คำถามง่าย ๆ : ถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณทั้งหมดคุณสามารถยืมเงินทุนและลงทุนเพื่อหาผลกำไรได้หรือไม่?

คำตอบนั้นง่ายพอสมควร: ใช่หากคุณเข้าใจถึงความเสี่ยงและให้คณิตศาสตร์ทำงานในความโปรดปรานของคุณ นี่คือลักษณะที่เป็นหนี้สินและโอกาส

ความเสี่ยงจากการลงทุนกับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน

ประการแรกมีความเสี่ยงโดยธรรมชาติในการลงทุนในตลาดหุ้น ไม่มีการค้ำประกัน วลี ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้บ่งบอกถึงผลลัพธ์ในอนาคต ที่มีอยู่สำหรับเหตุผล - เป็นความจริง

เพียงเพราะหุ้นมีการจ่ายเงินปันผลสูงหรือมีการเติบโตอย่างมากในระยะยาวไม่ได้หมายความว่าจะทำเช่นนั้นตลอดไป Cullen Roche ผู้ก่อตั้ง Orcam Financial Group, LLC กล่าวว่า "หุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูงมักเป็นหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงที่สุด "

นักข่าวการเงิน Herb Greenberg เขียนเรื่อง TheStreet com เพิ่มบรรทัดล่างนี้: "ถ้าคุณต้องได้รับเงินกู้เพื่อซื้อหุ้นที่คุณเชื่อว่าจะให้ผลตอบแทนมากกว่าอัตราการจำนองของคุณ - คุณไม่มีธุรกิจซื้อหุ้น คุณออกจากลีกของคุณแล้ว “

ในการ Roche ความเสี่ยงที่มากขึ้นคือตลาดและความเป็นจริงที่คาดการณ์ไม่ได้ เท่าที่ Greenberg เป็นห่วงความไม่รู้ของคุณเกี่ยวกับการลงทุนอาจเป็นความหายนะของคุณ

เหตุผลในการลงทุน

ความเสี่ยงแม้จะมีบ้านของคุณน่าจะเป็นสินทรัพย์หลักที่ใหญ่ที่สุดของคุณ การลงทุนในทรัพย์สินบางส่วนสามารถช่วยกระจายสินทรัพย์ดังกล่าวได้

จากมุมมองทางคณิตศาสตร์ก็เป็นความจริงที่ว่าหุ้นหลายแห่งมีอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลสูงกว่าอัตราการจดจำนอง ทำไมคุณไม่ควรเป็นผู้รับผลประโยชน์จากการแพร่กระจายนี้?

สุดท้ายมีปัญหาด้านสภาพคล่อง หุ้นมีสภาพคล่องและสามารถขายได้ง่ายกว่าอสังหาริมทรัพย์ มีบางส่วนของบ้านของคุณหุ้นลงทุนในหุ้นให้คุณมีความยืดหยุ่นคุณจะไม่เป็นอย่างอื่น

คำถามที่ควรถามและคำตอบ

ก่อนที่จะยืมเงินจากตราสารทุนในบ้านของคุณและลงทุนในตลาดหุ้น Wall Street Journal แนะนำให้คุณถามตัวเองสองคำถาม:

ความอดทนต่อความเสี่ยงของฉันคืออะไร?

1. บางคนต้องการ "เล่นให้ปลอดภัย" ไม่ว่าจะเป็นอะไร หากคุณเป็นหนึ่งในคนเหล่านั้นการลงทุนเงินที่ยืมมาซึ่งต้องได้รับเงินคืนไม่ว่าตลาดจะดำเนินการอย่างไร แต่อาจไม่ใช่ความคิดที่ดี ฉันมีเงินสำรองเพียงพอสำหรับการชิงช้าบ้านและตลาดหรือไม่?
2. เนื่องจากตลาดหุ้นเป็นตามความเสี่ยงขึ้นและลงความเสี่ยงมันเป็นความคิดที่ดีเมื่อการลงทุนในตราสารทุนที่บ้านเพื่อให้มีความยืดหยุ่นในการขับรถออกสภาวะตลาดสั่นคลอน ตามกฎทั่วไปนั่นหมายความว่าอย่างน้อยที่สุด - เงินทุนห้าปีและวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณในช่วงเวลานั้น บรรทัดหรือเงินกู้?

มีสองวิธีหลักในการยืมต่อส่วนแบ่งสะสมของบ้านของคุณ: วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) และสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้าน

ผู้กู้หลายคนเลือกสายเครดิตเนื่องจากมักมีอัตราดอกเบี้ยลดลงและเนื่องจากเงินสามารถจ่ายออกและใช้ซ้ำไปซ้ำมาได้

ในทางกลับกันเงินให้กู้ยืมมีแนวโน้มที่จะถูกนำมาใช้มากขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่การรวมหนี้หรือการปรับปรุงบ้าน แน่นอนถ้าเงินกู้ส่วนของบ้านมีอัตราต่ำสุดก็อาจจะมีมูลค่าการพิจารณา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

เงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยกับ HELOC: ความแตกต่าง .) หลักเกณฑ์การให้สินเชื่อทั่วไป

นอกเหนือจากกฎการครอบครองและการครองเงินห้าปีของหัวแม่มือที่อธิบายข้างต้นแล้ว ปัจจัยที่มีศักยภาพอื่น ๆ เพื่อให้ทราบเมื่อยืมกับบ้านส่วน

ค่าใช้จ่ายในการกู้เงินกับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายเช่นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศภาษีจำนองและค่าธรรมเนียมรายปีอื่น ๆ ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือมีค่าธรรมเนียมต่ำสุด

• ตรวจสอบกับสถาบันที่คุณมีความสัมพันธ์อยู่แล้ว ธนาคารในประเทศของคุณอาจเสนอส่วนลดที่ผู้ให้กู้รายอื่นไม่สามารถทำได้
• หากคุณอยู่ภายใต้ AMT (ภาษีขั้นต่ำอื่น ๆ ) คุณจะไม่สามารถหักดอกเบี้ยในบ้านได้ สิ่งนี้อาจเป็นเรื่องสำคัญหากคุณนับการหักเงินดังกล่าว
• ภาษีอะไรบ้าง?

ในขณะที่คุณสามารถหักได้ถึง 100,000 เหรียญที่น่าสนใจเกี่ยวกับเงินกู้หรือวงเงินเครดิตในบ้านการเติบโตของเงินลงทุนจะขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้จากการลงทุน

นอกเหนือจากนั้นเรื่องสำคัญหรือไม่ว่าผลกำไรในระยะสั้นหรือระยะยาว? (มากกว่าหนึ่งปี); กำไรระยะยาวจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า

อัตราการชนะ

ไม่ว่าคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในบ้านคุณจะต้องสามารถกู้เงินในอัตราที่ต่ำกว่าที่คุณน่าจะสร้างด้วยการลงทุนของคุณ .

เมื่อเดือนมกราคมที่ผ่านมาอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของประเทศสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยมากกว่า 5% สำหรับ HELOC ก็คือ 5 2% อย่างไรก็ตามในเดือนมิถุนายน Simple Dollar พบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่บ้านในระดับต่ำที่ 4. 25% และ HELOC อัตราที่ต่ำเป็น 3. 5%

พิจารณาเงินปันผลเดี่ยว

อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นเป็นระยะเวลา 10 ปีย้อนหลัง 7% ไม่นับต้นทุนและสมมติว่าคุณยืมที่ประมาณ 3 5% เป็นไปได้ที่จะทำกำไรใกล้ 3 5% โดยการกู้ยืมเงินในส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ

แต่ถ้าคุณไม่ต้องการที่จะจัดการกับความไม่แน่นอนขึ้นและลงของการซื้อขายหุ้น? สิ่งที่เกี่ยวกับการทำเงินจากเงินปันผล (ค่อนข้างมีเสถียรภาพ) เพียงอย่างเดียว?

ไม่ต่ำกว่าวอร์เรนบัฟเฟตต์ซึ่งเป็น Oracle ของโอมาฮ่าเผยว่าเขาจ่ายเงินปันผลสูงสุดสำหรับปี 2016 โดยมี บริษัท อื่น ๆ ได้แก่ เจเนอรัลมอเตอร์ซึ่งให้ผลผลิต 5% ไอบีเอ็มโดยมีอัตราเงินปันผลตอบแทนอยู่ที่ 8% ฟิลลิป 66 ที่อัตราผลตอบแทน 3. 2%

ในขณะที่ทำกำไรจากเงินที่ยืมมาจากการจ่ายเงินปันผลเพียงอย่างเดียวก็เป็นอีกหนึ่งความท้าทายที่จะสามารถทำได้ ความสมดุลระหว่างต้นทุนการกู้ยืมและการจ่ายเงินปันผลเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม:

บทนำเกี่ยวกับเงินปันผล ผลตอบแทน บรรทัดล่าง

เพื่อบอกว่ามีความเสี่ยงน้อยมากหรือไม่มีความเสี่ยงในการยืมเงินทุนจากบ้านและการลงทุนในเงินนั้นก็ไร้ค่า มีความเสี่ยงมากมายและเฉพาะคนที่กล้าหาญควรลอง

สำหรับนักลงทุนที่เข้าใจ แต่เงินลงทุนที่ยืมมาที่ 3. 5% หรือต่ำกว่าและมีรายได้ 5% ขึ้นไปอาจเป็นรายได้ที่น่าสนใจในระยะยาว ความอดทนให้ความใส่ใจกับตัวเลขและความจำเป็นที่จะต้องมีความยืดหยุ่นในขณะที่การเปลี่ยนแปลงของตลาดสามารถจ่ายออกไปได้ตลอดเวลา