กองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETFs) มีมานานกว่าสองทศวรรษ แต่พวกเขาเพิ่งเริ่มได้รับแรงฉุดจากนักลงทุนในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา กลุ่มหนึ่งที่กระโดดขึ้นไปบนอีเอฟเอฟ bandwagon ใหญ่เป็นพันปี

ตามข้อมูลการลงทุน ETF Investor Study ในปีพ. ศ. 2558 ของ Charles Schwab กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนมีสัดส่วนเฉลี่ย 41% ของพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนพันปีโดยเฉลี่ย สำหรับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่า ETF มีข้อดีที่ชัดเจนกว่าหุ้นหรือกองทุนรวม

ETF คืออะไร?

กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นประเภทของการรักษาความปลอดภัยที่รวมเอาบางส่วนของดัชนีกองทุนและหุ้น คล้ายกับกองทุนดัชนีกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนอาจติดตามสินทรัพย์เฉพาะเช่นพันธบัตรและสินค้าโภคภัณฑ์หรือดัชนีตลาดที่กว้างขึ้นอย่างเช่น Dow Jones หรือ NASDAQ

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างกองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์และกองทุนดัชนีคือ ETFs ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ แทนที่จะมีการกำหนดราคาวันละครั้งหลังการซื้อขายสิ้นสุดลงราคาของ ETF อาจมีการเปลี่ยนแปลงตลอดทั้งวันเนื่องจากมีการซื้อและขาย

ในขณะที่ ETF มีการอุทธรณ์จำนวนมากสำหรับนักลงทุนทุกวัยพวกเขากำลังเหมาะอย่างยิ่งกับ millennials ด้วยเหตุผลบางประการ

การปฏิบัติงาน

การตีตลาดเป็นคำที่ใช้บ่อยในโลกของการลงทุน แต่เป็นแนวคิดที่มีปัญหา แม้ว่านักลงทุนจะมุ่งมั่นที่จะเอาชนะ S & P 500 ตัวอย่างเช่นพวกเขามองไม่เห็นสิ่งต่างๆที่ลดผลตอบแทนเช่นภาษีและค่าธรรมเนียม (ดูเพิ่มเติม

ตีตลาดด้วย 'เงินปันผลที่เสียภาษี')

ด้วย ETFs เป้าหมายไม่ใช่การเอาชนะตลาด แต่เพื่อให้ตรงกับผลการดำเนินงานของดัชนีที่สอดคล้องกันของกองทุน เมื่ออีทีเอฟเชื่อมโยงกับดัชนีที่ให้อัตราผลตอบแทนที่สม่ำเสมอในอดีตความกดดันในการเลือกหุ้นหรือกองทุนรวมที่ "ถูกต้อง" น้อยลง นั่นเป็นข้อได้เปรียบสำหรับคนนับพันปีที่อาจไม่ค่อยมีความรู้เกี่ยวกับตลาดในฐานะนักลงทุนรายเก่า ความเสี่ยง

Millennials ได้รับชื่อเสียงในการระมัดระวังเมื่อพูดถึงวิธีการลงทุนของพวกเขา รายงาน 2014 จาก UBS พบว่ามีเพียง 5% ของนักลงทุนที่มีอายุระหว่าง 21 ถึง 36 ปีรู้สึกพอใจกับระดับความเสี่ยงที่ก้าวร้าว

แม้ว่าอีทีเอฟจะไม่มีความเสี่ยง 100% แต่ก็มีศักยภาพในการลดความเสียหายหากตลาดร่วงหล่นลง แทนที่จะทุ่มเทให้กับหุ้นของ บริษัท ที่เฉพาะเจาะจง ETF จะสร้างความสมดุลระหว่างความเสี่ยงกับสินทรัพย์ที่ต่างกันซึ่งครอบคลุมทั่วโลก สำหรับพันปีที่ระมัดระวังการเล่นการพนันในหุ้นเดียวกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการทำประกันความเสี่ยงของการเดิมพันของพวกเขา

ความโปร่งใส

Millennials เติบโตขึ้นในยุคที่การเข้าถึงข้อมูลแทบไม่ จำกัดจากมุมมองดังกล่าวอีทีเอฟจะอยู่ที่ซุ้มของพวกเขาเพราะเป็นไปได้ที่จะเห็นว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพถือครองอยู่ทุกวันอย่างไร ในการเปรียบเทียบผู้จัดการกองทุนรวมจะต้องเปิดเผยรายงานเกี่ยวกับการระดมทุนเป็นรายไตรมาสเพื่อให้นักลงทุนในที่มืดมิดในเวลานี้

การกระจายการลงทุน

มีสองวิธีที่แตกต่างกัน millennials สามารถใช้เงินทุนเพื่อการค้าขายแลกเปลี่ยนความหลากหลายในพอร์ตการลงทุนได้ อันดับแรกคือการมุ่งเน้นไปที่การเลือกอีทีเอฟตามประเภทสินทรัพย์ ตัวอย่างเช่น ETF อสังหาริมทรัพย์อาจเป็นที่ดึงดูดสำหรับผู้ลงทุนที่ไม่มีส่วนแบ่งในภาคนี้และไม่สนใจ REIT (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เคล็ดลับสำคัญสำหรับการลงทุนใน REITs

.)

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเลือก ETFs ตามการจัดสรรเป้าหมาย หากคุณมีพันธบัตรหนาแน่นเช่นการลงทุนในหุ้น ETF จะสามารถทำสิ่งต่างๆได้ สถาบันการลงทุนของ บริษัท คาดการณ์ว่ามีกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนมากกว่า 1, 400 ในตลาด U. S. ดังนั้นจึงมีความหลากหลายมากมายในแง่ของสิ่งที่นักลงทุนพันปีสามารถเลือกได้ สภาพคล่อง สภาพคล่องอาจหมายถึงหนึ่งในสองประการ อันดับแรกคือความรวดเร็วในการแปลงเป็นเงินสด สภาพคล่องจะวัดได้ในแง่ของการซื้อและขายสินทรัพย์โดยไม่มีผลต่อราคาของสินทรัพย์

โดยทั่วไป ETFs มีสภาพคล่องน้อยกว่ากองทุนรวมเนื่องจากวิธีการซื้อขาย ETFs ที่ใช้ประโยชน์เป็นข้อยกเว้นของกฎ สำหรับ millennials ที่อาจยังคงทำงานในการสร้างการออมฉุกเฉินของพวกเขาหรือไม่เก็บเงินเป็นจำนวนมากในมือความสามารถในการขายหลักทรัพย์ในหยิกทำให้ ETFs เป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาด

ค่าใช้จ่าย

จากมุมมองด้านค่าใช้จ่ายกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนช่วยให้นักลงทุนที่อายุน้อยกว่าที่ต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงเป็นข้อได้เปรียบที่ชัดเจน มูลค่าการซื้อขายของ ETF มีมูลค่าการซื้อขายน้อยกว่าในแง่ของสินทรัพย์กองทุน การจัดการเป็นแบบพาสซีฟมากกว่าที่ใช้งานซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายในการบริหารจะถูกส่งไปให้กับนักลงทุน

ศูนย์ประโยชน์อื่นที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับภาษี เนื่องจากมีธุรกิจการค้าที่น้อยลงในกองทุนนี้ ETF จึงมีโอกาสน้อยที่จะต้องจ่ายเงินเพิ่มทุนการกระจายกำไร ผู้ใหญ่วัยหนุ่มที่ขอผ่อนผันการเสียภาษีน้อยกว่าเพราะพวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านหรือไม่มีผู้อยู่ในอุปการะจะต้องขอบคุณความจริงที่ว่าการรักษา ETFs ไว้ในผลงานของพวกเขาจะไม่ช่วยเพิ่มการเรียกเก็บเงินภาษีของพวกเขา

ในที่สุด ETF อาจเหมาะสมกับการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ ด้วยกองทุนรวมนักลงทุนอาจต้องการที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 500 ถึง 3,000 เหรียญเพื่อเริ่มต้น ในทางตรงกันข้าม ETF ต้องการให้คุณมีเงินเพียงพอที่จะซื้อหุ้นเพียงครั้งเดียว

รู้ข้อเสีย

แม้ว่า ETFs มักจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า แต่ก็ยังสามารถสร้างต้นทุนที่สูงขึ้นในรูปแบบอื่นได้ การซื้อและขายหุ้นของ ETF มักหมายถึงการจ่ายค่าธรรมเนียมนายหน้าไปยังโบรกเกอร์ สำหรับผู้ค้าที่ใช้งานอยู่ค่าธรรมเนียมพิเศษสามารถลดผลตอบแทนใด ๆ ที่เกิดจากการสร้างรายได้

ปัญหาอีกประการหนึ่งคือศักยภาพในการลดสภาพคล่องของอีทีเอฟ หากกองทุนใดมีปริมาณการค้าต่ำอาจเป็นอุปสรรคต่อการขายหุ้นได้อย่างรวดเร็วการขาดสภาพคล่องอาจส่งผลต่อการเสนอราคา / การแพร่กระจายที่กว้างขึ้น

ด้านล่างบรรทัด

ETF มีข้อดีบางอย่างเหนือหุ้นและกองทุนรวมในแง่ของการเข้าถึงประสิทธิภาพทางภาษีและค่าใช้จ่าย นี่เป็นการผสมผสานกันอย่างลงตัวสำหรับ millennials ที่ใส่ใจเรื่องงบประมาณที่ต้องการลงทุนโดยไม่ต้องมีเรื่องที่ซับซ้อนเกินไป แม้นักลงทุนรุ่นใหม่จะต้องตระหนักถึงความเสี่ยงก่อนที่จะซื้อหลักทรัพย์ประเภทนี้