ในประเทศสหรัฐอเมริกามีประมาณ 78 ล้านคนที่มีเบบี้บูมเมอร์ ในปีพ. ศ. 2551 อายุที่เก่าที่สุดได้เปลี่ยนไปเป็น 62 รายอายุที่มีสิทธิได้รับสวัสดิการประกันสังคมเร็วที่สุด ในอีก 10 ปีข้างหน้าคาดว่าจะเกษียณอายุอีกหลายปีหรืออย่างน้อยก็เริ่มคิดอย่างจริงจังเกี่ยวกับสถานการณ์การเกษียณอายุของพวกเขา เงินเดิมพันสูงและความผิดพลาดในช่วงหลายเดือนที่เกษียณอายุสามารถทำให้คุณต้องถูกหลอกหลอนในช่วงที่เหลือของชีวิต นี่คือขั้นตอนที่สำคัญบางอย่างที่คุณควรพิจารณาก่อนที่จะเข้าสู่ยุคทองของคุณ

1 เตรียมแผนการเกษียณอายุ
ขั้นตอนแรกที่ทุกคนที่กำลังจะเกษียณอายุควรทำคือการจัดทำงบประมาณและงบดุลที่เป็นลายลักษณ์อักษร ในงบประมาณคุณจะต้องดูในอนาคตและกำหนดกระแสเงินสด (รายได้) และกระแสเงินสด (ค่าใช้จ่าย) หวังว่าการไหลเข้าของคุณจะมากกว่าการไหลออกของคุณหรือคุณเริ่มต้นที่ไม่ดีแล้ว

จากนั้นคุณควรจะจัดทำบัญชีงบดุลแบบง่ายๆเพื่อแสดงรายการสินทรัพย์และหนี้สินของคุณเพื่อช่วยในการพิจารณามูลค่าสุทธิของคุณ เนื่องจากผู้เกษียณหลายคนต้องอาศัยส่วนหนึ่งของเงินออมของพวกเขาจึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องทราบว่าคุณมีผลกำไรมากที่สุด นอกจากนี้คุณยังจำเป็นต้องคิดภาษีในสมการการเกษียณอายุของคุณซึ่งอาจสูงหรือต่ำกว่าขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในการเกษียณอายุของคุณ

2 สมัครประกันสังคม
หากคุณมีสิทธิได้รับสวัสดิการเพื่อการเกษียณอายุของ Social Security คุณควรติดต่อ Social Security Administration (SSA) เพื่อประมาณค่าสิทธิของคุณประมาณหกเดือนก่อนวันเกษียณของคุณ เมื่อคุณได้รับใบเสนอราคานี้คุณสามารถตรวจสอบผลประโยชน์ในปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับวันเกษียณต่างๆได้ เมื่อคุณตัดสินใจที่จะเกษียณอายุแล้วคุณควรยื่นคำขอรับใบอนุญาต SSA สามถึงสี่เดือนก่อนเกษียณจริง คุณสามารถทำเช่นนี้ได้โดยโทรไปที่ SSA โดยตรงหรือใช้แอปพลิเคชันออนไลน์ของตน

3 ตั้งค่าการดูแลสุขภาพ
เมื่อคุณพิจารณาการเกษียณอายุคุณจะต้องพิจารณาการประกันสุขภาพของคุณและวิธีที่คุณวางแผนจะจ่ายเงิน หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณมีทางเลือกในการใช้การประกันสุขภาพของนายจ้างและคู่สมรสของคุณหรือไม่หรือคุณจำเป็นต้องหาประกันภาคเอกชนหรือไม่? แม้ในยุคเกษียณปกติ Medicare จะช่วย แต่คุณจะยังคงต้องเดินเท้าบางส่วนของการเรียกเก็บเงิน

4 พูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกบำเหน็จบำนาญกับนายจ้างปัจจุบัน
หากคุณยังคงเป็นหนึ่งใน "คนที่โชคดี" ที่มีคุณสมบัติตามแผนบำนาญของ บริษัท คุณควรติดต่อผู้ดูแลระบบของคุณประมาณหกเดือนก่อนที่จะเกษียณตัวเลือกการชำระคืนของคุณ หนึ่งในการตัดสินใจที่ยากลำบากที่สุดของคุณคือการรับค่าแรงเพียงครั้งเดียวหรือรายเดียวดังนั้นคุณจะต้องคิดอย่างรอบคอบ สำหรับส่วนมากของเราที่ไม่ได้รับเงินบำนาญเราจะต้องคิดถึงการหมุนเวียน 401 (k) หรือตัวเลือกการกระจายอื่น ๆหากคุณมีตัวเลือกหุ้นของ บริษัท คุณอาจต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องจ่ายเงินจำนวนมากที่สามารถหลีกเลี่ยงได้เมื่อจ่ายเงินออก

5 พิจารณาการประกันการดูแลระยะยาว
หนึ่งในพื้นที่ที่มองข้ามบ่อยที่สุดในการวางแผนเพื่อชีวิตเป็นประกันการดูแลระยะยาวในกรณีที่คุณหรือคู่สมรสของคุณต้องการการดูแลเฉพาะทางหรือการให้ความช่วยเหลือบางประเภท พิจารณานโยบายที่ครอบคลุมความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมประจำวันการดูแลวันสำหรับผู้ใหญ่การให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยการเยี่ยมบ้านพยาบาลและการพยาบาล นโยบายที่ครอบคลุมคู่สมรสทั้งคู่จะทำให้คุณมีอัตราที่ดีที่สุดและลดการเล่นการพนันซึ่งคู่สมรสจะต้องได้รับการดูแลเป็นอันดับแรก ขณะนี้ บริษัท บางแห่งอนุญาตให้คุณชำระนโยบายด้วยการจ่ายเงินก้อนโตเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปี

6 จัดตั้งกองทุนฉุกเฉินเงินสด
มีกองทุนฉุกเฉินเพื่อช่วยเหลือคุณในช่วงเวลาที่ยากลำบาก ทำหน้าที่เป็นเครือข่ายเพื่อความปลอดภัยในกรณีบางอย่างที่มีราคาแพงหรือไม่ได้วางแผนขึ้นเช่นค่ารักษาพยาบาลการตกต่ำของตลาดหรือปัญหาการบำรุงรักษาบ้านที่มีราคาแพงเพียงเพื่อชื่อไม่กี่ ในภาวะเศรษฐกิจปกติส่วนใหญ่ผู้เกษียณอายุควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 3 - 6 เดือนแยกต่างหากจากพอร์ตการลงทุนของตน ถ้าเวลาในการทำธุรกิจมีความลำบากและคุณประหยัดค่าใช้จ่ายคุณควรพิจารณาเพิ่มเงินสด 12 ถึง 18 เดือนในพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อให้หุ้นกู้และหุ้นสามารถกู้คืนได้ในช่วงเวลาที่ไม่ดี

7 ปรับปรุงเอกสารอสังหาริมทรัพย์
หลายคนคิดว่าเพียงเพราะพวกเขามีที่ดินขนาดเล็กหรือมีมูลค่าสุทธิต่ำที่พวกเขาไม่จำเป็นต้องมีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ นี้ไม่สามารถเพิ่มเติมจากความจริง; เกษียณอายุต้องมีการวางแผนการวางแผนชีวิตมากขึ้นกว่าในช่วงปีที่ผ่านมา รายการทั่วไปที่ควรพิจารณารวมถึงหนังสือมอบอำนาจตัวแทนด้านการดูแลสุขภาพการปรับปรุงผู้รับผลประโยชน์ (IRAs, annuities, 401 (k) plan ฯลฯ ) หากมูลค่าสุทธิของคุณสูงมากคุณอาจต้องการพิจารณาการกุศลการได้รับความไว้วางใจในระดับ generational หรือเทคนิค gifting ทันที

8 ได้รับการจัดระเบียบ
ทำไมเราถึงมีบัญชีที่แตกต่างกันและบางครั้งเหมือนกันที่ธนาคารหลายแห่ง บริษัท นายหน้าหรือนายจ้างที่ผ่านมา? การเกษียณเป็นเวลาที่ดีที่จะใช้เงินของคุณโดยแตรและรอบขึ้นกองเอกสาร พิจารณารวบรวมแผนการทั้งหมด 401 (k) เหล่านี้ลงใน IRA แต่ละรายหรืออาจทำงานร่วมกับผู้ดูแลเพียงหนึ่งหรือสองคน
เขียนรายการบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนทั้งหมดของคุณพร้อมกับนโยบายการประกันทั้งหมดของคู่สมรสทั้งสองฝ่าย ในหลายกรณีหนึ่งคู่สมรสเขียนเช็คสำหรับตั๋วเงินทั้งหมดรอบ ๆ บ้าน เป็นการดีที่จะเลือกคู่สมรสที่จ่ายเงินทุกครั้งในหนึ่งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณทั้งสองเข้าใจค่าใช้จ่ายในครอบครัวการลงทุนและนโยบายการประกัน ในกรณีของการเสียชีวิตของคุณคู่สมรสอีกฝ่ายหนึ่งจะต้องรับผิดชอบดังกล่าว
9 หลีกเลี่ยงการซื้อสินค้าขนาดใหญ่
ในขณะที่คุณเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุคุณอาจมีสถานที่ท่องเที่ยวของคุณในรายการสินค้าขนาดใหญ่หนึ่งหรือหลายรายการเช่นเรือรถใหม่หรือที่บ้านลองพิจารณาซื้อสินค้าขนาดใหญ่และจ่ายเงินก่อนที่คุณจะเกษียณอายุขณะที่คุณยังมีรายได้อยู่ นอกจากนี้คุณยังอาจต้องการที่จะจ่ายเงินประกันที่มีอยู่หรือนโยบายการประกันใหม่เริ่มต้นในแผนที่ดินของคุณก่อนหน้านี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายทนายความและดูแลหนี้อื่น ๆ ก่อนที่จะเกษียณอายุ

10 ทบทวนความต้องการในการประกันชีวิต
เหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานหย่าร้างทารกใหม่งานที่เปลี่ยนไปและการเปลี่ยนแปลงการเกษียณอายุทุกอย่าง เหตุการณ์เหล่านี้เป็นโอกาสที่สำคัญในการทบทวนผู้ได้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันชีวิตได้รับการประกันภัยมากหรือน้อยและอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ลดลงในระดับสูง (อาจไม่ใช่การประกันชีวิต แต่อาจมีการประกันภัยรถยนต์) บางทีคุณอาจสูญเสียความคุ้มครองประกันชีวิตของคุณในปัจจุบันจากนายจ้างของคุณแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณใหม่จำเป็นต้องมีประกันเพิ่มเติมหรือคุณได้รับการเลือกตั้งเงินบำนาญเพียงครั้งเดียวและคุณกังวลเกี่ยวกับรายได้คู่สมรสที่ตายของคุณ ไม่ว่ากรณีใด ๆ ควรพิจารณาอย่างแน่นอน
หลายเดือนก่อนเกษียณอายุต้องมีการวิจัยการวางแผนและเวลาในการตัดสินใจอย่างรอบคอบและมีความรอบคอบ ผู้เกษียณอายุก่อนวัยเกษียณจำนวนมากต้องการรับ CPA นักวางแผนทางการเงินและทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ในกระบวนการนี้เพื่อให้ครอบคลุมทุกลู่ทางที่แตกต่างกัน การทำเช่นนี้จะช่วยให้มั่นใจว่าไม่มีสิ่งใดที่พลาดและยืนยันการเกษียณอายุเป็นความเป็นจริงอย่างยั่งยืน เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณดังนั้นอย่าใช้มันเบา ๆ การวางแผนที่เหมาะสมและการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดจะทำให้เป็นรางวัลอันเป็นนิรันดร์