เนื่องจากระบบการเงินทั่วโลกมีการพัฒนาและกลายเป็นความซับซ้อนมากขึ้นดังนั้นจึงมีวิธีและวิธีการเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบและยอดคงเหลือของพวกเขา ความเชื่อมั่นในปี 2015 ของทอม Hayes อายุ 36 ปีสำหรับบทบาทของเขาในเรื่องอื้อฉาว Libor เป็นเพียงเรื่องราวล่าสุดในเรื่องราวเกี่ยวกับพ่อค้าคนโกงที่จะประสบความสำเร็จในโลกการเงิน (ดูเพิ่มเติมที่: How Tom Hayes Fixed Libor .) ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้ค้าโกงจำนวนมากได้นำธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆเข้าสู่ตำแหน่งที่มีความเสี่ยงและทัศนคติที่ชั่วร้าย (ดูเพิ่มเติมที่: สามพ่อค้าโกงที่เลวร้ายที่สุดในประวัติศาสตร์ )

นี่คือสามคน

เรื่องราว Jerome Kerviel

เขาเป็น "คน" และ "อัจฉริยะคอมพิวเตอร์ "แต่ Jerome Kerviel เป็นที่รู้จักมากที่สุดสำหรับการดำเนินการการฉ้อฉลที่ใหญ่ที่สุดในธนาคารที่เคารพนับถือมากที่สุดของฝรั่งเศส Societe Generale Kerviel ทำงานเป็นผู้ค้ารายย่อยในเดลต้าหนึ่งโต๊ะของธนาคารที่ดำเนินการซื้อขายโครงการ ในการค้าครั้งแรกของเขา Kerviel เดิมพันกับอลิอันซ์ผู้ประกันตนรายใหญ่ที่สุดของยุโรป การพนันดังกล่าวเป็นโชคดีที่การนัดหยุดงานเนื่องจากราคาหุ้นของผู้ประกันตนพังทลายลงหลังจากเกิดการระเบิดขึ้นในยุโรปและ Kerviel ก็ทำกำไรได้ครึ่งล้านดอลลาร์สำหรับธนาคาร

Kerviel ดำเนินธุรกิจการค้าที่ไม่ได้รับอนุญาตในช่วงระหว่างปี 2550-2551 ซึ่งส่งผลให้เกิดเงินจำนวน 6 เหรียญ 8 พันล้านสูญเสียสำหรับธนาคาร การค้าที่เกี่ยวข้องกับตำแหน่งการเก็งกำไรจำนวนมากที่ธนาคารได้ดำเนินการระหว่างตราสารอนุพันธ์และราคาหุ้น

เพื่อปกปิดร่องรอยของเขาเคิร์วลีย์เปลี่ยนธุรกิจการค้าที่ไม่ได้รับอนุญาตให้เป็นคนเท็จ Daniel-Bouton กล่าวถึงการกระทำของ Kerviel ว่าเป็น "ไวรัสกลายพันธุ์" "ถ้าการค้าเท็จมาแจ้งให้เจ้าหน้าที่ทราบ Kerviel จะอ้างถึงการค้าว่าเป็นความผิดพลาดยกเลิกและต่อมาก็สร้างบัญชีใหม่สำหรับจำนวนเงินเดียวกันที่ถูกซ่อนไว้จากเจ้านายของเขา

ในที่สุดบ้านบัตรของ Kerviel ก็พังทลาย ภายใต้การสอบปากคำจากเจ้าหน้าที่กำกับดูแลของธนาคารเขายอมรับกับการดำเนินธุรกิจการค้าที่ไม่ได้รับอนุญาตจำนวน 50 พันล้านยูโร ธนาคารมียอดขายลดลงเป็นจำนวนมากและผลสะสมของธุรกิจการค้าเหล่านี้ทำให้ตลาดลุกลาม หุ้นบางส่วนพังทลายในวันเดียวที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่วันที่ 9/11

เคอร์วี่ย์ผู้ต้องใช้เวลาห้าสัปดาห์ในคุกอ้างว่าเขาเป็น "โสเภณีในกิจการขนาดใหญ่แห่งหนึ่งของธนาคาร "ตามเขาธนาคารเพิ่มวัตถุประสงค์กำไรของเขาโดย 1700% บังคับให้เขาต้องใช้ตำแหน่งเก็งกำไรที่ใหญ่กว่าและมีความเสี่ยง นอกจากนี้ธนาคารยังได้รับแจ้งเตือน 74 ครั้งเกี่ยวกับตำแหน่งของ Kerviel แต่ไม่ได้ดำเนินการ การถูกจับกุมของเขาก่อให้เกิดการสนทนามากมายเกี่ยวกับหัวข้อต่างๆจากความไม่เท่าเทียมกับสถานะของวาณิชธนกิจ

Nick Leeson และ The Fall of Barings Bank

เรื่องเล่าของ Nick Leeson มีความคล้ายคลึงกับเรื่องของ Jerome Kervielเขาเป็นชนชั้นแรงงานและเป็นบุตรของพ่อผู้ฉาบปูนและแม่พยาบาล เขาเริ่มทำงานที่ Barings Bank ในฐานะเสมียนและพยายามหาทางกลายเป็นพ่อค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ธุรกิจการค้าเริ่มแรกของเขาส่งผลให้ธนาคารมีกำไรมหาศาลและเขาก็กลายเป็นผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย 10% ของกำไรของธนาคารในปีพ. ศ. 2536 ต่อมาเขาได้รับหน้าที่ดูแลสาขาของธนาคารในสิงคโปร์

ที่นี่เขาทำธุรกิจหลายอย่างในชื่อ Barings ที่ไม่ประสบความสำเร็จ มันเริ่มต้นด้วยความพยายามที่จะครอบคลุมสำหรับเพื่อนร่วมงานจูเนียร์ที่สูญเสีย£ 20, 000 ในการซื้อขาย "การเดิมพันไม่ใช่เพื่อผลประโยชน์ส่วนตัว" เขากล่าวในการสัมภาษณ์ "ฉันได้รับอิสรภาพมากเกินไปในการเล่นด้วยเงินมากเกินไป - ไม่ควรได้รับอนุญาต "

ในที่สุด Leeson ได้กล่าวถึงความสูญเสียของเขาด้วยการค้าผิดในบัญชีผิดพลาดชื่อ 88888 เพราะ 8 ถือว่าเป็นตัวเลขที่โชคดีในประเพณีของชาวเอเชีย ธุรกิจการค้าเหล่านั้นซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 800 ล้านปอนด์ทำให้ธนาคาร 233 ปีลดลง เมื่อเขาไม่สามารถปกปิดความเสียหายที่เกิดขึ้นได้อีก Leeson หนีออกจากสิงคโปร์ทิ้งข้อความไว้ว่า "ฉันขอโทษ "เขากลับมาที่สนามบินแฟรงค์เฟิร์ตเก้าวันต่อมาและถูกส่งตัวกลับไปสิงคโปร์ เขาใช้เวลาสี่ปีของประโยคหกปีครึ่งของเขาในคุกและกลับมาทำข้อตกลงกับหนังสือภาพยนตร์และการพูดหมั้นในอังกฤษ

เหมือน Kerviel Leeson ตำหนิวัฒนธรรมของธนาคารเพื่อความเสี่ยงของเขา "เราถูกผลักดันให้ทำกำไรผลกำไรและผลกำไรมากขึ้น … ฉันเป็นดาวรุ่ง" เขาเขียนไว้ในอัตชีวประวัติของเขา Rouge Trader วัฒนธรรมที่ทำเพื่อการรวมกันเป็นพิษกับความใฝ่ฝันของเขา "การประสบความสำเร็จเป็นสิ่งที่ฉันต้องการเสมอและตรงกันข้ามความกลัวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของฉันคือความกลัวความล้มเหลว" เขากล่าวในการสัมภาษณ์

การขึ้นและลงของ Bernie Madoff

Bernie Madoff คือขนมปังปิ้งของสังคมนิวยอร์คจนกระทั่งเขาไม่ได้ ในบางแง่มุม Madoff เป็นตัวเป็นตนเรื่องราวความสำเร็จของอเมริกันตามแบบฉบับ ลูกชายของชนชั้นแรงงานพ่อแม่ผู้อพยพ Madoff ได้จัดตั้ง บริษัท ของเขาด้วยเงินออมจากงานแปลก ๆ เช่นการเป็นพนักงานรักษาความปลอดภัยและการติดตั้งระบบฉีดน้ำฉีดในบ้านของผู้คน บริษัท การค้าของเขาเริ่มมีหุ้นเพนนีและต่อมากลายเป็นกองทุนเฮดจ์ฟันด์ที่บริหารเงินให้กับลูกค้าที่มีมูลค่าสูง (ดูเพิ่มเติมที่: อาชญากรคนขาวที่มีชื่อเสียง 3 คน )

ด้วยการบริหารจัดการเกือบ 65 พันล้านดอลลาร์ บริษัท ของ Madoff - Ascot Capital Management - สามารถย้ายตลาดด้วยการลงทุน แต่ก็ไม่ได้ใช้ขั้นตอนวิธีหรือเทคโนโลยีอันซับซ้อนสำหรับสิ่งนี้ ดำเนินการเป็นบัญชีธนาคารแบบง่ายๆที่มีเครดิตหมุนเวียน Madoff ได้รับการชำระเงินตามปกติจากบัญชีธนาคารไม่ว่า บริษัท จะลงทุนหรือไม่ก็ตาม กลยุทธ์การทำงานมหัศจรรย์เมื่อตลาดกำลังเฟื่องฟูและคำขอไถ่ถอนมีน้อย ในปี 2009 ขณะที่ตลาดกำลังล่มสลาย Madoff ได้รับคำขอไถ่ถอนมูลค่า 7 พันล้านเหรียญ เขาไม่มีเงินทุนและหลังจากถูกจับกุมแล้วกองทุนก็คลี่คลายลงขณะนี้เขากำลังรับโทษจำคุก 150 ปีในคุก Madoff กำลังรับการรักษาทางจิตเวชในคุกที่สถานที่ราชทัณฑ์ของ North Carolina Correctional ในการสัมภาษณ์สื่อเขาอ้างว่าถูกเข้าใจผิดโดยประชาชนทั่วไป "ฉันไม่ใช่คนที่ฉันแสดงออกในสื่อ" เขากล่าวในการให้สัมภาษณ์กับนิตยสารนิวยอร์ก

บรรทัดล่าง

ไม่เหมือนกับแฮกเกอร์ผู้โจมตีระบบการเงินจากภายนอกผู้ค้าที่ไม่สุภาพเป็นส่วนหนึ่งของระบบ พวกเขาใช้ความรู้ของพวกเขาจากการทำงานที่ซับซ้อนและกฎระเบียบเพื่อสูบฉีดเงินออกจากการค้าเท็จ พวกเขาเป็นตัวเตือนเรื่องที่ซุ่มซ่อนในระบบการเงิน