ตลาดจำนองมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในทศวรรษที่ผ่านมา ในอดีตที่ผ่านมาเกือบทุกคนจะได้รับการจดจำนอง - แม้กระทั่งหนึ่งสำหรับมากเกินกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่มาตรฐานการให้กู้ยืมเงินทำได้ง่ายกว่า วันนี้มันยากที่จะมีคุณสมบัติ แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

บางทีคุณอาจจะเอาการจำนองที่สอง (ปกติเรียกว่าเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย) เมื่ออัตราสูงขึ้น นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่คุณอาจพิจารณารวมเงินให้กู้ยืมของคุณ แต่คุณควรจะ? มันทำให้รู้สึกหรือดีที่สุดที่จะให้เงินกู้ยืมแยกต่างหาก?

เคซี่ย์เฟลมมิ่งผู้ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับ C2 FINANCIAL CORPORATION และผู้ให้คำแนะนำสินเชื่อ: วิธีการได้รับสินเชื่อที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้เหตุผลว่าเป็นเหตุผลที่คุณ อาจคิดรวม

1 ลดอัตราดอกเบี้ย

เมื่อแปดปีก่อนอัตราการจดจำนองเฉลี่ยสูงกว่ามาก ตัวอย่างเช่นในช่วงกลางเดือนมิถุนายน 2007 อัตราเฉลี่ย 30 ปีแตะที่ระดับสูงถึง 6. 74% แต่ในเดือนตุลาคมปี 2016 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3. 47% - มากกว่า 40% เมื่อเทียบกับปี 2550 อัตราที่ต่ำกว่าอาจหมายถึงเงินออมของเงินให้กู้จำนวนหลายพันราย อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าคุณจะเสียเงินน้อยกว่าระยะเวลาทั้งหมดของเงินกู้

2 ขจัดความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 999 เนื่องจากการชำระเงินมักจะต่ำกว่าเมื่อถึงจุดเริ่มต้นของการจำนองอัตราที่มีความผันผวนผู้ซื้อบ้านอาจจะถูกซื้อเพื่อซื้อบ้านที่พวกเขาไม่สามารถซื้อได้ในภายหลัง และด้วยอัตราดอกเบี้ยจำนองน่าจะสูงขึ้นเนื่องจากคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐเริ่มส่งสัญญาณในช่วงปลายปี 2014 ลูกค้าอาจพบการชำระเงินที่สูงเกินไปสำหรับครอบครัวของตนในอนาคตอันใกล้นี้ การรวมการจำนองของคุณไว้ในการจำนองที่มีอัตราคงที่เพียงครั้งเดียวจะช่วยขจัดความห่วงใยในการชำระเงินที่สูงกว่าอย่างมีนัยสำคัญในภายหลังในการจำนองและเป็นการย้ายที่ดีโดยเฉพาะเมื่อมีอัตราต่ำ

3 จ่ายเงินให้สินเชื่อของคุณเร็วขึ้น

พร้อมกับการรวมเงินให้กู้ยืมไว้ในการชำระเงินเดียวพิจารณาสินเชื่อที่สั้นกว่า จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะจ่ายจะต่ำกว่าและคุณสมบัติหรือคุณสมบัติของคุณจะเร็วกว่านี้ แน่นอนการชำระเงินจะสูงขึ้น จำตัวอย่างของเราจำนองอัตราคงที่ 30 ปีในบ้าน $ 250,000 ที่จะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ $ 1, 150 ต่อเดือนหรือไม่? หากคุณทำเงินกู้ยืมดังกล่าวเป็นเงินกู้ระยะเวลา 15 ปีค่าใช้จ่ายรายเดือนจะเพิ่มสูงขึ้นเป็น 1 เหรียญ 811 - เป็นการชำระเงินที่สูงขึ้น แต่จะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงเนื่องจากในช่วง 15 ปีคุณจะชำระเงินน้อยกว่าใน 30 ปีและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง (ดูเพิ่มเติมที่:

วิธีการรวมสองจำนองเข้ากับ

และ

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีผลต่อมูลค่าสุทธิของคุณอย่างไร ) 4. ลดการชำระเงินของคุณ ครั้งเดียวที่เหมาะสมก็คือเมื่อคุณพบว่าตัวเองอยู่เหนือศีรษะของคุณ ปัญหาคือเมื่อเวลาผ่านไปมักจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นตามที่เฟลมมิ่ง "การจ่ายเงินรายเดือนที่ต่ำกว่ามักจะหมายถึงค่าใช้จ่ายตลอดอายุการใช้งานที่ต่ำกว่าหรือแม้แต่ลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรายปีเนื่องจากเงินกู้ใหม่เกือบจะรีเซ็ตทุกครั้ง กำหนดการชำระเงินของคุณเป็นระยะเวลานานและการชำระเงินของคุณจะน้อยลงไปถึงเงินต้น " เนื่องจากความสนใจถูกนำเข้าสู่การจำนองมากที่สุดการชำระเงินของคุณมีจำนวนน้อยกว่าจะไปถึงเงินต้นในช่วงปีแรก ๆ ของการจำนองใหม่ หากคุณรีเซ็ตเงินกู้คุณจะจ่ายดอกเบี้ยให้มากขึ้นในระยะยาว นี่คือเหตุผลที่ refinancers อนุกรมพบว่ามันยากที่จะจ่ายออกจำนองของพวกเขา (s)

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณรวมการจำนองไว้ให้แน่ใจว่าเป็นประโยชน์ต่อคุณในระยะยาว ดูจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายในการกู้ยืมและการก้าวที่คุณจะสร้างส่วนได้เสีย เพียงเปรียบเทียบการชำระเงินคือการคิดระยะสั้น ตามเฟลมมิ่ง "ไม่มีเครื่องมือใดที่ใช้บ่อยๆในการพูดคุยเจ้าของบ้านในข้อเสนอที่ไม่ดีกว่าการเปรียบเทียบการชำระเงินรายเดือน เป็นเรื่องง่ายและค่าใช้จ่ายเจ้าของบ้านหลายล้านเหรียญทุกปี ในยุคของอุดมคติระยะเวลาเงินกู้ใหม่ควรสั้นกว่าเงินกู้ที่มีอยู่ “