ในหลายภูมิภาคของประเทศสหรัฐอเมริกาค่าบ้านจะยังคงฟื้นตัวอย่างต่อเนื่องช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเคหะได้ ในปี 2015 เจ้าของบ้านได้รับเงินกู้ 156 พันล้านเหรียญจากวงเงิน HELOC ซึ่งนับเป็นจำนวนเงินที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เกิดฟองสบู่ของที่อยู่อาศัยในปี 2550 ค่าเฉลี่ยของ HELOC ที่จัดตั้งขึ้นอยู่ที่ระดับ 119, 790 เหรียญสหรัฐฯโดยมีอัตราเฉลี่ยของ HELOC อยู่ที่ 4 07% นับตั้งแต่วันที่ 11 เมษายน 2016 เจ้าของบ้านกำลังหันมาหันกลับมาใช้ความมั่งคั่งในบ้านของตนเพื่อเป็นแหล่งเงินทุนที่ราคาถูกเพื่อรองรับความต้องการและความต้องการของพวกเขา

แม้ว่าการปรับปรุงบ้านจะยังคงเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดสำหรับการเคาะส่วนที่บ้าน แต่เจ้าของบ้านหลาย ๆ รายอาจจะลืมบทเรียนที่ยากลำบากในอดีตด้วยการเอาเงินออกเพื่อเหตุผลใด ๆ ก็ตาม ในช่วงฟองสบู่บ้านเจ้าของบ้านจำนวนมากที่มี HELOCs ขยายให้มากที่สุดเท่าที่ 100% ของมูลค่าบ้านของพวกเขาพบว่าตัวเองติดอยู่ในภาวะถดถอยเมื่อหุ้นมูลค่าบ้านล้มเหลวทิ้งพวกเขาคว่ำลงในเงินให้กู้ยืมของพวกเขา ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านอาจเป็นทรัพยากรที่มีค่าสำหรับเจ้าของบ้าน แต่ก็เป็นทรัพยากรที่มีค่าซึ่งง่ายต่อการใช้งานอย่างเหลือล้น HELOC สามารถเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าเมื่อนำมาใช้เพื่อปรับปรุงมูลค่าของบ้าน อย่างไรก็ตามเมื่อใช้เพื่อจ่ายเงินสำหรับสิ่งต่างๆที่ไม่สามารถหารายได้หรือเงินออมได้ก็จะกลายเป็นหนี้เสีย ต่อไปนี้คือห้าสถานการณ์ที่แสดงเหตุผลที่จะไม่ใช้ HELOC ของคุณเป็นแหล่งเงินทุน

การจ่ายค่าเช่าวันหยุด

เมื่อใดก็ตามที่คุณใช้หนี้เพื่อจ่ายเงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนหรือเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจและกิจกรรมเพื่อความบันเทิงก็หมายความว่าคุณใช้ชีวิตเกินกว่าที่คุณต้องการ แม้ว่าจะมีราคาถูกกว่าการจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิต แต่ก็ยังเป็นหนี้ ถ้าโดยทั่วไปคุณไม่สามารถควบคุมการใช้จ่ายของคุณได้หรือคุณต้องพึ่งพาตราสารหนี้เพื่อสนับสนุนการดำเนินชีวิตของคุณการกู้ยืมเงินจากที่บ้านอาจทำให้ปัญหารุนแรงขึ้นเท่านั้น อย่างน้อยก็ด้วยบัตรเครดิตคุณจะเสี่ยงต่อเครดิตของคุณเท่านั้น มีส่วนได้ส่วนเสียกับหุ้นในบ้านมากขึ้น คือบ้านของคุณ

การซื้อรถยนต์

ด้วยอัตรา HELOC เกือบครึ่งหนึ่งของอัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้กับสินเชื่อรถยนต์เป็นเรื่องที่ดึงดูดใจให้ใช้เงินที่ถูกกว่าในการซื้อรถ แม้ว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของคุณอาจต่ำกว่ากับ HELOC หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเพียง แต่ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินกับเงินกู้ได้เฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ต้นทุนดอกเบี้ยของคุณอาจสูงกว่าในระยะยาว นอกจากนี้เงินกู้รถยนต์ยังมีการค้ำประกันโดยรถของคุณ หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณแย่ลงคุณจะต้องสูญเสียรถเท่านั้น หากคุณไม่สามารถชำระเงินด้วย HELOC คุณอาจสูญเสียบ้านของคุณ

การซื้อรถยนต์ที่มีเงินกู้ HELOC ไม่ใช่ความคิดที่ดีเพราะเป็นสินทรัพย์ที่เสื่อมค่าลง ด้วยการกู้ยืมเงินอัตโนมัติคุณจ่ายเงินส่วนหนึ่งของเงินต้นของคุณกับการชำระเงินแต่ละครั้งเพื่อให้มั่นใจว่าในจุดที่กำหนดไว้ล่วงหน้าคุณจะชำระคืนเงินกู้ของคุณอย่างสมบูรณ์อย่างไรก็ตามในกรณีที่มีเงินกู้ HELOC ส่วนใหญ่คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินต้นและเปิดโอกาสในการชำระเงินกับรถของคุณได้นานกว่าชีวิตที่มีประโยชน์ของรถ

การชำระหนี้บัตรเครดิต

ดูเหมือนว่าจะต้องจ่ายหนี้แพงด้วยหนี้ที่ถูกกว่า หลังจากหนี้สินทั้งหมดเป็นหนี้สิน อย่างไรก็ตามในบางกรณีการโอนหนี้นี้อาจไม่สามารถแก้ปัญหาพื้นฐานซึ่งเป็นความสามารถในการใช้ชีวิตโดยวิธีการของคุณได้ ก่อนที่จะพิจารณาเงินกู้ HELOC เพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตตรวจสอบอย่างสุจริตว่าเหตุใดหนี้บัตรเครดิตของคุณจึงไม่สามารถจัดการได้ในตอนแรกมิเช่นนั้นคุณอาจกำลังประสบปัญหาหนึ่งสำหรับปัญหาที่ยิ่งใหญ่กว่า การใช้ HELOC เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตสามารถทำงานได้เฉพาะเมื่อคุณมีวินัยอย่างเคร่งครัดในการจ่ายเงินต้นของหลักการกู้เงินภายในสองปี

การจ่ายค่าเรียนสำหรับวิทยาลัย

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่านี้คุณอาจหาเหตุผลหาทุนในบ้านของคุณเพื่อจ่ายเงินเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของเด็กได้ อย่างไรก็ตามการทำเช่นนี้อาจทำให้บ้านของคุณมีความเสี่ยงหากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนไปในทางที่แย่ลง หากเงินกู้มีความสำคัญและคุณไม่สามารถจ่ายเงินต้นภายในห้าปีถึง 10 ปีคุณยังมีความเสี่ยงที่จะนำเงินจำนองเพิ่มเติมเข้าสู่การเกษียณอายุ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีโครงสร้างเป็นเงินให้กู้ยืมผ่อนชำระต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยและระยะเวลาที่แน่นอน หากคุณขาดระเบียบวินัยในการชําระเงินทดแทน HELOC ให้เต็มที่เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

เมื่อมูลค่าอสังหาริมทรัพย์พุ่งสูงขึ้นในช่วงปีพ. ศ. 2543 เป็นเรื่องปกติที่คนทั่วไปจะกู้ยืมเงินจากบ้านเพื่อลงทุนหรือเก็งกำไรในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ตราบเท่าที่ราคาอสังหาริมทรัพย์ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วคนก็สามารถทำเงินได้ อย่างไรก็ตามเมื่อราคาอสังหาริมทรัพย์เริ่มลดลงผู้คนก็ติดกับดักซึ่งเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หลายแห่งซึ่งในหลาย ๆ กรณีมีมูลค่าต่ำกว่าสินเชื่อที่โดดเด่นและสินเชื่อ HELOC แม้ว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์จะมีเสถียรภาพการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นเรื่องที่มีความเสี่ยงเนื่องจากอาจเกิดปัญหาที่คาดไม่ถึงเช่นค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในการปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์หรือภาวะตกต่ำในตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างฉับพลัน อสังหาริมทรัพย์หรือประเภทของการลงทุนใด ๆ ที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงใหญ่เกินไปเมื่อใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่คุณเป็นเจ้าของบ้าน