การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นความพยายามที่เครียด คุณต้องคิดออกว่าจะต้องประหยัดเงินเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ นอกจากนี้คุณต้องเลือกกลยุทธ์การเกษียณอายุเพื่อลดความเสี่ยงของคุณในขณะที่ยังมีศักยภาพในการสร้างรายได้ที่แข็งแกร่ง ด้วยตัวเลือกการลงทุนจำนวนมากจึงเป็นเรื่องยากที่จะกำหนดวิธีการปรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุให้สมดุล (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ: ฉันต้องการมากแค่ไหน )

AD:

สิ่งต่อไปนี้ดูที่ BlackRock Inc. 's (BLK BLKBlackRock Inc479 11 + 0 88% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) CoRI กองทุนซึ่งได้รับการออกแบบสำหรับผู้ที่อายุ 55-64 ปี

ข้อมูลพื้นฐานของ CoRI Fund

AD:

ผู้เล่นตัวจริง CoRI ประกอบด้วยกองทุนพันธบัตรห้าแห่งที่มีอายุครบกำหนด พวกเขาเป็น CoRI 2015 Fund (BCVAX), CoRI 2017 Fund (BCWIX), CoRI 2019 Fund (BCXAX), CoRI 2021 Fund (BCYAX) และ CoRI 2023 Fund (BCZAX) เงินทุนที่เปิดตัวในปีพ. ศ. 2557 ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลรัฐประเทศสหรัฐอเมริกาพันธบัตรรัฐบาลและพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: BlackRock ลดค่าธรรมเนียมในกองทุนตราสารหนี้ )

CoRI ขับเคลื่อนโดยชุดของดัชนี BlackRock พวกเขาติดตามจำนวนเงินโดยประมาณที่คุณต้องการในวันนี้เพื่อที่จะได้รับรายได้ 1 ล้านดอลลาร์ต่อปีในอนาคต มีสี่ขั้นตอนในการลงทุนในกองทุน CoRI ขั้นตอนแรกคือการใช้เครื่องมือค้นหาหมายเลขของ Blackrock ซึ่งจะช่วยประเมินว่าเงินรายได้ที่คุณจะได้รับจะสร้างรายได้ทุกปีตั้งแต่อายุ 65 ปีขึ้นไป จำนวนของคุณขึ้นอยู่กับสูตรซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์การออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของระดับดัชนีการเกษียณอายุของปี ระดับดัชนีการเกษียณอายุของปีขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายประมาณ 1 เหรียญจากรายได้ตลอดอายุการใช้งานที่ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 65 ปี

AD:

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอายุ 59 ปี CoRI คาดว่าคุณจะต้องใช้ 18 เหรียญ 22 ที่บันทึกไว้ในวันนี้เพื่อสร้างรายได้จากการเกษียณอายุประจำปีของแต่ละดอลลาร์ตั้งแต่อายุ 65 ปีระดับ CoRI ของคุณจะเท่ากับ 18 เหรียญ 22. หากคุณอายุ 55 ปี CoRI คาดว่าคุณจะต้องใช้ 15 เหรียญ 83 บันทึกไว้ในวันนี้เพื่อสร้างรายได้จากการเกษียณอายุประจำปีของแต่ละดอลลาร์ตั้งแต่อายุ 65 ปีระดับ CoRI ของคุณจะเท่ากับ 15 เหรียญ ขั้นตอนที่สองคือการเลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกษียณในขณะที่ขั้นตอนที่สามคือการติดตามดัชนีของคุณเนื่องจากค่าเงินเฟ้อเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา

ขั้นตอนที่สี่คือการเลือกแผนรายได้เมื่อคุณไปถึงวัยเกษียณแล้ว คุณสามารถเลือกลงทุนในกองทุนได้นานถึง 10 ปีเมื่อกองทุนมีอายุครบกำหนด มิเช่นนั้นคุณสามารถซื้อรายได้ประจำปีหรือจัดทำแผนรายได้กับที่ปรึกษาทางการเงินได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ภาพรวมของ Annuities ) กองทุนกองทุน

กองทุน CoR ของ BlackRock ขึ้นอยู่กับปัจจัย 5 ประการ ได้แก่ ระดับเริ่มต้นอัตราเงินเฟ้ออัตราดอกเบี้ยความเสี่ยงและอายุขัยเฉลี่ยระดับดัชนีเกษียณของ CoRI เริ่มต้นที่ $ 1 ต่อปีเริ่มต้นที่อายุ 65 ปีระดับดัชนีเริ่มต้นที่ 51 ในกรณีที่คุณอาศัยอยู่ที่ 115.

เนื่องจากค่าครองชีพมักเพิ่มขึ้นคุณต้องรักษากำลังซื้อของคุณไว้ . ราคาระดับดัชนีในค่าปรับชีวิตที่เริ่มต้นที่อายุ 65 ปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

เคล็ดลับและค่าใช้จ่ายที่ต้องพิจารณาเมื่อเกษียณใน U. S. ) การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยจะทำให้ความผันผวนของรายวันในระดับดัชนี CoRI ข้อมูลการตลาดเกี่ยวกับสิ่งที่ บริษัท ประกันกำลังเรียกเก็บเพื่อบริหารความเสี่ยงยังส่งผลต่อระดับดัชนี

เป็นสิ่งสำคัญที่จะชี้ให้เห็นว่าไม่เหมือนเงินรายได้ไม่มีการรับประกันรายได้ BlackRock's CoRI Funds ทำหน้าที่เสมือนการลงทุนมากขึ้น ซึ่งหมายความว่ามีความเสี่ยงสูง แต่ยังมีศักยภาพในการให้รางวัลที่สูงขึ้น ภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดคืออัตราเงินเฟ้อที่คาดไม่ถึง แต่ไม่คาดว่าจะเกิดขึ้นเป็นเวลาหลายปี นอกเหนือไปจากความเป็นไปได้ที่จะไม่ต้องกังวลกับอัตราเงินเฟ้อที่ชะลอตัวมาเป็นเวลาหลายปีคุณสามารถย้ายเข้าออก CoRI Funds โดยไม่มีการลงโทษซึ่งแตกต่างจากเงินปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

เคล็ดลับสำหรับการจัดการภาวะเงินเฟ้อในวัยเกษียณ ) การคำนวณความตายคล้ายกับที่ใช้ในการประกันสังคมแผนบำนาญและ บริษัท ประกันภัย

สมมติฐานด้านเงินทุนระยะยาว

ด้านล่างนี้เป็นตารางที่มีการเปรียบเทียบความคาดหวังเกี่ยวกับความเสี่ยง / ผลตอบแทน ข้อมูลนี้มีความจำเป็นสำหรับทุกคนที่วางแผนจะเกษียณอายุเพราะจะช่วยให้คุณสามารถระบุตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณได้

เกณฑ์มาตรฐาน

การคืนสมมติว่าคืนรายปี	ความเสี่ยงที่คาดว่าจะเป็นรายปี	U S. ส่วนของผู้ถือหุ้นขนาดใหญ่ / ขนาดกลาง
Russell 1000 Index	7. 25%	15 38%	U S. หุ้นทุนขนาดเล็ก
ดัชนี Russell 2000	7 96%	19 65%	เงินทุนต่างประเทศ
MSCI ACWI ex-U ดัชนีตลาดการลงทุนของ S.	7. 98%	18 18%	U พันธบัตร S. Bonds
ดัชนีหุ้น Barclays U. S. > 3. 00%	3 74%	CoRI Exposure	BlackRock CoRI ดัชนีการเกษียณอายุ
4. 05%	9 50%	(	ที่มา: Blackrock

) อัตราส่วนความเสี่ยงต่อผลตอบแทนของ CoRI อาจไม่น่าสนใจมากนัก แต่ก็เกี่ยวกับความสมดุล บรรทัดด้านล่าง

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจครอบงำ BlackRock's CoRI กองทุนได้รับการออกแบบสำหรับผู้เกษียณก่อนหรือสำหรับผู้ที่อยู่ในขั้นตอนการเกษียณอายุก่อนกำหนด กุญแจสำคัญคือการกระจายความเสี่ยงและ CoRI Funds อาจเสนอวิธีการเฉพาะเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ (

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู: สินทรัพย์สำหรับการเกษียณอายุ

ของคุณ) Dan Moskowitz ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องใด ๆ กับ CoRI Funds และเขาไม่ได้ถือหุ้นใด ๆ ใน BlackRock