Vanguard สร้างชื่อเสียงในการมอบคุณค่าให้แก่นักลงทุนผ่านกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและทางเลือกในการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำอื่น ๆ หากคุณต้องการพิสูจน์ตัวเองว่าคุณได้รับค่าที่ดีที่สุดจากกองทุนรวมแนวหน้าของคุณแล้วการวิเคราะห์นี้จะทำได้โดยง่ายด้วยตัวคุณเอง

การวิเคราะห์กองทุนรวมและการเปรียบเทียบ

คุณไม่ได้จินตนาการถึงสิ่งต่างๆหากคุณรู้สึกว่ามีทางเลือกในการลงทุนในกองทุนรวมมากเกินไป ในปีพ. ศ. 2483 นักลงทุนสามารถเลือกกองทุนรวมได้ 68 กองทุน ในปี พ.ศ. 2557 จำนวนกองทุนรวมมีจำนวนทั้งสิ้น 7, 923 ลดลงจากจำนวนกองทุนรวม 8,305 รายในปีพ. ศ. 2544

คุณสามารถประเมินการลงทุนในกองทุนรวมที่มีอยู่หลายวิธีได้ง่ายๆ หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เสนอเครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนได้โดยตรง เครื่องมือนี้จะคำนวณกำไรที่คาดว่าจะได้จากผลตอบแทนค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายในการขายโดยประมาณ

วิธีนี้ใช้ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมในปัจจุบันและอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังสำหรับการลงทุนของคุณ สำหรับการวิเคราะห์อย่างละเอียดคุณควรดูอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของกองทุนซึ่งคุณสามารถดูได้จากหนังสือชี้ชวนของกองทุน ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมอาจมีความซับซ้อนค่อนข้างมากโดยมีค่าธรรมเนียมรายปีและค่าใช้จ่ายในการซื้อและ / หรือขาย (หรือที่เรียกว่าโหลดด้านหน้าหรือด้านหลัง) ส่วนใหญ่ของกองทุนรวมแนวหน้ามีเพียงค่าใช้จ่ายประจำปีเท่านั้น แต่พันธบัตรระดับกองหน้าและกองทุนระหว่างประเทศไม่กี่แห่งในปัจจุบันมีค่าธรรมเนียมการซื้อและ / หรือค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนเมื่อคุณทำธุรกรรม คุณต้องคิดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

ค่าธรรมเนียมของ Vanguard Funds

เว็บไซต์ของ Vanguard จะแสดงค่าใช้จ่ายทั้งหมดของกองทุนในปัจจุบันและผลตอบแทนรายปีย้อนหลัง 10 ปีที่ผ่านมา อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมเฉลี่ยเท่ากับ 1. 4% ในการเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในประเทศสูงที่สุดคือ 0. 66% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของค่าใช้จ่ายอุตสาหกรรม ค่าธรรมเนียมกองทุนระหว่างประเทศมักจะสูงกว่านี้เนื่องจากการลงทุนทั่วโลกต้องการความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพิ่มเติม Vanguard's Emerging Markets เลือกอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมระหว่างประเทศในปัจจุบันอยู่ที่ 0.96% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยโดยเฉลี่ย

หากคุณกำลังมองหาตัวเลือกการลงทุนที่มีราคาต่ำกว่าคุณควรพิจารณากองทุน ETF แทนที่จะเป็นกองทุนรวม กองทุน ETF มีต้นทุนต่ำกว่ากองทุนรวมเนื่องจากมักติดตามดัชนีการลงทุนแทนที่จะเป็นกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ETFs กองหน้าเรียกว่ากองทุนดัชนีและค่าธรรมเนียมของพวกเขาจะต่ำถึง 0. 09% สำหรับ ETFs ในประเทศและทั่วโลก

กองทุนเป้าหมายวันที่

Vanguard ยังให้บริการกองทุนเป้าหมาย (date-date fund: TDF) ซึ่งมีโครงสร้างที่กำหนดวันเกษียณไว้โดยเฉพาะกองทุนเหล่านี้รวมหุ้นพันธบัตรและเงินสดเพื่อให้การเกษียณอายุที่สมดุลพอร์ต จำนวนความเสี่ยงในบัญชีเหล่านี้จะลดลงเมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุโดยมีพันธบัตรและเงินสดแทนเมื่อคุณอายุ ค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมสำหรับ TDFs เท่ากับ 0. 66% ในขณะที่ค่าใช้จ่าย TDF เฉลี่ยของกองหน้าเท่ากับ 0. 17%

แผนการจัดการแนวหน้า 401 (k)

มากกว่า 9 ล้านคนอเมริกันปัจจุบันมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของกองหน้า หากคุณเป็นหนึ่งในนักลงทุนเหล่านี้คุณจะมีตัวเลือกการลงทุน จำกัด ในบัญชี 401 (k) ของคุณ แนวหน้ามักเสนอให้นักลงทุนรายย่อยประมาณ 25 ตัวเลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตั้งแต่กองทุนลดความเสี่ยงในตลาดเงินไปจนถึงกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง คุณสามารถเลือกกองทุน Vanguard ของคุณเองเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณเอง ในขณะที่คุณมีทางเลือกในการลงทุนในบัญชีเหล่านี้คุณมัก จำกัด อยู่ที่กองทุนรวมแนวหน้า TDFs และ ETFs หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในแผน Vanguard 401 (k)

สรุป

โดยเฉลี่ยค่าใช้จ่ายของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของกองหน้าจะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศมาก อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังมองหาตัวเลือกการลงทุนต้นทุนต่ำ ETFs หรือ TDF อาจเป็นโอกาสในการลงทุนที่ดียิ่งขึ้น