ห้าปีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุอาจเป็นปีที่สำคัญที่สุดในแง่ของการวางแผนการเกษียณอายุเนื่องจากคุณต้องกำหนดภายในระยะเวลานั้นว่าคุณจะสามารถเกษียณได้หรือไม่ การตัดสินใจจะเป็นส่วนสำคัญกับปริมาณของการเตรียมการที่คุณได้ทำจนถึงปัจจุบันและผลของการเตรียมดังกล่าว หากคุณเตรียมการเงินแล้วคุณอาจจำเป็นต้องรักษาโปรแกรมของคุณและดำเนินการต่อไปจนถึงเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ หากคุณไม่ได้เตรียมการเงินแล้วคุณอาจกำลังมองหาการปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตเพื่อการเกษียณอายุตามแผนมากกว่า 5 ปี

ลองมาดูแผนปฏิบัติการที่คุณสามารถใช้เพื่อกำหนดระดับความพร้อมของคุณเมื่อเริ่มยืดระยะเวลาห้าปี

การประเมินความพร้อมของคุณ

การวิเคราะห์ความต้องการในการเกษียณอายุที่ขาดไม่ได้คือเหตุผลหลักที่ทำให้หลาย ๆ คนที่กำลังเข้าใกล้เกษียณอายุไม่พร้อมที่จะใช้ชีวิตหลังการทำงาน การวิเคราะห์ความต้องการในการเกษียณอายุมักใช้วิธีง่ายๆในการรวมรายได้ปัจจุบันกับอัตราภาษีเงินได้ปัจจุบันและอัตราภาษีเงินได้ที่คาดการณ์ไว้ในช่วงเกษียณอายุและคาดว่ารายได้ก่อนเกษียณของคนงานจะอยู่ที่ประมาณ 70% -80% กับห้าปีที่ผ่านไปคุณไม่สามารถที่จะทำผิดพลาดที่

เพื่อให้ได้ความละเอียดที่แท้จริงของจำนวนที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุการวิเคราะห์ความต้องการในการเกษียณอายุต้องใช้วิธีการแบบองค์รวม ซึ่งหมายความว่าการวิเคราะห์ของคุณจะต้องคำนึงถึงด้านการเงินทั้งหมดของคุณรวมทั้งรายการที่อาจมีผลต่อกระแสเงินสดและ / หรือค่าใช้จ่ายของคุณ คุณจะเกษียณอายุนานเท่าไร? เมื่อเหลืออีก 5 ปีจนถึงวันเกษียณตามแผนวัตถุประสงค์หลักคือเพื่อตรวจสอบว่าในความเป็นจริงคุณสามารถเกษียณอายุได้หรือไม่โดยพิจารณาจากการประเมินความต้องการของคุณ ในการตัดสินใจครั้งนี้คุณต้องกำหนดระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะอยู่ในช่วงเกษียณอายุ ถ้าคุณไม่ได้เป็นผู้มีไหวพริบคุณไม่มีทางใดที่จะแน่ใจได้ในช่วงเวลานี้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถประมาณการที่สมเหตุสมผลตามระดับสุขภาพและประวัติครอบครัวของคุณโดยทั่วไป ตัวอย่างเช่นถ้าสมาชิกในครอบครัวของคุณมักจะอาศัยอยู่จนกว่าจะถึงอายุ 80 ปีและคุณมีสุขภาพที่ดีคุณอาจต้องการสมมติว่าคุณจะมีชีวิตอยู่จนกว่าจะถึงวัยและปัจจัยดังกล่าวในการวิเคราะห์ของคุณ

คุณจำเป็นต้องประกันทรัพย์สินของคุณจากความเจ็บป่วยหรือไม่?

นอกจากอายุขัยคุณควรพิจารณาประวัติสุขภาพของครอบครัวของคุณด้วย พูดในอดีตครอบครัวของคุณมีแนวโน้มที่จะเจ็บป่วยในระยะยาวหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นการประกันทรัพย์สินการเกษียณอายุของคุณควรอยู่ในรายชื่อรายการที่รวมอยู่ในการวิเคราะห์ของคุณสูง ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการซื้อประกันระยะยาว (LTC) เพื่อจ่ายเงินสำหรับการเจ็บป่วยระยะยาวที่คุณอาจประสบ การขาดประกันที่เพียงพอเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการเจ็บป่วยในระยะยาวอาจหมายถึงต้องใช้เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายดังกล่าวซึ่งอาจทำให้ไข่ของคุณหายเร็วได้

ค่าใช้จ่ายของคุณจะเป็นอย่างไรในช่วงเกษียณอายุ?
การกำหนดค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ระหว่างการเกษียณอายุอาจเป็นส่วนที่ง่ายกว่าในการวิเคราะห์ความต้องการของคุณ นี่ง่ายพอ ๆ กับการทำรายการของรายการ / เหตุการณ์ที่จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายและกำหนดค่าใช้จ่ายเท่าไร วิธีที่ดีอย่างหนึ่งคือการใช้งบประมาณปัจจุบันของคุณเป็นจุดเริ่มต้นและลด / ลดค่าใช้จ่ายที่จะไม่ใช้อีกต่อไป (เช่นจำนวนเงินที่คุณจัดสรรให้กับน้ำมันเบนซินที่คุณใช้ในการเดินทางไปและกลับจากที่ทำงาน) และเพิ่ม / เพิ่มค่าใช้จ่ายที่จะเป็นค่าใช้จ่ายใหม่ระหว่างการเกษียณอายุ (เช่นค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการใช้ชีวิตในสถานดูแลระยะยาว)

สร้างรายได้ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของคุณ
หารายได้ที่คุณจะได้รับซึ่งรับประกันแล้ว ซึ่งรวมถึงรายได้บำนาญจากนายจ้างปัจจุบันและนายจ้างเดิมของคุณถ้ามีและรายได้ประกันสังคมของคุณ คุณสามารถขอรับรายได้โดยประมาณจากรายได้ประกันสังคมโดยใช้เครื่องคิดเลขที่เว็บไซต์ Social Security Administration

แหล่งรายได้ที่เป็นไปได้ของคุณควรใช้ทรัพย์สินที่คุณวางแผนที่จะเลิกกิจการเพื่อช่วยในการพิจารณาการเกษียณอายุของคุณ ซึ่งควรรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ค่าสิทธิและทรัพย์สินที่เช่า

ดังนั้นตอนนี้คุณได้กำหนดค่าใช้จ่าย (คาดการณ์ไว้) เวลาโดยประมาณที่ใช้ในการเกษียณอายุและจำนวนรายได้ที่คุณจะได้รับนอกการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณขั้นตอนต่อไปคือการกำหนดจำนวนเงินเพิ่มเติมที่คุณจะต้องใช้ในการจัดหาเงินทุน เกษียณอายุและการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะเพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนเงินนั้นหรือไม่ ลองมาดูตัวอย่าง:

ลองสมมติต่อไปนี้:

- คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในอีกห้าปี

- ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณประจำปีของคุณจะเท่ากับ 75% ของรายได้ก่อนเกษียณ

- คุณวางแผนที่จะใช้เวลา 20 ปีในการเกษียณอายุ

รายได้ประจำปีของคุณคือ 250,000 เหรียญและคุณจะได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้นประมาณ 5% ต่อปี

- รายได้โดยประมาณของคุณจากประกันสังคมคือ $ 24, 528 ต่อปี

- ยอดเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของคุณคือ 1 เหรียญ 5 ล้านบาทซึ่งโครงการของคุณจะมีดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ 8 ต่อปี

ผลลัพธ์จะเป็นดังนี้:

เครื่องคิดเลขที่ // www. choosetosave org /

นี่เป็นเพียงการประมาณ ข้อเท็จจริงและสถานการณ์เฉพาะของคุณน่าจะให้ผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นคุณได้รับการบันทึกมากหรือน้อย? คุณจะได้รับมากหรือน้อยจาก Social Security? รายได้ของคุณจากแหล่งอื่นจะสูงหรือต่ำกว่า? เวลาที่คุณคาดการณ์ไว้ในการเกษียณอายุจะยาวหรือสั้นกว่าหรือไม่? กุญแจสำคัญก็คือว่าไม่มีโซลูชันใดที่เหมาะสำหรับทุกวัยสำหรับการวิเคราะห์ความต้องการในการเกษียณอายุ นอกจากนี้ทุกแง่มุมของการเกษียณอายุของคุณต้องการรายได้และค่าใช้จ่ายรวมทั้งที่ต้องคาดการณ์ไว้ด้วย สุดท้ายอย่าลืมใส่จำนวนเงินที่คาดการณ์ไว้ของภาษีรายได้ที่คุณจะจ่ายให้กับรายได้ที่คุณได้รับในระหว่างการเกษียณอายุ

คุณกำลังติดตามไหม?

หากผลการวิเคราะห์ความต้องการในการเกษียณอายุของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังดำเนินการตามจริงคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุของคุณอาจเป็นไปตามเส้นทางการบำรุงรักษาซึ่งหมายความว่าการเพิ่มจำนวนเงินที่แนะนำให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ - ไปที่ไข่รังของคุณและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณบ่อยครั้งเพื่อให้เหมาะสำหรับระยะเวลาการเกษียณอายุของคุณ

หากผลการวิเคราะห์ความต้องการของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณไม่ได้เตรียมพร้อมที่จะเกษียณอายุในอีก 5 ปีขั้นตอนต่อไปคือการกำหนดสิ่งต่อไปนี้

- คุณสามารถเกษียณอายุได้ภายใน 5 ปีถ้าคุณเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตตามแผนของคุณ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายลดลงหรือไม่?

- ถ้าคุณสามารถที่จะเพิ่มจำนวนเงินที่มากขึ้นให้ไข่รังของคุณในแต่ละปีจะเพียงพอที่จะทำขึ้นสำหรับการขาดเงินหรือไม่?

- ถ้าคุณตัดสินใจที่จะทำงานเป็นแบบ part-time - จะทำอย่างไรหากเกิดปัญหาขึ้นกับข้อบกพร่องด้านการเงิน

- คุณจะต้องเปลี่ยนวันเกษียณที่คาดการณ์ไว้เป็น 10, 15, 20 ปีหลังจากนี้หรือไม่?

ในการพิจารณาตัวเลือกที่สมจริงให้พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุของคุณและหาข้อตกลงว่าจะทำอะไรได้บ้างและสิ่งที่คุณยอมรับได้ ในบางกรณีอาจหมายถึงการประนีประนอม

บรรทัดล่าง

สำหรับหลาย ๆ คนการเกษียณอายุเป็นช่วงชีวิตที่คาดว่าจะสูง อย่างไรก็ตามควรเริ่มต้นเมื่อบุคคลได้รับการจัดเตรียมทางการเงิน ผลทางจิตวิทยาของการเข้าสู่โหมดเกษียณอายุเท่านั้นที่จะต้องกลับไปทำงานไม่กี่ปีหลังจากที่เริ่มเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุสามารถทำลายล้างสำหรับบางคน เช่นนี้ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบเพื่อกำหนดจุดที่สามารถเกษียณอายุและมีแหล่งเงินทุนที่เพียงพอ การวางแผนนี้ต้องรวมการวิเคราะห์ความต้องการในการเกษียณอายุแบบองค์รวมซึ่งมีลักษณะที่ทุกด้านของการเงินการเกษียณอายุ