Venmo - แอปที่ช่วยให้เรารอดจากข้อบกพร่องของธนาคารพาณิชย์และผู้ให้บริการโอนเงินรายอื่น (รวมถึงเจ้าของปัจจุบัน) การเจริญเติบโตของระเบิดส่วนใหญ่จะขับเคลื่อนโดย millennials และชื่อของมันจะถูกใช้เป็นคำกริยาเช่นเดียวกับใน "ฉันจะทำให้คุณกินอาหาร" แต่มันทำงานได้ดีแค่ไหน?

หลังจาก PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 40-0. 46% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) ได้ซื้อแอปพลิเคชันการชำระเงินแบบดิจิทัล Venmo จาก บริษัท Braintree ในชิคาโก ในปี 2012 ก็ไม่ชัดเจนว่าเรื่องใหญ่คือ - Venmo ดูเหมือนกับผู้ใช้ส่วนใหญ่ชอบเพียงแค่รุ่นของ PayPal อีก แต่เมื่อวันที่ 28 ตุลาคม 2015 ระหว่างเครื่องโทรศัพท์หลังจากรายงานรายได้ไตรมาสที่สาม PayPal เปิดเผยแผนการหลักของพวกเขาว่า "Pay with Venmo" ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้ Venmo ในร้านค้าปลีกและจ่ายค่าโทรศัพท์บนโทรศัพท์แทนการใช้เงินสด หรือบัตรเครดิต

เทคโนโลยีการชำระเงินแบบ peer-to-peer แบบแอ็พพลิเคชันทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับการชำระเงินที่รวดเร็วสำหรับเพื่อนธุรกิจและแม้แต่คนแปลกหน้าในบริเวณใกล้เคียงได้รับการยกย่อง Venmo ด้วยสโลแกน "การแบ่งปันการชำระเงิน" กำลังนำการแข่งขันที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วในขณะที่ผู้เล่นคนอื่นกำลังพยายามจับตาดู ในระบบเศรษฐกิจที่มีเงินสดล้าสมัยจำเป็นต้องใช้ระบบการชำระเงินแบบ peer-to-peer แบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อเป็นทางเลือกในการตรวจสอบการโอนเงินและค่าธรรมเนียม ATM กับ Venmo คนสามารถจ่ายเงินได้เกือบจะทันทีโดยไม่ต้องเขียนหรือฝากเช็คไปที่ตู้เอทีเอ็มหรือทำการโอนเงินผ่านธนาคารเพื่อรับทุกอย่างจากการเข้าชมร้านอาหารเพื่อชำระค่าเช่า นั่นคือสิ่งที่ PayPal ต้องการให้คุณใช้ Venmo และดูเหมือนว่าพวกเขาประสบความสำเร็จ

ลองดูสิ่งที่ Venmo คือวิธีการทำงานรูปแบบธุรกิจข้อดีข้อ จำกัด และคู่แข่ง

Venmo คืออะไร?

ย่อมาจาก Venmo เป็นบริการการชำระเงินผ่านระบบดิจิทัลแบบไร้เงินสดหรือแบบไร้กระดาษโดยใช้แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ซึ่งจะแทนที่วิธีการเงินสดเช็คหรือบัตรแบบดั้งเดิมภายในเครือข่ายสังคมของเพื่อนที่รู้จักและผู้ที่อยู่ใกล้เคียงทางภูมิศาสตร์

ภายในเวลาเพียงห้าเดือนนับจากเปิดตัวสู่สาธารณะในปีพ. ศ. 2551 Venmo ได้รับความนิยมมากพอที่จะซื้อราคา 26 เหรียญ 2 ล้านบาทโดย Braintree ซึ่งเป็นอีกหนึ่งบริการด้านการประมวลผลการชำระเงินที่สำคัญกับลูกค้าเช่น Uber และ Airbnb, Inc. ภายหลัง PayPal ซื้อ Braintree และกลายเป็นเจ้าของแทนคู่แข่งของ Venmo ปัจจุบัน Venmo มีสำนักงานใหญ่อยู่ในนิวยอร์ก

สำหรับไตรมาสที่สี่ของปี 2016 แอปพลิเคชันได้รับการประมวลผล 5 เหรียญ 6 พันล้านในการชำระเงิน เพิ่มขึ้น 126% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา

Venmo เริ่มอย่างไร?

การหาว่าการเขียนเช็คหรือการชำระด้วยเงินสดต่อกันและกันไม่สะดวกโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่องานหลักทุกวันผ่านมือถือผู้ก่อตั้งและอดีตเพื่อนร่วมห้อง Iqram Magdon-Ismail และ Andrew Kortina สร้างการชำระเงินด้วยข้อความเป็นนวัตกรรมใหม่ app ในปี 2009ระบบการชำระเงินได้รับการปรับปรุงเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มคุณลักษณะด้านโซเชียลมีเดียที่น่าสนใจและทำให้เป็นแบบสาธารณะซึ่งนำไปสู่การเปิดตัว Venmo เนื่องจากมีธุรกรรมการเผยแพร่สื่อทางสังคมที่ปลอดภัยแก่เครือข่ายเพื่อน ๆ จึงได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วโดยมีข้อเสนอพิเศษที่สะดวกและไม่มีค่าใช้จ่ายผ่านระบบการชำระเงินแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ไม่มีเงินสด

วิธีการทำงานของ Venmo สำหรับผู้ใช้ปลายทาง

นี่คือขั้นตอนการประมวลผลทีละขั้นตอนของวิธีการทำงานของ Venmo สำหรับผู้ใช้ปลายทาง:

ฟีดที่เผยแพร่มีความปลอดภัยและอยู่ในเครือข่ายของผู้ใช้ ไม่ได้กล่าวถึงจำนวนธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับผู้ใช้เท่านั้นและข้อความที่ควบคุมโดยผู้ใช้ ช่องข้อความนี้ดูเหมือนว่าถูกน้ำท่วมด้วย emojis และถ้าเรากล้าใช้การใช้อีโมจิของคนที่มีมูลค่าเท่ากับดูเหมือนว่าจะมีการทำพิซซ่าและการแลกเปลี่ยนแอลกอฮอล์เป็นจำนวนมาก (ดูเพิ่มความปลอดภัยของ Venmo และทำไมมันถึงฟรี?)

พัฒนาการขั้นตอน

ในตอนแรก Venmo เริ่มต้นด้วยวิธีการชำระเงินแบบข้อความ ผู้ก่อตั้งได้ตระหนักถึงพลังของสมาร์ทโฟนและย้ายไปยังแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อย่างรวดเร็ว เมื่อเวลาผ่านไปการผนวกรวมกับสื่อสังคมออนไลน์ที่มีส่วนร่วมกับผู้ใช้ทำให้มีการเติบโตแบบเสวนา Venmo ระดมทุนครั้งแรก 5 ล้านเหรียญ ในตอนต้นการทำธุรกรรมจากแหล่งที่มาทั้งหมด (รวมถึงบัตรเครดิต) เป็นบริการฟรี อย่างไรก็ตาม Venmo เสียเงินในการทำธุรกรรมบัตรเครดิต (ซึ่งถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม) การตัดสินใจที่จะคิดค่าบริการสำหรับการทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตการเก็บบัตรเดบิตและการทำธุรกรรมผ่านบัญชีธนาคารโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายเป็นวิธีเปลี่ยนเกมและในเดือนสิงหาคม 2555 เบรนทรีซื้อ Venmo ราคา 26 ดอลลาร์ 2 ล้าน. ในปีต่อมา Paypal ได้ซื้อ Braintree (รวม Venmo) สำหรับผู้ที่ไอกรน 800 ล้านเหรียญ

Venmo กลายเป็นที่นิยมทำไม?

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคนส่วนใหญ่ได้รับความสะดวกสบายในวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมของบัตรเช็คและเงินสด ผู้ก่อตั้ง Venmo ได้เห็นโอกาสและท้าทายระดับความสะดวกสบายนี้ การควบคุมพลังของการเชื่อมต่อโซเชียลมีเดีย Venmo เป็นไวรัสด้วยการออกแบบหลัก เช่น Facebook Inc. (FB

FBFacebook Inc179 96-0. 12%

สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ), Instagram และ WhatsApp ซึ่งขยายตัวโดยใช้เครือข่ายแบบ peer-to- peer connect ปรัชญา Venmo ยังได้รับความนิยมอย่างมาก การแสดงผลทางสังคมของฟีดการชำระเงินช่วยกระตุ้นการใช้งานและแนวคิด "บิลเพื่อน" ของคุณช่วยให้การแจ้งเตือนการชำระเงินทางอ้อมส่งเสริมการทำธุรกรรมสำหรับการเก็บรวบรวมการชำระเงินเพิ่มเติม ไม่มีการเรียกเก็บเงินจากบุคคลอื่นเพื่อส่งหรือรับเงินมากที่สุด นี่เป็นหนึ่งในจุดขายที่โดดเด่นของ Venmo เหนือคู่แข่งที่เรียกเก็บเงินเพื่อรับเงิน โปรดทราบว่าการชำระเงินด้วยบัตรเดบิต Venlo / การชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารเป็นบริการฟรี แต่จะมีการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต Venmo รวดเร็วและไม่เจ็บปวด (เครดิตในวันทำการถัดไปไปยังบัญชีธนาคารหาก cashed out ก่อน 7 p. m.) ในขณะที่บริการอื่น ๆ มีการเรียกเก็บเงินและการกำหนดเวลาที่ยาวขึ้น ไม่มีการโอนเงินหลายขั้นตอน หนึ่งยังคงสามารถชำระเงินได้แม้จะมียอดคงเหลือใน Venmo ไม่เพียงพอเนื่องจากยอดเงินขาดดุลมีที่มาจากแหล่งเงินทุนหลักที่เชื่อมโยง (บัญชีธนาคารบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต)แอปพลิเคชันมือถือใช้งานง่ายและง่ายในการลงชื่อสมัครใช้โดยใช้ Facebook หรืออีเมล หนึ่งสามารถจ่ายเพื่อนโดยใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเป็นแหล่งซึ่งเป็นที่นิยมในหมู่วัยรุ่นและทั่วมหาวิทยาลัย การชำระเงินสามารถทำได้แม้กระทั่งผู้ที่ไม่ได้ใช้ Venmo แม้ว่าผู้รับจะต้องสมัครเพื่อรับเงิน คุณลักษณะอื่น ๆ เช่น "การชำระเงินใกล้เคียง" ซึ่งช่วยให้สามารถชำระเงินให้กับผู้ที่อยู่นอกกลุ่มเพื่อนของคุณได้หากอยู่ในสภาพแวดล้อมทางภูมิศาสตร์และคุณลักษณะ "เชื่อถือ" สำหรับการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำเช่นหุ้นรายเดือนที่เช่าให้เพื่อนมี ยังเพิ่มความนิยม ในแง่ของความปลอดภัย Venmo อ้างว่าการรักษาความปลอดภัยระดับธนาคาร นอกจากนี้ยังมี Venmo API และ Venmo Touch ซึ่งอนุญาตให้ผู้ใช้ Venmo และผู้ใช้เว็บไซต์ชำระเงินกันภายในอาณาจักรของการใช้แอป / เว็บไซต์ หนึ่งไม่สามารถได้รับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี / สิ่งอำนวยความสะดวกเว้นแต่ที่นำเสนอโดยบัญชีธนาคารหรือบัตรชุดเป็นแหล่งเงินทุนหลักใน Venmo และก็สามารถใช้ได้สำหรับธุรกิจที่จะใช้

ข้อ จำกัด

Venmo มีให้บริการเฉพาะใน U. S. และไม่มีการทำธุรกรรมใด ๆ ที่เกิดขึ้นนอก U. S. แม้ผู้ใช้ชาวอเมริกัน การรักษาความปลอดภัยเป็นเรื่องที่น่ากังวลสำหรับผู้ใช้จำนวนมากที่ยังไม่เชื่อในการชำระเงินมือถือแม้จะมีการเรียกร้องสิทธิทั้งหมดในการตั้งค่าความปลอดภัยระดับบนสุดก็ตาม

แบบจำลองทางธุรกิจ

ถ้า Venmo ไม่เรียกเก็บเงินจากผู้ใช้แต่ละรายเพื่อส่งหรือรับการชำระเงินแล้วจะหาเงินได้อย่างไร? Venmo API และบริการ Venmo Touch ช่วยให้ผู้ใช้จ่ายเงินกับ Venmo ในแอปพลิเคชันอื่น ๆ ซึ่งคิดค่าบริการจากธุรกิจดังกล่าวเป็นจำนวน 2.9% ลูกค้าได้รับประโยชน์จากการชำระเงินฟรีและธุรกิจต่างๆจะได้รับลูกค้าสำหรับค่าบริการรายนั้น แหล่งรายได้อื่นของ Venmo คือค่าธรรมเนียม 3% สำหรับธุรกรรมบัตรเครดิต

คู่แข่ง

Google Wallet

Google Wallet เป็นคู่แข่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับ Venmo และทั้งสองมีความคล้ายคลึงกันมาก ทั้งสองมีอิสระและเชื่อมโยงกับบัตรเดบิตหรือบัญชีธนาคารแม้ว่า Google Wallet จะโอนเงินไปยังบัญชีของคุณโดยตรงโดยไม่ต้อง "เบิกจ่าย" Google Wallet มีให้บริการในสหราชอาณาจักร

Apple Pay / Android Pay

บริษัท Apple Inc (AAPL

AAPLApple Inc174 51 + 0 15%

สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay เป็นระบบการชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าในร้านค้าและสำหรับแอพพลิเคชันด้วยเครื่องอ่านลายนิ้วมือบน iPhone ตามที่คาดการณ์ไว้อาจเป็นแอป iOS เท่านั้นไม่สามารถใช้งานได้สำหรับผู้ใช้ระบบ Android แต่ Google ได้พัฒนา Android Pay ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นเช่นเดียวกัน สำหรับตอนนี้ Apple Pay ไม่ได้เสนอการโอนแบบ peer-to-peer แต่มีข่าวลือว่ากำลังสำรวจข้อมูลดังกล่าว Popmoney Popmoney มีลักษณะคล้าย Venmo แต่คิดค่าบริการ $ 0 95 เพื่อส่งเงินจากบัตรเดบิตหรือบัญชีธนาคาร มันขับเคลื่อนโดย Fiserv - ผู้ให้บริการเทคโนโลยีธนาคารทหารผ่านศึก SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

) ช่วยให้ผู้ใช้ส่งเงินไปให้เพื่อนของตนผ่านแอป ไม่มีค่าธรรมเนียมและวงเงินรายสัปดาห์คือ 250 บาท นอกจากนี้ยังอาจต้องใช้เวลาถึงสองวันก่อนที่เงินทุนจะชัดเจน Snapchat ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ Gen Z และอาจเป็นกลยุทธ์ที่จะเข้าสู่ตลาดที่อายุน้อยกว่าSquarecash สร้างขึ้นโดย Twitter Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19. 65 + 1 .34) % สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) ผู้ร่วมก่อตั้ง Jack Dorsey มีธุรกรรมผ่านบัตรเดบิตฟรีผ่านทางอีเมลหรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ Facebook Facebook เพิ่งเปิดตัวบริการโอนเงินผ่านทาง Facebook Messenger ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัตรเดบิตและโอนเงินได้อย่างง่ายดายเช่นเดียวกับการส่งข้อความ PayPal

คู่แข่งก่อนหน้านี้ - ปัจจุบันเป็นเจ้าของ Venmo

โดยรวมพื้นที่การชำระเงินจะเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้สามารถใช้งานได้ดียิ่งขึ้นและสะดวกยิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้ ในทางตรงกันข้ามการใช้การเชื่อมต่อทางสังคมเป็นข้อเสียเนื่องจากเป็นการยากที่ผู้ใช้จะย้ายจากแพลตฟอร์มหนึ่งไปสู่สิ่งใหม่ ๆ ถ้าเพื่อนของพวกเขาอยู่บนไซต์หรือแพลตฟอร์ม ในทางกลับกันความสะดวกสบายของแอปและอินเทอร์เฟซเบราว์เซอร์ช่วยให้สามารถเปลี่ยนได้อย่างรวดเร็ว โปรดจำไว้ว่า Orkut ที่โด่งดังครั้งนี้ตายไปแล้วและ Facebook อาจเป็นผู้นำในปัจจุบัน แต่กำลังเผชิญกับภัยคุกคามที่คงที่จากแอปการส่งข้อความโต้ตอบแบบทันที ในท้ายที่สุดผู้ใช้ปลายทางจะได้รับความพึงพอใจในการเลือกและเป็นธุรกิจที่จะต้องสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาฐานผู้ใช้ที่ภักดี ด้านล่าง มือถือปกครองโลกโดยมีแอปนับล้านทำให้ชีวิตง่ายขึ้นและสะดวกยิ่งขึ้น การประมวลผลการชำระเงินส่วนใหญ่จะ จำกัด เฉพาะเงินสดและการชำระเงินด้วยเช็ค (ลดลง) และการใช้บัตร (ยังคงสูง) Venmo และข้อเสนอของคู่แข่งพยายามที่จะแทนที่วิธีการดั้งเดิมและไม่สะดวกเหล่านี้และทำให้การชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ง่ายขึ้นโดยมีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดหรือไม่มีเลย เขตข้อมูลจะยังคงแข่งขันกับผู้เล่นใหม่ ๆ ที่เข้ามาได้ดียิ่งขึ้นคุณลักษณะใหม่ ๆ และการเชื่อมต่อสื่อสังคมออนไลน์จะเป็นตัวกำหนดผู้ชนะในอนาคตโดยผู้ใช้จะได้รับเลือกความสะดวกและเสรีภาพจากค่าบริการ