ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับผู้บริโภคต่ออันตรายจากบัตรเครดิตและคำเตือนนี้มีความหมายสำหรับผู้เกษียณ ผู้สูงอายุที่อาศัยอยู่กับรายได้คงที่อาจถูกล่อลวงให้พึ่งพาความสะดวกและความสะดวกสบายของตัวเลือก "ซื้อเดี๋ยวนี้จ่ายภายหลัง" แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่ควรจะชั่งน้ำหนักเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เสียค่าใช้จ่าย ชาวอเมริกันมีหนี้สินมาก ตามการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย CardHub ครัวเรือนชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยมีหนี้บัตรเครดิตของ $ 7, 200

ข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิต

มีข้อดีและข้อเสียในการใช้บัตรเครดิตในขณะที่เกษียณอายุขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง เคนเน็ ธ สเตราส์ (CPA / PFS) จากฟลอริด้ากล่าวว่าโดยปกติแล้วจะไม่มีหนี้บัตรเครดิตมากนัก นอกจากนี้เขากล่าวว่าผู้ที่มียอดคงเหลือควรวางแผนที่จะชำระยอดคงเหลือของพวกเขา

ในเวลาเดียวกัน Strauss กล่าวว่ามีประโยชน์ในการใช้บัตรเครดิตหากยอดเงินคงเหลือจ่ายในแต่ละเดือน เขาบอกว่าบัตรเครดิตจำนวนมากมีจุดที่สามารถใช้สำหรับการเข้าพักโรงแรมและเที่ยวบินได้ "บัตรโดยสารที่มีตราสินค้าของสายการบินบางแห่งยังมีสัมภาระที่ได้รับการตรวจสอบฟรีซึ่งสามารถประหยัดเงินจำนวนมากที่เกษียณอายุการเดินทางได้ “

ทนายความทางการเงินของ Leslie Tayne จาก Tayne Law Group ในนิวยอร์กซิตี้เห็นด้วยและบอก Investopedia ว่าผู้ที่เกษียณอายุการบินบ่อยๆสามารถลงทุนบัตรเครดิตของสายการบินได้ "เมื่อใช้บัตรรางวัลนี้พวกเขาจะได้รับไมล์สะสมเป็นจำนวนมากและหากพวกเขาประหยัดไมล์มากพอแล้วพวกเขาอาจจะได้รับเที่ยวบินฟรี" Tayne กล่าว เธอบอกว่านี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของการที่ผู้เกษียณอายุจะได้รับรางวัลและแม้แต่เงินสดจากการใช้บัตรเครดิตของตนเป็นประจำ

Tayne กล่าวว่าบัตรเครดิตยังสามารถช่วยให้ผู้เกษียณรักษาคะแนนเครดิตที่ดีซึ่งจะมีความสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์การจำนองหรือซื้อบ้านพักตากอากาศ

อย่างไรก็ตามเนื่องจากผู้เกษียณอายุอาศัยอยู่กับรายได้คงที่พวกเขาต้องให้ความสำคัญกับข้อกำหนดของบัตรเหล่านี้ Se อนสไตน์สมิ ธ (New York City based-CPA) เตือนผู้เกษียณอายุให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียมการเสียค่าปรับหรือค่าใช้จ่ายรายปีที่เกี่ยวข้องกับบัตร "รายการดังกล่าวอาจอยู่ในรูปแบบของใบสมัคร แต่สามารถกินเข้าไปในรายได้ของคุณได้ดีและยัง จำกัด การทำงานของบัตรเครดิตด้วยตัวเอง" สมิ ธ กล่าว

นอกจากนี้ Tayne ให้คำแนะนำแก่ผู้เกษียณอายุในการพิจารณาความสามารถในการจ่ายออกยอดเงินในแต่ละเดือน "คุณอาจต้องพึ่งพาบัตรเครดิตบ่อยกว่าที่เคยซื้อสินค้าสำคัญสำหรับบ้านหรือยาของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่มีเงินเพื่อชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในบัตรเครดิตของคุณคุณจะพบว่าตัวเองมีหนี้ส่วนเกิน "ตัวอย่างเช่นผู้ที่เกษียณอายุที่มียอดบัตรเครดิต 5,000 เหรียญและจ่ายเงิน 125 เหรียญต่อเดือนโดยคิดดอกเบี้ย 18% จะทำให้การชำระเงินรายเดือน 273 ครั้งและ $ 6,94314 ที่น่าสนใจ

นี่เป็นเหตุผลที่ Chris Hogan ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการเกษียณอายุของทีม Dave Ramsey เตือนผู้อ่าน Investopedia ต่อบัตรเครดิต "ไม่มีอะไรที่จะทำให้หนี้สินบัตรเครดิตคุ้มค่าและ Consumer Reports รายงานว่า 75% ของไมล์ของสายการบินจะไม่ได้รับการไถ่ถอน" โฮแกนกล่าว แม้ในหมู่ผู้ที่คิดว่าตัวเองเป็น "รับผิดชอบ" ผู้ใช้เครดิตโฮแกนกล่าวว่ามีเสมอความเสี่ยงของการเกิดขึ้นหนี้ "ผู้เกษียณอายุควรจะมุ่งเน้นไปที่การสร้างไข่รังไข่ของพวกเขาไม่ใช่การทำลายความเสี่ยง: ความเสี่ยงก็ไม่คุ้มค่า" โฮแกนสรุป

ข้อดีข้อเสียของการรวมหนี้บัตรเครดิต

แล้วผู้เกษียณอายุที่ได้สะสมไว้แล้ว หนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้บัตรเครดิตรวมความคิดที่ดีหรือไม่ดีถ้าพวกเขาเลือกเส้นทางนี้ Tayne กล่าวว่าพวกเขาอาจจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและยังได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี "คุณสามารถหาทางเลือกนี้ถ้าคุณมี คุณสามารถได้รับการปฏิเสธ "Tayne อธิบาย

และ Hogan เตือนว่าการรวมหนี้สินเป็นเพียงแค่ความเป็นจริงเท่านั้น การแก้ปัญหาในระยะสั้นสำหรับปัญหาระยะยาวเขากล่าวว่าผู้เกษียณเป็นเพียงการสับหนี้รอบถ้าพวกเขาไม่ได้เปลี่ยนพฤติกรรมของพวกเขา "หนี้ยังคงมีเช่นเดียวกับนิสัยที่เกิดขึ้นและนี่คือเหตุผลที่มากที่สุด คนเพียงแค่ไปลึกลงไปในตราสารหนี้หลังจากรวม, โฮแกนอธิบาย

แทนการรวมหนี้บัตรเครดิตเขาแนะนำให้ผู้เกษียณใช้วิธีการก้อนหิมะหนี้ "ระบุหนี้บัตรเครดิตของคุณจากน้อยไปหามากที่สุดและชำระเงินขั้นต่ำทั้งหมด

ยกเว้น

ใบเรียกเก็บเงินที่เล็กที่สุด "โฮแกนให้คำแนะนำในการจ่ายเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในใบเสร็จที่เล็กที่สุดเพื่อจ่ายเงินให้หมด เมื่อมีการจ่ายเงินค่าที่เล็กที่สุดให้ใช้เงินเหล่านั้นกับใบเรียกเก็บเงินที่เล็กที่สุดที่สองจนกว่าจะได้รับการจ่ายเงิน โดยการจ่ายเงินออกบิลแต่ละครั้งและรับเงินที่บันทึกไว้เพื่อจ่ายบิลต่อไปเกษียณกำลังสร้างผลกระทบก้อนหิมะ "เมื่อคุณเป็นหนี้ฟรีคุณจะสามารถให้ความสำคัญกับการทิ้งมรดกสำหรับครอบครัวของคุณแทนที่จะจ่ายเงินให้กับอดีต" โฮแกนกล่าว 999 ข้อดีข้อเสียของการใช้รายได้เพื่อการเกษียณอายุในการชำระหนี้บัตรเครดิต

ผู้เกษียณบางคนอาจถูกล่อลวงให้ใช้รายได้เพื่อการเกษียณอายุเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต แต่ผู้เชี่ยวชาญของเราไม่แนะนำวิธีนี้ Tayne เตือนผู้อ่านว่าพวกเขาต้องการเงินจำนวนนี้เพื่อใช้ชีวิตนี้นอกจากนี้เธอยังบอกด้วยว่า ต้องเสียภาษีการถอนตัวก่อนและให้คำแนะนำแก่ผู้เกษียณที่จะขอความช่วยเหลือและคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านหนี้หรือที่ปรึกษาทางการเงิน และแม้ว่าจะไม่มีการลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อน แต่โฮแกนก็เตือนเรื่องนี้และบอกว่าผู้เกษียณกำลัง จำกัด การเติบโต "เงินที่คุณส่งให้กับ บริษัท บัตรเครดิตทุกครั้งจะขโมยจากอนาคตและความฝันเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ" แทนโฮแกนแนะนำให้หางาน part time หรือเสียสละชีวิตเพื่อช่วยชำระหนี้ ด้านล่างบรรทัด

หนี้บัตรเครดิตอาจเป็นได้ ความเครียดทางการเงินในวัยใด ๆ แต่อาจมีผลกระทบอย่างสำคัญต่อผู้เกษียณอายุในรายได้ที่ จำกัดในขณะที่การใช้บัตรเครดิตอย่างรอบคอบสามารถช่วยให้ผู้เกษียณได้รับผลตอบแทนและรักษาคะแนนเครดิตที่ดีโดยถือความสมดุลไม่ได้ผล ในขณะเดียวกันการใช้การรวมหนี้และรายได้เพื่อการเกษียณอายุอาจส่งผลเฉพาะในการแก้ปัญหาในระยะสั้นดังนั้นผู้ที่เกษียณอายุต้องชั่งน้ำหนักทางเลือกของตนอย่างรอบคอบ