หากคุณมีอายุ 62 ปีขึ้นไปคุณอาจสามารถเปลี่ยนส่วนได้เสียในบ้านของคุณเป็นเงินสดด้วยการจำนองย้อนกลับได้ เงินกู้นี้ช่วยให้คุณยืมเงินกับตราสารทุนในบ้านของคุณเพื่อรับการชำระเงินรายเดือนหรือวงเงินเครดิตที่แน่นอน การชำระคืนจะเลื่อนออกไปจนกว่าคุณจะย้ายออกขายบ้านกลายเป็นค้างชำระภาษีทรัพย์สินและ / หรือประกันบ้านอยู่ในสภาพทรุดโทรมหรือคุณผ่านไป แล้วบ้านจะขายและส่วนเกินใด ๆ หลังจากที่ชำระหนี้ไปให้คุณหรือทายาทของคุณ

(ดู

5 การหลอกลวงสินเชื่อจำนองย้อนกลับ ) และต้องให้ความเอาใจใส่อย่างรอบคอบกับสิทธิของคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ถ้าคุณแต่งงานแล้ว และแน่นอนว่าการสิ้นสุดกระบวนการนี้หมายความว่าคุณหรือทายาทเลิกให้ที่บ้านของคุณ มีวิธีอื่น ๆ ในการแตะลงในส่วนของบ้านคุณที่น่าพิจารณา ที่นี่เราจะดูอย่างรวดเร็วที่ด้านบนทางเลือกในการจำนองย้อนกลับ

1 การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

หากคุณมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้วคุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนและเพิ่มเงินสดได้ หนึ่งในเหตุผลที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์คือการลดอัตราดอกเบี้ยในการจดจำนองซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินตลอดอายุเงินกู้ลดขนาดของการชำระเงินรายเดือนและช่วยให้คุณสร้างส่วนได้เสียในบ้านได้เร็วขึ้น อีกประการหนึ่ง: ถ้าคุณรีไฟแนนซ์แทนการรับจำนองย้อนกลับบ้านของคุณยังคงเป็นสินทรัพย์สำหรับคุณและทายาทของคุณ

2 สินเชื่อที่อยู่อาศัย (Home-Equity Loan)

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอันดับแรกคือการกู้จำนองครั้งที่สองช่วยให้คุณยืมเงินโดยใช้ประโยชน์จากส่วนที่คุณมีอยู่ในบ้านของคุณ การทำงานเช่นเดียวกับการจำนองหลักของคุณ: คุณได้รับเงินกู้เป็นเงินก้อนเดียวและคุณจะไม่สามารถหาเงินเพิ่มเติมจากบ้านได้ โดยทั่วไปดอกเบี้ยที่คุณจ่ายโดยทั่วไปจะถูกหักลดหย่อนภาษีได้ถึง 100,000 เหรียญ

โดยปกติแล้วเงินกู้เหล่านี้เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยให้ความปลอดภัยกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น ด้วยเหตุนี้อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าวงเงินเครดิตที่ใช้ในบ้าน เช่นเดียวกับการรีไฟแนนซ์บ้านของคุณยังคงเป็นสินทรัพย์สำหรับคุณและทายาทของคุณ เนื่องจากบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าบ้านของคุณมีความเสี่ยงจากการยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณผิดนัดในการกู้ยืมเงิน

3 ใช้วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลภายในบ้าน (HELOC)

วงเงินเครดิตในบ้านหรือ HELOC ช่วยให้คุณสามารถยืมวงเงินเครดิตที่ได้รับอนุมัติตามความจำเป็นได้ ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ส่วนของบ้านที่คุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมทั้งหมดไม่ว่าคุณจะใช้เงินหรือไม่กับ HELOC คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะในจำนวนเงินที่คุณถอนตัวจริง HELOCs เป็นสินเชื่อที่ปรับได้ การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปตามอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะหักลดหย่อนภาษีได้ถึง 100,000 เหรียญและบ้านของคุณยังคงเป็นสินทรัพย์สำหรับคุณและทายาทของคุณ เช่นเดียวกับการกู้ยืมเงินในบ้านบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันและอาจถูกยึดรอถ้าคุณผิดนัด

4 ขายบ้านของคุณ (และอาจลดขนาด)

ตัวเลือกอื่น ๆ เพื่อให้คุณสามารถเก็บไว้ในบ้านที่คุณมีอยู่ หากคุณยินดีและสามารถย้ายได้อย่างไรก็ตามการขายบ้านของคุณจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงส่วนที่คุณได้สร้างไว้ ตัวเลือกนี้อาจเป็นที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากที่อยู่อาศัยปัจจุบันของคุณใหญ่เกินไปสำหรับความต้องการปัจจุบันของคุณยากเกินไปหรือเสียค่าใช้จ่ายในการรักษาหรือมีภาษีทรัพย์สินที่มีราคาแพง เงินที่ได้รับสามารถนำมาใช้เพื่อซื้อบ้านที่มีขนาดเล็กและราคาไม่แพงมาก (หรือคุณสามารถเช่าได้) และคุณจะมีเงินเพิ่มเพื่อประหยัดลงทุนหรือจ่ายเงินตามความจำเป็น ดู

ลดขนาดของบ้านเพื่อลดค่าใช้จ่าย และ หลีกเลี่ยงผลกระทบจากการลดขนาดในการเกษียณอายุ 5 ขายบ้านของคุณให้บุตรหลานของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการจำนองย้อนกลับคือการขายบ้านของคุณให้กับบุตรหลานของคุณ (หรือเด็ก) วิธีหนึ่งคือข้อตกลงการขายคืนซึ่งคุณขายบ้านแล้วเช่ากลับโดยใช้เงินสดจากการขาย ในฐานะเจ้าของบ้านบุตรหลานของคุณจะได้รับรายได้ค่าเช่าและจะสามารถหักค่าเสื่อมราคาภาษีอสังหาริมทรัพย์และค่าบำรุงรักษาได้

อีกวิธีหนึ่งคือการจำนองย้อนกลับส่วนตัวซึ่งใช้งานได้เช่นการจำนองย้อนหลังยกเว้นดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่อยู่ในครอบครัว บุตรหลานของคุณชำระเงินให้กับคุณเป็นประจำและเมื่อถึงเวลาที่จะขายบ้านพวกเขาจะคืนเงินสมทบให้กับพวกเขา (และดอกเบี้ย) แม้ว่าจะไม่สามารถตั้งค่าการจัดเรียงประเภทนี้ได้ แต่ก็มักจะมีราคาถูกกว่าการรับจำนองย้อนกลับผ่านธนาคารและบ้านยังคงเป็นสินทรัพย์สำหรับคุณและลูก ๆ ของคุณ

การขายให้กับบุตรหลานของคุณมีข้อมูลภาษีและการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ดังนั้นคุณควรทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือทนายความที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การจำนองย้อนกลับอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ "ร่ำรวยและยากจน" โดยมีส่วนของบ้าน แต่ไม่มีรายได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ มีตัวเลือกอื่น ๆ ที่ช่วยให้คุณสามารถแตะส่วนที่คุณได้สร้างไว้ในบ้านของคุณ

ก่อนที่จะตัดสินใจใด ๆ คุณควรศึกษาทางเลือกของคุณเลือกซื้อสินค้าในราคาที่ดีที่สุด (ถ้ามี) และปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือทนายความที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ดู

การพึ่งพาส่วนของบ้านในการเกษียณอายุความคิดที่ดี?

และ

สินเชื่อจำนองย้อนกลับหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?