ในช่วงที่ตลาดวุ่นวายและอัตราดอกเบี้ยต่ำนักลงทุนจำนวนมากพยายามที่จะหาทางเลือกในการลงทุนที่ไม่ได้เข้ารับการค้อน แต่การออมเพื่อการเกษียณอายุอาจต้องประหลาดใจอย่างมากที่ได้ค้นพบสายพันธุ์ที่ไม่ซ้ำกันซึ่งรู้จักกันในชื่อกองทุนมูลค่าที่มีเสถียรภาพ เงินเหล่านี้ค่อนข้างคล้ายกับบัญชีตลาดเงินยกเว้นว่าพวกเขาโพสต์ผลตอบแทนที่สูงขึ้นมากที่มีความเสี่ยงน้อยมาก เราจะสำรวจกองทุนมูลค่าที่มีเสถียรภาพและข้อดีและข้อเสียรวมทั้งกองทุนเหล่านี้มีความเหมาะสมกับใคร
กองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพคืออะไร?
ตามที่ชื่อของพวกเขาหมายถึงกองทุนมูลค่าที่มั่นคงเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพชนิดหนึ่งที่คล้ายคลึงกับกองทุนตลาดเงินโดยให้การคุ้มครองเงินต้นและจ่ายดอกเบี้ยให้คงที่ เช่นลูกพี่ลูกน้องตลาดเงินกองทุนเหล่านี้รักษาราคาคงที่ของ $ 1 อย่างไรก็ตามกองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพโดยปกติจะจ่ายเงินเป็นสองเท่าของอัตราดอกเบี้ยของกองทุนตลาดเงิน แม้แต่กองทุนตราสารหนี้ระยะกลางก็มีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนน้อยลงด้วยความผันผวนมากขึ้น
ตลาดเงิน: A Look Back .) ข้อดีข้อเสีย > ตามที่กล่าวมาก่อนหน้านี้กองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าเงินในตลาดเงินพวกเขายังทำเช่นนั้นด้วยความผันผวนมากน้อยกว่ากองทุนพันธบัตร อย่างไรก็ตามกองทุนเหล่านี้ยังคิดค่าธรรมเนียมรายปีที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของห่อประกันซึ่งอาจสูงถึง 1% ต่อปีในบางกรณี นอกจากนี้เงินทุนที่มีเสถียรภาพมากที่สุดจะป้องกันไม่ให้นักลงทุนย้ายเงินของพวกเขาเข้าสู่การลงทุนที่คล้ายกันเช่นกองทุนการเงินหรือกองทุนตราสารหนี้ ผู้เข้าร่วมต้องย้ายกองทุนของพวกเขาไปยังพาหนะอื่นเช่นหุ้นหรือกองทุนเซกเตอร์เป็นเวลา 90 วันก่อนที่จะสามารถจัดสรรให้เป็นทางเลือกใหม่ได้
บางทีข้อ จำกัด ที่ใหญ่ที่สุดของกองทุนคุ้มค่าที่มีเสถียรภาพก็คือความพร้อมที่ จำกัด ของพวกเขาโดยทั่วไปแล้วนายจ้างเหล่านี้สามารถเสนอแผนนี้ได้เฉพาะกับ 401 (k) แผน
ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องจำไว้คือกองทุนเหล่านี้มีเสถียรภาพในธรรมชาติ แต่ไม่รับประกัน ถึงแม้โอกาสที่จะสูญเสียเงินในกองทุนนี้ค่อนข้างผอมก็ตาม แต่ก็ไม่ควรจัดหมวดหมู่ด้วยซีดีค่างวดคงที่หรือตราสารอื่น ๆ ที่มาพร้อมกับหลักประกันที่แน่นอนของเงินต้น (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดู
แบบฝึกหัด IRA แบบดั้งเดิม
.) ใครควรลงทุนในกองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพ? กองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่ระมัดระวังและผู้ที่มีช่วงเวลาสั้น ๆ เช่นคนงานที่ใกล้เกษียณอายุ เงินเหล่านี้จะให้รายได้ที่เหนือกว่าและมีความเสี่ยงน้อยที่สุดและสามารถรักษาเสถียรภาพส่วนที่เหลือของนักลงทุนให้อยู่ในระดับหนึ่ง อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่ควรมองว่าเป็นรถที่มีการเติบโตในระยะยาวและพวกเขาจะไม่ให้ผลตอบแทนเท่ากันกับกองทุนหุ้นเมื่อเวลาผ่านไป ที่ปรึกษาส่วนใหญ่แนะนำให้จัดสรรสินทรัพย์ไม่เกิน 15-20% ของกองทุน สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมโปรดอ่าน
กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์
. บทสรุป กองทุนมีเสถียรภาพเป็นกองทุนที่มีความสุขระหว่างกองทุนเงินสดและเงินทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำและกองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนต่ำ การระเหย เงินเหล่านี้ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยมีความผันผวนน้อยหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตามความมั่นคงนี้มาในราคาในรูปแบบของค่าธรรมเนียมรายปีและการโอนเข้าตราสารเงินสดอื่น ๆ สามารถทำได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการเท่านั้น หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนมูลค่าที่มีเสถียรภาพโปรดไปที่ www. Morningstar com หรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู
คุณลักษณะพิเศษของ Investopedia: บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล
)