างประเทศสำหรับ Portfolio ของคุณโปรดตรวจสอบว่ากองทุนรวมยกเว้น บริษัท ในสหราชอาณาจักรหรือบัญชีของ U. S. ในการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณ ดัชนี MSCI EAFE ไม่รวม บริษัท ในสหราชอาณาจักรและรวมถึงหุ้นขนาดกลางและขนาดใหญ่ของหลาย บริษัท ในประเทศที่พัฒนาแล้ว (สำหรับอ่านเพิ่มเติมโปรดดู

• EFA: iShares MSCI EAFE ดัชนี ETF
• ,

VEA: Vanguard MSCI EAFE ETF และ การค้นหา Fortune ใน Stock ETFs ต่างประเทศ .) พันธบัตรรัฐบาลพันธบัตรรัฐบาลระยะยาวจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าพันธบัตรที่มีระยะเวลาสั้นกว่า แต่เนื่องจากความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินเฟ้อมากขึ้นพันธบัตรระยะสั้นอาจเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยกว่า ตั๋วเงินคลัง 3 เดือน - ภาระหนี้ระยะสั้นดังกล่าวซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยรัฐบาลสหรัฐฯได้คืนค่าเฉลี่ย 3.45% (เรขาคณิต) ต่อปีระหว่างปีพ. ศ. 2471 ถึง พ.ศ. 2558 ตาม Damodaran

หลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อใน Treasury

- เป็นครั้งแรกในปี 2540 TIPS เป็นดัชนีพันธบัตรที่มีการจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยคงที่และวันครบกำหนดคงที่ แต่มูลค่าหลักของพวกเขาเพิ่มขึ้นหรือลดลงในแต่ละเดือนตามอัตราเงินเฟ้อ การลงทุนนี้เป็นสิ่งที่ดีสำหรับการรักษามูลค่าของเงินของคุณ แต่ไม่ใช่เพื่อเพิ่มมูลค่าที่แท้จริงของผลงานของคุณ (ดู

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ: ทำไมอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงของการกลับมามากที่สุด .)

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯอายุ 10 ปี - ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2471 ถึง พ.ศ. 25555 เหล่านี้จ่ายดอกเบี้ยให้รัฐบาลกลางคืนทุนทางเรขาคณิต ตามที่ Damodaran ระบุไว้ที่ 4.96% ต่อปี (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมใน ทำไมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของสหรัฐฯถึงอายุ 10 ปี .)

คุณสามารถลงทุนโดยตรงในพันธบัตรรัฐบาลของสหรัฐฯผ่าน TreasuryDirect gov เพื่อล็อคผลตอบแทนและวันครบกำหนดของคุณ แต่คุณจะต้อง reinvest การชำระเงินเป็นรายปีด้วยตัวคุณเอง นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลผ่านกองทุนรวมและ ETFs ได้อีกด้วยซึ่งคุณจะถือพันธบัตรที่มีระยะเวลาครบกำหนดและ บริษัท กองทุนจะรีไฟแนนซ์การกระจายการลงทุนของพันธบัตรโดยอัตโนมัตินอกจากนี้ยังง่ายต่อการบรรลุความหลากหลายด้วยกองทุนพันธบัตรเมื่อเทียบกับการซื้อพันธบัตรแต่ละประเภท ( ข้อดีและข้อเสียของกองทุนตราสารหนี้เทียบกับตราสารหนี้ ETFs .) ตัวเลือกการลงทุนสำหรับสินทรัพย์ประเภทนี้

iShares TIPS Bond ETF (TIP): 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 20% 4. 48 อัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี หุ้นกู้ระยะสั้น 1-3 ปีของ iShares ETF (SHY): 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 15% 2. ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 36% ย้อนหลัง 10 ปี iShares 3-7 (VFITX): 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 20%, 5. 09% ของเงินทุนหมุนเวียน (VFITX): 0. อัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียน 20% รายได้เฉลี่ยต่อปีย้อนหลัง 10 ปี

VFISX: 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 20% 2. ค่าเฉลี่ยรายปี 72% ย้อนหลัง 10 ปี

• ระยะสั้น Schwab ในสหรัฐ ตั๋วเงินคลัง ETF (SCHO): 0. อัตราค่าใช้จ่าย 08%, 0. ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 72% นับตั้งแต่เริ่มก่อตั้งกองทุนในปี 2553
• Schwab US TIPS ETF (SCHP): 0. 07% ค่าใช้จ่าย 3. 22% โดยเฉลี่ยต่อปี ผลตอบแทนจากการลงทุนในปี 2553
• ทำไมต้องลงทุนในกองทุน แพ้?
• คุณสงสัยว่าบางประเภทของสินทรัพย์เหล่านี้มีผลตอบแทนในระยะยาวที่ดีกว่าคนอื่น ๆ หากผลตอบแทนของ S & P 500 ดีขึ้นมากแล้ว MSCI EAFE จะให้ผลตอบแทนที่ดีตัวอย่างเช่นทำไมต้องลงทุนในตะกร้าหุ้นต่างประเทศนี้บ้าง? และถ้าหุ้นขนาดเล็กมีผลตอบแทนดีกว่า S & P ทำไมต้องลงทุนใน S & P?
• ปัญหาใหญ่ ๆ ที่เกิดขึ้นกับหุ้นขนาดเล็กคือความผันผวนและความอ่อนไหวทางเศรษฐกิจนายพอลตันเมอร์เรย์ประธานบริหารความมั่งคั่งของ บริษัท พีทีเอ็มเอ็มใน Chalfont, Pa กล่าวว่า "ดูเหมือนว่าจะมีความเป็นจริงว่า ผลตอบแทนที่ได้รับ แต่จะลดลงอย่างมากในช่วงถดถอยหรือลดลงอย่างมากในตลาดเช่นปี 2543-2545 และ 2550-2559 "
• บริษัท เหล่านี้มีความอ่อนไหวต่อภาวะเศรษฐกิจตกต่ำมากขึ้นเมอร์เรย์กล่าวโดยทั่วไปแล้วหุ้นขนาดเล็ก หุ้นของ บริษัท มีอัตราการเติบโตสูงเมื่อเทียบกับ บริษัท ขนาดใหญ่ของ S & P 500
• สำหรับการลงทุนใน EAFE (Morgan Stanley ในยุโรปออสเตรเลียและฟาร์อีสท์ดัชนีซึ่งได้กล่าวไว้ข้างต้นในตลาดหุ้นต่างประเทศ) Murray กล่าวว่าบางครั้งคุณสามารถทำอะไรได้มาก ดีและบางครั้งคุณจะไม่ได้รับการชดเชยความเสี่ยงทั้งหมดที่คุณใช้ แต่พวกเขาอาจซิกแซกขณะที่ตลาด zags ของ U. ดังนั้นอาจมีการนั่งที่เรียบขึ้นสำหรับนักลงทุน

ด้านล่าง

การลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆโดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่าน ETFs หรือกองทุนรวมสามารถกระจายความเสี่ยงในวงกว้างลดความเสี่ยงและปรับปรุงผลตอบแทนของคุณ เนื่องจากหุ้นของ U. หุ้นหุ้นขนาดเล็กหุ้นต่างประเทศและหุ้นกู้ของรัฐบาล U. S มีการดำเนินการแตกต่างกันไปซึ่งรวมถึงบางส่วนของผลงานของคุณทำให้คุณมีทางเลือกในการขายในตลาดใดก็ได้

การกระจายการลงทุนสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการขายเงินลงทุนได้โดยสูญเสียหรือลดความสูญเสียซึ่งช่วยรักษาคุณค่าในระยะยาวของพอร์ตโฟลิโอและรักษาแผนการเกษียณอายุของคุณไว้ได้ (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงสร้างการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้ที่

ผู้เกษียณอายุที่เกษียณอายุได้หรือไม่) สามารถป้องกันความผันผวนของตลาด

และ

ป้องกันเงินเกษียณจากความผันผวนของตลาด

)