จะเป็นการดีถ้าคุณสามารถซื้อการลงทุนที่ได้รับประโยชน์จากการเติบโตในตลาดการเงินและยังไม่มีการรับประกันความเสียหาย? หากคุณเป็นพลเมืองของแคนาดาคุณสามารถทำสิ่งนั้นได้โดยการลงทุนในกองทุนแยกต่างหาก

เงินที่แยกจากกันประกอบด้วยพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพซึ่งรับประกันได้ว่าจะได้รับอัตราการลงทุนตามที่กำหนดไว้หรือเมื่อความตายของผู้ลงทุน เงินเหล่านี้มาจากชื่อของพวกเขาจากข้อเท็จจริงที่ว่าสินทรัพย์ของพวกเขาถูกตั้งค่าไว้เพื่อจ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์และไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการออกสินทรัพย์ทั่วไปของ บริษัท ประกัน

กองทุนแยกเป็นผลิตภัณฑ์บำนาญ แต่เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาเริ่มดึงดูดความสนใจของประชาชนที่ลงทุน ในช่วงปลายทศวรรษ 1990 บริษัท กองทุนรวมเริ่มทำงานร่วมกับ บริษัท ประกันภัยเพื่อสร้างกองทุนแยกซึ่งสะท้อนถึงกองทุนรวมที่เป็นที่นิยม (อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนรวมใน การวิเคราะห์ความเสี่ยงของกองทุนรวม .)

กองทุนรวมจะแบ่งเป็น ในขณะที่พวกเขาทำหน้าที่เหมือนกองทุนรวมพวกเขาเป็นจริงสัญญาเงินรายปีที่มีลักษณะเหมือนกองทุนเหมือน ลักษณะเหล่านี้รวมถึงการจัดการเงินมืออาชีพความหลากหลายของพอร์ตการลงทุน (รวมถึงตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้หลายแห่งซึ่งสะท้อนถึงกองทุนรวมที่ได้รับความนิยม) การกระจายความเสี่ยงและผลกำไรที่ต้องเสียภาษีเว้นแต่ถือไว้ในยานพาหนะการลงทุนที่รอการตัดบัญชีภาษี (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนแยกและกองทุนรวมโปรดดูคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อย
กองทุนแยกจากกองทุนรวมแตกต่างกันอย่างไร )

การคุ้มครองเงินรายปี

แม้ว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะมีผลประโยชน์ด้านการลงทุนแบบกองทุนรวม บริษัท ประกันที่ออกโดย บริษัท ประกันชีวิตจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนในการลงทุนครั้งแรกอย่างน้อย 75% หากถือไว้อย่างน้อย 10 ปีหรือเมื่อความตายของเจ้าของบัญชี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพบางแห่งเสนอทางเลือกสำหรับการได้รับผลตอบแทน 100% ของเงินลงทุนเดิม Assuris ให้ความคุ้มครองมูลค่า 60,000 เหรียญต่อบัญชี (ณ วันที่ 2009) Assuris ได้รับการคุ้มครองจาก Assuris ซึ่งก่อนหน้านี้คือ Canadian Life and Health Insurance Compensation Corporation หรือ Comp Corp. หาก บริษัท ประกันภัยที่ออกกองทุนล้มเหลว

และอื่น ๆ !

นอกเหนือจากโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในผลกำไรจากการลงทุนและการประกันการรับประกันผลตอบแทนจากการลงทุนขั้นต่ำกองทุนแยกส่วนยังมีข้อดีอีกมากมาย
รีเซ็ตตัวเลือก

กองทุนที่แยกออกมามีตัวเลือก "รีเซ็ต" หลายแบบโดยที่จำนวนเงินที่ได้รับจากการค้ำประกันจะเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นหลายกองทุนมีการรีเซ็ตเป็นเวลา 3 ปีดังนั้นถ้าบัญชี 100,000 เหรียญมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเป็น 125,000 เหรียญในช่วงสามปีนักลงทุนที่มีการรับประกัน 100% จะเห็นจำนวนเงินประกันขั้นต่ำที่จะได้รับจากการลงทุนเดิม 100,000 เหรียญสหรัฐฯ รวมกำไร $ 25,000 จำนวนครั้งที่มีการเพิ่มขึ้นดังกล่าวจะแตกต่างกันไปตามสัญญาและการยอมรับการเพิ่มขึ้นอาจขยายระยะเวลาครบกำหนดของสัญญา เงินฝากเพิ่มเติมในบัญชีที่มีอยู่จะส่งผลให้วันครบกำหนดอื่นสำหรับเงินฝากเพิ่มเติม ในกรณีนี้หากกองทุนมีวันครบกำหนดอายุ 10 ปีการรับประกันจะได้รับการยกย่องหากกองทุนมีระยะเวลา 10 ปีนับจากวันที่มีการตั้งค่าใหม่เป็น 125,000 เหรียญ (อ่านเพิ่มเติมได้ที่
บริษัท มีเงินรายปีกำหนดอัตราการต่ออายุ . สภาพคล่อง

ผู้ลงทุนทั่วไปสามารถถอนเงิน 10% ของสินทรัพย์ที่ลงทุนในกองทุนแยกแต่ละปีโดยไม่มีการลงโทษใด ๆ ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 20% ในบัญชีการเกษียณอายุ บทลงโทษมีอยู่ในรูปของค่าใช้จ่ายในการขายรอตัดบัญชีซึ่งมักจะเริ่มต้นสูงกว่ากองทุนรวมปกติ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักลดลงตามจำนวนที่ตั้งไว้ในแต่ละปีจนกว่าจะถึง 0%
การคุ้มครองจากเจ้าหนี้

จากมุมมองทางกฎหมายสิทธิของผู้ประกันตนในชีวิตได้รับการยกย่องจากเจ้าหนี้ หมายความว่าสินทรัพย์ที่มีอยู่ในกองทุนส่วนบุคคลได้รับความคุ้มครองโดยทั่วไปหากเจ้าของบัญชียื่นขอล้มละลายตราบเท่าที่สินทรัพย์ไม่ได้ถูกย้ายเข้าบัญชีอย่างเคร่งครัดเพื่อจุดประสงค์ในการหลีกเลี่ยงเจ้าหนี้ สิ่งนี้จะช่วยปกป้องคู่สมรสบุตรหลานและคนอื่น ๆ หากผู้ถือบัญชีประสบปัญหาทางการเงิน (เพื่อหาหนทางอื่น ๆ ในการปกป้องครอบครัวของคุณจากเจ้าหนี้อ่าน
ปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ .) เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดในการป้องกันต้องติดต่ออย่างน้อยสองปีก่อน นอกจากนี้ภาษีที่ดินต้องไม่เป็นหนี้ที่ค้างชำระอยู่ในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSP) หรือกองทุนรายได้เกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRIF)

การวางแผนโครงการ

ทรัพย์สินที่ถืออยู่ในกองทุนแยกจากกันไม่ได้ขึ้นอยู่กับภาคทัณฑ์ รายได้นำส่งโดยตรงไปยังผู้รับประโยชน์ที่กำหนดเมื่อการตายของเจ้าของบัญชี นี้ช่วยเพิ่มความเร็วกระบวนการและลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการโอนความมั่งคั่ง (อ่าน
การข้ามไปที่ต้นทุนที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย เพื่อเรียนรู้วิธีหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายสูงที่เกี่ยวข้องกับการโอนที่ดินของคุณ) ข้อเสีย

กองทุนที่แยกออกมามีคุณลักษณะและคุณประโยชน์มากมาย สิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้ไม่ฟรี ค่าใช้จ่ายในการลงทุนในกองทุนแยกมักจะสูงกว่าค่าใช้จ่ายในการลงทุนในกองทุนรวมที่คล้ายกัน ในขณะที่มีการเพิกถอนบางส่วนบทลงโทษสำหรับการไถ่ถอนก่อนกำหนดของจำนวนที่เกินขีด จำกัด ที่กำหนดไว้มักจะสูงถึง 6% ในปีแรกลดลง 1% ต่อปีจนกว่าจะถึง 0% การลงโทษนี้อาจทำให้เข้าถึงและเข้าถึงสินทรัพย์ได้ยากและราคายาก (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและวิธีหลีกเลี่ยงการลงทุนโปรดอ่าน
การหยุดจ่ายค่าธรรมเนียมกองทุนรวมขั้นสูง ) หากนักลงทุนต้องการโอนเงินเพื่อเปลี่ยนการลงทุน อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมกองทุนแยกจำนวนมากยัง จำกัด จำนวนการโอนเงินที่สามารถทำได้

สิ่งที่ดีที่สุดในโลก

กองทุนที่แยกจากกันมีตัวเลือกการลงทุนที่ไม่เหมือนใครสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเข้าร่วมในตลาดการเงิน พวกเขาให้โอกาสที่จะได้รับประโยชน์จากศักยภาพคว่ำ แต่ปกป้องจากความเป็นไปได้ของการสูญเสียเงิน ความสงบของจิตใจที่ได้รับจากการประกันภัยจะคุ้มค่ากับราคาที่รับเข้าศึกษา
ให้แน่ใจว่าได้อ่านเอกสารทั้งหมดและทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมและข้อตกลงต่าง ๆ ก่อนที่จะลงทุนเนื่องจากกองทุนแยกต่างหากแตกต่างกันอย่างมากจากผู้ให้บริการไปยังผู้ให้บริการ ในทำนองเดียวกันการซื้อเงินที่แยกจาก บริษัท ประกันภัยที่มีชื่อเสียงและได้รับการจัดอันดับสูงจะช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้ให้สัญญาจะเลิกกิจการ