พันธบัตรออมทรัพย์มักถูกมองข้ามโดยนักลงทุนที่ค้นหาการลงทุนที่สมบูรณ์แบบ อย่างไรก็ตามพันธบัตรเงินฝากออมทรัพย์จะแสดงถึงยานพาหนะการลงทุนที่ปลอดภัยและมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมซึ่งผลิตภัณฑ์หลายอย่างไม่ได้นำเสนอ
สำหรับผู้ที่ไม่คุ้นเคยหรือต้องการทบทวนผลิตภัณฑ์เหล่านี้พันธบัตรออมทรัพย์คือพันธกรณีของรัฐบาลสหรัฐฯ ได้รับการสนับสนุนจากกรมธนารักษ์และได้รับการตรวจสอบจากสำนักหนี้สาธารณะ พันธบัตรออมทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ที่ไม่สามารถโอนเปลี่ยนมือได้ (ไม่เหมือนหุ้นที่ผันผวนทุกวัน) โดยจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนและรายปี
ดู: 6 อันดับแรกสำหรับพันธบัตร
4 เหตุผลในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
เนื่องจากพันธบัตรเงินฝากออมทรัพย์ได้รับการสนับสนุนโดยรัฐบาลสหรัฐฯพันธบัตรเหล่านี้ถือว่าเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ใช้ได้ พวกเขาให้รายได้ดอกเบี้ยคงที่ในขณะที่การรักษามูลค่าของเงินต้นของคุณ
มี 5 ข้อประโยชน์หลักในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์คือ
- อัตราดอกเบี้ยในการแข่งขัน
รัฐบาลสหรัฐฯมีอัตราดอกเบี้ยที่มักมีการแข่งขันกับตลาด บางพันธบัตรได้รับการปรับปรุงสำหรับอัตราเงินเฟ้อในขณะที่คนอื่น ๆ จะถูกนำเสนอด้วยส่วนลดตามเกณฑ์คงค้างเพื่อค้ำประกันการไถ่ถอนของมูลค่าที่ตราไว้หลังจาก 17 ปี นอกจากนี้การชำระดอกเบี้ยทุกเดือนจะรวมกันทุกครึ่งปีและเกิดขึ้นเป็นประจำทุกเดือนเพื่อให้การลงทุนของคุณเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วดอกเบี้ยค้างรับรายเดือนนี้เป็นสิ่งที่มักไม่พบในพันธบัตรอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นในพันธบัตรองค์กรคุณจะได้รับการชำระดอกเบี้ยทุกหกเดือน ในซีรี่ส์ EE และซีรี่ส์ I เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นรายเดือนและนำกลับมาลงทุนอีกครั้งแทนการจ่ายเงิน เพื่อวัตถุประสงค์ในการคำนวณรัฐบาลจะใช้มูลค่าของพันธบัตรในวันที่การทบต้นจะเกิดขึ้นเพื่อคำนวณการจ่ายดอกเบี้ย
- Perks ภาษี
เนื่องจากรัฐบาล U. S. ออกพันธบัตรออมทรัพย์ในความหวังที่จะดึงดูดผู้คนจำนวนมากทำให้พวกเขารู้สึกอิ่มใจในข้อตกลงกับผลประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับการยกเว้นและได้รับยกเว้น รายได้ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับจากพันธบัตรดังกล่าวได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่นและถูกเลื่อนออกไปจากภาษีของรัฐบาลกลางจนกว่าจะครบกำหนดไถ่ถอนหรือครบกำหนดนี่อาจเป็นปัญหาที่สำคัญสำหรับนักลงทุนจำนวนมากโดยเฉพาะในวงเล็บภาษีของรัฐบาลกลางที่สูงขึ้นหรือผู้ที่อาศัยอยู่ในภูมิภาคที่มีภาษีท้องถิ่นและในระดับสูง นอกจากนี้ดอกเบี้ยอาจได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางหากพันธบัตรที่ใช้ในการจ่ายค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของผู้ถือตราสารหนี้
- สะดวกสบาย
พันธบัตรออมทรัพย์ยังช่วยอำนวยความสะดวกในการหาผลิตภัณฑ์อื่น ๆ พวกเขาจะออกในแปดนิกายที่แตกต่างกันเริ่มต้นที่ $ 50 และก้าวหน้าไปถึง $ 10,000 นี้จะสร้างความยืดหยุ่นสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนผลรวมของเงินในการเพิ่มขึ้นน้อยกว่า $ 1, 000นอกจากนี้พันธบัตรดังกล่าวสามารถไถ่ถอนได้ทุกเมื่อหลังจากระยะเวลาการถือครองหลักทรัพย์ขั้นต่ำที่ 6 เดือนขึ้นไป โปรดจำไว้ว่าหากคุณแลกรับช่วงต้น (ก่อนระยะเวลาการถือครองห้าปี) เงินต้นของคุณจะไม่ลดลงแม้ว่าคุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับเท่ากับสามเดือนสุดท้ายของการจ่ายดอกเบี้ยก็ตาม - การไถ่ถอนได้ง่าย
แม้ว่าพันธบัตรเหล่านี้จะไม่สามารถทำการตลาดได้เช่นหุ้นหรือพันธบัตรของ บริษัท การซื้อและไถ่ถอนพันธบัตรออมทรัพย์ก็ค่อนข้างตรงไปตรงมา คุณสามารถซื้อพันธบัตรเหล่านี้ได้ที่ธนาคารใดก็ได้หรือโดยใช้บัตรเครดิตรายใหญ่คุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ออนไลน์ได้ที่เว็บไซต์ของสำนักหนี้สาธารณะ บาง บริษัท ยังมีแผนการซื้อภายในรายเดือนที่หักเงินเดือนพนักงานด้วย การไถ่ถอนพวกเขาจะง่ายยิ่งขึ้นเนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่จะไถ่ถอนหุ้นกู้ด้วยบัตรประจำตัวที่ถูกต้องแม้ว่าคุณจะไม่มีบัญชีกับพวกเขาก็ตาม
SEE: ข้อผิดพลาดในการซื้อพันธบัตรสามัญ
กรมธนารักษ์เสนอผลิตภัณฑ์สองประเภท
ซีรีส์ I
พันธบัตร Series I ถูกจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อซึ่งอิงตามดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) สำหรับผู้บริโภคในเมือง พันธบัตรดังกล่าวมีส่วนของดอกเบี้ยที่แท้จริงซึ่งกำหนดเมื่อซื้อและปรับอัตราเงินเฟ้อเป็นประจำทุกครึ่งปี เพียงแค่ดอกเบี้ยในพันธบัตรเหล่านี้ประกอบด้วยสองส่วนคือ A และ B ส่วนหนึ่งส่วนจะถูกกำหนดไว้ที่การซื้อในช่วงระยะเวลาของพันธบัตรและเป็นสิ่งที่คุณจะได้รับตลอดอายุการใช้งาน 30 ปี ส่วน 'B' ปรับทุกหกเดือนตามระดับเงินเฟ้อของผู้บริโภค โดยการรวม 'A' และ 'B' โดยใช้สูตรพิเศษที่ได้มาจาก U. S. Treasury เราคิดอัตราคอมโพสิตซึ่งหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับจากพันธบัตรของคุณ
ซีรีส์ EE
ซีรีส์ EE เป็นตราสารทุนตามเกณฑ์คงค้างซึ่งหมายความว่าคุณซื้อพันธบัตรในราคาที่ลดแล้วดอกเบี้ยรับสะสมเพื่อให้พันธบัตรมีมูลค่าสูงกว่าหรือสูงกว่า ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับ 90% ของอัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยในระยะเวลา 5 ปีของการรักษาความปลอดภัยธนารักษ์ จะเกิดขึ้นเป็นรายเดือน แต่จะรวมกันทุกครึ่งปี พันธบัตรออมทรัพย์ EE จะซื้อที่ครึ่งหนึ่งของมูลค่าที่ตราไว้เนื่องจากพันธบัตรมีการประกันถึงมูลค่าหลังจาก 20 ปี หลังจาก 20 ปพันธบัตรจะยังคงมีการจายดอกเบี้ยจนกวาครบกําหนดภายใน 30 ปนับจากวันที่ซื้อ
ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดนี้มีให้สำหรับพลเมืองของประเทศสหรัฐอเมริกาหรือผู้มีถิ่นที่อยู่ที่มีหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้อง รวมถึงพลเมืองของเปอร์โตริโกพนักงานพลเรือนของกองทัพสหรัฐและบุคลากรทางทหาร แม้แต่ชาวแคนาดาหรือเม็กซิโกที่ทำงานในเขตแดนของ U. สำหรับ บริษัท ที่เสนอแผนการออมทรัพย์ของ บริษัท สามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของ U. S. หากคุณอาศัยอยู่นอก U.S. มีโอกาสที่จะมีพันธบัตรออมทรัพย์ที่คล้ายกันในประเทศของคุณ บุคคลที่มีคุณสมบัติในการรับซื้อพันธบัตรออมทรัพย์เหล่านี้จะ จำกัด วงเงินไว้ที่ 30,000 เหรียญต่อปี แต่การซื้อชุดหนึ่งชุดจะไม่มีผลกับการซื้อสินค้าอื่นในภายหลัง
บรรทัดล่าง
แม้ว่าพันธบัตรออมทรัพย์อาจไม่ใช่หัวข้อทางการเงินที่น่าสนใจที่สุด แต่ก็มีข้อดีด้านความปลอดภัยและภาษีที่ยอดเยี่ยมเราจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์นั้นเหมาะสมกับความต้องการของคุณหรือไม่