การให้ยืมผลิตภัณฑ์ที่มีให้กับผู้บริโภคอยู่ภายใต้ 2 ประเภทหลักคือหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ในขณะที่ผู้ให้กู้ประเมินประวัติเครดิตของผู้บริโภคก่อนที่จะกู้เงินภายใต้สถานการณ์ใดก็ตามความน่าเชื่อถือถือเป็นเรื่องสำคัญยิ่งสำหรับผู้ให้กู้ที่ให้หนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เนื่องจากไม่มีการออกตราสารหนี้ที่ไม่มีหลักประกันแก่ผู้ยืมโดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่นำมาวางเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ที่ไม่ได้ชำระคืน หนี้ที่มีหลักประกันคือสินทรัพย์ที่ผู้กู้ยืมมาเป็นหลักประกันโดยมีสัญญาว่าจะชำระหนี้ นี่เป็นคำอธิบายพื้นฐานที่สุดในการแยกความแตกต่างของหนี้สินทั้งสองประเภท แต่มีลักษณะเฉพาะอื่น ๆ ที่ไม่ซ้ำกัน
หนี้มีหลักประกัน
การจัดหาเงินกู้ที่มีหลักประกันเป็นเรื่องง่ายสำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ที่จะได้รับ ผู้ให้กู้ใช้ความเสี่ยงน้อยลงโดยการให้กู้ยืมเงินตามเงื่อนไขที่กำหนดให้มีสินทรัพย์ที่ถือไว้เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากเงินกู้ชนิดนี้มีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ที่มีหลักประกัน ตัวอย่างที่สำคัญของหนี้ที่มีหลักประกันคือการจำนองซึ่งผู้ให้กู้กำหนดภาระหรือดอกเบี้ยทางการเงินในทรัพย์สินจนกว่าจะครบกำหนดชำระคืนเงินกู้ หากผู้กู้ผิดนัดในการกู้เงินธนาคารสามารถยึดทรัพย์สินและขายเงินเพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระได้ ผู้ให้กู้มักต้องการให้สินทรัพย์ต้องได้รับการบำรุงรักษาหรือเป็นผู้ประกันตนภายใต้ข้อกำหนดเฉพาะเพื่อรักษามูลค่าทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้จำนองต้องกู้เพื่อปกป้องทรัพย์สินผ่านนโยบายการประกันเจ้าของบ้าน นี้ยึดทรัพย์สินของผู้ให้กู้จนกว่าเงินกู้จะชำระคืน ด้วยเหตุผลเดียวกันผู้ให้กู้ที่ออกเงินกู้รถยนต์ต้องได้รับความคุ้มครองบางอย่างเพื่อที่ว่าในกรณีที่ยานพาหนะมีส่วนเกี่ยวข้องกับความผิดพลาดธนาคารจะสามารถกู้คืนยอดคงเหลือส่วนใหญ่ได้ถ้าไม่ครบถ้วน
หนี้สินที่ไม่มีหลักประกันหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับหนี้ที่มีหลักประกันและเช่นเดียวกับชื่อ บริษัท จะต้องไม่มีหลักประกันสำหรับเงินกู้ ผู้ให้กู้ออกกองทุนในเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันโดยยึดตามความน่าเชื่อถือของผู้กู้และสัญญาว่าจะชำระคืน ในอดีตที่ผ่านมาเงินกู้ได้รับการออกในลักษณะนี้ด้วยการจับมือแบบเรียบง่าย หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้สามารถฟ้องผู้ยืมเพื่อเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระได้ แต่อาจใช้เวลามากและค่าธรรมเนียมทางกฎหมายสามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นธนาคารมักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในการกู้ยืมเงินที่เรียกว่าลายเซ็นเหล่านี้ นอกจากนี้คะแนนเครดิตและความต้องการหนี้ต่อรายได้มักจะเข้มงวดสำหรับประเภทนี้ของเงินให้สินเชื่อและพวกเขาจะทำเฉพาะกับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือมากที่สุด ตัวอย่างอื่น ๆ ของหนี้ที่ไม่มีหลักประกันนอกเหนือจากเงินกู้ยืมจากธนาคาร ได้แก่ บัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลและสัญญาเช่าซื้อบางประเภทเช่นโรงยิมหรือการฟอกหนังสมาชิกบริษัท บัตรเครดิตออกผู้บริโภคเป็นวงเงินสินเชื่อที่ไม่มีข้อกำหนดหลักประกัน แต่เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่หนักเพื่อปรับความเสี่ยง