สารบัญ:
- กองทุนเป้าหมาย (TDF) เป็นกองทุนที่เต็มไปด้วยกองทุนอื่น ๆ เกือบทั้งหมดจาก บริษัท กองทุนเดียวกันที่เสนอ TDF ตัวอย่างเช่น TDF อายุ 40 ปีจะมีบางอย่างตามมาด้วย 40% ในกองทุนหุ้นของ U. , 40% ในกองทุนหุ้นระหว่างประเทศและ 20% ในกองทุนพันธบัตร คุณสามารถซื้อเงินสามกองทุนเดียวกันได้ทุกประการ แต่คุณจะต้องปรับพอร์ตการลงทุนใหม่อีกครั้งในทุกๆสองปีเนื่องจากการเกษียณอายุของคุณใกล้เข้ามา ในทางตรงกันข้าม TDF เป็นผลิตภัณฑ์ที่จัดเตรียมไว้ล่วงหน้าซึ่งจะปรับสมดุลการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติ
- ตามปกติเมื่ออุตสาหกรรมการเงินทำให้สิ่งที่ง่ายและสะดวกหมายความว่าคุณจ่ายเบี้ยประกันภัย ในกรณีนี้ TDF จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีจากกองทุนสามแห่ง ดังนั้นหากทั้งสามกองทุนในตัวอย่างข้างต้นมีค่าใช้จ่าย 0. 5% และ TDF จะเรียกเก็บเงินอีก 0. 5% คุณจะได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมสองปีต่อปีซึ่งเป็นจำนวนที่มากเกินกว่าจะเป็นตัวเลขหกเท่า ไข่รัง
- นักลงทุนผู้สูงอายุที่ใกล้เกษียณอายุมักจะย้ายไปเป็นพันธบัตร 70 ถึง 80% ซึ่งช่วยลดความเสี่ยง แต่ยังรวมถึงผลตอบแทนจากการลงทุน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลดความเสี่ยงโดยการกระจายหุ้นเป็นหุ้นขนาดใหญ่แทนโดยอ้างว่าการจ่ายเงินปันผลของ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีการจ่ายเงินปันผลสูงกว่าผลตอบแทนของพันธบัตร ในขณะที่การกระจายการถือครองหุ้นทั่วหลายประเทศในแต่ละประเทศจะช่วยลดความเสี่ยงของกองทุนตราสารหนี้ ผลผลิตพันธบัตรต่ำมากและไข่รังส่วนใหญ่วางไว้ในพันธบัตรที่ต่อสู้เพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อตราบใดที่อัตราดอกเบี้ยต่ำยังคงมีอยู่
ประโยชน์หลักของกองทุนบำเหน็จที่กำหนดเป้ หากคุณไม่ต้องการที่จะรำคาญกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเพียงแค่เช็คเอาท์จากกล่องด้วยกองทุนที่ตรงกับอายุเกษียณที่คุณต้องการ เงินค่อยๆเคลื่อนจากหุ้นไปเป็นตราสารหนี้ที่ปลอดภัยเมื่อคุณอายุคงจะปล่อยให้เงินเติบโตขึ้นในปีที่อายุน้อยกว่าของคุณในขณะที่การรักษาไข่รังของคุณให้เป็นวันที่เกษียณอายุของคุณเติบโตขึ้น
โครงสร้างกองทุนกองทุนเป้าหมาย (TDF) เป็นกองทุนที่เต็มไปด้วยกองทุนอื่น ๆ เกือบทั้งหมดจาก บริษัท กองทุนเดียวกันที่เสนอ TDF ตัวอย่างเช่น TDF อายุ 40 ปีจะมีบางอย่างตามมาด้วย 40% ในกองทุนหุ้นของ U. , 40% ในกองทุนหุ้นระหว่างประเทศและ 20% ในกองทุนพันธบัตร คุณสามารถซื้อเงินสามกองทุนเดียวกันได้ทุกประการ แต่คุณจะต้องปรับพอร์ตการลงทุนใหม่อีกครั้งในทุกๆสองปีเนื่องจากการเกษียณอายุของคุณใกล้เข้ามา ในทางตรงกันข้าม TDF เป็นผลิตภัณฑ์ที่จัดเตรียมไว้ล่วงหน้าซึ่งจะปรับสมดุลการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติ
ตามปกติเมื่ออุตสาหกรรมการเงินทำให้สิ่งที่ง่ายและสะดวกหมายความว่าคุณจ่ายเบี้ยประกันภัย ในกรณีนี้ TDF จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีจากกองทุนสามแห่ง ดังนั้นหากทั้งสามกองทุนในตัวอย่างข้างต้นมีค่าใช้จ่าย 0. 5% และ TDF จะเรียกเก็บเงินอีก 0. 5% คุณจะได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมสองปีต่อปีซึ่งเป็นจำนวนที่มากเกินกว่าจะเป็นตัวเลขหกเท่า ไข่รัง
การเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินทุก ๆ สองสามปีจะมีเพียงเศษเสี้ยวของค่าธรรมเนียมพิเศษเท่านั้น นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการจัดเตรียมกลยุทธ์การลงทุนให้กับที่ปรึกษาโดยเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการและความต้องการของคุณ
พันธบัตรลดมูลค่าการส่งคืนเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยลดลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้เชี่ยวชาญหลายคนยังตั้งคำถามเกี่ยวกับภูมิปัญญาของการรวมกองทุนพันธบัตรไว้ใน TDFs สำหรับคนหนุ่มสาวโดยเฉพาะอายุ 30 ปีขึ้นไปจะเกษียณอายุโดยการบังคับให้พันธบัตร 10 ถึง 20% โดยอัตโนมัติเป็นที่น่าสงสัยแม้จะมีอัตราปกติก็ตาม ด้วยการรวมตัวกันเป็นเวลาหลายปีผลตอบแทนที่ลดลงของสินทรัพย์ตั้งแต่ 10 ถึง 20% อาจหมายถึงหมื่นคนที่อายุเกษียณน้อยกว่า
นักลงทุนผู้สูงอายุที่ใกล้เกษียณอายุมักจะย้ายไปเป็นพันธบัตร 70 ถึง 80% ซึ่งช่วยลดความเสี่ยง แต่ยังรวมถึงผลตอบแทนจากการลงทุน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลดความเสี่ยงโดยการกระจายหุ้นเป็นหุ้นขนาดใหญ่แทนโดยอ้างว่าการจ่ายเงินปันผลของ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีการจ่ายเงินปันผลสูงกว่าผลตอบแทนของพันธบัตร ในขณะที่การกระจายการถือครองหุ้นทั่วหลายประเทศในแต่ละประเทศจะช่วยลดความเสี่ยงของกองทุนตราสารหนี้ ผลผลิตพันธบัตรต่ำมากและไข่รังส่วนใหญ่วางไว้ในพันธบัตรที่ต่อสู้เพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อตราบใดที่อัตราดอกเบี้ยต่ำยังคงมีอยู่