คุณกังวลไหมว่าการเรียกเก็บเงินค่าเคเบิล 80 ดอลลาร์ที่คุณลืมจ่ายเมื่อห้าปีก่อนจะหลอกหลอนคุณไปตลอดกาล? ไม่ต้องกังวลเพราะการเปิดตัว FICO08 ในปี 2009 ในปี 2009 FICO08 ซึ่งเป็นระบบให้คะแนน FICO รุ่นล่าสุดของผู้ให้กู้จำนวนมากใช้เพื่อตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตของคุณรวมถึงการปรับค่าใช้จ่ายนี้เพื่อเพิ่มคะแนนของคุณหากคุณเป็นผู้ใช้เครดิตที่รับผิดชอบ (อ่านข้อมูลเพิ่มเติม ความสำคัญของการจัดอันดับเครดิต .)

คอลเล็กชั่นขนาดเล็กไม่มีผลกระทบต่ออีกต่อไป แม้ว่าคอลเล็กชันของคุณจะมีมูลค่าถึง 80 เหรียญถึง 300 เหรียญแล้วผลคะแนน FICO จะไม่กระทบต่อ และไม่ว่าหนี้เก่าหรือใหม่จะเป็นอย่างไร กุญแจสำคัญในคอลเล็กชันของคุณไม่ส่งผลต่อคะแนนคือจำนวนเงินเริ่มต้นต่ำกว่า 100 เหรียญ มันไม่สำคัญว่าถ้าคอลเลกชันที่เกิดขึ้นเมื่อวานหรือห้าปีที่ผ่านมา

ตัวอย่างเช่นเมื่อโทรศัพท์มือถือของคุณไปที่คอลเล็กชันเมื่อสามปีก่อนบิลคือ 88 เหรียญ หลังจากสามปีของดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตอนนี้คุณเป็นหนี้ $ 198 คอลเล็กชันจะไม่ส่งผลต่อคะแนน FICO ของคุณ

อย่างไรก็ตามแม้ว่าคอลเล็กชันขนาดเล็กนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่รายงานเครดิตจะยังคงแสดงคอลเล็กชันที่มีขนาดสำหรับวงเงินเครดิตใด ๆ ที่ผู้ให้กู้มองประวัติเครดิตของคุณในเชิงลึกเช่นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์บางส่วนพวกเขาจะสังเกตเห็นรูปแบบการรวบรวมโดยรวม

ตัวอย่าง สมมุติว่าคุณไม่พอใจกับ บริษัท จัดส่งน้ำ บริษัท เคเบิลและผลิตภัณฑ์ที่คุณสั่งซื้อซึ่งมีมูลค่า $ 19 95. คุณตัดสินใจที่จะไม่จ่ายเงินค่าใช้จ่ายใด ๆ เนื่องจากจะไม่มีผลต่อคะแนนเครดิต FICO ของคุณหาก บริษัท เหล่านี้ตัดสินใจที่จะรายงานการขาดการชำระเงินไปยังสำนักงานเครดิตรายใหญ่สามแห่ง นายหน้าจำนองของคุณแจ้งรูปแบบของตั๋วเงินที่ค้างชำระในรายงานเครดิตของคุณและปฏิเสธใบสมัครจำนองของคุณ

ในขณะที่คอลเล็กชันขนาดเล็กที่มีผลต่อคะแนนของคุณอยู่ในอดีตคอลเล็กชันขนาดใหญ่ที่มีผลต่อคะแนนของคุณไม่ได้ หากคุณมีคอลเล็กชันที่เริ่มต้นที่ 100 เหรียญขึ้นไปคะแนนของคุณอาจยังคงได้รับผลกระทบอย่างมาก

การให้คะแนน FICO เป็นระบบการให้คะแนนที่ซับซ้อนซึ่งจะประเมินยอดหนี้ทั้งหมดของคุณ: บัตรเครดิตการเก็บหนี้การให้สินเชื่อบุคคลสินเชื่อสำหรับนักเรียนสินเชื่อจำนองและอื่น ๆ เป้าหมายในการให้คะแนนคือการให้ภาพรวมโดยรวมแก่ผู้ให้กู้ว่าคุณใช้เครดิตของคุณอย่างไร
เหตุใดคอลเล็กชันขนาดใหญ่จึงมีผลต่อคะแนนของคุณขึ้นอยู่กับว่าคอลเล็กชันของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเร็ว ๆ นี้และประวัติเครดิตที่เหลือมีลักษณะอย่างไร (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

คำนวณคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร?

) ปัจจัยแรกคืออายุของคอลเล็กชันของคุณ หนึ่งที่เกิดขึ้นเมื่อวานนี้จะมีผลต่อคุณมากกว่าหนึ่งครั้งเกิดขึ้นสองปี ทุกๆเดือนที่ผ่านมาสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณได้ อีกประการหนึ่งคือขนาดและคุณภาพของประวัติเครดิต

สมมุติว่าคอลเล็กชันที่คุณมีอยู่คือ $ 101 จากการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตเดียวที่คุณเคยมีคอลเล็กชันจะทำให้คอลเล็กชันของคุณล้มลงเล็กน้อย ในทางกลับกันสมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตอื่นในรายงานของคุณว่าคุณไม่เคยพลาดการชำระเงินใน 10 ปี คอลเล็กชันจะส่งผลต่อคะแนนของคุณน้อยกว่ามาก หากคุณมีสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์นอกเหนือจากบัตรเหล่านี้โดยไม่ต้องเสียเงินคุณจะมีรูปร่างที่ดียิ่งขึ้น สร้างเครดิตที่ดี

ไม่ว่าคอลเล็กชันของคุณจะเก่าหรือใหม่เล็กหรือใหญ่สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวคุณเองและเครดิตของคุณกำลังมุ่งมั่นที่จะสร้างประวัติเครดิตของคุณในขณะนี้ ขั้นตอนที่ง่ายที่สุดคือ:

อย่าพลาดการชำระเงิน ในขณะที่การชำระเงินที่ไม่ได้รับอาจหรืออาจไม่ทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณหากคุณมีประวัติการชำระเงินตรงเวลารูปแบบการชำระเงินที่ไม่ได้จะ ดังนั้นหากคุณเข้าสู่รูปแบบการชำระเงินตรงเวลาคุณจะไม่ต้องกังวลกับผลกระทบของการชำระเงินที่ไม่ได้รับในคะแนนเครดิตของคุณ (เรียนรู้เพิ่มเติมใน

• วิธีการสร้างประวัติเครดิต .) เก็บบัตรเครดิตของคุณไว้ภายใต้วงเงินเครดิต 15% ของวงเงิน
• ระยะเวลาที่คุณอยู่ในวงเงินเครดิตของคุณใกล้เคียงกับคะแนนเครดิตเกือบ 1 ใน 3 แม้ว่า 15% ไม่ใช่ตัวเลขที่แน่นอนสำหรับการให้คะแนนเครดิตที่ดี แต่ก็เป็นตัวเลขที่ดีที่จะมุ่งมั่นในการบรรลุเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัตรที่มีวงเงินเครดิต 1,000,000 ดอลลาร์ให้ลองลดยอดดุลของคุณเป็น 150 เหรียญหรือน้อยกว่านั้น หากคุณไม่สามารถมียอดคงเหลือของคุณต่ำกว่า 15% ในวันพรุ่งนี้กำหนดเป้าหมายเพื่อลดยอดดุลของคุณโดยไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือน อย่าสมัครบัตรใหม่หลายใบในครั้งเดียว
  นอกเหนือจากผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณแล้วการสมัครบัตรเครดิตไม่กี่ครั้งดูไม่ดีต่อผู้ให้กู้ที่สงสัยว่าทำไมคุณถึงต้องการเครดิตใหม่มากในครั้งเดียว ค้นหาบัตรใหม่ก่อนที่จะสมัครเพื่อให้คุณได้รับบัตรใหม่ที่เหมาะสมสำหรับคุณ
• บทสรุป
  FICO08 ช่วยแก้ปัญหาของคอลเลกชันขนาดเล็กที่ชั่งน้ำหนักชีวิตเครดิตของคุณ แต่คุณต้องมีนิสัยการใช้เครดิตโดยรวมที่ดีในการให้คะแนนที่ดี

สำหรับการอ่านต่อไปเช็คเอาท์ ว่าเพื่อนร่วมห้องที่ไม่ดีอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณพังทลายรวมเครดิตสำหรับโปรแกรมการให้คำปรึกษาด้านการเงินฟรีสำหรับนักเรียน
และ รายงานเครดิตสำหรับผู้บริโภค: What's On It