นอกเหนือจากแผนทองแดงเงินทองและแพลทินัมที่คุณอาจคุ้นเคยกับภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีแผนประกันสุขภาพประเภทที่ห้าที่มีให้บริการหากคุณอายุต่ำกว่า 30 ปีหรือ ได้รับการยกเว้นความยากลำบาก เจ้าหน้าที่ของรัฐตัดสินใจที่จะเรียกแผนการร้ายประเภทนี้ว่าเป็นภัยพิบัติเพราะมันช่วยให้คุณสามารถ "ป้องกันตัวเองจากสถานการณ์ที่แย่ที่สุดเช่นได้รับบาดเจ็บสาหัสหรือได้รับบาดเจ็บ" "ลองมาดูกันว่าแผนการภัยพิบัติอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม วิธีการประกันสุขภาพภัยพิบัติอย่างรุนแรง .)

ภัยพิบัติพรีเมี่ยมมักจะไม่ถูกที่สุด

การพิจารณาหลักสำหรับการซื้อประกันสุขภาพภัยพิบัติน่าจะเป็นค่าใช้จ่าย หากคุณซื้อความคุ้มครองภัยพิบัติเนื่องจากรายได้ของคุณต่ำดูเครดิตภาษีที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับถ้าคุณซื้อแผนสีบรอนซ์หรือเงิน คุณอาจได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้นและ / หรือลดเบี้ยประกันภัยโดยไปที่เส้นทางนั้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เคล็ดลับสำหรับการหาประกันสุขภาพที่ราคาไม่แพง .)

น่าแปลกใจที่คุณอาจได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้นและลดเบี้ยประกันภัยจากแผนบรอนซ์โดยไม่มีเงินอุดหนุน ตัวอย่างเช่นสตรีวัย 24 ปีที่อาศัยอยู่ในเมืองเซนต์หลุยส์ที่ต้องการแผนประกันสุขภาพพร้อมเบี้ยประกันรายเดือนต่ำกว่า 200 เหรียญ แต่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนเพราะเธอได้รับรายได้ 40,000 เหรียญต่อปีมีทางเลือกแปดทาง ได้แก่ การแลกเปลี่ยน แผนหายนะจากเพลงสรรเสริญพระบารมีราคา 198 เหรียญต่อเดือนและแผนบรอนซ์จากโคเวนทรีที่ราคา 177 เหรียญต่อเดือน แม้ว่าแผนจะเหมือนกันในแง่มุมมากที่สุดรวมทั้งข้อ จำกัด ด้านการหักเงินและหักเงินจำนวน $ 6, 850 และเงินฝากประจำ 0% แผนการชำระเงินด้วยทองสัมฤทธิ์จะมีค่าคอมมิชชั่นต่ำกว่าสำหรับการเข้าชมแพทย์ ($ 25 ถึง $ 40) ถูกกว่า 21 เหรียญต่อเดือน หนึ่งในไม่กี่สิ่งที่คุณได้รับจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของแผนภัยพิบัติคือการเข้ารับการตรวจร่างกายหรือการประกอบอาชีพเพิ่มเติมอีก 20 ครั้งต่อปี (40 เทียบกับแผนการใช้สัมฤทธิ์ 20) แต่แผนบรอนซ์ไม่ได้ จำกัด การเข้ารับการรักษาด้วยไคโรแพรคติกเช่นแผนภัยพิบัติ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม การตัดค่าใช้จ่ายสำหรับการประกันสุขภาพตลาด .)

หากคุณไม่มีเงินออมพอที่จะใช้เงินจำนวน $ 6, 850 หักออกจากวงเงินและออกนอกเครือข่ายได้ $ 13, 700 ต่อคนและ $ 27, 400 ต่อกลุ่มแผนการประเภทนี้อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ ในความเป็นจริงแผนทองสัมฤทธิ์จำนวนมากจะไม่เหมาะสำหรับคุณอย่างใดอย่างหนึ่งเนื่องจากมีหลายคนที่หักเงินได้อย่างเท่าเทียมกันหรือใกล้เคียงกับที่สูงกว่าโดยเฉลี่ยแล้วหักลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาคือ 5,731 ดอลลาร์และค่าใช้จ่ายสูงสุด 6 เท่าของแต่ละคนออกจากกระเป๋าคือ 6, 639 ดอลลาร์ตาม HealthPocket com ซึ่งเป็น บริษัท ด้านเทคโนโลยีที่เปรียบเทียบและจัดลำดับแผนสุขภาพ ถ้าคุณต้องไปที่ห้องฉุกเฉินมีการผ่าตัดหรือได้รับการรักษาสำหรับการเจ็บป่วยค่าใช้จ่ายคุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าได้อย่างไร?ผู้ให้บริการด้านสุขภาพบางรายจะทำงานร่วมกับคุณในแผนการชำระเงิน แต่คนอื่น ๆ จะไม่ปฏิบัติต่อคุณโดยไม่ต้องจ่ายเงินล่วงหน้า

สุขภาพของคุณควรเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจว่าแผนภัยพิบัติเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณหรือไม่ หากแผนระยะสั้นของคุณรวมถึงการผ่าตัดการคลอดบุตรหรือการรักษาอย่างต่อเนื่องสำหรับเงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีอยู่คุณอาจจะข้ามแผนภัยพิบัติ คุณควรดูแผนการทั้งหมดที่พร้อมใช้งานและดูสิ่งที่คุณน่าจะใช้จ่ายจากกระเป๋าตามสถานการณ์ของคุณ คุณอาจพบว่าแผนเงินหรือทองแม้จะมีเบี้ยประกันที่สูงขึ้นมีมูลค่าที่ดีที่สุด (

การซื้อประกันสุขภาพภาคเอกชน

.) การมีส่วนร่วมใน HSA ข้อดีประการหนึ่งที่จะมีแผนประกันสุขภาพภัยพิบัติคือการพิจารณาโครงการสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนและนั่นหมายความว่าคุณ มีสิทธิ์เข้าร่วมบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

HSAs Work Work

.) คุณสามารถบริจาคเงินก่อนหักภาษีสำหรับ HSA ได้ไม่ว่าคุณจะจ้างว่างงานหรือเกษียณอายุ หากรายได้ของคุณสูงพอที่คุณต้องเสียภาษีเงินได้การใช้ HSA เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่หักล้างได้ก่อนจะช่วยลดภาระภาษีได้ด้วยการประหยัดภาษี แต่ถ้ารายได้ของคุณต่ำจนคุณได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้แล้ว HSA จะไม่ช่วยคุณในระยะสั้น มันจะยังช่วยคุณในระยะยาว แต่ถ้าคุณสามารถที่จะเก็บเงินไว้ในนั้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการใช้ HSA สำหรับการเกษียณอายุ .) อีกครั้งหนึ่งทางเลือกที่ดีกว่าคือการเลือกแผนประกันสุขภาพแบบปกติที่ไม่เป็นภัยพิบัติ แผนรายบุคคลจำเป็นต้องมีเพียง $ 1, 300 หักและแผนครอบครัวต้องมีเพียง $ 2, 600 หักที่จะมีคุณสมบัติเป็น HDHP และทำให้คุณสามารถมีส่วนร่วมใน HSA ได้ deductibles เหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่คุณจะจ่ายผ่านแผนภัยพิบัติ แม้ว่าคุณจะคาดหวังว่าค่าเบี้ยประกันจะสูงกว่าแผนภัยพิบัติคุณสามารถใช้ผลงานของ HSA เพื่อลดค่ารักษาพยาบาลที่ออกจากกระเป๋าได้อย่างมีประสิทธิภาพ การหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

การวางแผนภัยพิบัติเมื่อคุณจำเป็นต้องพกประกันภัยภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงหมายถึงการหลีกเลี่ยงการเสียค่าปรับ 695 เหรียญหรือมากกว่าที่คุณจ่ายเป็นอย่างอื่น ไม่เราไม่คาดหวังว่าคุณจะได้รับความคลั่งไคล้ในการจ่ายเงินสองหมื่นเหรียญต่อปีหรือมากกว่าในค่าประกันเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษไม่กี่ร้อยเหรียญ แต่ก็เป็นหนึ่งใน "ประโยชน์" ของการเป็นผู้ประกันตน สมมติว่าคุณจ่ายเงินประมาณ 2, 400 เหรียญต่อปีในแผนการภัยพิบัติภายใต้ตัวอย่างของมิสซูรีที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ หากคุณไม่ได้รับการประกันภัยและคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นจากการลงโทษคุณต้องจ่ายเงิน 695 เหรียญและไม่มีอะไรแลกเปลี่ยน สำหรับค่าใช้จ่ายพิเศษ $ 1, 705 คุณจะได้รับความคุ้มครองจากค่ารักษาพยาบาลสูงท้องฟ้า

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณต้องการบริการทางการแพทย์น้อยที่สุดในระหว่างปีพรีเมี่ยมที่ลดลงแผนเหล่านี้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่คุณจะออกจากกระเป๋าหลายพันดอลลาร์หากคุณประสบปัญหาสุขภาพที่สำคัญ แดกดันมีแผนการภัยพิบัติสามารถในความเป็นจริงเป็นภัยพิบัติสำหรับการเงินของคุณ - เพียงไม่มากเช่นถ้าคุณไม่มีประกันภัยยังคงดีกว่าที่จะมีแผนภัยพิบัติมากกว่าที่จะไม่มีประกันซึ่งอาจหมายความว่าคุณไม่สามารถรับการรักษาได้ (ยกเว้นภาวะฉุกเฉินทางการแพทย์) อย่าเสี่ยงที่จะไม่มีประกันภัย (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

คุณต้องการประกันสุขภาพระยะสั้น

)