เมื่อไปที่จุดหมายปลายทางใหม่จะช่วยในการแมปเส้นทาง เมื่อมาถึงคุณจะตัดสินใจเกี่ยวกับแผนกิจกรรม หากคุณกำลังไปที่อุทยานแห่งชาติเพื่อขึ้นธุดงค์คุณจะทราบว่าจะเดินทางไปที่สวนสาธารณะได้อย่างไร เช่นเดียวกับการเดินทางคำชี้แจงนโยบายการลงทุน (IPS) เป็นแนวทางในอนาคตทางการเงินของคุณ

IPS คือแผนที่ตารางกิจกรรมและเอกสารผลลัพธ์ระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับลูกค้า ส่วนแรกของแถลงการณ์ประกอบด้วยเป้าหมายการลงทุนในวงกว้างของลูกค้าและวัตถุประสงค์ องค์ประกอบถัดไปกล่าวถึงแนวทางที่ผู้ให้การปรึกษาได้ร่วมมือกับลูกค้าเพื่อบรรลุเป้าหมาย รายละเอียดประกอบด้วยหัวข้อต่างๆเช่นการจัดสรรสินทรัพย์การยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คำชี้แจงเกี่ยวกับกำไรจากงบลงทุน .)

ตัวอย่าง

ลองดูตัวอย่างต่อไปนี้ในแถลงการณ์นโยบายการลงทุน

Investor First Advisory, LLC คำชี้แจงนโยบายการลงทุนของ Juan Martinez

บทสรุปผู้บริหาร:

Juan Martinez นักลงทุนรายย่อยอายุ 55

ผลงาน: บุคคลธรรมดาที่ต้องเสียภาษี

State: California

Tax ID : xxx-xx-xxxx

สินทรัพย์หมุนเวียน: $ 500, 000

เป้าหมายที่ได้รับคืน: 6%

(กรณีที่เลวร้ายที่สุด): 15-18%

วัตถุประสงค์:

การเจริญเติบโตในระยะยาวและการเก็บรักษาทุน

ความเสี่ยง: อนุรักษ์นิยม

ระยะเวลา: มากกว่า 5 ปี

ความต้องการด้านสภาพคล่องระยะสั้น: ไม่มี

อัตราผลตอบแทนที่คาดหวังในระยะยาว: 6% (อิงตามอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในอดีต) > ที่ปรึกษาทางการเงินหน้าที่และความรับผิดชอบ:

มอบหมายบุคคลที่สามที่ไม่ลำเอียงมอบหมายด้วยการช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

ปรึกษากับลูกค้าเพื่อสร้างการจัดสรรสินทรัพย์

เลือกทรัพย์สินให้สอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อกระจายความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เพียงพอ

ควบคุมและรายงานต้นทุนการลงทุนทั้งหมด

ตรวจสอบตัวเลือกการลงทุนทั้งหมดและผู้ดูแลพอร์ตการลงทุน

(Custodian รับผิดชอบในการเก็บรักษาสินทรัพย์ของลูกค้าอย่างปลอดภัย)

ให้ความสำคัญกับการถือครองผลงานทั้งหมดเป็นประจำ

ให้รายงานรายเดือนซึ่งรวมถึงหลักทรัพย์กระแสเงินสดรายได้และการเปลี่ยนแปลงมูลค่ารายเดือน

แนวทางการเลือกผลงาน:

โดยทั่วไปประสิทธิภาพการลงทุนในระยะยาวจะพิจารณาจากประสิทธิภาพของสินทรัพย์ ในอดีตตลาดหุ้นมีอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นพร้อมกับความผันผวนมากขึ้น สินทรัพย์ถาวรมักให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าความสัมพันธ์กับหุ้นและความเสี่ยงน้อยกว่า ขอแนะนำให้กระจายความหลากหลายทางด้านภูมิศาสตร์และขนาดของสินทรัพย์ ความเสี่ยงและความหลากหลาย: บทนำ

.

โดยพิจารณาจากรูปแบบความเสี่ยงที่ระมัดระวังของลูกค้าการจัดสรรพอร์ตการลงทุนจะเป็นสินทรัพย์ในสัดส่วน 60% และคงที่ 40% สัดส่วนการถือครองแต่ละส่วนจะถูกเลือกจากกองทุนดัชนีและแลกเปลี่ยนเงินทุนจากประเภทสินทรัพย์ต่อไปนี้: ส่วนของผู้ถือหุ้น

US.

เงินปันผลสูง

มูลค่า

หมวกขนาดเล็ก

นานาชาติรวมทั้งตลาดที่พัฒนาแล้วและกำลังพัฒนา

Fixed

U พันธบัตรรัฐบาลตราสารหนี้

พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ

พันธบัตรรัฐบาล

พันธบัตรหุ้นกู้อายุ ปี> ตราสารหนี้เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)

พันธบัตรโลก

Global REIT

การปรับสมดุลของการกระจายสินทรัพย์:

ตามข้อมูลจาก Vanguard ไม่มีการตกลงกันเรื่องการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวม นอกจากนี้ยังไม่มีข้อมูลที่จะแนะนำให้มีการปรับสมดุลอีกครั้งเป็นประจำทุกปี ดังนั้นพอร์ตโฟลิโอจะถูกปรับลดทุกปีในขณะที่พยายามลดผลกระทบด้านภาษีจากการขายสินทรัพย์

การตรวจสอบประสิทธิภาพ:

ผลตอบแทนของดัชนีกองทุนรวมหรือผลตอบแทนของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนแต่ละดัชนีจะถูกเปรียบเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานที่เกี่ยวข้อง ความเบี่ยงเบนจากเกณฑ์มาตรฐานนั้นจะได้รับการประเมินและกล่าวถึงเป็นประจำทุกปี การถือครองหุ้นจะถูกเปรียบเทียบกับกลุ่มเพียร์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

การอธิบายการปรับสมดุลสินทรัพย์ให้กับลูกค้า

)

พารามิเตอร์สำหรับการขายกองทุนเนื่องจากประสิทธิภาพที่ไม่ดี ได้แก่ การเบี่ยงเบน 1% จากค่ามาตรฐานและ / หรือลดลงในช่วงล่าง 50 % ของกลุ่มกองทุนตามโครงการ

ค่าใช้จ่ายจะถูกตรวจสอบเป็นประจำทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าต้นทุนรวมไม่เกิน 1% ของสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้ทั้งหมด รายปีโดยรวมจะมีการตรวจสอบเพื่อพิจารณาว่าเป้าหมายเริ่มต้นมีอยู่หรือมีการเปลี่ยนแปลงแล้วหรือไม่ ประสิทธิภาพและค่าธรรมเนียมจะรวมอยู่ในการประชุมครั้งนี้ด้วย นายมาร์ติเนซและที่ปรึกษาจะเป็นตัวกำหนดทิศทางการลงทุนในอนาคต ( The Best Portfolio Balance

.)

บรรทัดด้านล่าง

คำแถลงนโยบายการลงทุนเป็นเรื่องส่วนตัวและเป็นรายบุคคลสำหรับสถานการณ์ของลูกค้าที่ปรึกษา ตัวอย่างก่อนหน้านี้เป็น IPS ประเภทหนึ่ง แต่ละที่ปรึกษาทางการเงินจะมีคำแถลงการณ์ของตนเอง ในที่สุด บริษัท นายหน้าการลงทุนขนาดใหญ่ยังมีงบนโยบายการลงทุนสำหรับกองทุนรวมส่วนบุคคลของตนและ / หรือกลุ่มลูกค้า แถลงการณ์นโยบายการลงทุนช่วยให้ทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาในหน้าการลงทุนเดียวกันและมีที่ปรึกษาที่รับผิดชอบต่อมาตรฐานบางอย่าง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: มาตรฐานทางจริยธรรมที่คุณควรคาดหวังจากที่ปรึกษาทางการเงิน .)