คนส่วนมากชอบที่จะจัดการลงทุนของเราเอง แต่ก็สามารถที่จะรู้ว่าจะเริ่มต้นได้ที่ไหน เราใช้หุ้นพันธบัตรฟิวเจอร์สสินค้าโภคภัณฑ์หรืออสังหาริมทรัพย์หรือไม่? เราควรซื้อระยะยาวสั้น ๆ หรือใส่ทุกอย่างลงในแผ่นซีดีหรือไม่? คุณสามารถอ่านหัวข้อเหล่านี้เป็นรายบุคคลได้โดยอิสระ แต่ถ้าคุณกำลังพยายามจัดการความเสี่ยงของคุณเองคุณต้องกำหนดความเสี่ยงก่อน จากที่นั่นคุณสามารถจัดการบัญชีของคุณตามความเสี่ยงที่คุณต้องการใช้และการจัดการที่มีประสิทธิภาพที่คุณต้องการทำ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ บทนำสู่การบริหารความเสี่ยง ของ Investopedia)

การกำหนดความเสี่ยงของคุณ

การยอมรับความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญอย่างเหลือเชื่อในการเริ่มลงทุน ขึ้นอยู่กับอายุรายได้การลงทุนและเป้าหมายคุณจะตกอยู่ในหนึ่งในห้าประเภทความเสี่ยง

• ก้าวร้าวมาก
• ก้าวร้าว
• สมดุล
• อนุรักษ์
• อนุรักษ์นิยมมาก

วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับความรู้สึกที่ปลายสเปกตรัมที่คุณตกอยู่คือไปตามอายุ หากคุณอายุน้อยและเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของคุณคุณจะมุ่งสู่ด้านที่ก้าวร้าวมากของคลื่นความถี่ ถ้าคุณอายุมากขึ้นและเข้าใกล้เกษียณอายุคุณก็น่าจะอยู่ใกล้กับด้านอนุรักษ์นิยมมาก ใช้แบบสอบถามความเสี่ยงต่อความเสี่ยงเพื่อหาว่าคุณตกที่ไหน

การจัดการความเสี่ยงของคุณมีความคล้ายคลึงในทั้ง 5 หมวดหมู่ แต่มีความแตกต่างกันเล็กน้อย

การจัดการความเสี่ยงในฐานะนักลงทุนที่ก้าวร้าวมาก

หากคุณมีคุณสมบัติเป็นนักลงทุนที่ก้าวร้าวมาก ๆ คุณก็ทำได้ง่าย เพียงแค่ใส่คุณจะต้องการลงทุนทั้งหมดของคุณจะอยู่ในหุ้น (หุ้น) และไม่มีในพันธบัตร (รายได้คงที่) บางคนอาจโต้แย้งว่าการมีส่วนร่วมในพันธบัตรเป็นสิ่งจำเป็น แต่ความจริงก็คือคุณต้องมีการเติบโตมากที่สุดเพื่อให้บัญชีของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมากในขณะที่คุณยังอายุน้อย

การมีพอร์ตการลงทุนในหุ้น 100% หมายความว่าคุณมีความเสี่ยงเป็นอย่างมาก เพื่อจัดการกับความเสี่ยงดังกล่าวคนส่วนใหญ่จะนำเงินทั้งหมดมาใส่ในกองทุนรวม เงินเหล่านี้กระจายไปทั่วหลายร้อยหุ้นที่แตกต่างกันและลดความเสี่ยงของ บริษัท ใด บริษัท หนึ่งจะล้มละลายและทำลายกองทุน ตัวอย่างเช่นลอง Enron: คุณอาจจะต้องทุ่มเงินลงทุนใน บริษัท นี้ แต่จะสูญเสียทุกสิ่งทุกอย่างเมื่อล้มละลาย กองทุนรวมช่วยลดความเสี่ยงดังกล่าว

โปรดจำไว้ว่าคุณจะยังคงต้องการมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เทียบเท่าเงินสดเทียบเท่าส่วนที่เป็นเจ้าของในบ้านของคุณและบัญชีที่ไม่ใช่การลงทุนอื่น ๆ ดังนั้นคุณจะไม่ได้มีทุกอย่างที่ลงทุนในหุ้นอย่างแท้จริง ( การสร้างความเสี่ยงสูง .

)

การบริหารความเสี่ยงในฐานะนักลงทุนที่ก้าวร้าว

เช่นเดียวกับนักลงทุนที่มีความก้าวร้าวเป็นนักลงทุนที่ก้าวร้าวคุณจะต้องการ มีส่วนใหญ่ในบัญชีของคุณลงทุนในหุ้นอย่างไรก็ตามบัญชีของคุณจะรวมหุ้นขนาดใหญ่ (บริษัท ที่มีความมั่นคงและมีความเสี่ยงน้อยที่สุด) และหุ้นกู้บางส่วน หุ้นขนาดใหญ่และพันธบัตรจะไม่เติบโตเร็วที่สุดเท่าหุ้น แต่ถ้าเศรษฐกิจตกต่ำจะไม่ลดลงเท่าไหร่

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของคุณคล้ายกับที่นักลงทุนก้าวร้าวมาก คุณต้องการกระจายความเสี่ยงไปกับกองทุนรวมเพื่อให้คุณไม่สูญเสียทุกสิ่งทุกอย่าง (หรือส่วนใหญ่) ในภาวะถดถอยของตลาด ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีหุ้นของ บริษัท ที่คุณสะสมไว้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอาจถึงเวลาที่คุณต้องจ่ายเงินบางส่วนเพื่อกระจายความเสี่ยง

นักลงทุนที่เก่งกาจจะมีบัญชีที่อยู่ระหว่าง 70% ถึง 90% และ 10% ถึง 30% ของรายได้คงที่

การบริหารความเสี่ยงในฐานะนักลงทุนที่สมดุล

การทำงานที่ดีในอาชีพการงานของพวกเขา แต่ยังคงเป็นทศวรรษหรือสองปีนับจากเกษียณอายุอาจเป็นนักลงทุนที่สมดุล คุณได้รับความเสี่ยงอย่างมากและตอนนี้คุณต้องการการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณคือการชะลอตัวของตลาดอย่างมาก (เช่นที่เราเห็นในปี 2008 และ 2009) อาจทำให้การลงทุนของคุณเสียหายและทำให้แผนเกษียณอายุของคุณถูกโยนออกไปอย่างสมบูรณ์

เพื่อต่อสู้กับความเสี่ยงนี้คุณจำเป็นต้องย้ายเข้าตลาดหุ้นและอาจมองไปที่การลงทุนทางเลือกบางอย่าง การเปลี่ยนแปลงการจัดสรรของคุณระหว่าง 40% ถึง 70% หุ้นจะช่วยลดความผันผวนของตลาดได้มาก เมื่อมองไปที่กราฟการลงทุนของคุณการเติบโตจะมั่นคง แต่ช้ากว่าคู่ค้าที่ก้าวร้าวของคุณ การเก็บรักษาเงินเป็นจำนวนมากและมองหาอสังหาริมทรัพย์และโลหะมีค่าจะช่วยให้บัญชีของคุณมีน้ำหนักมากยิ่งขึ้นกว่าการลงทุนแบบดั้งเดิมทุกอย่าง (999) การจัดการความเสี่ยงในฐานะนักลงทุน เมื่อคุณมีวันที่ครบเกษียณอายุคุณอาจจะตกเป็นเหยื่อของพรรคอนุรักษ์นิยม หมวดนักลงทุน คุณไม่ต้องการความเสี่ยงในการสูญเสียส่วนใหญ่ของบัญชีของคุณ แต่คุณยังคงต้องการความเสี่ยงที่จะเติบโตได้เร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ

การจัดสรรของคุณจะเปลี่ยนเป็น 20% และ 40% ของหุ้น หุ้นเหล่านี้จะเป็นหุ้นขนาดใหญ่เกือบทั้งหมด (และอาจเป็นผู้ที่จ่ายเงินปันผล) เพื่อให้ความผันผวนลดลง ความเสี่ยงของคุณเปลี่ยนแปลงไปจากความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินไปกับความเสี่ยงของบัญชีของคุณที่เติบโตไม่เร็วพอ หากไม่มีส่วนของความก้าวร้าวบัญชีของคุณเติบโตขึ้นอย่างช้าๆ แต่ก็ไม่ลดลงมากนักในช่วงที่มีการถดถอย

โชคดีที่ในช่วงนี้ค่าใช้จ่ายในชีวิตอื่น ๆ ของคุณควรจะลดลง (บ้านจ่ายเงินให้กู้ยืมโรงเรียนไปเด็กผ่านวิทยาลัย) และคุณสามารถอุทิศรายได้ของคุณให้มากขึ้นกับการลงทุนของคุณ

การจัดการความเสี่ยงในฐานะนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมาก

เมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณอายุไม่กี่ปีบัญชีของคุณควรเป็นแบบอนุรักษ์นิยมมาก คุณจะต้องการความเสี่ยงน้อยมากและเป้าหมายของคุณก็คือการรักษาเงินของคุณไว้มากกว่าการเติบโต คุณจะมีสิ่งต่างๆจัดไว้เพื่อให้คุณสามารถติดตามอัตราเงินเฟ้อแทนที่จะเพิ่มจำนวนบัญชีของคุณได้

เพื่อลดความเสี่ยงจากบัญชีของคุณบัญชีของคุณจะมีมูลค่าสูงถึง 20% คุณต้องการมีรายได้หลายปีที่ลงทุนในสิ่งที่เทียบเท่าเงินสด (บันได CD เป็นสิ่งที่ดีสำหรับเรื่องนี้) เหตุผลก็คือคุณต้องลดความเสี่ยงจากการตกต่ำของตลาดในระยะเวลาสามถึงห้าปี คุณไม่ต้องการที่จะวาดการลงทุนของคุณเมื่อตลาดอยู่ในระดับต่ำดังนั้นในช่วงหลายปีที่มันจะลดลงและต่อมาปีนเขาคุณจ่ายค่าครองชีพจากเงินฝากออมทรัพย์เงินสด เมื่อตลาดฟื้นตัวขึ้นแล้วคุณสามารถถอนเงินเพื่อเติมแหล่งเงินสดของคุณที่ขาดไปได้

ปีอนุรักษ์นิยมมากที่สุดของคุณจะเป็นห้าก่อนเกษียณอายุผ่านเกษียณอายุห้าหลัง ในช่วงหลายปีเหล่านี้คุณไม่สามารถจะสูญเสียเงินได้ในขณะที่คุณคิดถึงไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุและความต้องการรายได้ของคุณ หลังจากเกษียณอายุไม่กี่ปีคุณสามารถเริ่มรับความเสี่ยงได้มากขึ้น โปรดจำไว้ว่าเมื่อถึงอายุ 80 ปีคุณน่าจะไม่ใช้จ่ายมากนัก (

แนวคิดทางการเงิน: ความแตกต่าง

.) บรรทัดล่าง ความเสี่ยงที่คุณยินดีจะเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างพอร์ตโฟลิโอ ไม่สามารถประเมินได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น ทุกๆปีหรือสองปีคุณควรประเมินความเสี่ยงของคุณอีกครั้ง จากนั้นคุณควรปรับพอร์ตการลงทุนของคุณตามความจำเป็นเพื่อให้สอดคล้องกับความเสี่ยงของคุณ

เป้าหมายของทุกคนจะแตกต่างกันไปดังนั้นในขณะที่เคล็ดลับเหล่านี้ในการจัดการความเสี่ยงจะเหมาะสำหรับคนส่วนใหญ่พวกเขาจะไม่ทำงานสำหรับทุกคน บางคนต้องการที่จะเป็นมือมากขึ้น; คนอื่น ๆ จะต้องการมือมากขึ้น ค้นหากลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสำหรับคุณแล้วทำให้เป็นจุดชี้การลงทุนของคุณในแง่ตรรกะมากกว่าความรู้สึก