ตลาดหมีมักเป็นข้อบ่งชี้ถึงภาวะเศรษฐกิจที่ซบเซาและการลดลงของมูลค่าหลักทรัพย์โดยรวม ในช่วงเวลานี้ผู้บริโภคมักจะมองโลกในแง่ร้ายเกี่ยวกับสินทรัพย์ทางการเงินและเศรษฐกิจโดยรวม ในตลาดหมีนักลงทุนมักจะมองเข้าไปในที่ที่การลงทุนของพวกเขาสามารถได้รับการคุ้มครองที่ดีขึ้นหรือการลงทุนยานพาหนะเพื่อเพิ่มพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเพื่อช่วยลดการลงทุนในหุ้นและตราสารทุนของพวกเขา นักลงทุนทั่วไปที่มองเข้าไปในช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้มีความมั่นคงมากขึ้นตราสารหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้เช่นบัตรเงินฝาก (CD) แต่แผ่นซีดีเป็นตัวป้องกันที่ดีสำหรับตลาดหมีหรือไม่? การอ่านเพื่อหา.

บทช่วยสอน: ใบรับรองเงินฝาก
ซีดีคืออะไร?
ใบรับรองเงินฝากเป็นเงินฝากระยะสั้นและระยะยาวในสถาบันการเงินโดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ คุณได้รับการค้ำประกันเงินต้นบวกดอกเบี้ยคงที่ในวันครบกำหนดซึ่งเป็นวันสิ้นสุดของระยะเวลา ระยะเวลาของคำนั้นแตกต่างกันออกไป แต่โดยทั่วไปคุณสามารถซื้อซีดีสามเดือนหกเดือนเก้าเดือนหรือหนึ่งปีถึงห้าปี บางธนาคารมีซีดีที่ยาวขึ้น

ซีดีถือเป็นเงินฝากประจำเป็นเวลาเนื่องจากผู้ซื้อตกลงในเวลาที่ซื้อเพื่อฝากเงินเข้าธนาคารในช่วงเวลาที่กำหนด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถที่จะปล่อยเงินบางส่วนของคุณออกไปเป็นระยะเวลาหนึ่งก่อนที่จะกระทำการกับซีดีเพราะถ้าผู้ซื้อตัดสินใจที่จะนำเงินมัดจำก่อนครบกำหนดเขาจะต้องรับผิดต่อการลงโทษซึ่งแตกต่างกันออกไป จากน้อยได้ตามมูลค่าของสัปดาห์ที่น่าสนใจดอกเบี้ยเดือนหรือหกเดือน ค่าธรรมเนียมหรือจำนวนเงินที่ต้องเสียจะต้องเปิดเผยเมื่อเปิดบัญชีซีดี ( สร้างกองทุนฉุกเฉิน สามารถช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่ต้องเลิกล้มซีดีของคุณด้วยการหยิก)

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญประการหนึ่งที่ต้องถอนก่อนถึงกำหนดระยะเวลาคือการกำหนดโทษอาจลดลงไม่เพียง แต่ดอกเบี้ย แต่ยังเป็นจำนวนเงินต้น กรณีนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากคุณซื้อแผ่นซีดี 13 เดือนและตัดสินใจที่จะใช้เงินสดเป็นเวลา 3 เดือน การลงโทษในซีดีฉบับนี้จะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยงวดหกเดือน น่าเสียดายที่แผ่นซีดีของคุณยังไม่ได้รับรายได้ที่น่าสนใจ แต่อย่างใดดังนั้นการลงโทษจึงส่งผลให้คุณต้องเสียเงินจำนวนมาก

แม้ว่าแผ่นซีดีจะถือว่าเป็นผลตอบแทนต่ำการลงทุนผลตอบแทนที่ได้รับการประกันที่อัตราดอกเบี้ยที่เฉพาะเจาะจงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง แผ่นซีดีทั่วไปไม่ได้รับการคุ้มครองจากอัตราเงินเฟ้อดังนั้นเมื่อซื้อแผ่นซีดีให้ลองซื้อเงินที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเพื่อให้คุณได้รับคุ้มค่ามากที่สุด ยิ่งนานเท่าไร CD ก็ยิ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงเท่านั้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในซีดีจะไม่สูงมากในตลาดตราสารหนี้ แต่ซีดีก็มีรายได้ที่น่าสนใจมากกว่าบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่(เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกการฝากเงินทั้งสองแบบนี้ใน

Money Market Vs. Savings Accounts .) CDs vs. หุ้น

หุ้นมีแนวโน้มที่จะมีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ แต่เป็นเพราะความเสี่ยงสูงที่มีส่วนเกี่ยวข้อง หาก บริษัท ต้องผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากผู้ถือหุ้นจะเป็นคนแรกที่รู้สึก หากสต็อกสูญเสียคุณค่าอันเนื่องมาจากการจัดการที่ไม่ดีหรือการขาดความสนใจจากสาธารณชนในผลิตภัณฑ์หรือบริการของ บริษัท ค่าของผลงานของคุณอาจถูกทำลาย อย่างไรก็ตามหาก บริษัท ทำดีจริงๆผลตอบแทนที่คุณได้รับจากมูลค่าของหุ้นอาจสูงกว่าที่คุณได้รับจากการลงทุนใน CD ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาตลาดหุ้นได้รับความนิยมอย่างมากในช่วง
ทำไมหุ้นเด่นกว่าพันธบัตร . ซีดีเป็นตัวเลือกหนึ่งที่สามารถช่วยปกป้องการลงทุนของคุณจากช่วงเวลาแห่งความสับสนวุ่นวายได้โดยการให้รายได้ที่มั่นคง แม้ว่าผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนเหล่านี้จะไม่สูงเท่าที่ได้รับจากหุ้น แต่ก็สามารถทำหน้าที่เป็น "เบาะ" เพื่อสร้างความสมดุลระหว่างพอร์ตการลงทุนของคุณและรักษายอดขายให้ต่อไปได้เมื่อตลาดตกต่ำ เนื่องจากอัตราค่าซีดีถูกล็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกัน ณ เวลาที่ซื้อคืออัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับจากแผ่นซีดีแม้ว่าตลาดจะทำไม่ดีเท่าใด นอกจากนี้ไม่เหมือนหุ้นและยานพาหนะการลงทุนอื่น ๆ ซีดีเกือบจะเป็นผู้ประกันตนเสมอ (เรียนรู้วิธีป้องกันผลงานของคุณผ่านการกระจายความเสี่ยงใน

บทนำสู่การกระจายการลงทุน และ การกระจายความเสี่ยง: ทั้งหมดเกี่ยวกับ (สินทรัพย์) Class .) รับประกันการคุ้มครอง

ซีดีเป็นหลักปลอดภัย การลงทุน พวกเขาได้รับการค้ำประกันโดยธนาคารเพื่อคืนเงินต้นและดอกเบี้ยที่ครบกำหนด Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) รับรองใบสำคัญการฝากเงินสูงสุด $ 250,000 สำหรับผู้ฝากเงินแต่ละรายที่ธนาคารแต่ละแห่ง ซึ่งหมายความว่าจะรับประกันการจ่ายเงินลงทุนซีดีของคุณหากธนาคารไปอยู่ภายใต้ การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA) มีจุดมุ่งหมายเดียวกันสำหรับสหภาพเครดิตของผู้เอาประกันภัย การรู้ว่าคุณมีประกันเท่าไรกับความล้มเหลวของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดหุ้นไม่ดีเท่าไร ในช่วงเวลานี้นักลงทุนมักจะมองลึกเข้าไปในการลงทุนของผู้เอาประกันภัย FDIC หรือ NCUA ไม่รับประกันหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมประกันชีวิตเงินรายปีหรือหลักทรัพย์ในเขตเทศบาล (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

เป็นธนาคารของคุณฝากประกันความเสี่ยง และ ความล้มเหลวของธนาคาร: เนื้อหาของคุณจะได้รับการปกป้อง? ) เมื่อค้นหาผลิตภัณฑ์ CD, เป็นความคิดที่ดีที่จะดูว่าธนาคารเสนอซีดีดีเพียงใด FDIC มีรายการเฝ้าดูซึ่งแสดงรายชื่อธนาคารที่อาจมีปัญหา อย่างไรก็ตามตาม FDIC พวกเขาไม่เคยปล่อยการให้คะแนนเกี่ยวกับความปลอดภัยของสถาบันการเงินต่อสาธารณชน เพื่อให้ทราบว่าธนาคารดำเนินการอย่างไรผู้บริโภคต้องเข้าเยี่ยมชมรายชื่อของสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือทางการเงินหลายแห่งที่มีอยู่ในเว็บไซต์ของ FDICสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมกรุณาเยี่ยมชม FDIC gov และทบทวนรายละเอียดข้อมูลเครดิตยูเนี่ยนที่ NCUA gov

นอกเหนือจากธนาคารพาณิชย์ thrifts และสหภาพเครดิตคุณยังสามารถซื้อซีดีผ่านทาง บริษัท นายหน้าหรือบัญชีออนไลน์ หนึ่งอุปสรรคในการซื้อผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คือโบรกเกอร์ถือเป็นบุคคลที่สามในการทำธุรกรรม - กำลังซื้อซีดีจากธนาคารและขายให้กับคุณ หากธนาคารล้มเหลวจะใช้เวลานานกว่าจะได้รับเงินคืนเนื่องจากคำขอจะต้องผ่านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มากกว่าโดยตรงกับธนาคาร (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบทบาทของนายหน้าใน

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเต็มรูปแบบหรือ DIY? ) บันไดแผ่นซีดี

บันไดแผ่นซีดีสามารถให้ผ้าห่มรักษาความยืดหยุ่นได้ถ้าทำอย่างถูกต้อง Laddering ช่วยลดความเสี่ยงในขณะที่เพิ่มผลตอบแทนของคุณเพราะช่วยให้คุณสามารถลงทุนในซีดีที่มีคะแนนสูงสุดที่มีอยู่ วิธีการคือการใช้เงินทุนของคุณในการซื้อซีดีที่ระยะเวลาครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ยต่างกัน นี่คือวิธีการทำงาน:
เมื่อคุณเริ่มบันไดซีดีให้ค้นหาอัตราที่ดีที่สุดทั้งในประเทศหรือในรัฐอื่น สมมุติว่าคุณมีบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยน้อยที่สุดจำนวน 5,000 เหรียญ เนื่องจากคุณต้องการใช้เงินจำนวนมากในการออมเงินคุณจึงตัดสินใจว่าซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ย 3% ดูน่าสนใจยิ่งขึ้น อย่าใช้เงินที่จำเป็นสำหรับเหตุฉุกเฉิน หลังจากที่คุณตัดสินใจว่านี่คือเงินที่คุณสามารถที่จะล็อคขึ้นเป็นระยะเวลาหนึ่งไปข้างหน้าและเริ่มต้นบันไดของคุณ คุณสามารถเริ่มต้นโดยการซื้อซีดีที่แตกต่างกันห้าที่อัตราต่างๆและวันที่ครบกําหนด ตัวอย่างเช่นบันไดอาจประกอบด้วยการซื้อซีดีต่อไปนี้แต่ละแผ่นที่ราคา 1,000 เหรียญสหรัฐฯ: ซีดีสำหรับปีละ 1 ปีที่ดอกเบี้ย 3% ต่อปีซีดีสองปีที่ 3. ดอกเบี้ย 5% 999 บาท 3 - ซีดีปีที่ 3 ดอกเบี้ย 7% ดอกเบี้ย 999 บาทซีดี 4 ปีดอกเบี้ย 3.99% ดอกเบี้ย 599 บาทซีดี 5 ปี 4. ดอกเบี้ย 1% เมื่อซีดีฉบับแรกครบกำหนดคุณจะมี ความยืดหยุ่นในการลงทุนซ้ำโดยการรีดลงในอัตราซีดีที่สูงขึ้นหรือ cashing ออก ในขั้นบันไดคุณจะม้วนไว้ เมื่อแผ่นซีดีของคุณครบเครื่องให้ม้วนลงในซีดีที่มีคะแนนสูงกว่า 5 ปี เมื่อซีดีปีที่สองของคุณครบเครื่องให้ม้วนลงในซีดีที่ได้รับการจัดอันดับสูงอีก 5 ปีและดำเนินการต่อไปจนกว่าคุณจะกลิ้งแผ่นซีดีเริ่มต้นทั้งหมดของคุณ เนื่องจากซีดีในบันไดของคุณจะโตเต็มที่ในแต่ละปีคุณจะมีเงินเป็นของเหลวเสมอ ประโยชน์ของบันไดแบบนี้คือคุณจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดจากการรีดแผ่นซีดี 5 ปีระยะยาว (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมอ่าน

เพิ่มรายได้ของคุณด้วยบันได CD

• .)
• ผลเสียภาษี
• ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากซีดีตลอดระยะเวลานั้นต้องเสียภาษี ภาษีขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ ตามสรรพากร (IRS) คุณต้องรายงานผลรวมดอกเบี้ยที่คุณได้รับในใบรับรองเงินฝากทุกปี แม้ว่าจะไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยให้กับคุณโดยตรง แต่คุณจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายในปีนั้น รายได้ดอกเบี้ยถือเป็นรายได้ปกติและต้องเสียภาษีเช่นกัน
• บทสรุป
• แผ่นซีดีเป็นเงินลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยหากได้รับการจัดการอย่างถูกต้องพวกเขาสามารถให้รายได้ที่มั่นคงได้โดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาดหุ้น เมื่อพิจารณาซื้อ CD หรือเริ่มบันได CD ให้พิจารณาเงินฉุกเฉินที่คุณอาจต้องใช้ในอนาคตเสมอ Laddering สามารถช่วยปกป้องการลงทุนของคุณโดยการให้รายได้ดอกเบี้ยที่มั่นคงในตลาดหมี (หรือตลาดใด ๆ ก็ตามสำหรับเรื่องนี้) แต่ให้แน่ใจว่าคุณสามารถทำเงินได้โดยไม่ต้องใช้เงินในระยะเวลาของซีดีและตรวจสอบสถาบันที่คุณ ตัดสินใจซื้อจาก