CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดหรือที่เรียกว่า CD ที่เชื่อมโยงกับดัชนีหรือซีดีที่จดทะเบียนโดยตราสารทุนอ้างอิงถึงใบรับรองเงินฝากที่มีผลตอบแทนตามดัชนีตลาด (เช่น S & P 500) ตะกร้า ของหุ้นหรือการรวมกันของทั้งสองอย่าง โดยไม่ต้องมีข้อยกเว้นจำนวนเงินหลักในแผ่น CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดของคุณจะได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) สูงสุดไม่เกิน 250,000 เหรียญ

อย่างรวดเร็วก่อนดูเหมือนว่าข้อเสนอที่หลากหลาย ผลตอบแทนและการคุ้มครองเงินต้น โดยเฉลี่ยแล้วซีดีแบบ 5 ปีจ่ายเงินเพียง 1. 53% ตามข้อตกลง FDIC ข้อตกลงนี้ฟังดูดีขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ ใบรับรองเงินฝากที่เชื่อมโยงกับดัชนี: ศักยภาพที่เพิ่มขึ้นและความเสี่ยงต่ำ .)

ซีดีที่มีการเชื่อมโยงกับตลาดมักมีประสิทธิภาพต่ำกว่า

น่าเสียดายที่มีข้อแม้ ตาม Wall Street Journal หลังจากค่าธรรมเนียมข้อ จำกัด และปัจจัยอื่น ๆ เข้ามาเล่นแผ่น CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดมักจะมีประสิทธิภาพต่ำกว่าซีดีทั่วไป หนังสือพิมพ์วิเคราะห์ 147 แผ่นที่เชื่อมโยงกับตลาดออกตั้งแต่ปีพ. ศ. 2553 และพบว่า 62% ของผลิตภัณฑ์เหล่านั้นมีประสิทธิภาพต่ำกว่าแผ่นซีดีทั่วไป นอกจากนี้ประมาณหนึ่งในสี่ของพวกเขาไม่ต้องจ่ายเงินคืนเลย แม้ว่า CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าซีดีแบบเดิมได้ แต่คุณควรพิจารณาผลิตภัณฑ์ดังกล่าวหากคุณเข้าใจและเข้าใจถึงข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น นี่คือหกข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น

ติดตามความเสี่ยงเหล่านี้

1. บทลงโทษสำหรับการหักกลบลบหนี้

หากคุณต้องการนำซีดีออกก่อนที่จะครบกำหนดชำระคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับแข็ง ตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) กล่าวว่าการลงโทษสามารถยกเลิกดอกเบี้ยจ่ายที่เกิดขึ้นและในบางกรณีอาจทำให้เกิดการสูญเสียเงินต้น

2 คืนภาษีที่น่าสนใจเป็นดอกเบี้ย

แม้ว่า CD ของคุณจะเชื่อมโยงกับตลาด แต่ผลตอบแทนจากการลงทุนนั้นถือว่าเป็นดอกเบี้ยไม่ใช่กำไรจากเงินทุน ดังนั้นอัตราภาษีของคุณอาจจะสูงกว่า 15% ที่คุณต้องจ่ายในส่วนของกำไรระยะยาว นอกจากนี้ต้องจ่ายดอกเบี้ยทุกปีแม้ว่าจะชำระเงินเมื่อครบกำหนดเท่านั้น เรื่องนี้ยุ่งยากที่จะเป็นเจ้าของแผ่นซีดีที่เชื่อมโยงกับตลาด พิจารณาถือแผ่นซีดีที่เชื่อมโยงกับตลาดไว้ในบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRA เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีรายปีเหล่านั้น

3 หากหุ้นในตลาดเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงระยะเวลาของซีดีคุณจะไม่ได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการเพิ่มขึ้นดังกล่าว นั่นเป็นเพราะแผ่น CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดมักมีฝาครอบตอบแทน หมวกอาจอยู่ในรูปของเปอร์เซ็นต์ของการเพิ่มขึ้นหรือขึ้นอยู่กับขีด จำกัด ของขีด จำกัด ที่ระบุ ถ้าหมวกเป็นเปอร์เซ็นต์ของการเพิ่มขึ้นใด ๆ จะเรียกว่า "อัตราการมีส่วนร่วม "ถ้าเป็นวงเงินที่ร้อยละของผลตอบแทนก็เรียกว่า" หมวกดอกเบี้ย. “

4 ความเสี่ยงจากการโทร

CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดบางแห่งมีคุณลักษณะการโทรวิธีนี้ทำให้สถาบันการออก (โดยปกติธนาคาร) สามารถไถ่ถอนซีดีก่อนครบกำหนด ความสนใจของคุณจะถูกกำหนดโดยราคาโทรศัพท์และอาจน้อยกว่าที่ควรจะเป็นถ้าซีดีถูกถือไว้จนครบกำหนด ผู้ออกไม่จำเป็นต้องเรียกซีดีที่เชื่อมโยงกับตลาด โดยทั่วไปการลงทุนจะเรียกว่าเมื่อเป็นไปเพื่อประโยชน์ของผู้ออกเพื่อทำเช่นนั้น หากการลงทุนของคุณได้รับการเรียกร้องคุณอาจหรืออาจจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์เงินที่ได้รับในครั้งเดียวได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่

CD ที่สามารถเรียกดูได้: ตรวจสอบ Fine Print .) 5. การขาดเงินปันผล

โดยปกติจะไม่มีการจ่ายเงินปันผลด้วย CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดดังนั้นการลงทุนในรูปเงินปันผลจึงน่าจะเป็นตัวเลือกเนื่องจากเป็นหุ้นสามัญกองทุนรวมหรือประเภทการลงทุนประเภทอื่น ๆ สำหรับบางคนการขาดการลงทุนอีกครั้งเป็นการลดลงอย่างมีนัยสำคัญ สำหรับคนอื่น ๆ จะให้ความสำคัญน้อยกว่าการได้รับการคุ้มครองที่สำคัญและในหลาย ๆ กรณีรับประกันผลตอบแทน

6 หากตลาดที่เชื่อมโยงกับแผ่นซีดีของคุณไม่มีผลตอบแทนที่รับประกันและตลาดทรุดลงผลตอบแทนสุทธิอาจน้อยกว่าที่คุณจะได้รับจากซีดีแบบเดิม โปรดจำไว้ว่าแผ่น CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดบางแห่งจะไม่ได้รับการรับประกันใด ๆ ทั้งสิ้น หากคุณลงทุนในซีดีประเภทนี้และตลาดหดหู่ในช่วงระยะเวลาของการลงทุนคุณอาจได้รับผลตอบแทนใด ๆ โดยสิ้นเชิงโดยทิ้งคุณไว้เฉพาะกับเงินต้นเดิมเท่านั้น

บรรทัดล่าง

ประโยชน์หลักของ CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดคือการได้รับความเสี่ยงจากการลงทุนในตลาดหุ้นโดยไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นเริ่มต้น อย่างไรก็ตามแม้จะมีการตั้งข้อสังเกตว่าหลักประกันอาจมีความเสี่ยงได้ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง หากคุณซื้อแผ่น CD ที่เชื่อมโยงกับตลาดก็แนะนำให้กระจายสินทรัพย์ของคุณและหลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง นอกจากนี้คุณควรคำนึงถึงค่าธรรมเนียมใด ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกิดขึ้นที่ส่วนหน้า เช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญทั้งหมดให้พบกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เพื่อหารือเกี่ยวกับความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์นี้ให้กับคุณ