การดำเนินการล้มละลายสามารถลดหรือกำจัดหนี้ของคุณได้ แต่จะทำให้รายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณเสียหายในกระบวนการนี้ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการได้รับเครดิตในอนาคตสำหรับสิ่งต่างๆเช่นเครดิตใหม่ บัตรสินเชื่อรถยนต์และการจำนองบ้าน ข่าวดี: แม้ว่าจะใช้เวลาสักระยะหนึ่งในการสร้างเครดิตของคุณใหม่ แต่ก็เป็นไปได้ที่ สามารถซื้อบ้านหลังล้มละลายได้ นี่เป็นวิธีการ

สิ่งแรก: การล้มละลาย

แม้จะมีการพิจารณาคำขอรับสินเชื่อจำนองการล้มละลายครั้งแรกจะต้องถูกปลดออก การล้มละลาย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ สิ่งที่ฉันสามารถปลดประจำการเมื่อยื่นคำร้องล้มละลาย ) เป็นคำสั่งจากศาลล้มละลายที่ทำสองสิ่งที่สำคัญ:

• ปล่อยให้คุณ (ลูกหนี้) ออกจาก ความรับผิดในหนี้บางประเภท
• ห้ามเจ้าหนี้ไม่พยายามเรียกเก็บหนี้ที่ถูกปลด

ในแง่ง่ายๆนั่นหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินที่ปล่อยออกมาและเจ้าหนี้ของคุณไม่สามารถพยายามทำให้คุณต้องจ่าย การปลดหนี้ของคุณเป็นเพียงขั้นตอนเดียวในกระบวนการล้มละลายและในขณะที่ไม่จำเป็นต้องให้สัญญาณถึงจุดสิ้นสุดของคดีคุณก็เป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการจะดู บ่อยครั้งที่คดีล้มละลายถูกปิดโดยศาลไม่นานหลังจากการปลดประจำการ

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้มองไปที่รายงานเครดิตของคุณ - รายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ - เพื่อตรวจสอบเครดิตของคุณ แม้ว่าเอกสารยื่นล้มละลายจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 10 ปี แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรอสิบปีก่อนจึงจะได้รับการจดจำนอง คุณสามารถเพิ่มความเร็วได้ด้วยการตรวจสอบว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้องและเป็นปัจจุบัน ตรวจสอบได้ฟรีทุกปีคุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรี 1 ฉบับจากแต่ละหน่วยงานจัดอันดับเครดิต "ใหญ่สาม" คือ Equifax, Experian และ TransUnion กลยุทธ์ที่ดีคือการทำให้การร้องขอของคุณล้าสมัยดังนั้นคุณจึงได้รับรายงานเครดิตทุกสี่เดือน (แทนที่จะใช้ทุกครั้ง) ด้วยวิธีนี้คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้ตลอดทั้งปี

ในรายงานเครดิตของคุณให้แน่ใจว่าได้ดูหนี้ที่ได้รับการชำระคืนหรือปลดออกแล้ว ตามกฎหมายเจ้าหนี้ไม่สามารถรายงานหนี้สินที่ถูกปลดออกจากการล้มละลายว่าเป็นหนี้ที่ค้างชำระอยู่ในปัจจุบันล่าช้าค้างชำระมียอดค้างชำระหรือแปลงหนี้เป็นหนี้ใหม่ (เช่นมีเลขที่บัญชีใหม่) หากบางอย่างเช่นนี้ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณโปรดติดต่อหน่วยงานเครดิตทันทีเพื่อโต้แย้งข้อผิดพลาดและแก้ไขให้ถูกต้อง

ข้อผิดพลาดอื่น ๆ ที่ต้องค้นหา:

• ข้อมูลที่ไม่ใช่ของคุณเนื่องจากชื่อ / ที่อยู่คล้ายคลึงกันหรือหมายเลขประกันสังคมที่ไม่ถูกต้อง
• ข้อมูลบัญชีไม่ถูกต้องเนื่องจากการโจรกรรมข้อมูล
• ข้อมูลจากอดีตคู่สมรส (ที่ไม่ควร นานกว่าจะผสมกับรายงานของคุณ)
• ข้อมูลที่ล้าสมัย
• บันทึกผิดสำหรับบัญชีที่ปิดไว้ (e.ก. บัญชีที่คุณปิดที่ปรากฏโดยเจ้าหนี้)
• บัญชีที่ไม่รวมอยู่ในการยื่นล้มละลายของคุณแสดงเป็นส่วนหนึ่งของบัญชี

สร้างเครดิตใหม่

หากคุณต้องการรับจำนอง (ดูข้อมูลเพิ่มเติม : ห้าขั้นตอนในการให้คะแนนสินเชื่อ ) คุณจะต้องพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณสามารถเชื่อถือได้ในการชำระหนี้ของคุณ หลังจากล้มละลายตัวเลือกเครดิตของคุณอาจค่อนข้าง จำกัด แต่คุณสามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตสองวิธีคือบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน (ดู การขอสินเชื่อที่มีหลักประกัน ) และการผ่อนชำระ

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคือบัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนจากเงินที่คุณมีในบัญชีออมทรัพย์ซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันในวงเงินเครดิตของบัตร วงเงินเครดิตจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตก่อนหน้าของคุณและจำนวนเงินที่คุณฝากไว้ในบัญชี หากคุณตกอยู่ในการชำระเงิน (ซึ่งคุณควรหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมดเนื่องจากคุณพยายามพิสูจน์ว่าคุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้) เจ้าหนี้จะดึงออกจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และลดวงเงินเครดิตของคุณ รายงานเครดิตไปยังหน่วยงานสินเชื่อซึ่งแตกต่างจากบัตรเดบิตส่วนใหญ่กิจกรรมในบัตรเครดิตที่มีการรักษาความปลอดภัยจะช่วยให้คุณสามารถสร้างเครดิตของคุณใหม่

เงินให้กู้ยืมผ่อนชำระเป็นเงินให้กู้ยืมที่คุณชำระเงินเป็นประจำทุกเดือนซึ่งรวมถึงส่วนของเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่กำหนด ตัวอย่างของเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ แน่นอนมันจะไปโดยไม่บอกว่าวิธีเดียวที่จะสร้างเครดิตของคุณด้วยเงินกู้งวดคือการชำระเงินของคุณในเวลาและเต็มรูปแบบทุกเดือน มิเช่นนั้นคุณอาจเสี่ยงต่อการถูกทำร้ายเครดิตของคุณให้ดียิ่งขึ้น ก่อนที่จะได้รับเงินกู้ผ่อนชำระให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถให้บริการหนี้

บรรทัดด้านล่าง

เป็นไปได้ที่จะซื้อบ้านหลังล้มละลาย แต่จะต้องใช้ความอดทนและการวางแผนทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างมีอยู่และควรไม่มีอะไรที่ไม่ควรเป็น คุณสามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตโดยใช้บัตรเครดิตและเงินกู้ยืมที่มีหลักประกันเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดทำตามเวลาและเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

ในขณะที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองเร็ว ๆ นี้คุณควรรออีกสองปีหลังจากการล้มละลายเนื่องจากคุณอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีขึ้นรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น โปรดจำไว้ว่าแม้ความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ กับอัตราดอกเบี้ยอาจมีผลต่อการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนรวมของบ้านของคุณเป็นอย่างมาก หากคุณมีการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะเวลา 30 ปีมูลค่า 200,000 เหรียญที่ระดับ 4 5% ตัวอย่างเช่นการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็น 1 เหรียญ 013. 37 และดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 164, 813 ซึ่งทำให้ต้นทุนของบ้านลดลง $ 364, 813 รับเงินกู้เดียวกันที่ 4% และการชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงเหลือ $ 954 83 คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวน 143,739 เหรียญและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านจะลดลงเหลือ 343,739 เหรียญสหรัฐมากกว่า 21,000 เหรียญสหรัฐเนื่องจากดอกเบี้ย 0% เปลี่ยนแปลงไป