ชาวอเมริกันอาจเป็นคนในแง่ดีตามธรรมชาติ แต่เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุหลาย ๆ คนมีข้อสงสัยของเรา

ในแบบสำรวจความเชื่อมั่นด้านเกษียณอายุล่าสุดจากสถาบันวิจัยเพื่อผลประโยชน์ของพนักงาน 24% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาไม่มั่นใจในการมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย อีก 36% มีความเชื่อมั่นค่อนข้างน้อย

เพิ่มขึ้นนั่นเป็นชาวอเมริกันส่วนใหญ่ - ประมาณ 60% - ผู้ที่ไม่แน่ใจว่าพวกเขากำลังติดตามการเกษียณอายุได้สำเร็จ และน่าเสียดายที่พวกเขาอาจจะถูกต้อง

เพื่อตรวจสอบว่าคุณกำลังดำเนินการอยู่หรือไม่คุณจะรู้ว่าคุณต้องการไปที่ไหน คุณวิถีชีวิตการเกษียณอายุแบบใดที่คุณคิดว่าตัวคุณเอง? สิ่งที่น่าจะมีค่าใช้จ่าย? และคำถามสร้างหรือหัก: คุณจะมีเงินจ่ายหรือไม่? ต่อไปนี้คือวิธีรับคำตอบ

1 ประมาณค่าใช้จ่ายของคุณ

หลายศตวรรษมาแล้วคนถือว่าค่าใช้จ่ายของพวกเขาลดลงโดยอัตโนมัติเมื่อเกษียณอายุ ประสบการณ์ล่าสุดแสดงให้เห็นว่าไม่ใช่เรื่องสำคัญเสมอไป ค่าใช้จ่ายบางส่วนควรลดลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งคนที่ทำงานด้วยเช่นการเดินทาง - แต่คนอื่น ๆ เช่นวันหยุดพักผ่อนและรับประทานอาหารนอกบ้านอาจเพิ่มขึ้น

หากคุณวางแผนที่จะลดขนาดลงสู่บ้านหลังเล็ก ๆ คุณอาจประหยัดเงินในที่อยู่อาศัย หากคุณต้องการเพิ่มกำลังหรือปรับปรุงที่สำคัญแม้ว่าค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณอาจสูงขึ้น

ดังนั้นเริ่มจากค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณเพื่อเป็นแนวทางให้ลองสร้างงบประมาณ ballpark สำหรับการเกษียณอายุ ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้ใช้งบประมาณในช่วงก่อนที่คุณจะเกษียณอายุเพื่อดูว่ามันสมจริงอย่างไร (ดู ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองเกษียณอายุสำหรับขนาด )

"เราศึกษากระแสเงินสดภาษีและเงินสมทบโครงการเกษียณอายุเพื่อสร้างจำนวนเงิน

ไลฟ์สไตล์ Nick Vail ผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินกับที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Integrity in Indianapolis, Ind กล่าว "คนส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้ชีวิต 80% ถึง 90% ของรายได้เนื่องจากหลาย บริษัท จะแนะนำ คุณจะต้องอยู่ในช่วงเกษียณอายุ หลายคนใกล้ถึง 65% ถึง 70% เมื่อคุณคำนึงถึงการชำระเงินจำนองภาษีและสิ่งที่พวกเขากำลังเลื่อนออกไปเป็นแผนเกษียณอายุ เราใช้จำนวนไลฟ์สไตล์เป็นพื้นฐานในการประมาณการรายได้เกษียณ “ 2 เพิ่มรายได้ของคุณ

ในช่วงปีที่ผ่านมาคุณอาจมีแหล่งรายได้ขั้นพื้นฐานดังนี้: เงินเดือน ในการเกษียณอายุคุณอาจมีแหล่งที่มาหลายแห่งรวมทั้งประกันสังคมเงินบำนาญของนายจ้างแบบดั้งเดิม (หากคุณโชคดีพอที่จะมี) เงินลงทุนและรายได้จากงานที่คุณทำ พยายามที่จะประเมินแต่ละคนจากนั้นให้คะแนนพวกเขาทั้งหมด เคล็ดลับบางประการ:

ประกันสังคม

• คุณสามารถดูผลประโยชน์ในอนาคตของคุณได้ที่เว็บไซต์ Social Security โดยใช้เครื่องมือประมาณการการเกษียณอายุหรือเครื่องคิดเลขอื่น ๆ บนเว็บไซต์ที่ช่วยในการประมาณการองค์ประกอบที่สำคัญเช่นอายุขัย"ผมขอแนะนำให้ทุกคนและผมหมายถึงทุกคนในการสร้างบัญชีใน www SSA gov เพื่อดูผลประโยชน์ที่แน่นอนของพวกเขา ในความเป็นจริงฉันทำถูกต้องกับลูกค้าของฉัน ถ้าลูกค้ามีคู่สมรสหรือคู่สมรสฉันมีทั้งคู่ทำ "Marguerita Cheng, CFP®, CEO ของ Blue Ocean Global Wealth in Rockville, Md. นายจ้างบำนาญ
• หากคุณมีเงินบำนาญแบบดั้งเดิมที่กำหนดไว้ผลประโยชน์มาจากนายจ้างคุณควรได้รับการประมาณการเป็นระยะ ๆ ของผลประโยชน์ของคุณ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์ของคุณอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณเกษียณอายุและแบบฟอร์มที่คุณเลือกที่จะรับเงิน (เงินก้อนเมื่อเทียบกับเงินรายได้ชีวิตเดียวกับการจ่ายเงินร่วมกันเป็นต้น) ผู้ดูแลระบบแผนของคุณควรจะสามารถประมาณรายได้เงินบำนาญที่คาดว่าจะได้ในสถานการณ์ที่คุณเลือก ทดสอบสถานการณ์ที่เป็นไปได้หลาย ๆ แบบเพื่อดูว่าอะไรดีที่สุด รายได้จากการลงทุน
• บัญชีการลงทุนและการเกษียณอายุของคุณเช่นแผน 401 (k) และ 403 (ข) และ IRA อาจให้รายได้รายเดือนของคุณเป็นจำนวนมากเมื่อเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณขาดเงินบำนาญแบบดั้งเดิม หลังจากอายุ 70 ​​½คุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากถอนเงินในแต่ละปีจากบัญชีเกษียณ (ยกเว้น Roth IRA) ในรูปแบบของการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น สำหรับวัตถุประสงค์ของการออกกำลังกายนี้คิดว่าทุกๆปีในช่วงเกษียณอายุคุณสามารถถอนเงินได้ถึง 4% ของเงินต้นทั้งหมดรวมทั้งมีอัตราเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยต่อปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อโดยไม่ทำให้เงินออมของคุณหมดไป กฎข้อ 4% ตามที่เรียกนี้เป็นเรื่องของการโต้เถียงในชุมชนการวางแผนทางการเงิน แต่ก็ยังคงเป็นสถานที่ที่สมเหตุสมผลในการเริ่มต้น รายได้จากการทำงาน
• ชาวอเมริกันจำนวนมากบอกว่าพวกเขาวางแผนที่จะทำงานใน "การเกษียณอายุ" ทั้งแบบเต็มเวลาหรือแบบเต็มเวลา (ดู การเกษียณอายุไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดทำงาน ) ไม่ได้ผลดีนัก แต่อย่างใดดังนั้นคุณจึงควรนับรายได้ใด ๆ ที่คุณไม่แน่ใจ 3 ทำคณิตศาสตร์

หากรายได้ที่คาดการณ์ไว้ของคุณสูงกว่าค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้คุณจะได้รับการติดตามอย่างน้อยในตอนนี้ บางสิ่งบางอย่างอาจยังคงมาพร้อมและทำให้ตกรางคุณ - การสูญเสียงานการกระโดดตลาด - แต่จนถึงตอนนี้ดีมาก

ถ้าคุณพบว่าขาดแคลน แต่ทั้งหมดจะไม่สูญหาย ตัวอย่างเช่นคุณสามารถ:

ปรับลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุหรือไม่?

• วางแผนที่จะเกษียณอายุสักหน่อย?
• ประหยัดมากขึ้นระหว่างนี้หรือไม่?
• ขั้นตอนใดก็ตามหรือการรวมกันบางส่วนอาจช่วยให้คุณสามารถติดตามได้ทัน สำหรับคำแนะนำในการจัดทำแผนรายละเอียดโปรดดู

การกวดวิชาพื้นฐานการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ บรรทัดด้านล่าง

วิธีเดียวที่จะทราบว่าคุณอยู่ระหว่างการเกษียณอายุที่สะดวกสบายหรือไม่คือการใช้ตัวเลข ประมาณค่าใช้จ่ายในการเกษียณคาดเดาได้ดีที่สุดเพิ่มแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณและเปรียบเทียบทั้งสอง หากผลลัพธ์ไม่เป็นตามที่คุณคาดหวังคุณอาจต้องปรับเปลี่ยนแผน

"ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะใกล้ที่คุณจะเกษียณอายุคุณสามารถเริ่มต้นประหยัดมากขึ้นหรือคุณจะต้องเริ่มต้นอย่างช้าๆในการปรับมาตรฐานการครองชีพของคุณ ไม่ต้องเป็นเรื่องที่น่าทึ่ง แต่คุณอาจต้องการไปถึงจุดที่คุณพอใจกับมาตรฐานการครองชีพที่คุณสามารถจ่ายได้ "มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท ที่ปรึกษากองทุนดัชนีกล่าวในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและเป็นผู้เขียน "กองทุนดัชนี: โครงการกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่ "

อ่านเพิ่มเติม

วิธีการตั้งงบประมาณกองทุนเกษียณอายุและยังคงสนุก