เมื่อคุณซื้อบ้านโดยใช้การจำนองการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่หรือขายบ้านของคุณให้กับบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้ซื้อเงินสดทั้งหมดการประเมินบ้านถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของการทำธุรกรรม ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อเจ้าของหรือผู้ขายคุณจะต้องเข้าใจว่ากระบวนการประเมินผลทำงานอย่างไรและวิธีประเมินราคาบ้านเป็นอย่างไร

(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการซื้อบ้านดู: วิธีการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ: การสอนแบบทีละขั้นตอน )

การประเมินบ้านคืออะไร?

การประเมินเป็นความเห็นที่เป็นมืออาชีพที่เป็นกลางเกี่ยวกับมูลค่าบ้าน การประเมินมักใช้ในธุรกรรมการซื้อและขายและมักใช้ในธุรกรรมการรีไฟแนนซ์ ในการทำธุรกรรมการซื้อและขายการประเมินจะใช้เพื่อกำหนดว่าราคาที่อยู่อาศัยของบ้านเหมาะสมหรือไม่โดยคำนึงถึงสภาพสถานที่และคุณลักษณะของบ้าน ในการรีไฟแนนซ์ก็มั่นใจผู้ให้กู้ว่ามันไม่ได้เป็นผู้ให้กู้เงินมากกว่าที่บ้านมีมูลค่า

ผู้ให้ยืมต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าของบ้านไม่ได้ปลูกต้นไม้มากเกินไปเพราะบ้านทำหน้าที่เป็นหลักประกันในการจดจำนอง หากผู้กู้ควรเริ่มต้นในการจำนองและไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์ผู้ให้กู้จะชดใช้เงินที่ให้ยืมโดยการขายบ้าน การประเมินจะช่วยให้ธนาคารปกป้องตัวเองจากการให้กู้ยืมมากกว่าที่อาจจะสามารถกู้คืนได้ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดนี้

หมายเหตุ: หากคุณกำลังพิจารณาการรีไฟแนนซ์เป็นประโยชน์ต่อการวิจัยอัตราดอกเบี้ยโดยใช้เครื่องคิดเลขจำนอง

ขั้นตอนการประเมินและวิธีการประเมินค่าถูกกำหนดไว้เนื่องจากการประเมินผลหลักประกันความสนใจของผู้ให้กู้ผู้ให้กู้มักจะสั่งให้ประเมินราคา ตามที่สถาบันประเมินราคาสมาคมผู้ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์มืออาชีพผู้ประเมินราคาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมควรได้รับใบอนุญาตหรือได้รับการรับรอง (ตามที่กำหนดใน 50 รัฐ) และทำความคุ้นเคยกับท้องถิ่น กฎระเบียบของรัฐบาลกลางระบุว่าผู้ประเมินราคาจะต้องเป็นกลางและไม่มีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงหรือโดยอ้อมในการทำธุรกรรม Fannie Mae ต้องการให้ผู้ประเมินราคารับรองว่าพวกเขามีประสบการณ์ในการประเมินคุณสมบัติที่คล้ายคลึงกันในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เดียวกัน

มูลค่าการประเมินทรัพย์สินของ บริษัท ได้รับอิทธิพลจากการขายอสังหาริมทรัพย์ที่คล้ายคลึงกันและล่าสุดตามแนวโน้มตลาดปัจจุบัน สิ่งอำนวยความสะดวกภายในบ้านจำนวนห้องนอนและห้องน้ำการใช้งานแผนผังชั้นและพื้นที่เป็นตารางฟุตเป็นปัจจัยสำคัญในการประเมินมูลค่าบ้าน ผู้ประเมินราคาจะต้องตรวจสอบภาพภายในและภายนอกอาคารอย่างครบถ้วนและสังเกตเงื่อนไขใด ๆ ที่ส่งผลเสียต่อมูลค่าทรัพย์สินเช่นการซ่อมแซมที่จำเป็น

โดยปกติผู้ประเมินจะใช้รายงานการประเมินผลที่อยู่อาศัยแบบ Uniform Residential Fannie Mae สำหรับบ้านเดี่ยว รายงานขอให้ผู้ประเมินราคาอธิบายถึงการตกแต่งภายในและภายนอกของพื้นที่ใกล้เคียงและใกล้เคียงกับยอดขายผู้ประเมินราคาให้การวิเคราะห์และข้อสรุปเกี่ยวกับมูลค่าทรัพย์สินตามข้อสังเกตของเขาหรือเธอ

รายงานต้องมีแผนที่ถนนซึ่งแสดงทรัพย์สินที่ประเมินและยอดขายที่เทียบเคียงได้ ร่างอาคารด้านนอก คำอธิบายเกี่ยวกับการคำนวณพื้นที่เป็นตารางฟุต ภาพถ่ายด้านหน้าและด้านหลังของบ้าน รูปถ่ายด้านนอกด้านหน้าของแต่ละสถ และข้อมูลอื่น ๆ เช่นข้อมูลการตลาดการบันทึกที่ดินสาธารณะและบันทึกภาษีสาธารณะที่ผู้ประเมินราคาใช้ในการกำหนดมูลค่าตลาดยุติธรรมของอสังหาริมทรัพย์ การประเมินค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์และโดยทั่วไปผู้กู้จ่ายค่าธรรมเนียมนี้

สิ่งที่ผู้ซื้อบ้านต้องรู้

เมื่อคุณซื้อบ้านและอยู่ภายใต้สัญญาการประเมินจะเป็นหนึ่งในขั้นตอนแรกในกระบวนการปิดบัญชี หากการประเมินเข้ามาในราคาหรือสูงกว่าราคาตามสัญญาการทำธุรกรรมจะดำเนินการตามแผน หากราคาประเมินต่ำกว่าราคาตามสัญญาอย่างไรก็ตามอาจทำให้การทำธุรกรรมล่าช้าหรือทำให้สะดุดได้

โอกาสที่คุณหรือผู้ขายไม่ต้องการให้ธุรกรรมเกิดขึ้น ในฐานะผู้ซื้อคุณมีข้อได้เปรียบในการประเมินราคาต่ำสามารถใช้เป็นเครื่องมือเจรจาต่อรองเพื่อโน้มน้าวผู้ขายให้ลดราคาลงเพื่อให้การทำธุรกรรมสามารถก้าวไปข้างหน้าได้ ธนาคารจะไม่ให้ยืมคุณหรือผู้ซื้อในอนาคตอื่น ๆ มากกว่าที่บ้านมีมูลค่า ในขณะที่การประเมินช่วยให้ผู้ซื้อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินราคาสำหรับที่อยู่อาศัยผู้ขายอาจรู้สึกว่าการประเมินราคาถูกไม่ถูกต้องและไม่เต็มใจที่จะลดราคา หากมีการประเมินราคาที่ไม่ดีระหว่างคุณและการซื้อที่อยู่อาศัยโปรดดูความเห็นที่สองผ่านการประเมินครั้งที่สอง ผู้ประเมินราคาสามารถทำผิดพลาดหรือมีข้อมูลไม่สมบูรณ์

สิ่งที่ผู้ขายบ้านจำเป็นต้องรู้

ในฐานะผู้ขายการประเมินราคาที่ต่ำหากถูกต้องหมายความว่าคุณจะต้องลดราคาบ้านของคุณเพื่อให้ได้ยอดขาย ผู้ให้กู้จะไม่อนุมัติสินเชื่อมากกว่าบ้านมีมูลค่าและถือครองสำหรับผู้ซื้อเงินสดทั้งหมดที่ไม่จำเป็นต้องประเมินราคาเป็นเงื่อนไขของการทำธุรกรรมไม่น่าจะสุทธิคุณราคาขายที่สูงขึ้น ไม่มีใครต้องการที่จะจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับบ้าน

น่าเสียดายที่ยอดขายที่มีปัญหาในบริเวณใกล้เคียงสามารถลดค่าประเมินบ้านของคุณได้ หากคุณรู้สึกว่าราคาบ้านของคุณถูกลากไปตามราคาขายที่ใกล้เคียงกับการยึดสังหาริมทรัพย์และการขายสั้น ๆ คุณอาจจะสามารถโน้มน้าวผู้ประเมินราคาว่าบ้านของคุณมีมูลค่ามากขึ้นหากอยู่ในสภาพที่ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญมากกว่าอสังหาริมทรัพย์เหล่านั้น ผู้ขายควรรู้ด้วยว่าหลักเกณฑ์ของรัฐบาลกลาง (ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อลดราคาประเมินที่เพิ่มขึ้นซึ่งมีส่วนทำให้เกิดวิกฤติที่อยู่อาศัย) บางครั้งอาจทำให้ราคาประเมินต่ำกว่ามูลค่าตลาดยุติธรรมและทำให้การประเมินในระดับต่ำยากที่จะท้าทาย

สิ่งที่เจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์ต้องการทราบ

หากคุณกำลังรีไฟแนนซ์เงินกู้ทั่วไปการประเมินราคาต่ำสามารถป้องกันคุณจากการรีไฟแนนซ์บ้านของคุณ บ้านต้องการประเมินราคาที่สูงกว่าหรือเท่ากับจำนวนเงินที่คุณต้องการจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเพื่ออนุมัติ อย่างไรก็ตามหากการจำนองที่มีอยู่ของคุณเป็นการจำนอง FHA คุณสามารถรีไฟแนนซ์โดยไม่ต้องประเมินผ่านโปรแกรม FHA StreamlineFHA Streamline เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของบ้านใต้น้ำ

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อทุกสิ่งทุกอย่างดำเนินไปอย่างราบรื่นการประเมินบ้านถือเป็นเพียงกล่องอื่นที่จะทำเครื่องหมายในรายการตรวจสอบการยืม เมื่อมูลค่าการประเมินต่ำกว่าที่คาดไว้ธุรกรรมอาจล่าช้าหรือยกเลิกได้ โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ที่คุณพบในการซื้อบ้านการขายหรือการรีไฟแนนซ์ประสบการณ์ความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการทำงานของกระบวนการประเมินผลสามารถทำงานได้ในความโปรดปรานของคุณเท่านั้น