ช่วงอายุ 45 ถึง 50 ปีน่าจะเป็นหนึ่งในความท้าทายมากที่สุดที่จะวางแผนสำหรับในระดับทั่วไปเนื่องจากประกอบด้วยบุคคลที่เพิ่งเริ่มต้นครอบครัวคนว่างเปล่าคนงาน ผู้ที่เริ่มต้นอาชีพใหม่และผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนด แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับช่วงอายุใด ๆ ที่รวมบุคคลไว้ในช่วงต่างๆของชีวิต 45-54 ดูเหมือนจะเป็นช่วงอายุที่แต่ละบุคคลมีความแตกต่างกันมากที่สุด

หากคุณอยู่ในช่วงอายุนี้คุณควรใกล้เคียงกับเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แต่ถ้าคุณไม่ได้มีโอกาสที่จะเพิ่มความเร็วในการก้าวไปสู่ไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณ เหล่านี้รวมถึงการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองการใช้แผนการเกษียณอายุสำหรับธุรกิจและการมีส่วนร่วมในการจับกุม ในบทความนี้เราจะให้คำแนะนำสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุ ( แผนออมทรัพย์สำหรับผู้เยาว์ เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับเด็กอายุ 18 ถึง 24 ปี 25- ถึงอายุ 34 ปี < 55- ถึงอายุ 64 ปีและ อายุ 65 ปีขึ้นไป . ) 35- ถึงอายุ 44 ปี , 55- ถึง 64 ปี >

1 ถ้าคุณกำลังเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง

ถ้าคุณกำลังเริ่มรังไข่เกษียณอายุของคุณช้าเนื่องจากคุณเริ่มทำงานปลายเดือนเนื่องจากการใฝ่หาคุณวุฒิทางการศึกษาหลักสูตร MBA หรือ Ph D. ของคุณอาจมีประโยชน์หากความรู้ที่คุณได้รับ น่าจะใช้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง แต่คุณมีปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจหรือปริญญาเอกหรือไม่ถ้าคุณมีพรสวรรค์หรือทักษะที่สามารถนำมาใช้ในการสร้างรายได้ให้พิจารณาเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองในขณะที่รักษางานประจำ การทำเช่นนี้จะไม่เพียง แต่สร้างรายได้เพิ่มเติม แต่อาจช่วยให้คุณสามารถสร้างและวางแผนการเกษียณอายุผ่านทางธุรกิจของคุณ

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนการเกษียณอายุที่คุณตั้งขึ้นคุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง $ 54,000 สำหรับปีภาษี 2017 ไปยังบัญชีการเกษียณอายุของคุณนอกเหนือจากเงินสมทบใด ๆ ที่ทำกับบัญชีของคุณภายใต้การว่าจ้างของคุณ แผนเกษียณอายุ การชดเชยการอนุญาตการบริจาคของคุณในปีนี้อาจสูงถึง 108,000 เหรียญสำหรับปีพ. ศ. 2560 บวกกับเงินสมทบจำนวน 6,500 เหรียญฯ ลองดูตัวอย่าง:

อายุ 52 ปีทำงานให้กับ บริษัท และมีส่วนร่วม แผน 401 (k) ของ JP ยังดำเนินธุรกิจให้คำปรึกษาทางด้านข้าง JP ยอมรับ SBO 401 (k) สำหรับธุรกิจที่ปรึกษาของเขา (สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับแผน SBO 401 (k) ให้ดูที่แผน

401 (k) สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

.) การชดเชยการอนุญาตให้มีส่วนร่วมของ JP ในแผน 401 (k) ของนายจ้างอาจเป็นได้ สูงถึง 54,000 เหรียญพร้อมกับการจับรางวัลและการมีส่วนร่วมของเขาในแผน SBO 401 (k) ของเขาอาจมีมูลค่าสูงถึง 54,000 เหรียญสหรัฐฯบวกกับผลงานการจับกุม ข้อควรระวัง

: ถ้าการเป็นเจ้าของร่วมกันหรือความเกี่ยวข้องบางอย่างมีอยู่สำหรับธุรกิจหลายประเภทธุรกิจเหล่านั้นอาจถือได้ว่าเป็นธุรกิจเดียวสำหรับการบริจาคโครงการเกษียณอายุโดย จำกัด การบริจาครวมไว้ที่ 54,000 เหรียญควรปรึกษาทนายความ

ERISA เพื่อขอความช่วยเหลือในการพิจารณาว่าธุรกิจนี้สามารถถือเป็นนิติบุคคลแยกต่างหากเพื่อวัตถุประสงค์ของแผนได้เว้นแต่จะเห็นได้ชัดว่าไม่มีความเป็นเจ้าของหรือความร่วมมือร่วมกัน 100% (อ่านเคล็ดลับในการเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จใน ในธุรกิจขนาดเล็กความสำเร็จคือสะกดด้วย 5 "C" s .) รายได้เพิ่มเติมจากธุรกิจของคุณเองหรืองานที่สองไม่ได้ ช่วยให้คุณเพิ่มมากขึ้นในบัญชีการเกษียณอายุที่มีการหักภาษีซึ่งอาจสร้างรายได้เพิ่มเติมซึ่งช่วยให้คุณสามารถเพิ่มบัญชีอื่น ๆ ในไข่รังได้มากขึ้นรวมถึงบัญชีภาษีหลังหักภาษี ก่อนที่จะเริ่มทำธุรกิจคุณอาจต้องการปรึกษากับทนายความเกี่ยวกับโครงสร้างทางกฎหมายที่แตกต่างกันเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจว่าธุรกิจใดเหมาะสมกับธุรกิจของคุณมากที่สุด ซึ่งรวมถึง บริษัท เจ้าของกิจการห้างหุ้นส่วน บริษัท รับผิด จำกัด และ บริษัท ต่างๆ

2 หากคุณกำลังเล่นจับมือ: อายุ 50 ขึ้นไป

หากคุณเริ่มโปรแกรมการออมเพื่อการเกษียณอายุในชีวิตไม่ต้องท้อแท้ สุภาษิตโบราณ "ดีกว่าไม่เคย" ใช้อย่างแน่นอน ในความเป็นจริงมีบทบัญญัติพิเศษสำหรับบุคคลที่มีอายุบางอย่างในการเล่น "จับขึ้น" โดยการบริจาคเงินเกินขีด จำกัด ที่ใช้กับผู้อื่น คุณลักษณะนี้จะมีผลต่อไปนี้:

ถ้าคุณมีอายุอย่างน้อย 50 ปีในช่วงปลายปีคุณมีโอกาสเล่นเกมจับมือโดยการจัดหาเงินทุนไข่รังไข่เกษียณอายุของคุณหากคุณบริจาค IRA หรือทำเงินเดือน การโอนเลื่อนการชำระหนี้ 401 (k), 403 (b) และ / หรือ 457

IRAs

โดยทั่วไปบุคคลธรรมดาจะมีส่วนร่วมในการจ่ายค่าชดเชยให้กับ IRA น้อยกว่า $ 5, 500 หรือ 100% อย่างไรก็ตามหากบุคคลถึงอายุ 50 ปีภายในสิ้นปีเงินสมทบ IRA สำหรับปีอาจมีเงินเพิ่มอีก $ 1,000

• นายจ้าง - ผู้สนับสนุนแผน
  หากคุณเข้าร่วมในแผนสนับสนุนโดยนายจ้างและคุณมีอายุอย่างน้อย 50 ปีภายในสิ้นปีคุณอาจได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในวงเงินที่เกินกว่าขีด จำกัด ที่ใช้กับบุคคล ผู้ที่อายุไม่ถึง 50 ปีภายในสิ้นปี
• สำหรับ SIMRA IRA และ 401 (k) ซึ่งผู้เข้าร่วมอาจเลื่อน 100% ของค่าชดเชยได้ถึง $ 12,500 สำหรับปีภาษี 2017 หรือ $ 15,500 สำหรับพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไป
  สำหรับ 401 (k), 403 (b) และ 457 แผนซึ่งผู้เข้าร่วมอาจเลื่อน 18,000 เหรียญสำหรับปีภาษี 2017 หรือ $ 24,000 สำหรับพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไป
  • วงเงินการสมทบสำหรับแผนเกษียณอายุหลายรายการ
  • โดยทั่วไปหากคุณมีส่วนร่วมในแผนการทำงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างจำนวนมากซึ่งมีคุณสมบัติการเลื่อนกำหนดเงินเดือนเงินสะสมที่คุณจ่ายไปจะต้องไม่เกินวงเงินดอลลาร์ที่ใช้สำหรับปี
• 3 ถ้าคุณแต่งงานหรือหย่าร้าง

  การแต่งงานหรือหย่าร้างอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณ หากคุณกำลังจะแต่งงานอาจส่งผลต่อไข่การเกษียณของคุณได้หลายวิธี จากมุมมองที่เป็นประโยชน์ประมาณการทางการเงินของคุณอาจรวมถึงทรัพย์สินและรายได้ของคู่สมรสของคุณรวมทั้งค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันที่คาดการณ์ไว้

อย่างไรก็ตามในขณะที่ประมาณการอาจแสดงให้เห็นว่าจำนวนเงินที่คุณบันทึกเป็นประจำอาจน้อยกว่าจำนวนเงินที่คุณจะบันทึกหากคุณไม่ได้แต่งงานอาจเป็นการประหยัดในการดำเนินการต่อในอัตราที่สูงขึ้นหากคุณสามารถจะทำ ดังนั้นเป็นเพียงการปฏิบัติเพื่อให้พร้อมสำหรับเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตเช่นความตายและการหย่าร้าง หากคู่สมรสของคุณเสียชีวิตและคุณไม่ได้แต่งงานใหม่คุณจะต้องรับผิดชอบต่อการระดมทุนของไข่การเกษียณอายุของคุณ หากคุณได้รับการหย่าร้างคุณอาจต้องแชร์ทรัพย์สินการเกษียณอายุกับคู่สมรสของคุณ อีกทางเลือกหนึ่งคุณอาจจะได้รับเมื่อสิ้นสุดการเป็นคู่สมรสของท่านอาจจะต้องใช้ร่วมกันสินทรัพย์การเกษียณอายุของเขากับคุณ

โดยปกติสินทรัพย์ที่เกษียณอายุจะรวมอยู่ในการตั้งถิ่นฐานของทรัพย์สินเมื่อมีการหย่าร้าง (อ่านต่อเกี่ยวกับการหย่าร้างและผลกระทบต่อการเงินของคุณได้ที่

การแต่งงานการหย่าและเส้นประ

การหย่าร้าง> ทำความเข้าใจกฎการแบ่งสินทรัพย์ตามแผน .) เคล็ดลับ : หากคุณมีทรัพย์สิน IRA ก่อนแต่งงานคุณควรพิจารณาว่าคุณต้องการเก็บทรัพย์สินเหล่านั้นไว้ใน IRA แยกต่างหากหรือไม่และเพิ่มความช่วยเหลือใหม่ระหว่างการแต่งงานกับ IRA ใหม่ ถ้ากฎหมายของรัฐกำหนดว่าสมรสหรือชุมชนถูกกำหนดให้เป็นสมบัติที่สะสมระหว่างสมรสคุณอาจไม่จำเป็นต้องรวมสินทรัพย์ไออาร์ก่อนสมรสในการระงับการตั้งถิ่นฐาน ปรึกษากับทนายความในท้องถิ่นเกี่ยวกับกฎที่บังคับใช้กับรัฐของคุณ

4 หากคุณไม่มีรายได้จากการจ้างงานคุณอาจใช้รายได้ของคู่สมรสของคุณในการจัดหา IRA แบบดั้งเดิมของคุณเองหรือ Roth IRA (หรือ Spousal IRA) หากคุณไม่มีรายได้จากการทำงาน นี้ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มลงในไข่รังผึ้งเกษียณของคุณเอง (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลประโยชน์การเกษียณอายุของคู่สมรสดู ประโยชน์ของการมีคู่สมรส

.)

5. ถ้าคุณถ่วงดุล (หรือปรับสมดุล) ผลงานของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณสำหรับไข่ที่เกษียณอายุการเกษียณอายุของคุณควรได้รับการประเมินใหม่เป็นระยะ ๆ นี่จะทำให้คุณมีโอกาสในการพิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์หรือไม่ เมื่อใกล้ถึงอายุเกษียณคุณอาจต้องเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยลงเนื่องจากมีเวลาน้อยกว่าในการกู้คืนความสูญเสียจากการลงทุน อย่างไรก็ตามกฎนี้ใช้ไม่ได้กับทุกคน คุณอาจต้องการปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีอำนาจเพื่อขอความช่วยเหลือในการเลือกรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ดู การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่สุด

กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ และ การสอนความเสี่ยงและความหลากหลายของการกระจาย ของเรา) 6. ปัจจัยอื่น ๆ คุณอาจเผชิญกับปัญหาหลายอย่างที่มีผลต่อการวางแผนการเกษียณอายุของคุณเช่นการเลือกว่าจะจ่ายเงินให้ลูกไปเรียนที่วิทยาลัยหรือจัดหาเด็กที่ยังเหลืออยู่ที่บ้านแทนการใส่เงินที่จำเป็นมาก ไข่รัง (หัวข้อนี้ยังครอบคลุมในบทความเรื่องอายุน้อยกว่า เคล็ดลับสำหรับเด็กอายุ 35- ถึง 44 ปี

) พิจารณาด้วยว่าควรจะซื้อการดูแลระยะยาวหรือไม่ (LTC) ซึ่งสามารถช่วยป้องกันไม่ให้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณถูกนำมาใช้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายจากความเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิดในระยะยาวแทนการใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินชีวิตที่เกษียณอายุที่คุณวางแผนไว้หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวให้ดู การประกันภัยระยะยาว: ใครต้องการ? บรรทัดล่าง ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นอาชีพหรือไข่รังไข่เกษียณอายุของคุณ อยู่ในการติดตามและคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเราหวังว่าเคล็ดลับเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ สำหรับช่วงอายุ 45 ถึง 54 ปียังมีเวลาที่จะได้รับในการติดตาม ความจำเป็นในการประกันไข่การเกษียณอายุของคุณกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยไม่ได้ตั้งใจหรือเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดก็เพิ่มขึ้นและอาจจำเป็นต้องใช้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่สามารถนำมาใช้เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายดังกล่าวได้ ดูซีรี่ส์ทั้งหมดเกี่ยวกับอายุสำหรับเคล็ดลับอื่น ๆ ที่อาจมีผลกับคุณ