หากคุณได้รับเงื่อนไขเบื้องต้นในการซื้อบ้านของคุณ แต่ตอนนี้กำลังพยายามที่จะชำระเงินจำนองของคุณคุณไม่ได้อยู่คนเดียว ตาม RealtyTrak, 1 ในทุก 1, 210 บ้านอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์และในบางรัฐที่จำนวนมากขึ้น ในมลรัฐนิวเจอร์ซีย์เป็น 1 ในทุกๆ 451 บ้าน; ในเนวาดาเป็น 1 ในทุก 555 บ้าน คุณอาจรู้สึกว่าคุณอยู่ในการติดตามอย่างรวดเร็วในการกลายเป็นสถิติการยึดสังหาริมทรัพย์อื่น อย่างไรก็ตามอย่ายอมแพ้ คุณอาจสามารถช่วยลดภาระการจำนองของคุณโดยการลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ ทุกสถานการณ์มีความแตกต่างกันดังนั้น Investopedia จึงได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองหลายรายเพื่อหาทางเลือกที่แตกต่างกันเจ็ดประการ

แนวทางที่ 1: การรีไฟแนนซ์เงินกู้ระยะยาว

ระยะห่างของเงินกู้ของคุณออกเป็นระยะเวลานานเป็นตัวเลือกหนึ่งที่สามารถลดจำนวนเงินที่คุณชำระรายเดือน Theo Al Hensling, Chủtịchcủa American Mortgage tại Irvine, California, việctáicấpvốn cho khoản vay dàihạnlàcáchđơngiảnnhấtđểgiảm thanh toánthếchấphàngtháng - đặcbiệt khi luồngtiềnlàvấnđề

อย่างไรก็ตามคุณควรทราบว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้น เพื่อชดเชยเรื่องนี้ Matt Hackett ผู้จัดจำหน่ายและผู้จัดการฝ่ายปฏิบัติการของ Equity Now กล่าวว่าการจำนองส่วนใหญ่ไม่มีการเบิกจ่ายล่วงหน้า: "เมื่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้นฉันขอแนะนำให้ชำระเงินเพิ่มเพื่อเพิ่มความเร็วที่ ที่คุณจ่ายเงินต้น "Hackett กล่าว

นอกจากนี้เขายังให้คำแนะนำแก่เจ้าของบ้านเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินล่วงหน้าจะได้รับอนุญาตโดยไม่มีการลงโทษและชี้ให้เห็นว่าพวกเขากำหนดความแตกต่างระหว่างอัตราปัจจุบันกับอัตราใหม่สำหรับเงินกู้ระยะยาวเพื่อดูว่าเหมาะสมหรือไม่

แนวทางที่ 2: Refinance to a ARM

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่ปรับได้ (ARM) เป็นตัวเลือกที่สามารถปฏิบัติได้หากคุณชำระเงินจากการจำนองของคุณเกือบหมดแล้ว "ผู้บริโภคมากขึ้นตระหนักถึงผลประโยชน์ทางการเงินที่จำนองอัตราการปรับสามารถให้ภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสม" Hensling กล่าวว่า ตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบคือเจ้าของบ้านที่คาดว่าจะขายบ้านของพวกเขาในสามปีถัดไปและขณะนี้มีเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 400,000 เหรียญที่ 4 25% จ่าย 1 เหรียญ 976. 76 ต่อเดือน

Hensling กล่าวว่าถ้าเจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองปรับอัตราคงที่เป็นเวลาห้าปีที่ 2. 875% จะลดการชำระเงินรายเดือนเป็น $ 1, 695 57 ต่อเดือนและประหยัด $ 281 19 ต่อเดือน

Jeremy Brandt, CEO ของ WeBuyHouses com ตกลงเพิ่ม "ถ้าบ้านเกือบจ่ายออกส่วนใหญ่ของการชำระเงินรายเดือนจะเป็นส่วนได้เสียและไม่สนใจ. การรีไฟแนนซ์กับ ARM อาจแก้ปัญหากระแสเงินสดระยะสั้นได้โดยลดการชำระเงินรายเดือนที่ค่าใช้จ่ายในการชำระเงินภายหลัง"ถ้าหากอัตราดอกเบี้ยเริ่มเพิ่มขึ้นการชำระเงินรายเดือนอาจเพิ่มขึ้นในช่วงนี้

แนวทางที่ 3: การรีไฟแนนซ์จาก ARM เป็นสินเชื่อคงที่อัตราดอกเบี้ยคงที่

หากคุณมี ARM การเปลี่ยนเป็นอัตราคงที่อาจไม่ทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณลดลง แต่ก็สามารถหยุดการชำระเงินของคุณได้จากที่สูงขึ้น "ถ้าอัตราดอกเบี้ยคงที่ในปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ย ARM หรือถ้าคุณคาดหวัง จะย้ายไปได้ภายในสามปีข้างหน้า "Brandt กล่าวอย่างไรก็ตามเขาเตือนว่าหากคุณเคยอยู่ใน ARM มาระยะหนึ่งอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่คุณรีไฟแนนซ์อาจสูงกว่าอัตราที่มีอยู่และอาจทำให้เกิดการชำระเงินรายเดือนของคุณ "ถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราที่เพิ่มขึ้นการรีไฟแนนซ์จาก ARM เป็นเงินกู้อัตราคงที่ให้ความสงบของจิตใจของการรู้การชำระเงินของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลง" ไบรอัน Koss รองประธานบริหารของสินเชื่อที่อยู่อาศัยกล่าวว่า เครือข่ายใน Danvers, Massachusetts อย่างไรก็ตามเขายอมรับว่าโดยปกติแล้วจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นเพื่อเริ่มต้นด้วย กว่าจำนวนเงินปัจจุบัน

แนวทางที่ 4: ภาษีทรัพย์สินท้าทาย

หากมูลค่าของบ้านของคุณลดลงการท้าทายภาษีทรัพย์สินของคุณอาจช่วยบรรเทาได้บ้าง Cara Pierce ที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยที่ได้รับการรับรองที่ Clearpoint Credit Counselling Solutions ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรแห่งชาติอธิบายว่า "คุณจำเป็นต้องติดต่อสำนักงานประเมินภาษีของเคาน์ตีในเคาท์ตีที่บ้านตั้งอยู่เพื่อดูว่าข้อมูลประเภทใดที่พวกเขาต้องการ เป็นหลักฐานว่าค่าที่อยู่อาศัยลดลง "เพียร์ซกล่าว

อย่างไรก็ตามเพียร์ซกล่าวว่านี่เป็นกลยุทธ์ระยะสั้น เธอเตือนว่าค่าทรัพย์สินจะเพิ่มขึ้นและเมื่อทำเช่นนั้นภาษีทรัพย์สินจะเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ควรทราบว่าอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ระหว่างไม่กี่ร้อยดอลลาร์และห้าร้อยเหรียญเพื่อให้มีการประเมินบ้านของคุณ

การแก้ไข # 5: ปรับเปลี่ยนเงินกู้

การปรับเปลี่ยนเงินกู้เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ แต่ต้องลดการชำระเงินรายเดือนของตน แต่แตกต่างจากการรีไฟแนนซ์จะต้องมีความยากลำบาก เพียร์ซกล่าวว่าผู้ยืมต้องแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าเป็นผลมาจากความยากลำบากทางการเงินพวกเขาไม่สามารถดำเนินการชำระเงินที่บ้านได้เป็นประจำทุกเดือน กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับเอกสารมากมายที่ต้องกรอกและส่งไปให้ผู้ให้กู้เพื่อตรวจทานเพียร์ซกล่าว

แนะนำให้เจ้าของบ้านได้รับคำปรึกษาผ่านทางองค์กรที่ได้รับการรับรองจาก HUD เพื่อทำความเข้าใจกับตัวเลือกต่างๆและขอความช่วยเหลือในการติดต่อผู้ให้กู้ "อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอการดัดแปลงเงินกู้หรืออาจมีการปรับเปลี่ยนเงินกู้ระยะสั้น" เพียร์ซกล่าว

การได้รับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

การขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสามารถให้ความช่วยเหลือแก่เจ้าของบ้านได้อย่างทันท่วงที แต่เฉพาะในกรณีที่คุณมีส่วนได้เสียในบ้านซึ่งหมายความว่าบ้านของคุณมีค่ามาก มากกว่าที่คุณเป็นหนี้อยู่ Anthony Pili ผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนเชิงกลยุทธ์ที่ Greater Hudson Bank ในเมือง Bardonia รัฐนิวยอร์กให้คำแนะนำแก่เจ้าของบ้านที่กำลังพยายามหาค่าใช้จ่ายให้กับบ้านด้วย"ธนาคารมักจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการปิดสายการลงทุนในบ้าน การประหยัดค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีสามารถใช้เพื่อชดเชยยอดเงินต้นได้เร็วขึ้น "Pili กล่าว

เขาเสริมว่ากลยุทธ์นี้มีประสิทธิภาพสูงสำหรับผู้ยืมที่มีวินัยในตนเองในการจ่ายเงินมากกว่าที่จะต้องจ่ายในแต่ละเดือนเนื่องจากการชำระเงินขั้นต่ำมักเป็นเพียงดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในระหว่างเดือน .

การแก้ปัญหา # 7: หาผู้ให้กู้เพื่อลดการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน

การลดการประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI) สามารถลดการชำระเงินจำนองของคุณได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินทุนที่อยู่ในบ้านของคุณ "ถ้าคุณมีส่วนได้เสียอย่างน้อย 20% ในทรัพย์สินผมขอแนะนำให้ติดต่อผู้ให้กู้เกี่ยวกับการวางประกันจำนอง" เพียร์ซกล่าว เธออธิบายว่าผู้ยืมที่ไม่จ่ายเงิน 20% ลงจะต้องมี PMI เป็นเวลาอย่างน้อยสองปี แต่อาจกล่าวได้ว่ามีข้อยกเว้นสำหรับกฎสองปี ตัวอย่างเช่นถ้าเจ้าของบ้านทำการปรับปรุงบ้านที่เพิ่มมูลค่าเพียร์ซกล่าวว่าข้อกำหนดดังกล่าวอาจได้รับการยกเว้น

อย่างไรก็ตามเงินกู้บางประเภทอาจไม่ได้รับการประกันสินเชื่อจำนองลดลง สำหรับเงินให้กู้ยืม FHA นำออกก่อนเดือนมิถุนายน 2013, เพียร์ซกล่าวว่ากฎเป็น 22% ลงและเจ้าของบ้านจะต้องมีห้าปีของ PMI ด้วยเงินกู้ยืมของ FHA หลังจากเดือนมิถุนายน 2013 ประกันอาจต้องจ่ายตลอดอายุการกู้ยืม

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณกำลังดิ้นรนกับการจำนองของคุณอย่าโยนผ้าเช็ดตัว มีโซลูชั่นต่างๆที่สามารถช่วยให้คุณอยู่ในบ้านและจัดการการชำระเงินจำนองรายเดือนได้