คนที่เข้าใกล้อายุเกษียณที่มีเงินออมเพียงเล็กน้อยอาจมีเส้นทางที่เป็นหลุมเป็นบ่อก่อน แต่ขั้นตอนบางอย่างสามารถสร้างไข่รังได้อย่างรวดเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเพื่อให้แน่ใจว่าเงินจำนวนหนึ่งจะมีเพื่อสนับสนุนการเกษียณอายุ

การกวดวิชา: พื้นฐานการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

1. กองทุน 401 (k) ถึง Hilt

พนักงานในหมวดหมู่อายุที่ได้รับการเสนอชื่อ 401 (k) ในที่ทำงานควรพิจารณาการระดมทุนเป็นจำนวนเงินสูงสุด เพื่อให้คุณเห็นถึงพลังสูงสุดที่ 401 (k) ให้พิจารณาดังต่อไปนี้:

บุคคลที่อายุ 40 ปีและผู้บริจาคเงิน 17,500 เหรียญต่อปีเป็น 401 (k) อาจสะสมได้มากกว่า $ 1 ประหยัดเงินได้ถึง 3 ล้านคนเมื่ออายุ 65 ปีผลตอบแทนจากการลงทุน 8% และไม่มีส่วนร่วมของนายจ้าง (ดูรูปที่ 1) นี่เป็นเครื่องมือการออมที่มีประสิทธิภาพและเป็นหลักฐานว่าคนงานที่ใกล้เกษียณอายุควรพิจารณาการระดมทุน 401 (k) ของพวกเขาโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หากบุคคลรายนี้เพิ่มการออมด้วยจำนวนเงินที่สามารถจับได้ที่ $ 5, 500 ที่อายุ 50 ปีจะทำให้มีเงินออมเพิ่มขึ้น 271,000 เหรียญ โปรดทราบว่าในปีพ. ศ. 2560 ตัวเลขเหล่านี้คือ 18, 000 และ 6,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯ (catch0up) รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 24,000 เหรียญสหรัฐและอาจมีรายได้เพิ่มขึ้น

รูปที่ 1

2. บริจาค Roth IRA

Roth IRA ให้นักลงทุนเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการประหยัดและสร้างรายได้ด้วยพื้นฐานการผ่อนผันภาษี มีข้อ จำกัด ด้านรายได้บางอย่าง ตัวอย่างเช่นในปี 2017 หากคุณเป็นรายเดียวและรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (MAGI) คือ $ 118,000 หรือมากกว่าปีวงเงินการบริจาคของคุณจะลดลง หากคุณเป็นโสดและ MAGI ของคุณคือ $ 133,000 หรือมากกว่าขีด จำกัด การบริจาคของคุณคือศูนย์ สำหรับคนที่แต่งงานแล้วยื่นร่วมกันมีข้อ จำกัด ในการบริจาคสำหรับผู้ที่มี MAGI อยู่ที่ 186,000 เหรียญและที่หรือสูงกว่า $ 196,000 วงเงินการบริจาคจะเป็นศูนย์

เท่าไหร่หนึ่งอาจ sock ไปกับ Roth? พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้:

40 ปีที่ลงทุน $ 5, 500 ต่อปี (ขีด จำกัด 3017) และได้รับอัตราผลตอบแทนรายปี 8% มีศักยภาพในการสะสมมากกว่า $ 434,000 เมื่ออายุ 65 ปี แม้แต่คนที่รอจนถึงอายุ 50 ปีและเริ่มประหยัดเงิน $ 6, 500 ต่อปี (ใช้สมมติฐานการคืนเดียวกัน) สามารถประหยัดได้มากถึง 190,000 เหรียญสหรัฐเมื่ออายุ 65 ปี

Roth IRA และ 401 (k) สามารถให้ความช่วยเหลือได้ เพื่อสร้างสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุอย่างรวดเร็ว

3 พิจารณาความเสมอภาคในบ้าน

ในขณะที่บ้านมักไม่ถือเป็นแหล่งรายได้หลักในการเกษียณอายุ แต่ก็สามารถให้สภาพคล่องในช่วงเกษียณอายุ ด้วยเหตุนี้บุคคลที่มีอายุมากอาจพิจารณาการยืมเงินกับส่วนได้เสียในบ้านของตนเพื่อใช้จ่ายค่าครองชีพ อย่างไรก็ตามการจำนองย้อนกลับอาจมีความสมเหตุสมผลเนื่องจากสถาบันสินเชื่ออาจลดระยะเวลาชำระคืนเงินกู้และเพิ่มจำนวนเงินชำระคืนสำหรับผู้กู้ที่มีอายุมากขึ้น (ดู การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่สามารถเพิ่มรายได้เพื่อเกษียณอายุได้หรือไม่? )การขายที่อยู่อาศัยหลักทันทีและการย้ายไปยังบ้านที่มีขนาดเล็กและราคาไม่แพงอาจทำให้รู้สึกสำหรับบุคคลที่มีอายุมากกว่า ในหลาย ๆ กรณีพวกเขาไม่ค่อยต้องการบ้านหลังใหญ่เนื่องจากเด็ก ๆ มักจะเลิกจ้างด้วยตัวเอง

อย่างไรก็ตามการขายบ้านไม่ควรนำมาเบา เพราะในหลาย ๆ กรณีเจ้าของบ้านต้องใช้เวลา 30 ปีในการสะสมความเป็นเจ้าของเต็มจำนวนในบ้าน ดังนั้นจึงน่าเสียดายที่จะไม่ได้รับยอดขายที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ (สำหรับคำแนะนำในการขายบ้านของคุณโปรดดู ต้องการรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพขายบ้านของคุณ! และ ลดขนาดของบ้านของคุณลงเพื่อลดค่าใช้จ่าย .)

กล่าวกันว่าบุคคลควรพิจารณาสภาวะตลาดในปัจจุบัน และไม่ว่าจะเป็นเวลาที่มีประโยชน์มากที่สุดที่จะขาย ธรรมชาติเจ้าของบ้านควรคำนึงถึงผลกระทบทางภาษีใด ๆ เจ้าของบ้านที่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันสามารถสร้างผลกำไรได้ถึง 500,000 เหรียญโดยไม่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางต่อกำไรจากเงินทุน สำหรับบุคคลเดี่ยวขีด จำกัด คือ 250,000 เหรียญนี่เป็นสมมติว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางอย่างเช่นบ้านที่ขายเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณและคุณไม่ได้รับประโยชน์จากการยกเว้นเงินทุนในบ้านอื่นในช่วงสองปีที่ผ่านมา . ข้อกำหนดเพิ่มเติมจะได้รับการอธิบายไว้ใน IRS Publication 523 จาก IRS

สุดท้ายผู้ขายต้องพิจารณาค่าครองชีพในพื้นที่ที่พวกเขาจะย้ายไป กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านและค่าใช้จ่ายของสินค้าทุกวันเช่นร้านขายของชำโดยทั่วไปน้อยลง

4 ใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนได้ทั้งหมด

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการหักเงินตามมาตรฐานไม่ใช่สำหรับทุกคน ในความเป็นจริงหากคุณมีจำนวนมากดอกเบี้ยจำนองภาษีหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจที่ไม่ได้รับเงินคืนโดย บริษัท ของคุณและ / หรือการบริจาคเพื่อการกุศลก็อาจทำให้สมเหตุสมผลในการระบุการหักเงินของคุณ (อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ซึ่งจะดีกว่าสำหรับการหักภาษีการแยกรายชื่อหรือการหักล้างมาตรฐาน )

นั่งลงด้วย CPA และอ่านสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะแยกแยะให้ชัดเจนหรือไม่ จากนั้นได้รับในนิสัยของการบันทึกใบเสร็จรับเงินและการเก็บรักษาบันทึกที่ดี จำไว้ว่าในท้ายที่สุดมันไม่ใช่สิ่งที่คุณทำ แต่สิ่งที่คุณบันทึกที่นับ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณได้ใกล้ชิดกับการเกษียณอายุ

5 แตะนโยบายมูลค่าเงินสด

ในขณะที่การแตะนโยบายการประกันภัยสำหรับเงินสดจะถือเป็นทางเลือกสุดท้ายหากความต้องการเดิมของการประกันภัยไม่มีอยู่อีกต่อไปก็อาจทำให้รู้สึกหมดจด อย่างไรก็ตามก่อนที่จะยกเลิกนโยบายใด ๆ หรือเข้าถึงมูลค่าเงินสดคุณควรปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีและผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยเพื่อตรวจสอบความต้องการของคุณก่อน

6 รับความคุ้มครองคนพิการ

อย่าลืมที่จะได้รับความคุ้มครองคนพิการหรือตรวจสอบให้แน่ใจว่างานของคุณมีประโยชน์ในด้านความพิการบางประเภท ความคิดที่อยู่เบื้องหลังการได้รับความคุ้มครองดังกล่าวเป็นเรื่องง่าย: เพื่อปกป้องตัวคุณเองและอย่างน้อยที่สุดก็เป็นส่วนหนึ่งของรายได้และไข่รังไข่ของคุณในกรณีที่เกิดเหตุการณ์เลวร้ายที่สุด

โอกาสในการเป็นคนพิการขึ้นอยู่กับอาชีพและวิถีการดำเนินชีวิตของคุณ แต่ตามข้อมูลจาก U.สำนักสำรวจสำมะโนประชากรในปี พ.ศ. 2557 ชาวอเมริกันประมาณ 57 ล้านคนรายงานถึงความพิการบางประเภท ระบุว่าประชากรของ U. S. มีประมาณ 300 ล้านคนนั่นเป็นตัวเลขที่สำคัญมาก - 19% ของ "ประชากรพลเรือนที่ไม่มีสัญชาติ U. S. " ตามรายงานฉบับนี้ หมายความว่าเพื่อปกป้องรายได้ของคุณและเพิ่มโอกาสที่คุณจะเกษียณด้วยไข่รังไข่บางรูปแบบคุณควรพิจารณารูปแบบความคุ้มครองคนพิการอย่างน้อยหนึ่งอย่าง

ส่วนท้ายสุด

บุคคลในยุค 40 และ 50 ที่ทำแผนการเกษียณอายุเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยก็เป็นเหตุให้เสียเปรียบ อย่างไรก็ตามด้วยการวางแผนที่เหมาะสมและความตั้งใจที่จะประหยัดและลงทุนอัตราต่อรองจะไม่สามารถผ่านได้

หากคุณอยู่ในกลุ่มอายุนี้และรู้สึกว่าคุณไม่ได้อยู่ที่จุดที่คุณต้องการเข้าร่วมในเกมการวางแผนการเกษียณอายุคุณอาจพบ เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่มีอายุ 45 ถึง 54 ปี และ < เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่มีอายุ 55 ปีถึง 64 ปี เป็นประโยชน์