ประกันสังคมและเมดิแคร์เป็นหนึ่งในแง่มุมที่ทำให้เกิดความสับสนที่สุดในการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่เข้าสู่ช่วงชีวิตนี้รวมถึงลูกค้าของคุณ ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณสามารถช่วยพวกเขาได้ด้วยการทำความเข้าใจกับความเข้าใจผิดที่พบโดยทั่วไปและนำทางพวกเขาไปในทิศทางที่ถูกต้องเมื่อยื่นเพื่อประโยชน์ของตน

ต่อไปนี้คือการดำเนินการทั่วไปบางอย่างที่อาจจำเป็นต้องมีการทบทวนใหม่เมื่อถึงเวลาสำหรับลูกค้าของคุณในการพิจารณาการประกันสังคมและ Medicare (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ช่วยให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงการทิ้งระเบิดที่เกษียณอายุ )

1 ไฟล์สำหรับสวัสดิการประกันสังคมทันทีที่คุณมีสิทธิ์

ลูกค้าของคุณมีสิทธิยื่นขอประกันสังคมได้ตั้งแต่อายุ 62 ปีพวกเขาควรจะยื่นคำร้องหรือไม่? เช่นเดียวกับด้านการเงินส่วนใหญ่คำตอบก็ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคล สำหรับลูกค้าที่เกิดก่อนปีพ. ศ. 2503 อายุเกษียณเต็มจำนวน (FRA) คือ 66 ปีสำหรับคนที่เกิดในปีพ. ศ. 2503 หรือหลังจากนั้น FRA ของพวกเขาคือ 67 ปีนี่เป็นอายุที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เต็มที่ การยื่นคำร้องที่อายุ 62 ปีจะได้รับผลประโยชน์ 75% ของจำนวนที่ได้รับสำหรับผู้ที่ FRA อยู่ที่ 66 นอกจากนี้การรอจนกว่าอายุ 70 ​​จะเรียกร้องผลประโยชน์ของพวกเขาจะทำให้มีการเพิ่มขึ้น 8% ต่อปีในแต่ละปี ประโยชน์ที่ FRA ของพวกเขา

ด้านที่พลิกกลับคือจุดคุ้มทุนที่ผลประโยชน์โดยรวมที่ได้รับโดยการรอจนกว่าจะมีการยื่นฟ้องร้องของลูกค้าหรือเกินกว่าหนึ่งปีอยู่ในช่วงทศวรรษที่ 80 ของพวกเขา ดังนั้นลูกค้าที่มีชีวิตอยู่ได้ดีในช่วงอายุนั้นน่าจะรอให้ดีกว่า ปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงถึง ได้แก่ ค่าเวลาของเงิน

2 ประกันสังคมไม่อยู่ภายใต้การเก็บภาษี

ในระดับรัฐบาลกลางการเก็บภาษีจากสวัสดิการประกันสังคมจะขึ้นอยู่กับรายได้รวม รายได้รวมคำนวณจากการคำนวณรายได้รวมที่ปรับแล้วของลูกค้าบวกดอกเบี้ยใด ๆ ที่ไม่ต้องเสียภาษีบวกกับผลประโยชน์ประกันสังคมครึ่งหนึ่งของลูกค้า

-> ->

ผลประโยชน์ของพวกเขาจะต้องเสียภาษีดังนี้:

สำหรับผู้ยื่นแบบรายบุคคลที่มีรายได้รวมกันระหว่าง $ 25,000 ถึง $ 34,000 สำหรับปี 2016 ผลประโยชน์ของประกันสังคมจะสูงถึง 50% ขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้

• สำหรับผู้ยื่นแบบรายบุคคลที่มีรายได้รวมมากกว่า $ 34,000 ขึ้นไปถึง 85% ของสวัสดิการประกันสังคมของพวกเขาจะต้องเสียภาษีเงินได้
• สำหรับผู้ยื่นร่วมที่มีรายได้รวมกันระหว่าง $ 32,000 และ $ 44,000 ขึ้นไป 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาจะต้องเสียภาษีเงินได้
• สำหรับผู้ยื่นแบบรายบุคคลที่มีรายได้รวมกันมากกว่า $ 44,000 ขึ้นไปถึง 85% ของสวัสดิการประกันสังคมของพวกเขาจะต้องเสียภาษีเงินได้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
• การทำงานและการประกันสังคมในการเกษียณอายุ ) 3. การตัดสินใจในการเก็บรักษาความปลอดภัยทางสังคมไม่สามารถเพิกถอนได้

ทุกคนมีการยื่นเรื่อง "ทำมากกว่า"ถ้าลูกค้าของคุณเปลี่ยนความคิดของตนเกี่ยวกับการเรียกร้องผลประโยชน์เขาหรือเธอสามารถยื่นเอกสารเพื่อยกเลิกการสมัครและหยุดผลประโยชน์ของตนได้ หากเป็นตัวเลือกสำหรับลูกค้าของคุณพวกเขาต้องทำเช่นนี้ภายใน 12 เดือนนับจากที่พวกเขาอ้างว่าได้รับประโยชน์เป็นครั้งแรก นอกจากนี้พวกเขาจะต้องจ่ายผลประโยชน์ใด ๆ ที่พวกเขาได้รับเช่นกันและผลประโยชน์ใด ๆ ที่ได้รับจากสมาชิกในครอบครัวของพวกเขาขึ้นอยู่กับประวัติผลประกอบการของพวกเขา

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้คนอาจต้องการทำเช่นนี้ซึ่งอาจรวมถึงการกลับไปทำงานหลังจากได้ยื่นขอสิทธิประโยชน์แล้ว หลังจาก "ทำไปแล้ว" ผลประโยชน์ของพวกเขาจะยังคงเกิดขึ้นต่อไปจนกว่าพวกเขาจะเรียกคืนในที่สุดในอนาคต

4 การตัดสินใจในการยื่นขอประกันสังคมของคุณมีผลต่อคุณเท่านั้น

หากลูกค้าของคุณแต่งงานแล้วพวกเขาก็จะต้องใช้เวลาที่ดีที่สุดสำหรับคู่สมรสทั้งคู่ในการพิจารณาเมื่อใดที่จะเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา ตัวอย่างเช่นถ้ามีความแตกต่างกันอย่างมากในระดับผลประโยชน์ของคู่สมรสสองคนคู่สมรสที่มีสิทธิประโยชน์ต่ำกว่าจะขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตที่คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าที่คู่สมรสจะต้องตายก่อน คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่ารอจนกว่าพวกเขาจะเรียกร้องผลประโยชน์ของพวกเขาผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตจะมากขึ้นสำหรับคู่สมรสคนอื่น ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การเปลี่ยนแปลงการรักษาความปลอดภัยทางสังคมในปีพ. ศ. 2560 ) 5. Medicare จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดของฉัน

ขัดต่อความเชื่อที่เป็นที่นิยม Medicare ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้งหมดของผู้สูงอายุ

การตรวจทางทันตกรรม

• การทำศัลยกรรม
• การทำศัลยกรรมเสริมความงาม
• อุปกรณ์ช่วยฟังและข้อสอบสำหรับการติดตั้ง
• ความต้องการด้านการรักษาพยาบาลนอกสหรัฐฯ < บริการทางการแพทย์อื่น ๆ อีกหลายแห่งต้องร่วมจ่ายเงิน deductibles หรือ co-insurance
• 6 คุณจะได้รับการคุ้มครองโดย Medicare โดยอัตโนมัติเมื่อคุณยื่นเรื่องประกันสังคม
• อายุของ Medicare จะมีอายุ 65 ปีดังนั้นหากลูกค้าของคุณได้รับการประกันสังคมก่อนหน้านี้เมื่ออายุ 65 ปีพวกเขาจะยังคงต้องรอจนกว่าจะอายุ 65 ปีเพื่อลงทะเบียนเรียนใน Medicare . (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

Medicare ทำงานหลังจากเกษียณอายุได้อย่างไร

)

7. ทุกคนจ่ายเงินเดียวกันสำหรับ Medicare ในความเป็นจริงพรีเมี่ยมที่ลูกค้าของคุณอาจจ่ายสำหรับ Medicare อาจแตกต่างกันไป Medicare Part A ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้เกษียณส่วนใหญ่ ส่วน B ซึ่งครอบคลุมขั้นตอนทางการแพทย์และการเข้าชมของแพทย์ส่วนใหญ่ทำงานอยู่ที่ราคา $ 104 90 สำหรับคนส่วนใหญ่ในปี 2016 อย่างไรก็ตามหากรายได้ของลูกค้าสูงกว่า $ 85,000 (หรือ $ 170,000 สำหรับผู้ยื่นแบบร่วม) เบี้ยประกันจะสูงกว่า นอกจากนี้เบี้ยประกันภัยสำหรับส่วน D (ความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์) อาจแตกต่างกันไปตามนโยบาย ในทำนองเดียวกันสำหรับแผน Medicare Advantage ต่างๆราคาขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการและนโยบาย

บรรทัดด้านล่าง

มีหลายตำนานและความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ Social Security และ Medicare เหล่านี้เป็นประโยชน์ทั้งสองโปรแกรมสำหรับผู้เกษียณ ช่วยให้ลูกค้าของคุณสามารถใช้งานโปรแกรมเหล่านี้ได้อย่างเต็มประสิทธิภาพสามารถเป็นบริการที่ดีเยี่ยมในการให้บริการแก่พวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

วิธีช่วยลูกค้าในการลงทะเบียน Medicare

)