เมื่อใดก็ตามที่คุณย้ายเงินจากบัญชีการตรวจสอบไปยังบัญชีอื่นไม่ว่าจะเป็นบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) บัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือบัญชีออมทรัพย์คุณกำลังทำขั้นตอนที่สำคัญต่ออนาคตที่มั่นคงทางการเงิน .

แต่ถ้าคุณมีแค่ 25 เหรียญต่อเดือนเท่านั้นที่จะลงทุน? คุณยังสามารถรักษาความปลอดภัยในอนาคตทางการเงินได้หรือไม่? หรือจะดีกว่าที่จะใส่ลงในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จนกว่าจะมีขนาดใหญ่พอที่จะตอบโต้ค่าธรรมเนียม? บทความนี้จะอธิบายวิธีการประเมินค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนขนาดเล็ก

วิธีการแปลงค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุน $ 25

การออมทรัพย์ 25 เหรียญต่อเดือนจะรวมกัน 300 เหรียญต่อปีโดยไม่รวมดอกเบี้ยใด ๆ ค่าใช้จ่าย 40 เหรียญในบัญชีการลงทุนเท่ากับ 13.3% ของเงินลงทุนของคุณ ดังนั้นการลงทุน $ 25 นี้จะต้องมีรายได้มากกว่า 40 เหรียญต่อปีเพียงเพื่อให้คุณประหยัดเงินได้นั่นก็คือหากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีเมื่อสิ้นปีคุณจะต้องได้รับผลตอบแทน 27% จากเงินของคุณ ทำไมถึง 27% แทนที่จะเป็น 13%? เนื่องจากเงินของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่องและคุณจะได้รับดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่คุณมีอยู่ในบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่นหลังจากหนึ่งเดือนที่คุณลงทุน $ 25 หลังจากสองเดือนที่คุณลงทุน $ 50 และอื่น ๆ เมื่อบัญชีของคุณเติบโตขึ้นเงินต้นที่การลงทุนมีรายได้เพิ่มขึ้น

ดังนั้นหากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อหุ้นหรือกองทุนรวมการรักษาหรือเปิด IRA หรือบัญชีออมทรัพย์ที่เงินออมของคุณไม่สูงกว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำคุณต้องพิจารณาว่า ค่าธรรมเนียมชดเชยผลประโยชน์จากการลงทุนของคุณ วิธีที่ง่ายที่สุดในการคำนวณว่าค่าธรรมเนียมของคุณสูงเกินไปสำหรับการลงทุนของคุณหรือไม่คือการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องการหรือผลกำไรที่จะได้รับจากค่าธรรมเนียมชดเชย ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุน $ 25 ต่อเดือน $ 3 เท่ากับ 1% ของจำนวนเงินลงทุนรายปีทั้งหมดที่ลงทุนไป 300 เหรียญต่อปี แบ่งค่าธรรมเนียมเป็น 3 เหรียญเพื่อคำนวณเปอร์เซ็นต์ที่คุณจะต้องได้รับเพื่อเอาชนะค่าใช้จ่ายในการมีบัญชี

หากคุณลงทุนในจำนวนที่แตกต่างกันให้คูณการลงทุนรายเดือนของคุณเป็น 12 โดยให้แบ่งผลลัพธ์เป็น 100 ซึ่งจะบอกคุณว่า 1% ของการลงทุนของคุณคืออะไร

การลงทุนโดยตรงกับ บริษัท กองทุนรวม

ลดจำนวนเงินที่คุณต้องเสียโดยตั้งค่าบัญชีการลงทุนโดยตรงกับ บริษัท กองทุนรวม คุณสามารถติดต่อ บริษัท กองทุนรวมผ่านทางเว็บไซต์หรือทางโทรศัพท์และหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดย บริษัท นายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงิน นี่เป็นทางเลือกที่ดีเมื่อคุณไม่มีเงินในการจัดการ

การหลั่งไหลของการลงทุนจำนวนน้อยผ่านช่องทางการลงทุนนี้ก็คือคุณต้องเสียเงิน คล้ายกับการลงทุนในหุ้นซึ่งเงินต้นของคุณอาจลดลงหรือสูญหายได้ขึ้นอยู่กับว่าหุ้นหรือพันธบัตรในกองทุนมีความหลากหลายของคุณเพิ่มขึ้นและลดลง ดังนั้นให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณลงทุนเป็นประจำไม่ได้เป็นเงินที่คุณจะต้องใช้ในอีกสองหรือสามปีข้างหน้า

การระงับหนี้

ทางเลือกในการลงทุนแบบเดิมคือการลงทุนในการลดภาระหนี้ของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเพิ่มเงินจำนวน 25 เหรียญสำหรับการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำที่คุณทำในบัตรเครดิตซึ่งคิดค่าธรรมเนียม 12% 9% เมื่อทำเช่นนี้คุณจะประหยัดประมาณ 3 เหรียญ 23 ต่อปีสำหรับทุกๆ 25 เหรียญที่คุณจ่ายเงิน เมื่อหนี้สินของคุณหายไปคุณจะสามารถนำเงินจำนวนมากไปลงทุนในระยะยาวได้และคุณจะไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ที่กินผลกำไรทั้งหมดของคุณเนื่องจากรายได้ของคุณจะมากกว่าจะคิดค่าบริการ

การลดยอดสินเชื่อในบ้าน

ถ้าบ้านของคุณผูกติดอยู่กับเงินกู้จำนองระยะเวลา 30 ปีมูลค่า 150,000 เหรียญสหรัฐที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6% การส่งเงินเพิ่มอีก 25 เหรียญต่อเดือนโดยการชำระเงินจำนองของคุณจะลดลงประมาณสอง ปีปิดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ของคุณ มีสาเหตุสองประการดังนี้:

คุณจ่ายเงินต้นให้กับคุณ สำหรับทุกๆ 25 เหรียญที่คุณจ่ายออกไปนั่นคือ $ 25 เหรียญที่น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ในการจำนองของคุณ

• จำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายตามจำนวนเงินต้นที่คุณจ่ายออกจะถูกตัดออกสำหรับระยะเวลาที่เหลือของเงินกู้
• ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมียอดคงเหลือ 148,000 เหรียญสหรัฐฯในการกู้บ้าน 30 ปีหลังจากการชำระเงินครั้งแรกของคุณและคุณตัดสินใจที่จะส่งเงินเพิ่มอีก $ 25 ในเดือนนี้ ขณะนี้คุณมียอดคงเหลือจำนองอยู่ที่ 147,775 เหรียญสหรัฐฯเงินที่คุณจ่ายไปเพียง 25 ดอลลาร์จะช่วยคุณประหยัดเงินได้มากถึง 143 เหรียญ 59 ตลอดอายุการรับจำนองของคุณ

ในฐานะที่เป็นโบนัสคุณเป็นหลักเพื่อช่วยในการเกษียณอายุโดยการช่วยประกันว่าคุณจะไม่ต้องชำระเงินจำนองหลังจากเกษียณอายุหากคุณอยู่ในบ้านเดียวกัน

บรรทัดด้านล่าง

การวางเงินไว้ 25 เหรียญต่อเดือนเพื่อลงทุนในบัญชีออมทรัพย์กองทุนรวมหรือบัญชีเกษียณอายุของแต่ละบุคคลถือเป็นโครงการที่คุ้มค่า อย่างไรก็ตามให้ความสำคัญเป็นพิเศษเพื่อให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมจะหักล้างผลกำไร นอกจากนี้ให้พิจารณาทางเลือกเช่นการลดหนี้บัตรเครดิตหรือจำนวนเงินที่ค้างชำระในการจำนองซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถลงทุนในปริมาณที่มากขึ้นได้ในอนาคต