'Personal Finance' คืออะไร

การเงินส่วนบุคคลเป็นศาสตร์ในการจัดการเงิน จะเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดและกิจกรรมของแต่ละบุคคลหรือครัวเรือน - การปฏิบัติของรายได้ประหยัดการลงทุนและการใช้จ่าย

เรื่องการเงินส่วนบุคคลรวมถึงการจัดซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นบัตรเครดิตประกันชีวิตและบ้านการจำนองและการลงทุนและการลงทุนต่างๆ ธนาคารยังถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของการเงินส่วนบุคคลรวมถึงบัญชีเช็คและออมทรัพย์และบริการชำระเงินออนไลน์หรือโทรศัพท์มือถือในศตวรรษที่ 21 ราว 999 แห่งเช่น PayPal และ Venmo ^{การคลังส่วนบุคคล} กิจกรรมการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดตกอยู่ภายใต้ขอบเขตของการเงินส่วนบุคคล การวางแผนการเงินส่วนบุคคลโดยทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ฐานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณการคาดการณ์ความต้องการในระยะสั้นและระยะยาวและการดำเนินการตามแผนเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้นภายในข้อ จำกัด ทางการเงินของแต่ละบุคคล ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายรายได้ความต้องการในชีวิตและเป้าหมายและความปรารถนาของแต่ละคน

ในด้านที่สำคัญที่สุดของการเงินส่วนบุคคลคือ

การประเมินกระแสเงินสดที่คาดว่าจะ

การซื้อประกัน

การคำนวณและจัดเก็บภาษี

การออมและการลงทุน

• การวางแผนการเกษียณอายุ < 999 เป็นสาขาวิชาเฉพาะด้านการเงินส่วนบุคคลเป็นพัฒนาการที่ค่อนข้างทันสมัยแม้ว่าวิทยาลัยและโรงเรียนจะสอนเรื่องนี้ว่า "เศรษฐศาสตร์ในบ้าน" หรือ "เศรษฐศาสตร์ผู้บริโภค" นับตั้งแต่ช่วงต้นทศวรรษ 1900 เป็นต้นมา ฟิลด์นี้ถูกมองข้ามโดยนักเศรษฐศาสตร์ชายเนื่องจาก "เศรษฐศาสตร์ในบ้าน" ดูเหมือนจะเป็นขอบเขตของสตรีที่ทำที่บ้าน อย่างไรก็ตามนักเศรษฐศาสตร์เมื่อเร็ว ๆ นี้ได้เน้นย้ำถึงการศึกษาที่แพร่หลายในเรื่องการเงินส่วนบุคคลเช่นเดียวกับเศรษฐศาสตร์จุลภาคและเศรษฐกิจโดยรวม
• ทฤษฎีตลาดและการปฏิบัติส่วนใหญ่จะเป็นแนวทางในการสมมติว่ามีมือที่มองไม่เห็นความคิดที่ว่าผู้บริโภคทุกรายในระบบเศรษฐกิจตลาดจะทำหน้าที่อย่างมีเหตุผลหรือเป็นประโยชน์ต่อตัวเอง ในทางทฤษฎีนี้ทำให้ความผันผวนของตลาดสามารถคาดการณ์ได้และให้ความมั่นใจว่าการเคลื่อนไหวของพวกเขาอยู่ในความสนใจของผู้บริโภค อย่างไรก็ตามนักวิชาการและนักเศรษฐศาสตร์ด้านพฤติกรรมในช่วงปลายศตวรรษที่ 20
• th
• และ 21
• st

เริ่มสงสัยในข้อสันนิษฐานดังกล่าวซึ่งชี้ให้เห็นว่าผู้บริโภคเกิดการกระทำที่ไม่เป็นธรรมเป็นผลมาจากการศึกษาที่มีความซับซ้อนมากขึ้น และเศรษฐกิจที่เข้าใจง่าย ผู้บริโภคจำนวนมากก็ไม่มีข้อมูลที่จะตัดสินใจทางการเงินที่มีเหตุมีผลมากที่สุดสำหรับตัวเองหรือพวกเขาถูกจัดการโดยสถานการณ์หรือข้อมูลที่ผิดเพื่อให้เห็นว่าการตัดสินใจมีเหตุผลมากกว่าที่เป็นจริง

เคล็ดลับการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

ไม่ว่าคุณจะเคยทำงานมาหลายปีมาแล้วหรือเพิ่งจบการศึกษาเพียงไม่นานก็ไม่เคยสายเกินไปที่จะสร้างเป้าหมายทางการเงินความปลอดภัยและเสรีภาพ - ทั้งในปัจจุบันและในอนาคต . ^{นี่คือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดและเคล็ดลับสำหรับการเงินส่วนบุคคล} 1 ประดิษฐ์งบประมาณ ^{อย่างจริงจัง การมีงบประมาณเป็นขั้นตอนแรกที่บังคับจากการที่การจัดการเงินที่ชาญฉลาดจะมีวิวัฒนาการ งบประมาณเป็นหลักแผนงานทางการเงินที่ช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตอยู่ภายในวิธีการของคุณได้ในขณะที่เหลือพอที่จะช่วยประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะยาว วิธีการงบประมาณ 50/30/20 มีกรอบที่ยอดเยี่ยม แบ่งรายได้ดังนี้:} 50% ของรายได้ที่คุณต้องจ่ายหรือรายได้สุทธิ (หลังจากหักภาษีแล้ว) จะไปถึงที่อยู่อาศัยที่จำเป็นเช่นค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคร้านขายของชำและการขนส่ง

30% ค่าใช้จ่ายเช่นการรับประทานอาหารนอกบ้านและช้อปปิ้งเสื้อผ้า ฯลฯ

20% จะไปสู่อนาคต: การจ่ายหนี้และการออมเพื่อการเกษียณและในกรณีฉุกเฉิน

การจัดการเงินทำได้ง่ายกว่าที่เคย ของปพลิเคชันงบประมาณส่วนบุคคลสำหรับมาร์ทโฟนที่ใส่เงินรายวันในฝ่ามือของคุณ

ระดับเงินจะอัพเดตเงินสดที่สามารถใช้จ่ายได้ขณะที่คุณทำการสั่งซื้อในแต่ละวันโดยให้ข้อมูลภาพรวมทางการเงินที่เรียบง่ายแบบเรียลไทม์ ในขณะที่ Mint ช่วยเพิ่มกระแสเงินสดงบประมาณบัตรเครดิตค่าบริการและการติดตามการลงทุน - ทั้งหมดจากที่เดียว โดยอัตโนมัติอัปเดตและจัดหมวดหมู่ข้อมูลทางการเงินของคุณเมื่อมีข้อมูลมาเพื่อให้คุณทราบว่าเงินของคุณอยู่ที่เท่าใด แอปพลิเคชันจะนำเสนอเคล็ดลับและคำแนะนำที่กำหนดเอง

2

• สร้างกองทุนฉุกเฉิน
• สิ่งสำคัญคือต้อง "จ่ายเงินให้กับตัวเองก่อน" เพื่อให้แน่ใจว่ามีการตั้งค่าเผื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นค่ารักษาพยาบาลค่าเช่าถ้าคุณถูกปลดออก ฯลฯ
• ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตเป็นค่าความปลอดภัยในอุดมคติ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินโดยทั่วไปขอแนะนำให้เก็บเงิน 20% ของเช็คทุกเดือน (ซึ่งแน่นอนว่าคุณได้ตั้งงบประมาณไว้แล้ว!) เมื่อคุณเติมเงิน "วันฝนตก" (สำหรับกรณีฉุกเฉินหรือการว่างงานอย่างกะทันหัน) อย่าหยุด ดำเนินการต่อเดือน 20% ต่อเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นกองทุนเกษียณอายุ

3 วงเงินหนี้

นี่ฟังดูง่ายพอสมควร - เพื่อไม่ให้หนี้หมดไปจากมืออย่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับ แน่นอนคนส่วนใหญ่ต้องยืมเป็นครั้งคราวและบางครั้งอาจกลายเป็นหนี้ได้หากนำไปสู่การสะสมสินทรัพย์ การจดจำนองเพื่อซื้อบ้านเป็นตัวอย่างที่ดี อาจมีบางครั้งที่เช่าเป็นบางครั้งการย้ายทางการเงินที่ดีขึ้นในการซื้ออย่างเต็มที่ไม่ว่าจะเป็นในการให้เช่าที่อยู่เช่ารถหรือแม้กระทั่งการสมัครสมาชิกกับซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์

4 ใช้บัตรเครดิตได้อย่างชาญฉลาด

บัตรเครดิตได้รับการใส่ใจว่าเป็นกับดักหนี้รายใหญ่ แต่มันไม่สมจริงที่จะไม่เป็นเจ้าของใด ๆ ในโลกร่วมสมัยและพวกเขามีการใช้นอกเหนือจากเป็นเครื่องมือในการซื้อสิ่ง ไม่เพียง แต่เป็นเรื่องสำคัญในการจัดอันดับเครดิตของคุณเท่านั้นพวกเขาก็เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการติดตามการใช้จ่าย - การให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับงบประมาณรายใหญ่

เครดิตต้องได้รับการจัดการอย่างถูกต้องซึ่งหมายความว่ายอดคงเหลือควรจะจ่ายออกทุกเดือนหรืออย่างน้อยก็จะถูกเก็บไว้ที่อัตราการใช้เครดิตขั้นต่ำ (นั่นคือทำให้ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณต่ำกว่า 30% ของวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ )เมื่อได้รับแรงจูงใจในการเสนอส่วนลดพิเศษ (เช่นการคืนเงิน) วันนี้คุณควรคิดค่าซื้อสินค้าให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ยังคงหลีกเลี่ยงการออกบัตรเครดิตที่เสียค่าใช้จ่ายทั้งหมดและชำระค่าใช้จ่ายอย่างเคร่งครัดตามกำหนดเวลา หนึ่งในวิธีที่เร็วที่สุดที่จะทำลายคะแนนเครดิตของคุณคือการชำระค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องปลายหรือแม้กระทั่งเลวร้ายยิ่งพลาดการชำระเงิน (ดูบัญญัติข้อที่ห้า)

การใช้บัตรเดบิตเป็นอีกวิธีหนึ่งในการตรวจสอบว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับการซื้อสินค้าสะสมที่สะสมในระยะเวลานานโดยมีดอกเบี้ย

5 ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

บัตรเครดิตเป็นพาหนะหลักที่คุณสร้างและรักษาคะแนนเครดิตไว้เพื่อดูการใช้จ่ายสินเชื่อควบคู่ไปกับการติดตามคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณต้องการได้รับสัญญาเช่าจำนองหรือการจัดหาเงินทุนประเภทอื่น ๆ คุณจะต้องมีประวัติเครดิตที่มั่นคงอยู่เบื้องหลังคุณ ปัจจัยที่กำหนดคะแนนของคุณ ได้แก่ ระยะเวลาที่คุณได้เครดิตประวัติการชำระเงินและอัตราส่วนหนี้สินต่อหนี้ของคุณ

คะแนนเครดิตจะถูกคำนวณระหว่าง 300 และ 850 นี่เป็นวิธีหนึ่งในการพิจารณา:

720 = เครดิตที่ดี

650 = เครดิตเฉลี่ย

600 หรือน้อยกว่า = ไม่ดี

(เพื่อให้คุณไม่พลาดการชำระเงิน) และสมัครสมาชิกเพื่อรายงานหน่วยงานที่ให้การปรับปรุงคะแนนเครดิตเป็นประจำ เมื่อตรวจสอบรายงานของคุณคุณจะสามารถตรวจจับและแก้ไขข้อผิดพลาดหรือกิจกรรมที่เป็นการหลอกลวงได้ กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้คุณได้รับรายงานเครดิตฟรีจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion รายงานสามารถรับได้โดยตรงจากแต่ละหน่วยงานหรือคุณสามารถลงทะเบียนได้ที่ AnnualCreditReport ซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่ได้รับการสนับสนุนจากบิ๊กทรี คุณยังสามารถได้รับคะแนนเครดิตฟรีจากเว็บไซต์ต่างๆเช่น Credit Karma, Credit Sesame หรือ Wallet Hub ผู้ให้บริการบัตรเครดิตบางรายเช่น Capital One จะให้การปรับปรุงคะแนนเครดิตฟรีเป็นประจำเช่นกัน

6 พิจารณาครอบครัวของคุณ

เพื่อปกป้องทรัพย์สินในทรัพย์สมบัติของคุณและให้แน่ใจว่าความปรารถนาของคุณได้รับการปฏิบัติตามเมื่อคุณตายโปรดแน่ใจว่าคุณทำใจหรือเชื่อถือ นอกจากนี้คุณยังต้องดูในการประกัน: ไม่เพียง แต่ในทรัพย์สินที่สำคัญของคุณ (เจ้าของรถยนต์) แต่ในชีวิตของคุณ และตรวจสอบเป็นระยะ ๆ ทบทวนนโยบายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าตรงกับความต้องการของครอบครัวของคุณแม้ว่าเหตุการณ์สำคัญที่สำคัญของชีวิต

• เอกสารสำคัญอื่น ๆ ได้แก่ วิงที่มีชีวิตและอำนาจการรักษาพยาบาลของทนายความ แม้ว่าจะไม่ใช่เอกสารทั้งหมดเหล่านี้โดยตรงส่งผลกระทบต่อคุณทุกคนสามารถบันทึกเวลาและค่าใช้จ่ายจำนวนมากของคุณในขณะที่ป่วยหรือกลายเป็นคนไร้สมรรถภาพได้
• และในขณะที่พวกเขายังเล็กอยู่ให้ใช้เวลาในการสอนลูกหลานของคุณเกี่ยวกับคุณค่าของเงินและวิธีการประหยัดการลงทุนและการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด
• 7 จ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแก่นักศึกษา

มีแผนชำระเงินกู้จำนวนมากและกลยุทธ์การลดการชำระเงินสำหรับผู้สำเร็จการศึกษา หากคุณติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงการจ่ายเงินต้นให้เร็วขึ้นสามารถสร้างความรู้สึกได้ ในทางกลับกันการลดการชำระคืน (เช่นดอกเบี้ยเท่านั้น) สามารถช่วยเพิ่มรายได้อื่น ๆ ให้กับการลงทุนในที่อื่นได้เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางและเอกชนบางแห่งมีสิทธิ์ในการลดอัตราดอกเบี้ยหากผู้กู้ลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ โปรแกรมการชำระหนี้ของรัฐบาลกลางที่มีความยืดหยุ่นซึ่งคุ้มค่าการตรวจสอบ ได้แก่ :

การชำระคืนสำเร็จ - เพิ่มการชำระเงินรายเดือนเป็นระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป

การชำระเงินที่ยืดออกไป - ขยายเงินกู้ออกไปเป็นระยะเวลา 25 ปี

8 วางแผน (และประหยัด) สำหรับการเกษียณอายุ

การเกษียณอาจดูเหมือนเป็นอีกชีวิตหนึ่งที่ห่างออกไป แต่ไว้ใจเรา: มาถึงเร็วกว่าที่คุณคาดไว้ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าคนส่วนใหญ่จะต้องประมาณ 80% ของเงินเดือนปัจจุบันในการเกษียณอายุ คุณอายุน้อยกว่าที่คุณเริ่มต้นมากขึ้นคุณจะได้รับประโยชน์จากสิ่งที่ที่ปรึกษาแนะนำในการเรียกความมหัศจรรย์ของการผสมดอกเบี้ย - จำนวนเงินที่เติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปน้อยแค่ไหน การจัดสรรเงินไว้เพื่อการเกษียณอายุของคุณไม่เพียงช่วยให้สามารถเติบโตได้ในระยะยาวเท่านั้น แต่ยังสามารถลดภาษีเงินได้ในปัจจุบันของคุณได้หากกองทุนมีอยู่ในกองทุนตามแผนภาษีเช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA), 401 (k ) หรือ 403 (ข) หากนายจ้างของคุณเสนอข้อใดข้อหนึ่งสองข้อหลังคุณควรเริ่มต้นการควบคุมส่วนของค่าจ้างให้กับนายจ้าง บาง บริษัท จะตรงกับผลงานของคุณ - เงินฟรีเป็นหลัก เริ่มให้ความช่วยเหลือทันที การไม่สามารถทำเช่นนั้นถือได้ว่าจะสามารถโยนเงินหลายหมื่นดอลลาร์ออกไปได้ ใช้เวลาในการเรียนรู้ความแตกต่างระหว่าง Roth กับแบบดั้งเดิม 401 (k) หาก บริษัท ของคุณเสนอทั้งสองอย่าง

การลงทุนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการวางแผนเพื่อการเกษียณ กลยุทธ์อื่น ๆ ได้แก่ รอนานที่สุดก่อนที่จะเลือกรับสวัสดิการประกันสังคม (ซึ่งเป็นสมาร์ทสำหรับคนส่วนใหญ่) และเปลี่ยนนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวเป็นชีวิตถาวร

9 การลดภาษีสูงสุด

• เนื่องจากรหัสภาษีที่ซับซ้อนเกินไปบุคคลหลาย ๆ คนจึงทิ้งเงินเป็นแสนหรือหลายพันเหรียญนั่งบนโต๊ะทุกปี เมื่อมีเจตนาเกี่ยวกับการเพิ่มภาษีของคุณให้มากที่สุดคุณจะได้รับเงินฟรีที่สามารถลงทุนในการลดหนี้ที่ผ่านมาความพึงพอใจในปัจจุบันและแผนการของคุณในอนาคต
• คุณต้องเริ่มต้นรายรับรายปีและค่าใช้จ่ายในการติดตามสำหรับการหักภาษีและเครดิตภาษีทั้งหมดที่เป็นไปได้ ร้านจัดเตรียมธุรกิจจำนวนมากขาย "ผู้จัดจัดภาษี" ที่เป็นประโยชน์ซึ่งมีประเภทหลัก ๆ ไว้ล่วงหน้าก่อนแล้ว หลังจากที่คุณจัดระบบแล้วคุณจะต้องการเน้นการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีและเครดิตทั้งหมดรวมทั้งการตัดสินใจระหว่างสองกรณีเมื่อจำเป็น ในระยะสั้นการหักภาษีจะลดจำนวนรายได้ที่คุณเสียภาษีในขณะที่เครดิตภาษีจะลดจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระ ซึ่งหมายความว่าเครดิตภาษี $ 1,000 จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากกว่าการหักเงิน $ 1,000

10 การแบ่งสรรและการวางแผนอาจดูเหมือนเต็มไปด้วยความขาดแคลน ให้แน่ใจว่าคุณได้รับรางวัลที่สมเหตุสมผลในขณะนี้ ไม่ว่าจะเป็นวันหยุดพักผ่อนซื้อหรือเป็นครั้งคราวในเมืองคุณก็ต้องสนุกกับผลงานของคุณ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณได้ลิ้มรสความเป็นอิสระทางการเงินที่คุณกำลังทำงานอย่างหนัก

สุดท้ายอย่าลืมมอบสิทธิ์เมื่อจำเป็นแม้ว่าคุณจะมีความสามารถพอที่จะทำภาษีของคุณเองหรือจัดการพอร์ตโฟลิโอของแต่ละหุ้นได้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณควรทำ การตั้งค่าบัญชีในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์การใช้จ่ายเงินไม่กี่ร้อยดอลลาร์ในบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรอง (CPA) หรือผู้วางแผนทางการเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งอาจเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นการวางแผนของคุณ

กลยุทธ์การเงินส่วนบุคคล

เมื่อคุณได้สร้างขั้นตอนพื้นฐานขึ้นแล้วคุณสามารถเริ่มคิดถึงปรัชญาได้ กุญแจสำคัญในการช่วยให้ผู้ใหญ่ได้รับการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาในการติดตามที่ถูกต้องไม่ใช่เรื่องการสอนทักษะใหม่ ๆ แต่ก็สอนพวกเขาว่าหลักการที่นำไปสู่ความสำเร็จในธุรกิจและอาชีพของพวกเขาทำงานเช่นเดียวกับในการจัดการเงินส่วนบุคคล ประเด็นสำคัญสามประการคือการจัดลำดับความสำคัญการประเมินและการควบคุม

การจัดลำดับความสำคัญ

หมายความว่าคุณสามารถดูการเงินของคุณได้โดยพิจารณาว่าอะไรช่วยให้เงินไหลเข้าและให้แน่ใจว่าคุณจะมุ่งเน้นไปที่ความพยายามเหล่านั้น

การประเมิน

เป็นทักษะหลักที่ช่วยให้มืออาชีพไม่สามารถแพร่กระจายตัวเองได้น้อยเกินไป บุคคลที่มีความทะเยอทะยานที่มักมีรายชื่อของแนวคิดเกี่ยวกับวิธีอื่น ๆ ที่พวกเขาสามารถตีใหญ่ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจด้านหรือความคิดการลงทุน ในขณะที่มีสถานที่และเวลาในการรับใบปลิวอย่างแน่นอนการใช้การเงินของคุณเช่นธุรกิจหมายถึงการก้าวกลับและประเมินต้นทุนและผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการร่วมลงทุนใหม่ ๆ

การยับยั้งชั่งใจ

คือทักษะภาพขนาดใหญ่สุดท้ายของการจัดการธุรกิจที่ประสบความสำเร็จซึ่งต้องใช้กับการเงินส่วนบุคคล เวลาและเวลาอีกครั้งนักวางแผนด้านการเงินนั่งลงกับคนที่ประสบความสำเร็จซึ่งยังคงใช้จ่ายมากกว่าที่จะทำได้ รายได้ $ 250, 000 ต่อปีจะไม่ทำคุณดีมากถ้าคุณใช้จ่าย $ 275,000 ต่อปี เรียนรู้ที่จะยับยั้งการใช้จ่ายสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดความมั่งคั่งจนกว่าคุณจะได้รับเงินออมหรือเป้าหมายการลดหนี้เป็นสิ่งสำคัญในการสร้างมูลค่าสุทธิ

การเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

บางโรงเรียนมีหลักสูตรในการจัดการเงินของคุณซึ่งหมายความว่าส่วนใหญ่ของเราต้องได้รับการศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลจากพ่อแม่ของเรา (ถ้าเราโชคดี) หรือรับตัวเอง โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากเพื่อหาวิธีจัดการให้ดีขึ้น คุณสามารถเรียนรู้ทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณจำเป็นต้องรู้สำหรับหนังสือออนไลน์ฟรีและในห้องสมุด เกือบทุกสื่อสิ่งพิมพ์มักใช้คำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคลเป็นประจำ การเงินส่วนบุคคล Education Online

วิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลคือการอ่านบล็อกการเงินส่วนบุคคล แทนที่จะแนะนำทั่วไปที่คุณจะได้รับในบทความด้านการเงินส่วนบุคคลคุณจะได้เรียนรู้ว่าสิ่งที่ท้าทายคนจริงๆที่กำลังเผชิญอยู่และวิธีจัดการกับความท้าทายเหล่านั้น "Mr. Money Moustache" มีบทความที่เต็มไปด้วยความเข้าใจที่ลึกซึ้งนับร้อย ๆ เรื่องเกี่ยวกับวิธีหลบหนีการแข่งขันหนูและเกษียณตัวเองได้เร็วมากโดยการเลือกใช้ชีวิตแบบแหวกแนว "Make Sense of Cents" โดย Michelle Schroeder-Gardner เสนอคำแนะนำและเรื่องส่วนตัว เกี่ยวกับการจ่ายหนี้เงินกู้นักเรียน 38,000 เหรียญในเจ็ดเดือนวิธีการบันทึกรายได้ 50% ขึ้นไปและวิธีการที่เธอทำเงินเป็นหมื่นดอลลาร์ต่อเดือนโดยการเขียนบล็อกและ "The Points Guy" และ "Million Mile Secrets" จะสอนวิธีเดินทางเป็นเศษส่วนของราคาขายปลีกโดยใช้รางวัลบัตรเครดิต

เว็บไซต์เหล่านี้มักเชื่อมโยงไปยังบล็อกอื่น ๆ ดังนั้นคุณจะค้นพบไซต์อื่น ๆ ตามที่คุณอ่าน แน่นอนเราไม่สามารถช่วยอะไรได้ แต่ให้แตรของเราเองในหมวดนี้ Investopedia เสนอความมั่งคั่งของการศึกษาการเงินฟรีส่วนบุคคล คุณอาจเริ่มต้นด้วยบทแนะนำของเราเกี่ยวกับ

พื้นฐานด้านงบประมาณ

และ

วิธีการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ

- หรือหลายพันบทความในส่วนการเงินส่วนบุคคลของเรา

การศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลผ่านห้องสมุด

คุณอาจต้องไปที่ห้องสมุดโดยตรงเพื่อขอรับบัตรห้องสมุด แต่หลังจากนั้นคุณสามารถดูหนังสือเสียงและ eBook ออนไลน์ได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน หนังสือขายดีเหล่านี้อาจมีจากห้องสมุดท้องถิ่นของคุณ: "ฉันจะสอนให้คุณรวย" "เศรษฐีประตูถัดไป" "เงินหรือชีวิตของคุณ" และ "พ่อรวยพ่อที่ยากจน" คลาสสิกทางการเงินส่วนบุคคลเช่นการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Dummies, Makeover Dave Ramsey เงินทั้งหมด, หนังสือเล่มเล็ก ๆ ของการลงทุนสามัญสำนึกและคิดและเติบโตร่ำรวยพร้อมกับคนอื่น ๆ อีกมากมายนอกจากนี้ยังมีในรูปแบบหนังสือเสียงและอาจมีการกู้ยืมเงินฟรีจาก ห้องสมุดของคุณ

ชั้นเรียนการเงินออนไลน์ส่วนบุคคลฟรี หากคุณชอบโครงสร้างบทเรียนและแบบทดสอบให้ลองใช้หลักสูตรการเงินฟรีการเงินดิจิทัลฟรีเหล่านี้ Open2Study จาก Open Universities Australia มีหลักสูตรการเรียนรู้ด้านการเงินที่จะสอนวิธีตั้งเป้าหมายการออมและการจัดการเงินของคุณ (วิชาที่ไม่ใช่เฉพาะของออสเตรเลีย) หัวข้อต่างๆรวมถึงการทำงานของดอกเบี้ยทบต้นและขั้นตอนพื้นฐานในการเริ่มลงทุน มีสี่โมดูลแต่ละเรื่องมีบทเรียนวิดีโอประมาณ 10 บทเก้าบทและการประเมินหนึ่งบท หลักสูตรที่สมบูรณ์ใช้เวลาประมาณ 8 ถึง 16 ชั่วโมงจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ห้องเรียนการลงทุนของ Morningstar มีสถานที่สำหรับผู้เริ่มต้นและนักลงทุนที่มีประสบการณ์เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับหุ้นกองทุนพันธบัตรและพอร์ตการลงทุน หลักสูตรบางอย่างที่คุณจะพบ ได้แก่ "หุ้นเทียบกับเงินลงทุนอื่น ๆ " "วิธีการลงทุนในกองทุนรวม" "การกำหนดส่วนผสมของสินทรัพย์" และ "บทนำเกี่ยวกับพันธบัตรรัฐบาล "แต่ละหลักสูตรใช้เวลาประมาณ 10 นาทีและตามด้วยแบบทดสอบเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจบทเรียน EdX ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการเรียนรู้ออนไลน์ที่สร้างโดย Harvard University และ MIT มีหลักสูตรอย่างน้อย 3 หลักสูตรที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคล: วิธีการประหยัดเงิน: การตัดสินใจทางการเงินที่สมาร์ทจากมหาวิทยาลัยแคลิฟอร์เนียที่ Berkeley; การเงินสำหรับทุกคนจากมหาวิทยาลัยมิชิแกน; และการเงินส่วนบุคคลจาก Purdue University หลักสูตรเหล่านี้จะสอนสิ่งต่างๆเช่นการทำงานของเครดิตการประกันประเภทใดที่คุณอาจต้องการดำเนินการวิธีการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณวิธีการอ่านรายงานเครดิตของคุณและมูลค่าตามเวลาของเงิน

เพอร์ดูยังมีหลักสูตรออนไลน์เกี่ยวกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัย แบ่งออกเป็น 10 โมดูลหลักและแต่ละโมดูลมี 4 ถึง 6 โมดูลย่อยเช่น Social Security, 401 (k) และ 403 (b) และ IRAsคุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงของคุณคิดเกี่ยวกับประเภทของวิถีชีวิตการเกษียณอายุที่คุณต้องการและประมาณการค่าใช้จ่ายในการเกษียณของคุณ

มหาวิทยาลัยรัฐมิสซูรี่นำเสนอวิดีโอออนไลน์ฟรีเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลผ่าน iTunes หลักสูตรพื้นฐานนี้เป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับงบการเงินส่วนบุคคลและงบประมาณวิธีการใช้เครดิตของผู้บริโภคอย่างชาญฉลาดและวิธีการตัดสินใจเกี่ยวกับรถยนต์และที่อยู่อาศัย

Podc asts การเงินส่วนบุคคล

podc ​​asts การเงินส่วนบุคคลเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเรียนรู้วิธีการจัดการเงินของคุณหากคุณขาดช่วงเวลาว่าง ในขณะที่คุณเตรียมพร้อมในตอนเช้าการออกกำลังกายขับรถไปทำงานทำงานธุระหรือเตรียมพร้อมสำหรับการนอนคุณก็สามารถได้ยินสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญได้พูดถึงเกี่ยวกับความปลอดภัยทางการเงินมากขึ้น

Dave Ramsey Show เป็นโปรแกรมโทรเข้าที่คุณสามารถฟังได้ตลอดเวลาผ่านแอป podcast ที่คุณชื่นชอบ คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาทางการเงินที่แท้จริงของผู้คนที่กำลังเผชิญอยู่และเศรษฐีมหาเศรษฐีที่เคยทำมานานแล้วแนะนำให้แก้ปัญหาเหล่านี้อย่างไร วิทยุ Money และ Freakonomics Radio ของ NPR ทำให้เศรษฐศาสตร์น่าสนใจโดยใช้มันเพื่ออธิบายปรากฏการณ์ในโลกแห่งความเป็นจริงเช่น "เรามาจากแอปเปิ้ลที่มีส่วนผสมของมัสตาร์ดแอปเปิ้ลที่อร่อยจริงๆ" เรื่องอื้อฉาวล่าสุดของเวลส์ฟาร์โกและไม่ว่าเราจะควรทำอย่างไร ใช้เงินสด Marketplace ของ American Media สาธารณะช่วยให้เข้าใจถึงสิ่งที่เกิดขึ้นในโลกธุรกิจและเศรษฐกิจ และเงินที่มี Farnoosh Torabi ประกอบด้วยการรวมกันของการสัมภาษณ์กับนักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญและคำถามทางการเงินส่วนบุคคลของผู้ฟัง

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการหาแหล่งข้อมูลที่เหมาะกับรูปแบบการเรียนรู้ของคุณและคุณพบว่าน่าสนใจและมีส่วนร่วม ถ้าบล็อกหนังสือหนังสือหรือพอดคาสต์หนึ่ง ๆ น่าเบื่อหรือเข้าใจยากให้พยายามต่อจนกว่าคุณจะพบสิ่งที่คลิก

ระดับการเงินส่วนบุคคลไม่สามารถสอนคุณได้

การศึกษาการเงินส่วนบุคคลเป็นแนวคิดที่ดีสำหรับผู้บริโภคโดยเฉพาะอย่างยิ่งเยาวชนที่ต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับพื้นฐานการลงทุนหรือการจัดการเครดิต อย่างไรก็ตามการเข้าใจแนวคิดพื้นฐานที่หมุนเวียนไปรอบ ๆ ดอลลาร์และเซนต์ไม่จำเป็นต้องเป็นเส้นทางที่รับประกันความรู้สึกทางการคลัง ธรรมชาติของมนุษย์มักจะตกรางที่ดีที่สุดของความตั้งใจที่จะบรรลุคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบหรือการสร้างไข่รังไข่ที่สำคัญการทำรัง ลักษณะสำคัญสามประการ ได้แก่ :

วินัย

หลักการสำคัญประการหนึ่งของการเงินส่วนบุคคลคือการประหยัดระบบ สมมติว่ารายได้สุทธิของคุณอยู่ที่ 60,000 เหรียญต่อปีและค่าครองชีพรายเดือนเช่นที่อยู่อาศัยค่าอาหารและค่าขนส่งประมาณ $ 3, 200 ต่อเดือน มีทางเลือกที่จะทำให้รอบที่เหลือ $ 1, 800 ในเงินเดือนรายเดือน ขั้นตอนแรกคือการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินหรืออาจเป็นแผนประกันสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อน (HDHP) เพื่อให้เป็นไปตามค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ต้องเสียก่อน อย่างไรก็ตามคุณได้พัฒนาเสื้อผ้าที่เหมาะสำหรับนักออกแบบและวันหยุดสุดสัปดาห์ที่ชายหาด จำเป็นต้องมีวินัยในการประหยัดค่าใช้จ่ายแทนที่จะขาดแคลนและเป็น 10 ถึง 15% ของรายได้รวมที่อาจได้รับการสะสมในตลาดเงินสำหรับความต้องการในระยะสั้น

ระเบียบวินัยสงวนไว้สำหรับผู้จัดการเงินทุนที่เข้มงวดซึ่งหาเลี้ยงชีพไม่ทราบว่าจะซื้อและขายหุ้นในช่วงใด นักลงทุนโดยเฉลี่ยจะทำดีเพื่อกำหนดเป้าหมายในการทำกำไรและปฏิบัติตาม ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อหุ้นของ Apple Inc ในเดือนกุมภาพันธ์ปีพ. ศ. 2560 เป็นราคา 93 ดอลลาร์และสาบานว่าจะขายได้เมื่อข้าม 110 ดอลลาร์เช่นเดียวกับเมื่อสองเดือนต่อมา แต่คุณออกจากตำแหน่งในเดือนกรกฎาคมปี 2016 ที่ราคา 97 เหรียญซึ่งทำให้กำไรเพิ่มขึ้นเป็น 13 เหรียญต่อหุ้นและเป็นไปได้ที่โอกาสในการได้รับผลกำไรในอีกฉบับหนึ่ง

ความรู้สึกเวลา

สามปีแล้วที่วิทยาลัยกองทุนฉุกเฉินได้รับการจัดตั้งขึ้นและถึงเวลาแล้วที่จะตอบแทนตัวคุณเอง เจ็ตสกีค่าใช้จ่าย $ 3, 000 ลงทุนในการเจริญเติบโตหุ้นสามารถรออีกปีคุณคิดว่า; มีเวลามากมายที่จะเปิดตัวพอร์ตการลงทุนใช่ไหม? การระงับการลงทุนเป็นเวลาหนึ่งปีอาจมีผลกระทบที่สำคัญ ต้นทุนค่าเสียโอกาสในการซื้อเรือสามารถอธิบายได้จากค่าเวลาของเงิน $ 3,000 ที่ใช้ในการซื้อเจ็ทสกีจะมีมูลค่าเกือบ 49,000 เหรียญใน 40 ปีที่อัตราดอกเบี้ย 7% ซึ่งเป็นผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีสำหรับกองทุนรวมที่เติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว ดังนั้นการชะลอการตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดอาจชะลอการเกษียณอายุในวัย 62 ปีได้ตามที่คุณต้องการ

การทำพรุ่งนี้สิ่งที่คุณทำได้ในวันนี้ยังขยายไปสู่การชำระหนี้ ยอดบัตรเครดิต 3,000 ดอลลาร์จะใช้เวลา 222 เดือนในการเกษียณอายุหากมีการชำระเงินขั้นต่ำ 75 เหรียญในแต่ละเดือน และอย่าลืมดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเงิน: ที่เมษายน 18% จะมาถึง $ 3, 923 ในช่วงหลายเดือนดังกล่าว Plunking ลง $ 3, 000 เพื่อลบความสมดุลในเดือนปัจจุบันมีเงินออมที่สำคัญ - เกี่ยวกับเช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายของเจ็ตสกี!

การปลดปล่อยอารมณ์

เรื่องการเงินส่วนบุคคลเป็นธุรกิจและธุรกิจไม่ควรเป็นเรื่องส่วนตัว ด้านการตัดสินใจทางการเงินที่เข้มงวดยาก แต่จำเป็นต้องมีส่วนเกี่ยวข้องกับการลบความรู้สึกออกจากการทำธุรกรรม การซื้อสินค้าหรือให้กู้ยืมที่หวงแหนแก่สมาชิกในครอบครัวรู้สึกดี แต่อาจส่งผลต่อเป้าหมายการลงทุนในระยะยาวได้อย่างมาก ลูกพี่ลูกน้องของคุณที่ถูกเผาทั้งพี่ชายและน้องสาวของคุณจะไม่จ่ายเงินให้คุณด้วยเช่นกันดังนั้นคำตอบที่ฉลาดคือการปฏิเสธคำขอของเขา แน่นอนว่าเห็นใจยากที่จะหันหลังกลับ แต่กุญแจสำคัญในการจัดการทางการเงินส่วนบุคคลที่ชาญฉลาดคือการแยกความรู้สึกออกจากเหตุผล

เมื่อต้องทำลายกฎทางการเงินส่วนบุคคล

ขอบเขตด้านการเงินส่วนบุคคลอาจมีหลักเกณฑ์เพิ่มเติมและ "เคล็ดลับอัจฉริยะ" ในการปฏิบัติตามข้ออื่น ๆ ถึงแม้กฎเหล่านี้จะเป็นที่รู้กันดี แต่ทุกคนก็มีสถานการณ์เฉพาะตัว ต่อไปนี้เป็นกฎบางประการที่เยาวชนรุ่นผู้ใหญ่ไม่ควรแบ่งออก แต่ควรพิจารณาทำลายต่อ

การออมหรือการลงทุนในส่วนที่กำหนดของรายได้

งบประมาณที่เหมาะจะรวมถึงการบันทึกจำนวนเงินที่น้อยลงทุกเดือนเพื่อการเกษียณอายุโดยปกติประมาณ 10% -20% ในขณะที่ความรับผิดชอบทางการเงินในวัยหนุ่มสาวเป็นสิ่งสำคัญและการคิดเกี่ยวกับอนาคตของคุณเป็นสิ่งสำคัญกฎทั่วไปในการช่วยลดจำนวนที่กำหนดในแต่ละช่วงเวลาสำหรับการเกษียณอายุอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเยาวชนที่เพิ่งเริ่มต้นในโลกแห่งความเป็นจริงหนึ่งในหลาย ๆ คนหนุ่มสาวและนักศึกษาต้องคิดถึงการจ่ายค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตเช่นรถใหม่บ้านหรือหลังมัธยมศึกษา การถอนเงินออกไปอาจถึง 10 ถึง 20% ของจำนวนเงินที่เหลือจะเป็นความพ่ายแพ้อย่างแน่นอนในการซื้อสินค้าดังกล่าว นอกจากนี้การออมเพื่อการเกษียณอายุยังทำให้คุณรู้สึกไม่ดีหากคุณมีบัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยซึ่งต้องจ่ายออกไป อัตราดอกเบี้ย 19% สำหรับวีซ่าของคุณน่าจะเป็นลบล้างผลตอบแทนที่คุณได้รับจากพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของกองทุนที่สมดุลรวมกันเกินกว่าห้าเท่า

นอกจากนี้การประหยัดเงินของคุณในการเดินทางและสัมผัสกับสถานที่และวัฒนธรรมใหม่ ๆ อาจเป็นประสบการณ์ที่คุ้มค่าสำหรับคนหนุ่มสาวที่ยังไม่แน่ใจเกี่ยวกับวิถีชีวิตของตน

การลงทุนระยะยาว / การลงทุนในสินทรัพย์ Riskier

กฎของหัวแม่มือสำหรับนักลงทุนวัยหนุ่มสาวก็คือพวกเขาควรจะมีมุมมองระยะยาวและยึดมั่นในปรัชญาในการซื้อและถือ กฎข้อนี้เป็นหนึ่งในกฎที่ง่ายกว่าที