บุคคลที่มีปัญหาหนี้มากเกินไปบางครั้งก็ถูกทิ้งไว้เพื่อพิจารณาว่าควรจะยื่นขอล้มละลายหรือไม่ มีเหตุผลหลายประการที่อาจทำให้การกระโดดและยื่นฟ้องล้มละลายบทที่ 7 หรือบทที่ 13 การล้มละลาย แต่การตัดสินใจนี้จะไม่เกิดขึ้น
คุณกำลังคิดเกี่ยวกับการลงนามชำระหนี้ของคุณไปเพื่อความดี? อ่านเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับผลกระทบเชิงลบของการทำตามขั้นตอนนี้ (เรียนรู้วิธีการออกตราสารหนี้อ่าน การขุดลอกหนี้ส่วนบุคคล .)
เมื่อยื่นความรู้สึก
มีบางกรณีที่การยื่นคำร้องขอล้มละลายอาจเป็นประโยชน์: >
สมมติว่าคุณได้พยายามที่จะต่อรองหรือทำแผนชำระหนี้กับเจ้าหนี้รายหนึ่งหรือหลายราย แต่พวกเขาไม่ได้ขยับตัว พวกเขาต้องการการชำระเงินเต็มจำนวนและไม่เต็มใจที่จะได้รับการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไปและคุณไม่มีวิธีชำระเงิน นี้สามารถออกจากลูกหนี้ที่มีตัวเลือกน้อยกว่าที่จะยื่นขอล้มละลาย หนี้สินของคุณเกินกว่าสินทรัพย์ของคุณ
เหตุผลสำคัญอีกประการหนึ่งที่ทำให้บุคคลบางส่วนยื่นบัญชีก็คือพวกเขาไม่สามารถชำระหนี้ได้และการให้บริการหนี้เกินรายได้ที่เกิดขึ้นรายเดือน ตัวอย่างเช่นพิจารณาบุคคลที่เป็นหนี้ 500,000 เหรียญให้กับธนาคารและมีภาระหนี้รายเดือนอยู่ที่ 4,000 เหรียญหากบุคคลนี้มีทรัพย์สินและรายได้เพียง $ 100,000 เท่านั้นอาจมีตัวเลือกอื่นนอกเหนือจาก ยื่นขอล้มละลาย
บุคคลบางคนกังวลว่าเงินที่พวกเขาสร้างขึ้นใน IRA อาจถูกทำลายหากพวกเขายื่นขอล้มละลาย อย่างไรก็ตามในปีพ. ศ. 2548 ศาลฎีกาได้กล่าวว่ากฎหมายล้มละลายของรัฐบาลกลางจะป้องกันบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลจากเจ้าหนี้ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถยึดมั่นกับไอราได้แม้จะยื่นขอล้มละลายก็ตาม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู
การป้องกันการล้มละลายสำหรับบัญชีของคุณ .) การยื่นคำร้องเพื่อล้มละลายเป็นทางเลือกที่เหมาะสม (หรือเพียงอย่างเดียว) แต่มีผลกระทบ บางครั้งบุคคลที่ยื่นเรื่องล้มละลายจะรู้สึกว่าตนสูญเสียหรือล้มเหลวหรือไม่หวังว่าจะเปลี่ยนฐานะการเงินของตนไปได้ ในระยะสั้นบุคคลควรพิจารณาความรู้สึกของตนเกี่ยวกับการยื่นล่วงหน้าเพราะอาจมีผลกระทบต่อชีวิตส่วนตัวและความสัมพันธ์ที่สำคัญ
เหตุผลอีกประการหนึ่งที่ทำให้บุคคลบางรายอาจไม่ต้องการยื่นเรื่องล้มละลายเป็นเพราะอาจทำให้วงเงินเครดิต (LOC) เป็นไปอย่างยากลำบากเป็นอย่างมาก ปี. การที่หลายคนพึ่งพา "พลาสติก" ในการซื้อวันนี้ไม่ยากที่จะจินตนาการว่าจะส่งผลกระทบต่อรูปแบบการใช้จ่ายและความสามารถในการใช้ชีวิตที่คุณคุ้นเคย
เครดิตของคุณจะถูกยิง
ผู้ยื่นขอล้มละลายยังต้องจำไว้ว่ารายงานเครดิตของพวกเขาอาจได้รับผลกระทบจากการยื่นฟ้อง ในความเป็นจริงตามพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมหน่วยงานด้านเครดิตสามารถรายงานการล้มละลายได้นานถึง 10 ปี นี้อาจมีผลต่อความสามารถในการกู้ยืมเงินของคุณและอาจมีผลกระทบต่ออาชีพของคุณเนื่องจากนายจ้างอาจตรวจสอบประวัติในระหว่างขั้นตอนการจ้างงาน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน
ความสำคัญของการจัดอันดับเครดิต
.)
สิ่งที่คาดหวังระหว่างและหลังการยื่นล้มละลาย
หากคุณยื่นขอล้มละลายโปรดขอสำเนาของคุณ รายงานเครดิตจากหน่วยงานที่สำคัญเช่น Equifax, Experian หรือ TransUnion ก่อนและหลังการล้มละลายเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่อยู่ในนั้นมีความถูกต้อง ถ้าไม่ขอให้เปลี่ยนเพื่อให้สะท้อนถึงสิ่งที่เกิดขึ้นจริง (อ่านเพิ่มเติม
วิธีการโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ .) การล้มละลายเป็นเรื่องของบันทึกสาธารณะด้วย พูดได้เลยว่าทุกคนสามารถขอดูสำเนาเอกสารได้ นี้ควรจะพิจารณาโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่สนใจในการรักษาการเงินและเรื่องส่วนตัวของพวกเขาส่วนตัวและออกจากโดเมนสาธารณะ
อีกปัญหาหนึ่งคือธนาคารอาจไม่เต็มใจที่จะให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับสิ่งต่างๆเช่นรถบ้านหรือทรัพย์สินสำคัญอื่น ๆ เช่นการลงทุนหรือธุรกิจ เพื่อชดเชยสถาบันสินเชื่อที่พวกเขาเห็นว่าเป็นความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นพวกเขาอาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขอเงินดาวน์ขนาดใหญ่หรือทั้งสองอย่าง ในระยะเวลาของเงินกู้ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นได้จริงๆ
ไม่มีอาหารกลางวันฟรี ในที่สุดมีค่าใช้จ่ายในการยื่นขอล้มละลาย การยื่นแบบสอบถามมักมีค่าใช้จ่ายประมาณสองร้อยเหรียญ แต่การว่าจ้างทนายความเพื่อเป็นตัวแทนของคุณและปกป้องสิทธิของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่านี้ แม้ว่าบุคคลสามารถทำหน้าที่แทนตนและทนายความอาจไม่จำเป็นต้องใช้โดยการใช้งานเพียงอย่างเดียวคุณจะเสี่ยงต่อการสูญเสียสิทธิ์และ / หรือทรัพย์สินบางอย่าง โดยทั่วไปทนายความเพราะความรู้ของเขาหรือเธอของกฎหมายและประสบการณ์เป็นอย่างดีคุ้มค่าเงิน ก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการล้มละลายลูกหนี้อาจต้องการปรึกษาที่ปรึกษาเครดิตและ / หรือพยายามเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อดูว่าพวกเขาสามารถวางแผนการชำระเงินได้หรือไม่ การพูดกับที่ปรึกษาด้านกฎหมายอาจมีความหมาย หลังจากที่ทุกสถานการณ์ของแต่ละบุคคลจะไม่ซ้ำกันและสิ่งที่อาจเหมาะสำหรับคน ๆ หนึ่งอาจไม่เหมาะสำหรับอีกคนหนึ่ง บรรทัดล่างคือ: การตัดสินใจในการยื่นขอล้มละลายไม่ใช่เรื่องง่ายดังนั้นควรชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียก่อนลงนามในเส้นประ