อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของหนี้บัตรเครดิตเป็นดาราศาสตร์ 12. 77% ตามข้อมูลพฤษภาคม 2017 จาก Federal Reserve, ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่ อ๊ะ! มันยากสำหรับใครที่จะได้รับเงินไปข้างหน้าทางการเงินกับการเรียงลำดับของสัมภาระที่ บทความนี้จะให้ความกระจ่างเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตและประโยชน์ของการออกจากบัญชี

ความสนใจคืออะไร?

ดอกเบี้ยซึ่งโดยปกติจะแสดงเป็นอัตราร้อยละต่อปีเป็นค่าธรรมเนียมที่ชำระสำหรับสิทธิในการยืมเงิน ค่าธรรมเนียมนี้เป็นราคาที่บุคคลจ่ายสำหรับความสามารถในการใช้จ่ายเงินในวันนี้ซึ่งอาจใช้เวลาในการสะสม ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณให้ยืมเงินค่าธรรมเนียม / ดอกเบี้ยดังกล่าวจะชดเชยความสามารถในการใช้จ่ายเงินในวันนี้ (ถ้าคุณต้องการมองลึกไปถึงปัจจัยสำคัญของเวลาตรวจสอบ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับมูลค่าเวลาของเงิน สำหรับสรุปอย่างรวดเร็ว)

หนี้บัตรเครดิต

ส่วนมากของเราคุ้นเคยกับบัตรเครดิต ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้าสถิติของสหราชอาณาจักรระบุว่าครอบครัวโดยเฉลี่ยมีหนี้บัตรเครดิตจำนวน 8 ล้านเหรียญ ในความเป็นจริงเครดิตบัญชีบัตรหนี้สำหรับก้อนใหญ่มากของหนี้ของผู้บริโภครวมซึ่งมี surpassed $ 1000000000000 ณ กันยายน 2017

บัตรเครดิตอย่างชัดเจนเป็นส่วนสำคัญของชีวิตประจำวันของเราซึ่งเป็นเหตุผลที่มัน สำคัญสำหรับผู้บริโภคที่จะเข้าใจผลกระทบของความสนใจที่พวกเขา

สมมุติว่า John และ Jane ทั้งสองมีหนี้สิน 2,000 เหรียญในบัตรเครดิตซึ่งต้องชำระขั้นต่ำ 3% หรือ $ 10 แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า ทั้งสองถูกผูกมัดเป็นเงินสด แต่เจนต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 10 เหรียญต่อเดือนสำหรับการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ จอห์นจ่ายเพียงขั้นต่ำเท่านั้น

ในแต่ละเดือนจอห์นและเจนจะเสียดอกเบี้ย 20% ต่อปีในยอดคงค้างของบัตรของตน ดังนั้นเมื่อ John และ Jane ชำระเงินส่วนหนึ่งของการชำระเงินเหล่านั้นไปจ่ายดอกเบี้ยและส่วนหนึ่งไปที่หลัก

รายละเอียดของตัวเลขสำหรับเดือนแรกของหนี้บัตรเครดิตของ John:

หลัก: $ 2, 000

• การชำระเงิน: 60 เหรียญ (3% ของยอดคงเหลือ)
• ดอกเบี้ย: $ 2, 000 x 20% x 12 เดือน = $ 33 33 [ดอกเบี้ยแบบง่าย]
• การชำระคืนเงินต้น: 60 - 33 เหรียญ 33 = 26 เหรียญ 67
• ยอดคงเหลือ: $ 1, 973. 33 ($ 2, 000 - $ 26. 67)
• การคำนวณเหล่านี้ทำทุกเดือนจนกว่าจะมีการชำระหนี้บัตรเครดิต

ในท้ายที่สุดจอห์นจ่ายเงิน $ 4, 240 รวม 15 ปีเพื่อให้ความช่วยเหลือในการชำระหนี้บัตรเครดิตมูลค่า $ 2,000 ดอกเบี้ยที่จอห์นจ่ายในช่วง 15 ปีรวม $ 2, 240 สูงกว่าหนี้บัตรเครดิตเดิม

เนื่องจากเจนจ่ายเงินเพิ่มอีก 10 เหรียญต่อเดือนเธอจ่ายเงินรวม 3,000 เหรียญเป็นเวลา 7 ปีในการหักล้างหนี้บัตรเครดิตมูลค่า 2,000 เหรียญ Jane จ่ายดอกเบี้ยรวม $ 1, 276

รายได้เสริม $ 10 ต่อเดือนช่วย Jane เกือบ $ 1,000 และลดระยะเวลาการชำระหนี้ลงได้มากกว่า 7 ปี!

บทเรียนที่นี่คือการนับเล็กน้อยทุกครั้งการจ่ายเงินขั้นต่ำสองครั้งขึ้นไปสามารถลดระยะเวลาที่ใช้ในการชําระเงินได้อย่างมากซึ่งจะทําให้ดอกเบี้ยลดลง

อย่างไรก็ตามตามที่เราจะเห็นด้านล่างนี้ก็ควรที่จะไม่จ่ายเงินเพียงขั้นต่ำหรือแม้แต่น้อยกว่าเงินขั้นต่ำของคุณ ดีที่สุดก็คือไม่ให้มีความสมดุลเลย

รับประกันผลตอบแทน 20% หรือไม่?

ในฐานะนักลงทุนคุณจะตื่นเต้นที่จะได้รับผลตอบแทนปีละ 17% -20% ในพอร์ทหุ้นใช่ไหม? ในความเป็นจริงหากคุณสามารถรักษาผลตอบแทนในระยะยาวได้คุณจะมีส่วนร่วมในตำนานการลงทุนเช่น Peter Lynch, Warren Buffett, George Soros และ guru Jim Gipson ที่ลงทุนด้านมูลค่า

แต่ถ้ามีคนมาหาคุณทางถนนหรือคุณเปิดกล่องจดหมายอีเมลของคุณและอ่านข้อความพาดหัวที่กรีดร้องว่า "รับเงินคืน 20%!" คุณคงจะไม่เชื่อ ใครก็ตามที่รับประกันอะไรก็น่าสงสัย

การลงทุนหลอกลวงกวดวิชา .) อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับการรับประกันหนึ่งเดียวโดยการชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ: ถ้าคิดค่าบริการ 20% ต่อปี คุณจะได้รับการค้ำประกันเพื่อช่วยตัวเองให้พ้นจากการสูญเสีย 20% ซึ่งในทางที่ดีพอ ๆ กับการกลับมาอีก 20%

ตรวจสอบให้มั่นใจว่าเงินลงทุนของคุณไม่ได้รับการประกัน

บ่อยครั้ง แต่นักลงทุนมักลังเลที่จะจ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตและเลือกที่จะนำเงินไปลงทุนในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ขณะนี้มีหลายปัจจัยที่ผลักดันให้บุคคลทำเช่นนี้การเงินซึ่งเกี่ยวกับพฤติกรรมพยายามอธิบาย

หนึ่งในปัจจัยเหล่านี้คือแนวโน้มของคนที่มีบัญชีจิตซึ่งทำให้พวกเขาตั้งความหมายที่แตกต่างกันในบัญชีที่แตกต่างกันและเงินที่จัดขึ้นในพวกเขา การบัญชีจิตบางครั้งจะป้องกันไม่ให้นักลงทุนมองหาทางการเงินของตนโดยรวม อย่าลืมว่า $ 1 เป็น $ 1 ไม่ว่าจะลงทุนหรือสูญหายก็ตาม ไม่คิดแบบนี้อาจมีราคาแพงมาก (อ่านเพิ่มเติมอ่าน

การทำความเข้าใจพฤติกรรมของนักลงทุน .) การถือครองยอดคงเหลือของบัตรเครดิตจริง ๆ จะเป็นการลบล้างผลกำไรจากการลงทุน - เว้นแต่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนระดับโลก การลงทุนแทนการจ่ายเงินออกจากบัตรเครดิตของคุณเป็นการรับประกันการสูญเสียเงิน

ในทางกลับกันการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนการคืนของบัตรที่คุณเสียค่าใช้จ่าย ดังนั้นถ้าคุณมีเงินในบัญชีการลงทุนหรือเงินฝากออมทรัพย์ของคุณหรือคุณมีเงิน 1,000 เหรียญในช่องใส่กางเกงยีนส์ให้ใช้เงินนั้นและจ่ายเงินออกจากบัตรเครดิตของคุณ!

เมื่อคุณลดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงแล้วคุณจะมีเงินไม่มากเท่านั้น (เนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายดอกเบี้ย) แต่เงินลงทุนของคุณจะเติบโตอย่างแท้จริง

บรรทัดด้านล่าง

คุณธรรมของเรื่องราว: การถือดุลบนบัตรของคุณอาจมีราคาแพงมาก

คำแนะนำแรกของเราคือการชำระยอดคงเหลือทั้งหมด การจ่ายอัตราดอกเบี้ยดาราศาสตร์ที่ บริษัท บัตรเครดิตคิดค่าใช้จ่ายก็ไม่มีเหตุผลหากคุณมีเงินออมที่อื่น

หากคุณไม่สามารถชำระยอดคงเหลือได้อย่างสมบูรณ์การเพิ่มการชำระเงินรายเดือนแม้จะนิดหน่อยก็จะมีประโยชน์มากในระยะยาว