ไม่มีทางที่จะหลีกเลี่ยงได้: การสูญเสียเงินจะรู้สึกแย่มากและเมื่อความสูญเสียเริ่มต้นขึ้นก็เป็นธรรมชาติของมนุษย์ที่จะเริ่มมองหาใครสักคนที่จะตำหนิ สำหรับนักลงทุนจำนวนมากผู้กระทำผิดที่เห็นได้ชัดคือนายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงิน ที่นี่เรามุ่งเน้นเรื่องข้อพิพาทที่เป็นไปได้กับมืออาชีพทางการเงินของคุณและวิธีการจัดการกับปัญหาเหล่านี้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ นายหน้าของคุณมีส่วนได้เสียหรือไม่? )
รู้จักสิทธิของคุณ!
เมื่อคุณมอบเงินให้กับนักวิชาชีพด้านการเงินเขามีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานบางอย่าง กล่าวอีกนัยหนึ่งในฐานะนักลงทุนคุณมีสิทธิหลายประการ สมาคมผู้ดูแลผู้ค้าหลักทรัพย์ในอเมริกาเหนือ (NASAA) ระบุรายละเอียดสิทธิของคุณในสิทธิในการลงทุนของนักลงทุน ราคาต่อรองคือถ้าสิทธิเหล่านี้ได้รับการปฏิเสธโดยนายหน้าหรือที่ปรึกษาของคุณคุณอาจมีคดี
เพื่อขอและรับข้อมูลจาก บริษัท เกี่ยวกับประวัติการทำงานและประวัติความเป็นมาของบุคคลที่จัดการบัญชีของคุณรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับ
- เพื่อรับข้อเสนอแนะที่สอดคล้องกับความต้องการทางการเงินและวัตถุประสงค์ในการลงทุน
- หากต้องการรับสำเนาของแบบฟอร์มและข้อตกลงในบัญชีที่ครบถ้วน < เพื่อให้เข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของธุรกรรมที่คุณดำเนินการ
- การเข้าถึงเงินของคุณได้อย่างทันท่วงทีและรับข้อมูลเกี่ยวกับข้อ จำกัด หรือข้อ จำกัด ในการเข้าใช้
- เพื่อปรึกษาเรื่องบัญชี ปัญหาเกี่ยวกับผู้จัดการสาขาหรือแผนกปฏิบัติตามกฎระเบียบของ บริษัท และได้รับความสนใจและคำนึงถึงความเป็นธรรมของข้อกังวลของคุณ
- เพื่อรับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่น nance หรือค่าบริการค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือการไถ่ถอนและบทลงโทษ
- หากต้องการติดต่อหน่วยงานหลักทรัพย์ของรัฐหรือจังหวัดของคุณด้วยเหตุผลใด ๆ ต่อไปนี้: เพื่อตรวจสอบการจ้างงานและประวัติการกระทำความผิดของพนักงานขายหลักทรัพย์และ บริษัท ของพนักงานขายเพื่อดูว่า การลงทุนได้รับอนุญาตให้ขายและยื่นเรื่องร้องเรียน
- ที่มา: อำนาจกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน
- ไม่ได้กระโดดปืน
- ประเด็นสำคัญคือการสูญเสียเงินลงทุนไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถฟ้องร้องที่ปรึกษาของคุณเพื่อขอคำแนะนำที่ไม่ถูกต้อง โปรดจำไว้ว่าไม่มีที่ไหนเลยใน Bill of Rights ไม่ว่านักลงทุนจะรับประกันผลตอบแทน! ตลาดมีความเสี่ยงตามธรรมชาติ เมื่อคุณลงทุนคุณต้องเสี่ยงกับการที่กฎหมายหรือข้อบังคับไม่สามารถให้การคุ้มครองได้ คุณควรยื่นเรื่องร้องเรียนเฉพาะกรณีที่คุณเชื่อว่าคุณถูกโกง - เพียงแค่เสียเงินไม่เพียงพอ(9)> ตามที่สำนักงานกำกับดูแลด้านการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ข้อร้องเรียนที่พบบ่อยที่สุดกับโบรกเกอร์และที่ปรึกษาเป็นความผิดพลาดและไม่เหมาะสม:
- การแสดงข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
- เท็จหรือละเลยข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการลงทุน นี่เป็นกรณีคลาสสิกของลูกค้าที่เชื่อว่าเขาหรือเธอได้รับการบอกเล่าสิ่งหนึ่งอย่างใดแล้วจึงค้นพบหลังจากข้อเท็จจริงที่ว่าสิ่งที่เขาหรือเธอเข้าใจว่าเป็นความจริงไม่ได้เป็นเช่นนั้น
- เมื่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าลงทุนเงินของลูกค้าในการรักษาความปลอดภัยที่ไม่เหมาะสำหรับวัตถุประสงค์ในการลงทุนของลูกค้า ตัวอย่างนี้เป็นที่ปรึกษาการลงทุนเงินก้อนโตในหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับบุคคลที่อายุ 75 ปีและมีความอดทนต่อความเสี่ยงต่ำ โปรดอ่าน
การประเมินนายหน้า .) การยื่นคำร้องเรียน
หากคุณคิดว่าคุณมีข้อพิพาทที่ถูกต้องตามกฎหมายกับคุณ โบรกเกอร์หรือที่ปรึกษามีขั้นตอนสองสามข้อที่คุณสามารถทำได้ หากการร้องเรียนของคุณขัดต่อนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณจำเป็นต้องยื่นเรื่องโต้แย้งกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) หรือ FINRA
- ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนมากเป็นสมาชิกขององค์กรเช่าเหมาลำ (โดยทั่วไปคุณสามารถบอกด้วยตัวย่อหลังจากชื่อของพวกเขา) องค์กรเหล่านี้ยังมีมาตรฐานและจรรยาบรรณดังนั้นจึงควรมีการร้องเรียนกับพวกเขาเช่นกัน ตัวอย่างเช่นหากการร้องเรียนของคุณคัดค้านผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) คุณสามารถยื่นเรื่องกับคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Certified Financial Planner หากเทียบกับ Chartered Financial Analyst (CFA) คุณสามารถติดต่อสมาคมการลงทุนและการวิจัยได้ การติดต่อกับนายหน้าหลักทรัพย์ของรัฐหรือจังหวัดเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการดำเนินการ แต่ละรัฐหรือจังหวัดมีแผนกที่จัดการเรื่องร้องเรียนต่อโบรกเกอร์ที่ปรึกษาและนักวางแผนด้านการเงิน
- หากตัวเลือกเหล่านี้ไม่ได้ผลขั้นตอนสุดท้ายของคุณคือการจ้างทนายความ การเลือกนายหน้าซื้อขายทางขวา วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงนายหน้าไร้ยางอายหรือหลอกลวงคือทำการบ้านของคุณก่อน ควรตรวจสอบพื้นหลังของ บริษัท และนายหน้าหรือผู้วางแผนสำหรับปัญหาด้านวินัยในอดีต สอบถามผู้วางแผนเกี่ยวกับรูปแบบการลงทุนของตนและสไตล์ที่พวกเขารู้สึกว่าดีที่สุดสำหรับคุณ การถามคำถามเหล่านี้ไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณเข้าใจนายหน้าได้ดียิ่งขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในเรื่องนี้หากคุณรู้สึกว่าเงินของคุณอยู่ในเงินลงทุนที่ไม่ตรงกับวัตถุประสงค์เดิม หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ในประเทศสหรัฐอเมริกาได้ให้ข้อมูลส่วนใหญ่ที่สามารถเข้าถึงได้ผ่าน Central Registry Depository (CRD) ซึ่งเป็นฐานข้อมูลการลงโทษทางวินัยและการจ้างงานที่มีอยู่ในระเบียบ NASD ในเว็บไซต์ FINRA คุณสามารถทำการค้นหาข้อมูลออนไลน์บางอย่างและขอให้ส่งรายงานรายละเอียดให้กับคุณได้
ในที่สุดบางทีสิ่งที่สำคัญที่สุดที่นักลงทุนสามารถทำได้คือความซื่อสัตย์หากนายหน้าหรือที่ปรึกษาแนะนำการลงทุนที่คุณไม่เข้าใจให้พูดอย่างนั้น ที่ปรึกษาที่ซื่อสัตย์และน่าเชื่อถือคือผู้ที่จะใช้เวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจการลงทุนก่อน
อ่านต่อไปได้ที่
การเลือกนายหน้ารายแรก