การทำประกันชีวิตเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการคุ้มครองเด็กของคุณทางการเงินหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับคุณ และเมื่อคุณตั้งค่านโยบายการเลือกผู้รับประโยชน์อาจดูเหมือนเป็นรายละเอียดเล็กน้อย แต่ถ้าคุณไม่ระมัดระวังเกี่ยวกับทางเลือกของคุณอาจส่งผลให้เกิดผลกระทบมากมายที่ไม่ได้ตั้งใจ

และถ้าเด็ก ๆ ของคุณยังเล็กอยู่การตัดสินใจครั้งนี้มีความสำคัญเป็นพิเศษ

ไม่เพียงแค่บุตรหลานของคุณเท่านั้น

บ่อยครั้งที่พ่อแม่ทำให้ลูก ๆ ของพวกเขาได้รับผลประโยชน์จากนโยบายโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายเท่าไรนัก แต่ตามกฎหมาย บริษัท ประกันภัยไม่สามารถจ่ายเงินให้กับผู้เยาว์ได้ ดังนั้นศาลจะต้องแต่งตั้งผู้ปกครองเพื่อดูแลทรัพย์สินใด ๆ ในนามของพวกเขา นั่นอาจเป็นกระบวนการที่ยาวนานและเป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาหลายวัน นอกจากนี้ยังกินไปที่ผลประโยชน์ประกันชีวิตเนื่องจากญาติพี่น้องของคุณอาจจะต้องเป็นทนายความเพื่อเป็นตัวแทนในวันที่ศาลเหล่านั้นทั้งหมด

ถ้าคุณแต่งงานอย่างมีความสุขทางเลือกที่ชัดเจนคือการทำให้คู่สมรสของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่เสียชีวิตหลัก (โดยสมมติว่าคุณมั่นใจในความสามารถของเขาในการจัดการกับ เงินก้อนใหญ่) แต่ถ้าคุณเป็นพ่อแม่เดียวหรือคุณต้องการวางแผนว่าคุณและคู่สมรสของคุณจะตายก่อนเวลาอันควรทิ้งลูก ๆ ทิ้งไว้หรือไม่?

ตัวเลือกที่ง่ายที่สุดและโดยทั่วไปมักมีราคาแพงที่สุดคือการกำหนดผู้ใหญ่ที่ไว้ใจ (เพื่อนสนิทหรือญาติ ๆ ) เพื่อดูแลการเบิกจ่ายเงินประกันให้กับพวกเขา ถ้าคุณไปเส้นทางนี้โปรดทราบว่าคุณมีความเชื่อมั่นในการตัดสินของบุคคลนี้มาก เขาหรือเธอมีดุลยพินิจมากมายในแง่ของการใช้จ่ายเงิน การเลือกผู้รับช่วงล่างนี้มีความหมายเพียงอย่างเดียวหากคุณมีความมั่นใจในความสามารถของทั้งสองคนในการจัดการเงินอย่างรอบคอบและเคารพในคุณค่าและความปรารถนาของคุณในการเลี้ยงดูบุตรหลานของคุณ

เมื่อต้องการสร้างบัญชี UTMA

วิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงภาวะแทรกซ้อนที่ไม่จำเป็นคือการตั้งค่าบัญชี Uniform Transfers to Minor Act (UTMA) ภายใต้ข้อตกลงนี้เงินประกันจะเข้าบัญชีโดยตรงและคุณมอบหมายให้ Custodian จัดการสินทรัพย์ในนามของลูกหลานของคุณ เมื่อลูกชายหรือลูกสาวอายุครบ 18 - 25 ปีขึ้นอยู่กับรัฐ - พวกเขาจะได้รับเงินทุนส่วนที่เหลือ

ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดกับบัญชี UTMA คือพวกเขาไม่มีความยืดหยุ่นมาก สมมติว่าคุณไม่ต้องการให้บุตรหลานของคุณได้รับกองยักษ์เมื่อเขาอายุ 18 ปีแล้วจะทำอะไร?

ด้วยเหตุนี้บัญชีเหล่านี้จึงมีความหมายมากที่สุดถ้าคุณมีผลประโยชน์จากการเสียชีวิตที่ค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัวเช่น $ 100,000 หรือน้อยกว่า - และเด็ก ๆ ยังค่อนข้างน้อย ในกรณีนี้เงินส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายในช่วงการศึกษาของพวกเขาดังนั้นจึงมีความกลัวน้อยกว่าที่จะออกจากวัยผู้ใหญ่ที่มีเงินมากขึ้นกว่าที่พวกเขาสามารถจัดการได้จริงๆ

ทุกรัฐยกเว้นเซาท์แคโรไลนาปัจจุบันยอมรับบัญชี UTMA สิ่งที่คุณต้องทำคือติดต่อผู้ให้บริการประกันชีวิตของคุณ ส่วนใหญ่มีการติดตั้งเพื่อให้คุณ

เมื่อเชื่อถือได้ดีกว่า

อีกทางเลือกหนึ่งคือการสร้างความน่าเชื่อถือที่เป็นผู้รับประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ

ข้อได้เปรียบคือคุณมีความเห็นอกเห็นใจมากขึ้นว่าเงินจะกระจายไปอย่างไรและเมื่อไหร่ สมมติว่าคุณมีลูกสองคนที่ได้รับเงิน 200,000 เหรียญจากสัญญาประกันชีวิตของคุณ คุณควรจะไม่ได้รับเงินทั้งหมดในครั้งเดียวและไม่จนกว่าพวกเขาจะถึงวัย คุณสามารถสั่งให้ผู้ดูแล - ผู้ดูแลความไว้วางใจ - เพื่อแจกจ่าย $ 50,000 ในวันที่ 20

th

, 25

th ^{, 30} th ^{และ 35} TH ^{วันเกิด} ถ้ามีข้อเสียเปรียบที่น่าเชื่อถือก็คือป้ายราคาของพวกเขา โดยปกติคุณจะมีทนายความวาดหนึ่งขึ้นกระบวนการที่สามารถค่าใช้จ่ายมากกว่า $ 1, 000 มีวิธีที่มีราคาไม่แพงในการตั้งค่าความไว้วางใจ: ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์กฎหมาย ได้แก่ Quicken WillMaker และ LegalZoom เช่น หรือคุณสามารถใช้ภาษามาตรฐานซึ่งพร้อมใช้งานออนไลน์และปรับแต่งข้อมูลส่วนบุคคลของคุณได้ ^{Trusts อาจมีค่าใช้จ่ายในการบริหารหรือการถูกคุมขังอย่างต่อเนื่อง แต่ถ้าคุณทิ้งนโยบายที่มีมูลค่าค่อนข้างมากอาจเป็นเครื่องมือที่มีค่าและไม่กี่ร้อยในค่าใช้จ่ายจะกลายเป็นค่าเล็กน้อยในระยะยาว สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดู} 7 เหตุผลในการเป็นเจ้าของการประกันชีวิตในความเชื่อถือที่เพิกถอนไม่ได้

ค้นหาผู้ดูแลที่ดี อย่าคิดว่าคุณจำเป็นต้องหาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อเป็นผู้รับฝากทรัพย์สินหรือผู้ดูแล คนที่คุณเลือกมีโอกาสที่จะจ้างผู้เชี่ยวชาญที่สามารถให้คำแนะนำในการลงทุนและจัดการมรดกได้ ความท้าทายหลักของคุณคือการหาคนที่ไม่เพียง แต่น่าเชื่อถือเท่านั้น แต่ยังมีสามัญสำนึกที่จะได้รับความช่วยเหลือจากภายนอกเมื่อจำเป็น ควรเป็นคนเดียวกันที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลเด็ก ๆ ของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิตแม้ว่าจะไม่ได้เป็นเช่นนั้นก็ตาม ถ้าคนที่คุณกำหนดให้ดูแลบุตรหลานของคุณมีแนวโน้มที่จะตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดีอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะหาคนอื่นมาดูแลบทบาทของผู้จัดการทรัพย์สิน เพียงแค่รู้ว่าดีกว่าทั้งสองคนนี้ได้รับไปดีเด็กของคุณจะได้รับ

ปรับปรุงเอกสาร

ไม่ว่าคุณจะตั้งค่าพินัยกรรมของคุณอย่างไร (ดู

ทำไมคุณควรจะตั้งชื่อผู้รับประโยชน์

) คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารหลักฐานจากผู้รับประกันภัยมีความถูกต้อง มิฉะนั้นจะไม่มีการรับประกันว่าบุคคลที่คุณต้องการรับเงินจะได้รับเงินจริง

หากคุณจำเป็นต้องแก้ไขสัญญาเพื่อให้สอดคล้องกับผู้รับประโยชน์คนละกลุ่มให้ขอแบบฟอร์มการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์จากตัวแทนของคุณ การอัปเดตเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างง่าย โปรดจำไว้ว่าคุณควรตั้งชื่อผู้รับประโยชน์แบบรองหรือแบบบังเอิญด้วย ด้วยวิธีนี้หากผู้รับหลักเสียชีวิตก่อนหรือในเวลาเดียวกันกับที่คุณทำผลประโยชน์ประกันยังสามารถหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์ บรรทัดล่าง

การเลือกผู้รับประโยชน์อาจดูเหมือนเป็นรายละเอียดเล็กน้อยเมื่อคุณตั้งค่านโยบายการประกันชีวิตของคุณ แต่ไม่เข้าใจความหมายของการตัดสินใจนั้นอาจนำไปสู่ผลลัพธ์ที่แตกต่างจากที่คุณต้องการ

หากคุณไม่ระมัดระวังเกี่ยวกับการเลือกผู้รับผลประโยชน์อาจต้องใช้เวลาสักครู่ก่อนลูกหลานของคุณจะได้รับเงินจริง หรือกองทุนอาจจบลงในมือของผู้ที่ไม่ได้เตรียมพร้อมรับมือกับความรับผิดชอบ