การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นความพยายามที่เครียด คุณต้องคิดออกว่าจะต้องประหยัดเงินเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ นอกจากนี้คุณต้องเลือกกลยุทธ์การเกษียณอายุเพื่อลดความเสี่ยงของคุณในขณะที่ยังมีศักยภาพในการสร้างรายได้ที่แข็งแกร่ง ด้วยตัวเลือกการลงทุนจำนวนมากจึงเป็นเรื่องยากที่จะกำหนดวิธีการปรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุให้สมดุล (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ: ฉันต้องการมากแค่ไหน )

สิ่งต่อไปนี้ดูที่ BlackRock Inc. 's (BLK BLKBlackRock Inc479 11 + 0 88% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) CoRI กองทุนซึ่งได้รับการออกแบบสำหรับผู้ที่อายุ 55-64 ปี

ข้อมูลพื้นฐานของ CoRI Fund

ผู้เล่นตัวจริง CoRI ประกอบด้วยกองทุนพันธบัตรห้าแห่งที่มีอายุครบกำหนด พวกเขาเป็น CoRI 2015 Fund (BCVAX), CoRI 2017 Fund (BCWIX), CoRI 2019 Fund (BCXAX), CoRI 2021 Fund (BCYAX) และ CoRI 2023 Fund (BCZAX) เงินทุนที่เปิดตัวในปีพ. ศ. 2557 ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลรัฐประเทศสหรัฐอเมริกาพันธบัตรรัฐบาลและพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: BlackRock ลดค่าธรรมเนียมในกองทุนตราสารหนี้ )

CoRI ขับเคลื่อนโดยชุดของดัชนี BlackRock พวกเขาติดตามจำนวนเงินโดยประมาณที่คุณต้องการในวันนี้เพื่อที่จะได้รับรายได้ 1 ล้านดอลลาร์ต่อปีในอนาคต มีสี่ขั้นตอนในการลงทุนในกองทุน CoRI ขั้นตอนแรกคือการใช้เครื่องมือค้นหาหมายเลขของ Blackrock ซึ่งจะช่วยประเมินว่าเงินรายได้ที่คุณจะได้รับจะสร้างรายได้ทุกปีตั้งแต่อายุ 65 ปีขึ้นไป จำนวนของคุณขึ้นอยู่กับสูตรซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์การออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของระดับดัชนีการเกษียณอายุของปี ระดับดัชนีการเกษียณอายุของปีขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายประมาณ 1 เหรียญจากรายได้ตลอดอายุการใช้งานที่ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 65 ปี

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอายุ 59 ปี CoRI คาดว่าคุณจะต้องใช้ 18 เหรียญ 22 ที่บันทึกไว้ในวันนี้เพื่อสร้างรายได้จากการเกษียณอายุประจำปีของแต่ละดอลลาร์ตั้งแต่อายุ 65 ปีระดับ CoRI ของคุณจะเท่ากับ 18 เหรียญ 22. หากคุณอายุ 55 ปี CoRI คาดว่าคุณจะต้องใช้ 15 เหรียญ 83 บันทึกไว้ในวันนี้เพื่อสร้างรายได้จากการเกษียณอายุประจำปีของแต่ละดอลลาร์ตั้งแต่อายุ 65 ปีระดับ CoRI ของคุณจะเท่ากับ 15 เหรียญ ขั้นตอนที่สองคือการเลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกษียณในขณะที่ขั้นตอนที่สามคือการติดตามดัชนีของคุณเนื่องจากค่าเงินเฟ้อเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา

ขั้นตอนที่สี่คือการเลือกแผนรายได้เมื่อคุณไปถึงวัยเกษียณแล้ว คุณสามารถเลือกลงทุนในกองทุนได้นานถึง 10 ปีเมื่อกองทุนมีอายุครบกำหนด มิเช่นนั้นคุณสามารถซื้อรายได้ประจำปีหรือจัดทำแผนรายได้กับที่ปรึกษาทางการเงินได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ภาพรวมของ Annuities ) กองทุนกองทุน

กองทุน CoR ของ BlackRock ขึ้นอยู่กับปัจจัย 5 ประการ ได้แก่ ระดับเริ่มต้นอัตราเงินเฟ้ออัตราดอกเบี้ยความเสี่ยงและอายุขัยเฉลี่ยระดับดัชนีเกษียณของ CoRI เริ่มต้นที่ $ 1 ต่อปีเริ่มต้นที่อายุ 65 ปีระดับดัชนีเริ่มต้นที่ 51 ในกรณีที่คุณอาศัยอยู่ที่ 115.

เนื่องจากค่าครองชีพมักเพิ่มขึ้นคุณต้องรักษากำลังซื้อของคุณไว้ . ราคาระดับดัชนีในค่าปรับชีวิตที่เริ่มต้นที่อายุ 65 ปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

เคล็ดลับและค่าใช้จ่ายที่ต้องพิจารณาเมื่อเกษียณใน U. S. ) การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยจะทำให้ความผันผวนของรายวันในระดับดัชนี CoRI ข้อมูลการตลาดเกี่ยวกับสิ่งที่ บริษัท ประกันกำลังเรียกเก็บเพื่อบริหารความเสี่ยงยังส่งผลต่อระดับดัชนี

เป็นสิ่งสำคัญที่จะชี้ให้เห็นว่าไม่เหมือนเงินรายได้ไม่มีการรับประกันรายได้ BlackRock's CoRI Funds ทำหน้าที่เสมือนการลงทุนมากขึ้น ซึ่งหมายความว่ามีความเสี่ยงสูง แต่ยังมีศักยภาพในการให้รางวัลที่สูงขึ้น ภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดคืออัตราเงินเฟ้อที่คาดไม่ถึง แต่ไม่คาดว่าจะเกิดขึ้นเป็นเวลาหลายปี นอกเหนือไปจากความเป็นไปได้ที่จะไม่ต้องกังวลกับอัตราเงินเฟ้อที่ชะลอตัวมาเป็นเวลาหลายปีคุณสามารถย้ายเข้าออก CoRI Funds โดยไม่มีการลงโทษซึ่งแตกต่างจากเงินปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

เคล็ดลับสำหรับการจัดการภาวะเงินเฟ้อในวัยเกษียณ ) การคำนวณความตายคล้ายกับที่ใช้ในการประกันสังคมแผนบำนาญและ บริษัท ประกันภัย

สมมติฐานด้านเงินทุนระยะยาว

ด้านล่างนี้เป็นตารางที่มีการเปรียบเทียบความคาดหวังเกี่ยวกับความเสี่ยง / ผลตอบแทน ข้อมูลนี้มีความจำเป็นสำหรับทุกคนที่วางแผนจะเกษียณอายุเพราะจะช่วยให้คุณสามารถระบุตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณได้

เกณฑ์มาตรฐาน

การคืนสมมติว่าคืนรายปี	ความเสี่ยงที่คาดว่าจะเป็นรายปี	U S. ส่วนของผู้ถือหุ้นขนาดใหญ่ / ขนาดกลาง
Russell 1000 Index	7. 25%	15 38%	U S. หุ้นทุนขนาดเล็ก
ดัชนี Russell 2000	7 96%	19 65%	เงินทุนต่างประเทศ
MSCI ACWI ex-U ดัชนีตลาดการลงทุนของ S.	7. 98%	18 18%	U พันธบัตร S. Bonds
ดัชนีหุ้น Barclays U. S. > 3. 00%	3 74%	CoRI Exposure	BlackRock CoRI ดัชนีการเกษียณอายุ
4. 05%	9 50%	(	ที่มา: Blackrock

) อัตราส่วนความเสี่ยงต่อผลตอบแทนของ CoRI อาจไม่น่าสนใจมากนัก แต่ก็เกี่ยวกับความสมดุล บรรทัดด้านล่าง

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจครอบงำ BlackRock's CoRI กองทุนได้รับการออกแบบสำหรับผู้เกษียณก่อนหรือสำหรับผู้ที่อยู่ในขั้นตอนการเกษียณอายุก่อนกำหนด กุญแจสำคัญคือการกระจายความเสี่ยงและ CoRI Funds อาจเสนอวิธีการเฉพาะเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ (

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู: สินทรัพย์สำหรับการเกษียณอายุ

ของคุณ) Dan Moskowitz ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องใด ๆ กับ CoRI Funds และเขาไม่ได้ถือหุ้นใด ๆ ใน BlackRock