สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากที่มีชื่อการแต่งตั้งเป็นมืออาชีพหลังจากชื่อของพวกเขาในการติดต่อและนามบัตรกลายเป็นสิ่งสำคัญมากขึ้น เครื่องหมายของความสำเร็จทางวิชาการและวิชาชีพเหล่านี้ทำให้พวกเขาแตกต่างจากคู่แข่งของพวกเขาและมักแสดงถึงระดับความสามารถและมาตรฐานที่สูงขึ้นของความเป็นมืออาชีพ

อย่างไรก็ตามในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาจำนวนและขอบเขตของการกำหนดนั้นมีจำนวนเพิ่มมากขึ้นและที่ปรึกษาหลายคนยังไม่แน่ใจว่าหนังสือรับรองใดจะให้บริการแก่พวกเขาได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการออกแบบเฉพาะภายในตลาดพลเมืองอาวุโส ที่นี่เราจะมาดูที่ designations ระดับสูงเหล่านี้และดูว่าพวกเขาควรจะติดตามหรือไม่

ดู: ซุปตัวอักษรของการรับรองทางการเงิน

การกำหนดชื่ออาวุโสคืออะไร?
ภายในเวทีการวางแผนทางการเงินจำนวนมากได้รับการสร้างชื่อใหม่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การกำหนดเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่ตลาดระดับสูงซึ่งรวมถึงผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไป กลุ่มผู้บริโภคด้านการวางแผนทางการเงินนี้มีเป้าหมายเพิ่มขึ้นจากเกือบทุกทิศทางโดยอุตสาหกรรมบริการทางการเงินรวมถึงธนาคาร บริษัท ประกันภัยและนักวางแผนทางการเงินและอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นอิสระ

การกำหนดที่ถูกต้องหรือการตลาดพลอย?
ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำหลัก 4 ประการที่อ้างว่า "ความเชี่ยวชาญ" ในด้านการเงินของผู้อาวุโส:

ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง - นี่อาจเป็นที่รู้จักกันดีในชื่อที่ปรึกษาอาวุโส เสนอโดยสมาคมที่ปรึกษาอาวุโสได้รับการรับรองการกำหนดนี้สามารถได้รับโดยการใช้เวลาเพียงสามวันของหลักสูตร ที่ปรึกษาหลายคนที่ได้รับการแต่งตั้งนี้ทำงานเป็นหลักกับการจัดทำดัชนีคงที่หรือการจัดทำดัชนี แม้กระนั้นก็มีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนมากที่มีชื่อนี้รวมถึงทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และผู้เชี่ยวชาญด้านการดูแลสุขภาพและผู้บริหาร

ผลิตภัณฑ์ที่มีการกำหนดราคาคงที่หรือมีการจัดทำดัชนีมักมีระยะเวลา 10 ถึง 15 ปีและมักขาดสภาพคล่องหลังจากปีแรกหรือสองปี สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาสิ่งที่ที่ปรึกษาเหล่านี้มีอยู่อย่างรอบคอบเนื่องจากหลาย ๆ คนมักจะยืนยันในการสัมมนาเกี่ยวกับอันตรายของกองทุนรวมหรือการลงทุนประเภทอื่นนอกเหนือจากสิ่งที่พวกเขาขาย คำแนะนำเกี่ยวกับผ้าห่มเหล่านี้อาจไม่เหมาะสำหรับลูกค้าที่มีโอกาสเป็นลูกค้าเสมอไป

ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง - โดยสถาบันธุรกิจและการเงินการแต่งตั้งนี้ต้องการการศึกษาด้วยตนเองเพียง 25 ถึง 30 ชั่วโมงบวกกับการสอบปลายภาคสุดท้าย 3 ครั้งพร้อมกับการศึกษาต่อเนื่อง 15 ชั่วโมงต่อปีเป็นเวลา 5 ปีแรก . หลักสูตรครอบคลุมพื้นฐานของการประกันสังคมและเมดิแคร์การวางแผนการดูแลระยะยาวรายปีและรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ การดูแลผู้สูงอายุและหัวข้อที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ

ผู้เชี่ยวชาญอาวุโสที่ผ่านการรับรอง - การกำหนดนี้เป็นทางเลือกที่สำคัญที่สุดสำหรับการเรียนการสอนในระดับสูง แม้ว่าจะไม่ได้อยู่ในประเภทเดียวกันกับใบรับรองที่ผ่านการรับรองทางการเงิน ^{™ (CFP} ™ ) หรือการกำหนดอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน แต่ก็มีหลักสูตรการศึกษาที่ครบถ้วนสมบูรณ์ซึ่งครอบคลุมหัวข้อต่อไปนี้ : ^{รายได้เพื่อการเกษียณอายุและการวางแผน} การวางแผนภาษีเงินได้และอสังหาริมทรัพย์

• ทุกประเภทของค่างวด
• ประกันสังคมและ Medicare และ Medicaid
• การดูแลระยะยาวและปัญหาการดูแลผู้สูงอายุ
• ประชากรของผู้สูงอายุ ตลาด
• เทคนิคการวางแผนการกุศลและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน
• การจำนองย้อนกลับ
• ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการเลือกลงทุน
• ข้อมูลประจำตัวนี้ในขณะที่แทบจะไม่ครอบคลุมอาจให้ที่ปรึกษาด้านพื้นฐานทางวิชาการเมื่อทำธุรกิจกับผู้สูงอายุได้อย่างน้อย
• ผู้วางแผนการเงินอาวุโสของ Chartered

- องค์กรที่อ้างสิทธิ์อ้างว่ามีการฝึกอบรมผู้รับรองในกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุและวางแผนเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ขั้นสูงและ "Senior" ในชื่อของสถาบันหมายถึงผู้มีอาวุโสที่เป็นมืออาชีพในทางตรงข้ามกับตลาดเป้าหมาย อย่างไรก็ตามต้องมีการฝึกอบรมทางวิชาการเพียงสามวันตามด้วยการสอบหนังสือแบบเปิด

การเปรียบเทียบที่ไม่ดี ในขณะที่การกำหนดระดับสูงอาจแตกต่างกันอย่างมากในระดับการฝึกอบรมทางวิชาการซึ่งจำเป็นต้องใช้เป็นที่ชัดเจนว่าไม่มีพวกเขาสามารถเปรียบเทียบกับหลักสูตรสำหรับการกำหนดที่ยอมรับและยอมรับเช่น CFP

™ < ผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต (Chartered Life Underwriter หรือ CLFC) หรือที่ปรึกษาด้านการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) ในความเป็นธรรมทั้งหมดการกำหนดระดับอาวุโสส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะครอบคลุมประชากรศาสตร์อาวุโสและประเด็นเกี่ยวกับการประกันสังคมและเมดิแคร์โดยละเอียดมากกว่าการกำหนดที่สำคัญ หากที่ปรึกษาต้องการทำการตลาดบริการของตนให้กับผู้สูงอายุนี่เป็นตลาดที่ถูกต้องตามกฎหมายในการทำงานเหมือนกับที่อื่น ๆ อย่างไรก็ตามหากพวกเขาต้องการระบุตัวเองว่าเป็น "ผู้เชี่ยวชาญ" พวกเขาควรพิจารณาอย่างจริงจังว่าจะได้รับรายละเอียดแบบดั้งเดิมและแบบครอบคลุมแบบใดแบบหนึ่งก่อน จากนั้นพวกเขาอาจได้รับการแต่งตั้งระดับสูงที่มุ่งเน้นเฉพาะประเด็นอาวุโส เมื่อถึงจุดนี้ความสามารถของพวกเขาในตลาดอาวุโสจะหมายถึงการจัดการที่ดีขึ้น พวกเขายังต้องเป็นไปตามจรรยาบรรณที่สามารถบังคับได้ ^{ผลลัพธ์ที่รอดำเนินการ} น่าเสียดายที่ผู้สูงอายุจำนวนมากได้กลายเป็นเหยื่อของศิลปินหลอกลวงและคนลึงค์ที่กลายมาเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านความสามารถในการจัดการกับลูกค้าและกลุ่มเป้าหมายสูงวัยในการลงทุนในผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มักผูกเงินไว้เป็นเวลานาน ของเวลา

เป็นผลให้หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐได้เริ่มสังเกตเห็นทั้งการฝึกอบรมทางวิชาการที่ไม่เพียงพอและแนวทางธุรกิจที่ดำเนินการโดยผู้ให้คำปรึกษาอาวุโสหลายราย ในความเป็นจริงรัฐเนแบรสกาได้ออกกฎหมายห้ามไม่ให้ที่ปรึกษาใช้ชื่อนี้หรือที่ปรึกษาอาวุโสอื่น ๆ

รัฐอื่น ๆ อีกหลายแห่งยังสามารถยกระดับการสืบสวนและการร้องเรียนเกี่ยวกับที่ปรึกษาอาวุโสในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาหนึ่งในข้อ จำกัด หลักที่หน่วยงานกำกับดูแลต้องเผชิญเมื่อต้องเผชิญกับปัญหานี้ก็คือไม่มีหน่วยงานที่ครอบคลุมที่จะตรวจสอบชุมชนการแต่งตั้งทางการเงินเช่นเดียวกับที่มีอยู่สำหรับการออกใบอนุญาตหรือการออกใบอนุญาตหลักทรัพย์ ดังนั้นข้อมูลประจำตัว "โกง" ต้องได้รับการจัดการในแต่ละรัฐโดยแต่ละรัฐ
บรรทัดล่าง

แม้ว่าความแตกต่างระหว่างการกำหนดเช่น CFP

™ และที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรองอาจเป็นที่ประจักษ์แก่ผู้ที่อยู่ในธุรกิจนี้ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ที่กำลังมองหาคำแนะนำทางการเงินอาจประสบปัญหาในการทำความเข้าใจ ช่องว่างในการฝึกอบรมระหว่างสองอย่างน้อยได้อย่างรวดเร็วก่อน แม้ว่าจะไม่ยุติธรรมในการระบุชื่อนักวิชาชีพทางการเงินทุกรายที่ถือโอกาสแต่งตั้งที่ปรึกษาอาวุโสว่าไม่สุจริต แต่แรงกดดันที่เพิ่มขึ้นมาจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐคือทำให้อนาคตของการกำหนดเหล่านี้ไม่แน่นอน

ที่ปรึกษาที่กำลังพิจารณาว่าจะได้รับการแต่งตั้งที่ปรึกษาอาวุโสอาจต้องการตรวจสอบกับนายทะเบียนประกันและ / หรือสำนักงานหลักทรัพย์ของรัฐก่อนที่จะลงทะเบียนเรียน ในขณะที่การกำหนดสิ่งปลอมแปลงสามารถหลอกลูกค้าและลูกค้าอย่างน้อยสักระยะหนึ่งหน่วยงานกำกับดูแลบางแห่งสามารถแก้ไขสถานการณ์ได้อย่างหนึ่งหรืออีกวิธีหนึ่ง