ให้หน้า: ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในชีวิตประจำวันของเราการเลี้ยงดูเด็กกำลังกลายเป็นราคาแพงมากขึ้น ลืมเรื่อง PlayStations 300 ล้านบาท G. I Joes หรือ $ 30 Barbies ความห่วงใยที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้ปกครองจำนวนมากคือความพร้อมทางการเงินของพวกเขาในการส่งเด็กที่ยังเล็กและไม่ถึงวัยของพวกเขาไปยังสถาบันการศึกษาระดับมัธยมศึกษา ค่าเล่าเรียนเพียงอย่างเดียวอยู่ที่ประมาณ $ 5,000 ถึง $ 30,000 ต่อปีและการศึกษาระดับปริญญาเฉลี่ยต้องใช้เวลาสี่ปีเพื่อให้แน่นอนว่าเด็ก ๆ ไม่ได้ตัดสินใจที่จะเปลี่ยนวิชาเอกหรือใช้เวลาเรียนจบหวาน เมื่อถึงเวลาที่เราพิจารณาค่าใช้จ่ายสำหรับหนังสือค่าใช้จ่ายค่าที่พักและอาหารค่าใช้จ่ายทั้งหมดอาจเกินกว่า 50,000 เหรียญ

นี่เป็นจำนวนเงินที่สำคัญสำหรับคนส่วนใหญ่และพวกเราหลายคนก็ไม่พร้อมสำหรับสถานการณ์ที่ต้องระบายน้ำทางการเงินเช่นนี้ พ่อแม่บางคนไม่ได้ตระหนักถึงความรุนแรงจนกว่าจะสายเกินไป - เมื่อลูกของพวกเขามีเพียงไม่กี่ปีที่ยังเหลือจนกว่าจะจบการศึกษาระดับมัธยมปลาย! คนอื่น ๆ อาจหวังว่าเด็ก ๆ ของพวกเขาจะได้รับยีน "สมาร์ท" จากลุงบิลเก่าและจะได้รับทุนการศึกษาจำนวนมากเพื่อเสียค่าใช้จ่าย

เราไม่ได้มี "ลุงบิล" หรือไม่เป็นอิสระทางการเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องในการส่งเด็กไปให้คนเหล่านั้นที่ไม่มีความเชื่อมั่นในพันธุศาสตร์ ไปยังสถาบันหลังมัธยมศึกษามีอีกทางหนึ่ง รัฐบาล U. S. ตระหนักดีว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในช่วงหลายสิบปีที่ผ่านมาทำให้เราสามารถประหยัดค่าเล่าเรียนได้ง่ายขึ้น ปัจจุบันมีสามวิธีที่เป็นที่นิยมซึ่งคุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์ด้านเงินฝากและมีรายได้เพียงพอที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายสำหรับเด็ก ๆ ของคุณ

บัญชีคุ้มครองเงินฝากเพื่อการศึกษาของ Coverdell

เดิมชื่อว่า Education IRA บัญชีของ Coverdell มีประโยชน์สำหรับผู้ปกครองและเด็กเนื่องจากเป็นที่เก็บภาษีสำหรับกำไรจากเงินทุน ในปีพ. ศ. 2544 สภาคองเกรสได้มีหนังสือมอบอำนาจให้พ่อแม่เพิ่มรายได้ประจำปีขึ้นอยู่กับรายได้ของพวกเขาถึง 2,000 เหรียญต่อเด็ก ครอบครัวที่มีเพียงรายเดียวที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีรายได้น้อยกว่า 95,000 เหรียญสหรัฐฯต่อปีจะได้รับอนุญาตให้จ่ายเงิน 2,000 เหรียญต่อปีต่อเด็กหนึ่งคน หากจำนวนเงินที่คุณยื่นอยู่ระหว่าง $ 95, 500 ถึง $ 110,000 วงเงินการบริจาคคือ $ 1, 800 ต่อปีต่อเด็กและถ้าจำนวนเงินที่คุณยื่นอยู่เหนือ $ 110,000 ต่อปีคุณก็โชคดี: จำนวนเงินสมทบคือ $ 0 หากรายได้ของครอบครัวมีผู้ร่วมทุนรายได้จะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าโดยมีส่วนที่เหลืออยู่เหมือนกัน

การถอนเงินออกจากบัญชีนี้ถือเป็นการลงโทษหากได้รับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติและต้องเสียภาษีเป็นรายได้ตามอัตราภาษีของผู้รับผลประโยชน์ นอกจากนี้บัญชีนี้ยังให้ความยืดหยุ่นในเนื้อหาการลงทุนและหากผู้รับประโยชน์ไม่ต้องการเงินทั้งหมดภายในบัญชีส่วนที่เหลือสามารถเปลี่ยนเป็นชื่อของสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปีได้ข้อเสียเปรียบประการหนึ่งของบัญชีประเภทนี้ก็คือหากผู้รับประโยชน์ยื่นขอความช่วยเหลือทางการเงินสินทรัพย์ภายในบัญชีจะได้รับการกำหนดให้เป็นผู้รับประโยชน์
บัญชี UGMA / UTMA

การใช้หมายเลขประกันสังคมของเด็กผู้ใหญ่สามารถเปิดบัญชีในนามของผู้เยาว์และทำหน้าที่เป็นผู้รับฝากทรัพย์สินของบัญชีได้ การบริจาคโดยบุคคลหนึ่งรายใด ๆ ไปยังผู้เยาว์อาจมีได้ถึง $ 11,000 / ปี หากผู้เยาว์มีอายุต่ำกว่า 14 ปีแรก 700 เหรียญ / ปีจะต้องเสียภาษี $ 700 / ปีที่สองจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายของเด็กและสิ่งที่สูงกว่า $ 1, 400 จะต้องเสียภาษีในอัตราของพ่อแม่ หากผู้เยาว์มีอายุเกินกว่า 14 ปีรายได้จากการลงทุนกว่า 700 เหรียญต่อปีจะยังคงต้องเสียภาษีตามอัตราเด็กเล็ก

ประเภทบัญชี UGMA / UTMA มีความยืดหยุ่นเนื่องจากเงินไม่จำเป็นต้องใช้เพื่อจุดประสงค์ทางการศึกษาเท่านั้น อย่างไรก็ตามบัญชีเหล่านี้มีข้อบกพร่องที่สำคัญ ประการแรกผู้ดูแลระบบมีอำนาจ จำกัด ในการควบคุมว่าสินทรัพย์ใดถูกนำมาใช้เมื่อมีการโอนกรรมสิทธิ์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ สิ่งนี้หมายความว่าหลังจากที่ผู้รับประโยชน์กลายเป็นผู้ใหญ่แล้วเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีผู้รับเงินและเขาหรือเธอสามารถใช้เงินได้ตามที่ตนปรารถนาโดยไม่คำนึงถึงการอนุมัติจากผู้บริจาค ประการที่สองไม่มีที่พักพิงสำหรับเก็บภาษีเนื่องจากกำไรจากเงินทุนจะถูกเก็บภาษีเป็นประจำแม้ว่าจะเป็นอัตราที่ผู้รับประโยชน์ซึ่งโดยปกติจะต่ำกว่าที่ผู้บริจาค ประการที่สามเช่นเดียวกับบัญชีของ Coverdell สินทรัพย์เหล่านี้จะนับรวมกับผู้รับประโยชน์ซึ่งถือกรรมสิทธิ์ตัดสินใจที่จะขอรับความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษา
การศึกษา 529 แผน

นี่คือบริการทั้งหมด 50 รัฐในสหรัฐอเมริกา บัญชีเหล่านี้สร้างสวรรค์ทางภาษีเพื่อการศึกษาสำหรับผู้รับประโยชน์ รายได้ใด ๆ ที่อยู่ภายในบัญชีจะได้รับการยกเว้นภาษีและการชำระเงินค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการศึกษาจะไม่ต้องเสียภาษี ทุกคนสามารถเปิดแผนใด ๆ ร่วมกันได้และมีรายชื่อเป็นผู้รับประโยชน์ ซึ่งแตกต่างจากผู้บริจาคของ UGMA / UTMA บัญชีผู้บริจาคของแผน 529 อยู่เสมอในการควบคุมของเงินและโดยทั่วไปสามารถเปลี่ยนได้รับผลประโยชน์โดยไม่ยากมาก; นอกจากนี้สินทรัพย์ภายในแผนยังไม่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้รับประโยชน์ดังนั้นเงินทุนจะไม่เป็นอันตรายต่อการยื่นขอเงินช่วยเหลือใด ๆ

ข้อ จำกัด ประการหนึ่งของแผนนี้คือข้อ จำกัด ในการลงทุน หลายกองทุน จำกัด การลงทุนให้มีเพียงไม่กี่ทางเลือกซึ่งสามารถ จำกัด การลงทุนในแนวทางการบริหารการลงทุน ความกังวลอีกประการหนึ่งคือการมีอายุยืนยาวของแผนงานเหล่านี้ ชื่อของแผนเหล่านี้หมายถึงทางหนีภาษีภายในส่วนรหัส 529 ของกรมสรรพากรซึ่งการมีอยู่จะได้รับการการันตีจนถึงปีพ. ศ. 2553 โดยสภาคองเกรส ซึ่งอาจทำให้ผู้ปกครองที่มีบุตรไม่สามารถเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยได้จนถึงปี 2010
บรรทัดล่าง

ความหลากหลายของแผนการออมทรัพย์ที่แตกต่างกันสำหรับการศึกษาของเด็กทำให้เกิดสถานการณ์ที่มีความสำคัญในการใช้ประโยชน์จาก . เวลาเป็นสินทรัพย์เสมอเมื่อพยายามจะบันทึกและบัญชีที่กำบังภาษีจะช่วยให้แน่ใจได้ว่ารายได้ใด ๆ จะไม่ได้รับผลกระทบจากรัฐบาลอย่างช้าๆหากเวลาไม่นานในด้านของคุณบัญชี 529 โดยทั่วไปดีกว่าเพราะจะให้การประหยัดภาษีสูงสุดในระยะเวลาที่สั้นที่สุดของเวลาโดยไม่ส่งผลกระทบต่อการประยุกต์ใช้เด็กของคุณสำหรับความช่วยเหลือทางการเงิน อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ต้องการมีข้อ จำกัด ในการตัดสินใจลงทุนและการผสมผสานผลงานของคุณแผน 529 อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด ถ้าคุณมีเวลาพอสมควรก่อนที่ลูก ๆ ของคุณจะจบการศึกษาจากโรงเรียนมัธยมปลาย ESA อาจเป็นทางเลือกที่ดี หากคุณไม่ต้องการให้การควบคุมอย่างเต็มที่แก่บุตรหลานของคุณบัญชี UGMA / UTMA อาจไม่ใช่เส้นทางที่ดีที่สุด สิ่งที่คุณตัดสินใจให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎของเกมก่อนที่คุณจะเล่น

เพื่อหาวิธีการช่วยงบประมาณของบุตรหลานดูที่ สิ่งที่คุณสอนเด็กเกี่ยวกับเงิน?