ในทุกด้านของการเงินและการให้ยืมเงินอาจไม่มีอะไรกระทบใกล้บ้าน (ตัวอักษร) มากกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่มีอยู่ หลังจากทั้งหมดความสามารถในการซื้อที่อยู่อาศัยใหม่หรือเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ในปัจจุบันของคุณขึ้นอยู่กับมัน ดังนั้นอัตราเหล่านี้จึงทำงานได้อย่างไรและมีผลต่อสิ่งเหล่านี้อย่างไร?

วิธีการทำงาน

คำตอบที่รวดเร็วและสกปรก: พวกเขากำลังเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาขึ้นอยู่กับสิ่งที่รัฐบาลกำลังทำอยู่และวิธีการที่ Wall Street ทำปฏิกิริยา

ตอนนี้คำตอบช้าและสะอาด คุณอาจรู้มากว่าสิ่งที่เกิดขึ้นในตลาดการเงินโลกเกิดขึ้นในเวลาจริง เมื่อมีข่าวใหม่ ๆ เกิดขึ้นตลาดหุ้นตลาดหุ้นและตลาดการลงทุนอื่น ๆ จะตอบสนองภายในมิลลิวินาที - ใช่มิลลิวินาที ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องคอมพิวเตอร์ที่มีความซับซ้อนสูงนักลงทุนสามารถเคลื่อนย้ายเงินจากที่หนึ่งไปยังอีกรายเพื่อหาผลกำไรจากข้อมูลได้รวดเร็วกว่าที่คุณจะสามารถหายใจได้ นั่นหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้จำนองของคุณนำเสนออาจสูงหรือต่ำกว่าตามสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อไม่กี่นาทีที่ผ่านมา

ตัวอย่างเช่นตลาดหุ้นนิวยอร์กขาลงในปัจจุบัน ปี 2016 ได้รับการเริ่มต้นที่หดหู่สำหรับนักลงทุนใน Wall Street ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ลดลงกว่า 9% และมีการบันทึกการเคลื่อนย้ายจุดสามหลักนับหลายวัน ทำให้นักลงทุนถอนหุ้นและกองทุนหุ้นและย้ายเงินไปสู่ตลาดที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น หนึ่งในนั้นคือตลาด U. S. Treasury เมื่อเงินถูกเทลงในธนารักษ์พันธบัตรตั๋วเงินและตั๋วเงินผลผลิตของพวกเขาลดลง

คาดเดาสิ่งที่ไดรเวอร์หลักของอัตราการจำนองคืออะไร? ธนบัตร 10 ปี

หากคุณอยู่ในตลาดเพื่อการจดจำนองในขณะนี้คุณจะเห็นอัตราประมาณ 0. 06% ต่ำกว่าหรือหกจุดพื้นฐานหากคุณต้องการเสียงสมาร์ท นี่เป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้สัปดาห์ที่ 11 มกราคมที่ผ่านมามีการรีไฟแนนซ์เพิ่มขึ้น 19% จากสัปดาห์ก่อนหน้า หกจุดพื้นฐานดูเหมือนเป็นจำนวนเล็กน้อย แต่ถ้า 0% จะส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยอย่างมากหากคุณใช้การจำนองอายุ 30 ปีเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ (สมมติว่าคุณถือเงินกู้ครบ 30 ปี) (สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับรถยนต์ที่ใช้เงินทุนจากที่นี่เป็นที่นิยมมากที่สุดโปรดดูที่

ข้อดีข้อเสียของการจำนองอายุ 30 ปี ) อาวุธที่มีความรู้นี้ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าทำไมอัตราการจดจำนองไม่ได้ ทันทีเมื่อ Federal Reserve ยกอัตราดอกเบี้ย 0 25% ในปีที่ผ่านมา APR ของบัตรเครดิตของคุณได้เพิ่มขึ้นทันทีเนื่องจากบัตรเครดิตถูกผูกติดกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชั้นเยี่ยม แต่เนื่องจากอัตราการจำนองถูกผูกติดอยู่กับธนารักษ์อายุ 10 ปีปฏิกิริยาทางการตลาดในขณะนั้นทำให้อัตรา T-note ลดลงซึ่งส่งผลให้อัตราการจำนองตกลงไปกับพวกเขาเหลือเพียง 376% (ดู

สิ่งที่คาดหวังจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2016 สำหรับรายละเอียด) พวกเขากำลังฟื้นตัวขึ้นนิดหน่อยเนื่องจากผู้กู้บางรายที่มีคะแนนเครดิตสูงและเงินสดเพื่อชำระเงินดาวน์ที่สำคัญอาจได้รับ จำนองไม่เกิน 4% แต่แม้ในปัจจุบันอัตรา 4% ค่อนข้างต่อรองเทียบกับจุดเริ่มต้นของศตวรรษนี้

, เมื่ออัตราเป็น 8% หรือมากกว่า; หรือช่วงต้นของยุค 80 เมื่ออัตราสูงถึง 18% การจัดหาบ้านไม่เคยง่ายนัก อะไรบ้างเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย?

เงินกู้ยืมระยะสั้นบางส่วนที่ผูกติดอยู่กับบ้านของคุณจะไม่ผูกติดกับธนารักษ์อายุ 10 ปี หากคุณอยู่ในตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลของบ้านหรือ HELOC คุณก็ไม่ได้เกี่ยวข้องกับขุมคลัง คุณต้องการดูอัตราดอกเบี้ยพิเศษเช่นเดียวกับที่คุณทำกับบัตรเครดิตของคุณ เมื่อการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยของ HELOCs เมื่อเฟดมีการปรับอัตราดอกเบี้ยในช่วงปลายปีที่ผ่านมา HELOC ได้เปลี่ยนเส้นทางใหม่ เนื่องจากเฟดมีการคาดการณ์ว่าจะมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในปีนี้ต่อไปโปรดพิจารณาระยะเวลาในการขอสินเชื่อแบบปรับอัตราดอกเบี้ย: ก่อนหน้านี้อาจดีกว่า

HELOCs ไม่ใช่สินเชื่อประเภทเดียวที่ไม่ผูกติดกับธนารักษ์อายุ 10 ปี การปรับอัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ อาจเป็นไปตามมาตรฐานอื่น ๆ เช่นอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารลอนดอน (LIBOR) ก่อนที่คุณจะลงนามในสัญญาเงินกู้บ้านใด ๆ ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าคำนวณดอกเบี้ยอย่างไรไม่ว่าจะเป็นการเปลี่ยนแปลงหรือไม่เมื่อใดก็ตามที่อาจมีความผันผวน

บรรทัดด้านล่าง

ทั้งหมดนี้หมายถึงอัตราการจำนองในปีพ. ศ. ไม่มีใครรู้ว่าสิ่งที่ตลาดจะทำในปีนี้ แต่เรารู้ว่าพวกเขาไม่ได้ออกไปเริ่มต้นที่ดีทำให้อัตราสำหรับเจ้าของบ้าน (หรือจะเป็นเจ้าของบ้าน) จะอยู่ด้านต่ำ แต่อย่าให้ระดับอัตราเป็นเพียงสิ่งเดียวเท่านั้นที่ทำให้การตัดสินใจของคุณเป็นเงินทุนหรือการรีไฟแนนซ์ พยายามที่จะเวลาตลาดจำนองอัตราอาจจะไม่ได้ไปทำงานออกมาในความโปรดปรานของคุณ ในฐานะที่เป็นผู้ให้กู้บางคนชอบที่จะพูดกับลูกค้าของพวกเขา: อย่าเสี่ยงต่อเงินดอลลาร์เพื่อช่วยค่าเล็กน้อย

อย่างไรก็ตามหากคุณอยู่ในตลาดบ้านตอนนี้การล็อคอัตราดอกเบี้ยของคุณในขณะที่ตลาดการลงทุนรายใหญ่อ่อนแอก็มีความหมาย ระยะเวลาที่คุณมีไม่มีใครรู้