การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นหนึ่งในไม่กี่อย่างในชีวิตที่คุณไม่ได้รับโอกาสครั้งที่สอง ต้องใช้เวลาหลายสิบหลายปีเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับวันที่คุณออกจากงานทำให้ทุกครั้งที่คุณทำและทุกๆดอลลาร์ที่คุณบันทึกเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เกือบทุกคนสามารถได้รับประโยชน์จากความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินในขณะที่พวกเขาคิดถึงการเกษียณอายุ (ดู คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? )

แต่เมื่อคุณมีความมั่งคั่งมากขึ้นมีแนวโน้มว่าที่ปรึกษาคนเดียวจะไม่สามารถจัดการกับปัญหาทั้งหมดที่คุณต้องแก้ไขได้ แต่ใครควรเป็นส่วนหนึ่งของทีมของคุณ? คุณต้องขอความช่วยเหลือจากใคร? อ่านรายชื่อผู้เชี่ยวชาญเพื่อช่วยในการตัดสินใจ

นักวางแผนทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินถือเป็นคำที่จับได้ทุกข้อดังนั้นเรามาช่วยแบ่งเบาภาระงานกันอีกหน่อย เพื่อการเกษียณอายุก่อนอื่นคุณต้องวางแผนทางการเงิน นี่คือบุคคลที่มีความรู้และประสบการณ์เพื่อช่วยให้คุณวางแผนและบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) มีทักษะในการวางแผนภาษีการจัดสรรสินทรัพย์การบริหารความเสี่ยงและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ที่ปรึกษาทางการเงินกับนักวางแผนทางการเงิน .)

หากคุณเริ่มต้นอาชีพและไม่มีสินทรัพย์เป็นจำนวนมากนักวางแผนการเงินอาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการสำหรับตอนนี้ แต่เมื่อสินทรัพย์ของคุณเติบโตขึ้นและภาพทางการเงินของคุณจะซับซ้อนมากขึ้นคุณอาจจะนำคนอื่น ๆ มาผสมกัน

ผู้จัดการฝ่ายการลงทุน

นักวางแผนทางการเงินของคุณเหมาะสำหรับการวางแผนการจัดสรรสินทรัพย์และการตั้งค่าผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนขั้นพื้นฐาน แต่เมื่อสินทรัพย์ของคุณเปลี่ยนไปคุณอาจต้องการใครสักคนที่เชี่ยวชาญด้านกลยุทธ์การลงทุน ผู้จัดการกองทุนเข้าใจกลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงวิธีผสมผสานผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนที่หลากหลายเข้ากับโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณและวิธีปรับพอร์ตการลงทุนตามช่วงเวลาเพื่อให้ตรงกับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณในขณะที่ภาษีมีประสิทธิภาพ คำนี้มักใช้สำหรับมืออาชีพที่จัดการกองทุนรวมขนาดใหญ่ แต่บริการบางส่วนของนักลงทุนรายย่อยเช่นกัน

มองหาผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ทำหน้าที่แทนโดยไม่คิดค่าคอมมิชชั่น แม้ว่าที่ปรึกษาด้านค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากจะเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านวิชาชีพ แต่โครงสร้างค่าจ้างของพวกเขาจะเชิญชวนให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ซึ่งความสนใจของคุณอาจขัดต่อพวกเขา ที่ปรึกษาซึ่งได้รับการชำระเงินเป็นรายชั่วโมงหรือตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์จะได้รับการชดเชยตามประสิทธิภาพ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู วันในชีวิตของผู้จัดการฝ่ายการลงทุน .)

นักบัญชี

คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีบัญชีจนกว่าการเงินของคุณจะยุ่งยาก แต่เมื่อทำสิ่งต่างๆเช่น ภาษีกลายเป็นอาการปวดหัวที่ใหญ่กว่ามาก คุณจะลดภาษีกำไรได้อย่างไร? คุณควรจะมี Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมหรือไม่? คุณรู้อะไรบ้างเกี่ยวกับภาษีขั้นต่ำทางเลือก?คุณวางแผนที่จะปล่อยเงินให้กับคนรุ่นต่อไปหรือไม่? ผู้วางแผนการเงินของคุณจะรู้เรื่องเหล่านี้มาก อย่างไรก็ตามเมื่อมูลค่าสุทธิของคุณเกินกว่า 200,000 เหรียญอาจเป็นเวลาที่จะได้รับความช่วยเหลือจากนักบัญชี และถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจคุณจำเป็นต้องมีอย่างแน่นอน ( วิธีการหานักบัญชีสมาร์ท .)

ตัวแทนประกันภัย

การเกษียณอายุควรจะเกี่ยวกับการประหยัดเงินเพียงพอใช่ไหม? นี่เป็นความจริง แต่การปกป้องความมั่งคั่งของคุณมีความสำคัญเท่าเทียมกัน นั่นคือสิ่งที่ประกันเข้ามาเมื่อคุณอายุค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นดังนั้นคุณต้องทำประกันสุขภาพชนิดใด? คุณจะเก็บเงินจากการจ่ายเงินมากเกินไปได้อย่างไร? Medicare พอดีกับส่วนผสมได้อย่างไร?

ชีวิตและการประกันการดูแลระยะยาว มีหลายประเภทของการประกันในสองประเภทนี้เพียงอย่างเดียว และอย่าลืมเรื่องเงินรายปี เหล่านี้มักจะถูกมองว่าเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนแม้ว่าพวกเขาจริงตกอยู่ในประเภทการประกัน

คุณสามารถขอคำแนะนำจากตัวแทนประกันภัยได้ แต่ควรระวัง ค่าตอบแทนของพวกเขามักเป็นค่าคอมมิชชั่นดังนั้นเป้าหมายหลักของพวกเขาคือการขายคุณให้กับนโยบาย นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาด้านค่าประกันเท่านั้นที่จะช่วยคุณในการประเมินความต้องการด้านประกันภัยของคุณและหานโยบายที่ถูกต้อง ที่ปรึกษาเหล่านี้ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเพื่อให้ผลประโยชน์ของตนสอดคล้องกับคุณ ที่ปรึกษาด้านการคิดค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่มีราคาแพง - โดยปกติจะเป็น 300 เหรียญต่อชั่วโมงหรือมากกว่า - แต่พวกเขาสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากกว่าการหานโยบายที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ ทนายความด้านการวางแผนโครงการ ทนายความมักเข้าสู่ภาพเมื่อคุณเข้าสู่การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่นักวางแผนทางการเงินมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับหัวข้อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มีความซับซ้อนมากและคนส่วนใหญ่จะต้องการความช่วยเหลือจากทนายความเพื่อให้งานทำได้ถูกต้อง ทนายความอาจวางแผนสำหรับการจำหน่ายทรัพย์สินของลูกค้าการรักษาอสังหาริมทรัพย์ออกจากภาคทัณฑ์การวางแผนภาษีอสังหาริมทรัพย์และการให้การคุ้มครองเจ้าหนี้เพื่อระบุชื่องานบางส่วน (ต้องการทราบเพิ่มเติมโปรดดู

คุณต้องการทนายความด้านการวางแผนโครงการหรือไม่?

) ทีมของคุณต้องทำงานร่วมกัน ลองใช้การเปรียบเทียบทางกีฬา คิดว่าตัวเองเป็นผู้จัดการ เป็นงานของคุณที่จะรวบรวมทีมที่ชนะแล้วและไม่ใช่แค่ความสามารถที่ดิบของพวกเขาเท่านั้น คุณต้องพิจารณาบุคลิกภาพ คนเหล่านี้ทำงานได้ดีกับคนอื่นหรือไม่? พวกเขาจะใช้ทิศทางแม้ว่าจะเกี่ยวข้องกับการประนีประนอมหรือไม่? พวกเขาตกลงไม่ได้เป็นคนหลักในการคิดค่าบริการ?

ขณะที่คุณรวบรวมทีมของคุณพยายามหาคนที่มีใจเดียวกันในแผนการของพวกเขาสำหรับคุณสามารถทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ และอาจถึงอายุของคุณ คุณไม่ต้องการให้ทีมของคุณเกษียณก่อนที่จะทำ คนที่สำคัญอาจเป็นผู้วางแผนของคุณซึ่งมีบทบาทมากกว่าโค้ชที่ตัดสินใจว่าจะนำผู้เล่นรายอื่นมาเมื่อไร

ถามเกี่ยวกับการแนะนำ

นักวางแผนทางการเงินของคุณควรเป็นบุคคลที่จดจำเมื่อเขาอยู่เหนือศีรษะของเขาและเป็นมืออาชีพพอที่จะนำสมาชิกในทีมคนอื่น ๆ เมื่อถึงเวลา แต่คุณยังต้องสัตวแพทย์หากผู้วางแผนทางการเงินของคุณแนะนำให้ใครสักคนถามว่าเขาหรือเธอกำลังได้รับค่าแนะนำ ทั้งสองวิธีนี้หากคุณได้รับการแนะนำให้ประเมินคนอื่นอีกอย่างน้อยสามคนในฟิลด์เช่นเดียวกับที่คุณควรทำเมื่อคุณเลือกผู้วางแผนเริ่มต้นในตอนแรก

บรรทัดด้านล่าง

ในขณะที่คุณสะสมความมั่งคั่งและพบว่าตัวเองซื้ออสังหาริมทรัพย์การลงทุนสินทรัพย์และคิดจะทิ้งมรดกไว้วางแผนทางการเงินแบบเดียวจะไม่เพียงพอ นำสมาชิกในทีมคนอื่น ๆ ตามความจำเป็นและสร้างทีมที่ไม่ได้ผลตอบแทนเมื่อทำได้ หากคุณมีความมั่งคั่งมากธนาคารพาณิชย์เอกชนเป็นตัวเลือกหนึ่งในการตรวจสอบเมื่อคุณดูตัวเลือกสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ (ดู

ซึ่งเป็น 10 ธนาคารเอกชนรายใหญ่ที่สุด?

) ให้แน่ใจว่าได้วิเคราะห์ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องและระยะเวลาในการเลือกใช้ตัวเลือกต่างๆและตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด