เกิดขึ้น หนี้มีจำนวนมากและบางอย่างที่ไม่คาดคิดเช่นการเจ็บป่วยการเลิกจ้างการหย่าร้างจะเป็นการลงโทษคุณเป็นเวลาหลายปีในการจัดการหนี้เสีย ในช่วงแรกลูกหนี้มีชีวิตที่เป็นทาสหรือเป็นเรือนจำที่จะหวังว่าจะได้ แต่ในปัจจุบันนี้เราได้เรียนรู้ที่จะให้อภัยเล็กน้อย ข่าวดีก็คือการยื่นขอล้มละลายไม่ได้เป็นจุดสิ้นสุดของชีวิตทางการเงินของคุณ ข่าวร้ายก็คือคุณอยู่ในสภาพที่ไม่สะดวก ที่นี่เราจะดูที่สิ่งที่คาดหวังเมื่อคุณยื่นขอล้มละลายและวิธีการที่จะอยู่รอด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู คุณควรจะยื่นเรื่องล้มละลาย )
การจัดการเครดิตและหนี้ ข้อ จำกัด ของการล้มละลาย
การล้มละลายจะไม่สามารถแก้ไขปัญหาของคุณได้ทั้งหมด การล็อบบี้โดยธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตได้ทำให้การยื่นล้มละลายยากขึ้นและมีประสิทธิภาพน้อยลง การล้มละลายจะไม่ล้างหนี้ที่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าคุณอาจสูญเสียรถบ้านและสิ่งอื่น ๆ ที่มีภาระเกี่ยวกับมันคุณอาจ แต่อาจจะไม่ได้หากคุณกำลังชำระเงิน การล้มละลายจะไม่ทำให้คุณไม่ต้องเสียค่าเลี้ยงดูการสนับสนุนเด็กเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาภาษีหรือภาระผูกพันตามกฎหมายที่ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย สิ่งที่จะทำอย่างไรก็คือหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันของคุณชัดเจน หนี้ที่ไม่มีหลักประกันคือโดยทั่วไปคือตั๋วเงินของคุณ - ค่าบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลค่าโทรศัพท์ ฯลฯ - เงินให้สินเชื่อบวกที่ไม่มีหลักประกันใด ๆ การเรียกใช้หนี้ของคุณที่นำไปสู่การล้มละลายเป็นการฉ้อโกงและหนี้ที่หลอกลวงเหล่านี้จะได้รับสถานะทางกฎหมายและต้องได้รับการชำระคืน
ก่อนที่คุณจะยื่นขอล้มละลายคุณควรใช้ตัวเลือกทั้งหมดที่มีผลน้อยลง ห้ามทำธุรกรรมการเกษียณอายุของคุณ แต่ต้องพิจารณามาตรการที่รุนแรงเนื่องจากคุณอาจถูกบังคับให้ล้มละลายต่อไป ใช้เวลาและรวบรวมเอกสารทั้งหมดของคุณ หลีกเลี่ยงการฝากเงินเข้าธนาคารด้วยว่าคุณมีบัตรเครดิตหรือบัญชีเงินกู้อยู่ที่ พวกเขาสามารถยึดเงินมัดจำของคุณได้หากบัญชีมีการผิดกฎหมาย (ตามที่คุณกำลังจะทำ) (การป้องกันที่ดีที่สุดสำหรับการล้มละลายคือการป้องกันหากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน ป้องกันการล้มละลายด้วยคำแนะนำเหล่านี้ )
การเลือกระหว่างบท
คุณไม่ได้เลือกบทที่จะล้มละลายในบทใด คนส่วนใหญ่จะอยู่ภายใต้บทที่ 7 หรือบทที่ 13 บทที่ 7 คือการล้มละลายที่ "บริสุทธิ์" ซึ่งยากที่จะได้รับตั้งแต่ปี 2548 ในบทที่ 7 การล้มละลายสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นจะขายเพื่อชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันและ ส่วนที่เหลือจะได้รับการอภัย บัญชีเกษียณบ้านและรถของคุณ (ตราบเท่าที่คุณสามารถชำระเงินได้) และทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้นจากรัฐอื่น ๆ จะถูกทิ้งไว้ตามลำพัง เนื่องจากการล็อบบี้ที่รุนแรงโดยอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมซึ่งส่วนใหญ่เป็น บริษัท บัตรเครดิตความต้องการของบทที่ 7 ได้รับการทำให้รัดกุมมากขึ้น (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีที่มีการป้องกันใน การคุ้มครองการล้มละลายสำหรับบัญชีของคุณ .) บทที่ 13 เป็นแผนชำระหนี้ตามคำสั่งของศาล แผนนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ลูกหนี้จ่ายเงินคืนให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เนื่องจากแผนมีความลำเอียงค่อนข้างมากในการให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ให้กู้ หนี้ที่ไม่สามารถชำระคืนเมื่อครบกำหนดสามหรือห้าปีได้รับการอภัยแล้ว ความลำเอียงในบทที่ 13 เป็นอีกเหตุผลหนึ่งว่าทำไมคุณควรพยายามทำให้งบประมาณที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากแทนที่จะปล่อยให้ศาล ประโยชน์คือคุณไม่สูญเสียทรัพย์สินตราบเท่าที่คุณสามารถตอบสนองความต้องการของแผนการชำระหนี้
บรรทัดด้านล่าง
เมื่อการยื่นล้มละลายของคุณการโทรจากหน่วยงานจัดเก็บจะหยุดลง เมื่อคุณจะต้องไปหาที่ปรึกษาเครดิตและเข้าร่วมการประชุมเจ้าหนี้ การล้มละลายจะได้รับการสรุปและคุณจะเริ่มต้นแผนการชำระคืนของคุณภายใต้บทที่ 13 หรือการเริ่มใหม่ของคุณภายใต้บทที่ 7 การล้มละลายจะยังคงอยู่ในบันทึกของคุณเป็นเวลาเจ็ดถึงสิบปีทำให้ยากที่จะได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่ นอกจากนี้ยังจะทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเมื่อคุณได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกัน หากคุณชอบคนส่วนใหญ่ที่ยื่นขอล้มละลายนี่ก็จะเป็นราคาที่น้อยที่จะจ่ายให้เสร็จสิ้นพร้อมกับวิกฤติที่ทำให้ล้มละลาย ข่าวดีก็คือว่าสิ่งที่เลวร้ายที่สุดผ่านไปแล้ว - ถึงเวลาแล้วที่คุณจะเริ่มสร้างการเงินส่วนบุคคลของคุณใหม่ สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่
ชีวิตหลังล้มละลาย