ลูกค้าธนาคารมีความสุขกับการรักษาความปลอดภัยและการป้องกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ลูกค้าสามารถพักผ่อนได้โดยง่ายเนื่องจากเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขาได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อมั่นและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐฯเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 250,000 ดอลลาร์ต่อบัญชี อย่างไรก็ตามผู้ที่แสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นซึ่งเต็มใจที่จะเสี่ยงต่อเงินของพวกเขาในตลาดหลักทรัพยในประวัติศาสตร์วอลล์สตรีทเกือบจะไม่มีการป้องกันใด ๆ แม้แต่จากการสูญเสียเนื่องจากการล้มละลายของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย

ในปี ค.ศ. 1970 สภาคองเกรสได้สร้างหน่วยงานใหม่ที่เรียกว่า Securities Investor Protection Corporation (SIPC) หน่วยงานนี้มีหน้าที่เพียงอย่างเดียวคือเพื่อปกปิดความสูญเสียของนักลงทุนที่เกิดจากการล้มละลายของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง FDIC และ SIPC รวมถึงกฎการมีสิทธิ์

ไม่ใช่ FDIC

FDIC ประกันการสูญเสียผู้ถือบัญชีถึง 250,000 เหรียญโดยไม่คำนึงถึงสาเหตุขณะที่ SIPC จะคืนเงินให้แก่นักลงทุนในกรณีที่มีการล้มละลายของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายเท่านั้น SIPC ไม่ครอบคลุมถึงความสูญเสียใด ๆ อันเกิดจากกิจกรรมการตลาดการทุจริตหรือการสูญเสียอื่นใดนอกจากการล้มละลายของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย หน่วยงานกำกับดูแลเช่นสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และหน่วยงานกำกับดูแลด้านอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) จัดการกับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงและความสูญเสียอื่น ๆ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

มีรูปแบบการประกันสำหรับการลงทุนของฉันหรือไม่?

)

เกี่ยวกับ SIPC SIPC ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลหรือทำงานร่วมกับลูกค้าในการกู้คืนสินทรัพย์ในกรณีที่นายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายล้มละลาย SIPC จะดูแลกระบวนการกู้คืนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทั้งหมดของลูกค้าจะได้รับการชำระเงินในเวลาที่เหมาะสมและเป็นระเบียบเรียบร้อยและหลักทรัพย์ทั้งหมดที่ได้รับการกู้คืนจะได้รับการแจกจ่ายอย่างเป็นธรรมตามสัดส่วน ใครเป็นผู้มีสิทธิ์?

นักลงทุนส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับเงินคืนตามหลักเกณฑ์ของ SIPC

หุ้นส่วนหรือเจ้าหน้าที่ทั่วไปของ บริษัท

เจ้าของผลประโยชน์อย่างน้อย 5% ของกลุ่ม บริษัท ในเครือใด ๆ

หุ้นส่วน จำกัด ที่เป็นเจ้าของหรือได้รับผลประโยชน์อย่างน้อย 5% ของสินทรัพย์สุทธิของ บริษัท หรือผลกำไร

ทุกคนที่มีอิทธิพลควบคุมการบริหารงานของ บริษัท

• นายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายหรือธนาคารที่ทำหน้าที่แทนตัวเองมากกว่าลูกค้า
• เงินชดเชยเท่าไหร่?
• SIPC จะคืนเงินให้แก่นักลงทุนจำนวนไม่เกิน 500,000 เหรียญสหรัฐซึ่งอาจเป็นเงินสดได้ถึง 250,000 เหรียญ หลักทรัพย์ใด ๆ ที่จดทะเบียนในแบบฟอร์มใบรับรองในชื่อของผู้ลงทุนแล้วจะได้รับการส่งคืนด้วยเช่นกัน ลองดูตัวอย่างต่อไปนี้
• ตัวอย่าง - นักลงทุน SIPC
• นักลงทุนมีเงินสด 300,000 ดอลล่าร์และเงินสด 150,000 เหรียญในหลักทรัพย์ที่อยู่ในชื่อถนนกับนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายที่ล้มละลายนอกจากนี้เขายังฝากเงินมูลค่า 450,000 เหรียญซึ่งจดทะเบียนในชื่อของตัวเองกับนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายก่อนที่จะประกาศล้มละลาย

หลักเกณฑ์ของ SIPC กำหนดว่านักลงทุนจะได้รับเงินสด 250,000 เหรียญและหลักทรัพย์ทั้งหมดของเขาที่มีชื่ออยู่บนท้องถนนเป็นจำนวนเงินรวม 400,000 เหรียญสหรัฐถึงแม้ว่า SIPC จะจ่ายเงินคืนให้กับ $ 500,000, เงินส่วนที่เหลืออีก 50,000 เหรียญจะไม่ได้รับการคุ้มครองเพราะมีวงเงิน 250,000 เหรียญสำหรับเงินสด นอกจากนี้เขายังจะได้รับใบรับรองสต็อกทั้งหมดหากยังคงลงทะเบียนในชื่อของเขา

หลักทรัพย์บางประเภทไม่ได้รับการชำระเงินคืนจาก SIPC: หลักทรัพย์ที่ SIPC จะไม่คืนเงินรวมถึงสินค้าโภคภัณฑ์ฟิวเจอร์สสกุลเงินห้างหุ้นส่วนจำกัด (LP) และสัญญาเงินรายปีที่มีการจัดทำดัชนีและคงที่ซึ่งแยกต่างหากจากผู้ให้บริการประกันภัย นอกจากนี้การรักษาความปลอดภัยใด ๆ ที่ไม่ได้จดทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต. จะไม่ได้รับการชำระเงินคืน (9)>

นักลงทุนส่วนใหญ่ที่ยื่นคำร้องต่อ SIPC สามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืนจากพวกเขา 30 ถึง 90 วัน ความล่าช้าเกินกรอบเวลานี้เกิดจากบันทึกข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือไม่สมบูรณ์โดยนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย ในความเป็นจริงน้อยกว่า 1% ของนักลงทุนทั่วประเทศได้เคยสูญเสียสินทรัพย์ที่แท้จริงใด ๆ จากการล้มละลายเมื่อมีส่วนเกี่ยวข้อง SIPC ระหว่างการแจกจ่ายการกู้คืนตามสัดส่วนการคืนใบหุ้นทั้งหมดที่จดทะเบียนและวงเงินคุ้มครองมีโอกาสน้อยที่นักลงทุนจะได้รับผลขาดทุนสุทธิอันเป็นผลมาจากการล้มละลายของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย การประกันภัยภาคเอกชน นอกเหนือจากการป้องกันโดย SIPC แล้วนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายจำนวนมากยังให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมแก่ลูกค้าด้วยผู้ให้บริการเอกชน ความคุ้มครองประเภทนี้เรียกว่าการประกัน "SIPC ส่วนเกิน" และขอบเขตการคุ้มครองสำหรับการป้องกันนี้มักจะสูงเช่น 100 ล้านดอลลาร์ต่อบัญชี เช่นเดียวกับ SIPC ความคุ้มครองนี้จะคืนเงินให้กับนักลงทุนต่อการสูญเสียเนื่องจากการล้มละลายของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายเท่านั้น ข้อจำกัดความคุ้มครองสำหรับประเภทของการประกันนี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท (อ่านว่า

ความล้มเหลวของธนาคาร: สินทรัพย์ของคุณจะได้รับการป้องกันหรือไม่? ) บรรทัดด้านล่าง

เมื่อคุณเลือกนายหน้าหรือนักวางแผนทางการเงินอย่าลืมถาม ไม่ว่า บริษัท ของพวกเขาให้ความคุ้มครองผ่าน SIPC - บริษัท ที่มีชื่อเสียงมากที่สุดทำ ค้นหาว่ามีการให้ความคุ้มครองส่วนเกินรวมถึงข้อกำหนดและข้อ จำกัด ของไซต์หรือไม่ โปรดจำไว้ว่าในขณะที่ SIPC และความคุ้มครอง SIPC ส่วนเกินเป็นสิ่งที่ดีที่จะมี แต่จะกลายเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องหากนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายที่ผู้วางแผนของคุณใช้จนกลายเป็นหนี้สินล้นพ้นตัว พิจารณาดูว่าการจดทะเบียนหลักทรัพย์ในชื่อของคุณเป็นเรื่องที่ดีหรือไม่โดยใช้ชื่อถนน