ผลกระทบจากการหักล้างค่าบัตรเครดิตอาจลุกลามไปทั่วทุกส่วนของชีวิตส่งผลต่องานชีวิตครอบครัวและสุขภาพของคุณ ในความเป็นจริงถ้าคุณมีหนี้สินบัตรเครดิตจำนวนมากคุณอาจรู้สึกว่าถูกครอบงำโดยสิ้นเชิงแล้วและสถานการณ์อาจดูเหมือนสิ้นหวัง ไม่สิ้นหวังมีหลายทางเลือกที่จะช่วยให้ผู้คนสามารถหลุดพ้นจากหนี้ได้ ถ้าคุณอยู่ในหัวของคุณให้อ่านเคล็ดลับบางอย่างเพื่อช่วยให้คุณหยุดจมและเริ่มว่ายน้ำ

ดู: ตรวจสอบเครื่องมือเปรียบเทียบบัตรเครดิตของเราและหาว่าบัตรเครดิตใดเหมาะสำหรับคุณ

Get a Grip นักช็อปปิ้งเดอะมอลล์ที่ไม่อยู่ในมือเป็นภาพล้อของผู้ใช้บัตรเครดิตที่ไม่ระมัดระวัง แต่คุณไม่จำเป็นต้องเสี่ยงที่จะสะสมหนี้บัตรเครดิตขนาดใหญ่ บางทีคุณอาจใช้ทรัพยากรทางการเงินเพื่อการศึกษาของคุณหรืองานของคุณได้รับการจ้างโดยไม่ได้คาดคิด บางทีการเจ็บป่วยในระยะยาวอาจทำให้คุณหรือคู่ของคุณรู้สึกเจ็บปวดหรือคุณเริ่มทำธุรกิจที่ไม่ค่อยได้รับความสนใจ

เมื่อบุคคลใช้บัตรเครดิตพวกเขามักคิดว่ามันเป็นทางที่ปลอดภัยในระยะสั้น แต่น่าเสียดายที่ชีวิตมีวิธีการของการบิดและรอบซึ่งมักจะเป็นหนี้บัตรเครดิตจะกลายเป็นกับดักระยะยาว

ผู้ใช้บัตรเครดิตต้องระมัดระวังและระมัดระวังในการใช้จ่ายเงิน แม้แต่ยอดเงินที่มีขนาดเล็กมากก็สามารถควบคุมบอลลูนได้อย่างรวดเร็วและไม่คาดฝัน ในเดือนมีนาคมปี 2007 วุฒิสภาสหรัฐอเมริกาได้พิจารณาแนวทางปฏิบัติของ บริษัท บัตรเครดิตรวมถึงการขาดการเปิดเผยข้อมูลการปฏิบัติที่ผิดนัดสากล (ในกรณีที่ผู้บริโภคสามารถถูกลงโทษอย่างรุนแรงโดยใช้บัญชีบัตรเครดิตเพียงใบเดียวสำหรับการเข้าสู่บัญชีแยกกัน) และดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากยอดบัตรเครดิตทั้งหมดแม้ว่าลูกค้าจะชำระเงินตรงเวลา ในการตอบสนองต่อการไต่สวนของรัฐสภา บริษัท บัตรเครดิตขนาดใหญ่ได้สมัครใจเปลี่ยนแนวทางปฏิบัติบางประการ แม้ในตอนนี้มากขึ้นกว่าเดิมก็คือ "ผู้ยืมระวัง" เมื่อพูดถึงการใช้บัตรเครดิต

หากยอดบัตรเครดิตและการชำระเงินที่สอดคล้องกันทำให้ชีวิตทางการเงินของคุณไม่ยั่งยืนคุณอาจพิจารณาทำตามขั้นตอนเหล่านี้ :

ขั้นตอนแรก:

เตรียมตัวเอง: การควบคุมการดำเนินชีวิตทางการเงินของคุณจะเกี่ยวข้องกับการให้ความรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและการดูอย่างละเอียดและซื่อสัตย์ในการตัดสินใจที่จะทำให้ตัวเองอยู่ในสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ ต้องมีวินัยมุ่งเน้นและความแข็งแกร่งส่วนบุคคลสำหรับการบรรเทาหนี้ ไม่มีการแก้ไขอย่างรวดเร็วและไม่เจ็บปวด

ขอความช่วยเหลือ:

• จ้างที่ปรึกษาทางการเงินอิสระเช่น Certified Financial Planner® (CFP®) ซึ่งสามารถดูสถานการณ์เฉพาะของคุณช่วยให้คุณสามารถวางแผนและเลือกผู้เชี่ยวชาญได้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการหนี้บัตรเครดิตประเภทใดที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมถึงจำนวนหนี้ที่ค้างชำระอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่และเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่งที่เกี่ยวข้องการใช้บัตรเครดิตอาจเป็นอันตราย แต่เส้นทางการบรรเทาหนี้ก็เต็มไปด้วยอันตราย ด้วยเหตุนี้จึงควรมีที่ปรึกษาอิสระอยู่เคียงข้างคุณ นอกเหนือจากการเรียกความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญคุณอาจพิจารณาให้ความสนิทสนมกับเพื่อนสนิทหรือสมาชิกในครอบครัวเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณเพื่อประเมินทรัพยากรที่เป็นไปได้ทั้งหมดของคุณ ความช่วยเหลือสามารถมาในรูปแบบต่างๆได้และผู้ที่พูดคุยกับผู้ที่ห่วงใยคุณดีกว่า
• หากคุณสามารถเปลี่ยนเงินกู้ดอกเบี้ยสูงด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลคุณอาจจะสามารถออกจากหนี้ได้เร็วขึ้น คุณอาจจำเป็นต้องกลืนความภาคภูมิใจของคุณที่จะยอมรับสถานการณ์ของคุณ แต่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามากสามารถทำให้คุณมีห้องหายใจที่จำเป็นไม่ดี ตัวเลือกบางอย่างที่มี:

  รวมหนี้:

  การรวมหนี้สินหมายถึงการเบิกเงินกู้เพื่อรวมหนี้สินบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งหมดไว้ในเงินกู้เพียงชุดเดียว (ด้วยการชำระเงินหนึ่งครั้ง) โดยทั่วไปจะทำเพื่อลดความซับซ้อนของสถานการณ์หนี้สินและลดอัตราดอกเบี้ยโดยรวมที่คุณจ่าย บริษัท รวมตราสารหนี้มักจะแสดงตัวเองว่าเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไร แต่ก็ไม่ควรกล่อมให้คุณเชื่อว่าพวกเขากำลังทำงานให้กับคุณ เช่นเดียวกับผู้เข้าร่วมทั้งหมดในชุมชนการเงินพวกเขามีเจตนาในการทำเงินจากสถานการณ์ เป็นการดีที่สุดในการสำรวจรายละเอียดของการรวมหนี้โดยร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินอิสระเท่านั้น มีความเสี่ยงมากมายที่เกี่ยวข้องกับการรวมเงินกู้ (เช่นการตัดสินใจย้ายจากหนี้ที่ไม่มีหลักประกันไปเป็นหนี้ที่มีหลักประกัน) คุณจะต้องการให้แน่ใจว่าคุณกำลังเข้าสู่สถานการณ์ที่ทำให้คุณมีความเสี่ยงทางการเงินน้อยกว่ามาก

ชำระหนี้:

• การชำระหนี้อาจเป็นทางเลือกถ้าคุณมีหนี้สินบัตรเครดิตจำนวนมากและอาจแสดงถึงสถานการณ์ความยากลำบากบางประเภทเช่นความผันผวนของรายได้ ในกรณีของการชำระหนี้คุณจะจ้าง บริษัท ชำระหนี้เพื่อเจรจาต่อรองในนามของคุณกับ บริษัท บัตรเครดิตที่คุณเป็นหนี้ โดยทั่วไปคุณไม่ควรแจ้งให้ บริษัท บัตรเครดิตของคุณทราบเพื่อพยายามชำระหนี้ด้วยตัวเองเนื่องจากอาจทำให้สถานการณ์แย่ลง ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท เจ้าหนี้มีอำนาจสามารถลดจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้ได้ประมาณ 25-50% บริษัท ชำระหนี้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการโดยปกติจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมด ทางเลือกในการชำระหนี้คือการพิจารณาหากคุณไม่มีการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและอยู่ในระหว่างการดำเนินการตั้งต้น การชำระหนี้จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเป็นการเรียกเก็บเงินหรือการชำระบัญชีและส่งผลกระทบต่อการจัดอันดับเครดิตของคุณในช่วงเวลาที่คุณสะสมยอดเงินที่ตกลงกันไว้กับ บริษัท บัตรเครดิตรวมเป็นเวลาหกเดือน ในแง่การปฏิบัติหมายถึงเครื่องหมายสีดำในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสามถึงห้าปี (หรือมากกว่านั้น) ขอแนะนำให้หาทางวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลก่อนเพื่อช่วยในการตรวจสอบว่าตัวเลือกนี้เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่และช่วยคุณในการเลือก บริษัท ชำระหนี้ที่ดีที่สุดสำหรับหนี้บัตรเครดิตที่ไม่ซ้ำกันของคุณ SEE: Consumer Credit Report: What's On It
• ล้มละลาย: ไม่มีใครชอบคิดเกี่ยวกับการประกาศล้มละลาย แต่ความจริงก็คือการล้มละลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่กฎหมายอนุญาตให้ผู้ใหญ่สามารถใช้เพื่อเริ่มต้นใหม่ได้ ในบางกรณีการล้มละลายเป็นวิธีเดียวที่จะทำให้ทรัพยากรทางการเงินมีประสิทธิผลอีกครั้ง การล้มละลายสามารถปรากฏในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 10 ปี แต่ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมถึงวิธีการสร้างประวัติเครดิตของคุณให้เร็วที่สุดเท่าที่กรณีการล้มละลายของคุณจะถูกปิด การเปลี่ยนแปลงกฎหมายล้มละลายในปี 2548 ทำได้ยากกว่าสำหรับบุคคลที่ประกาศล้มละลายแม้ว่ากฎจะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ หากคุณพิจารณาตัวเลือกนี้อย่างจริงจังโปรดดูที่การวางแผนทางการเงินที่เป็นอิสระก่อนที่คุณจะปรึกษากับทนายความล้มละลายเพื่อขอคำแนะนำ

  ดู: สิ่งที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับการล้มละลาย

• บทสรุป การกำจัดหนี้บัตรเครดิตที่ครอบงำอาจเป็นเรื่องยากและซับซ้อน ขั้นตอนแรกคือการให้ความรู้แก่ตนเองขอความช่วยเหลือและขอคำปรึกษาจากผู้วางแผนทางการเงินที่เป็นอิสระซึ่งสามารถดูสถานการณ์เฉพาะของคุณและช่วยให้คุณสามารถเลือกทางเลือกด้านการบรรเทาหนี้ที่มีอยู่ได้ การรวมบัญชีหนี้สินการชำระหนี้และการล้มละลายเป็นไปได้บางประการที่คุณสามารถใช้ได้ การรับผิดชอบในการศึกษาการวางแผนและการตัดสินใจทางการเงินของคุณเองจะช่วยให้คุณได้รับความแข็งแรงเพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงสถานการณ์หนี้ที่ยากลำบากในอนาคต