ไม่เป็นความลับที่ชาวอเมริกันได้รับการสนับสนุนอย่างมากเมื่อพูดถึงการเกษียณอายุ ตามที่สถาบันแห่งชาติเกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุ 45% ของครัวเรือนใน U. มีสินทรัพย์เกษียณศูนย์ ยอดเงินเกษียณอายุเฉลี่ยของทุกครัวเรือนในวัยทำงานมีเพียง 3,000 เหรียญเท่านั้น

ตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้เป็นแรงบันดาลใจ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องวาดภาพทั้งหมด ในขณะที่คนงานบางคนกำลังดิ้นรนเพื่อหาเงิน 401 (k) หรือ IRA คนอื่น ๆ กำลังเตรียมที่จะออกจากงาน 9-to-5 หลังดีก่อนเกิดวันเกิดครบรอบ 65 ปีรอบ ๆ ตัว การวางแผนหลักสูตรสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ด้วยการวางแผนที่ถูกต้องคุณสามารถพูด sayonara กับพนักงานก่อนกำหนด ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่คุณต้องทำเพื่อให้เกิดขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่บทแนะนำ: พื้นฐานการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ)

รู้ว่าเป้าหมายของคุณ

การเกษียณอายุเป็นเกมเลขและก่อนที่จะมีแผนจะเกษียณอายุก่อนกำหนดสิ่งสำคัญคือต้องมีเป้าหมายในใจ ที่เริ่มต้นด้วยการรู้ว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไรเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณเมื่อคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไป วางแผนที่จะมีรายได้ 70% ถึง 80% ของรายได้ก่อนเกษียณเมื่อเกษียณอายุเป็นพื้นฐานที่ดีในการเริ่มต้น ตัวอย่างเช่นหากคุณทำรายได้ 100,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องประหยัดเงินมากพอในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อสร้างรายได้ 70,000 ถึง 80,000 ดอลลาร์ต่อปีในแต่ละปีที่คุณเกษียณ

แล้วคุณจะคิดได้อย่างไรว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไร? วิธีที่ดีที่สุดในการดูก็คือในแง่ของอัตราการถอนที่ปลอดภัยของคุณ นี่คือจังหวะที่คุณสามารถนำเงินออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้ในแต่ละปีโดยไม่ทำให้สินทรัพย์ของคุณหมดไปเร็วเกินไป ในอดีต 4% เป็นอัตราที่แนะนำสำหรับการถอนเงินการเกษียณอายุ คุณสามารถเปรียบเทียบอัตรานี้กับจำนวนรายได้ที่คุณคาดว่าจะต้องการในการเกษียณอายุเพื่อหาว่าผลงานทั้งหมดของคุณจะต้องใหญ่แค่ไหน

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าเป้าหมายของคุณคือรายได้เกษียณปีละ 70,000 เหรียญ กฎ 4% บอกว่าประหยัดได้เทียบเท่า 25 เท่าของรายได้หนึ่งปี ในสถานการณ์สมมตินี้คุณต้องการ $ 1 75 ล้านบาทเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณอาจจะมองไปที่ขอบฟ้าอีกต่อไปสำหรับการใช้จ่ายสินทรัพย์ของคุณ ใช้อัตรา 3% แทนสามารถให้หมายเลขที่ถูกต้องมากขึ้นในการทำงานด้วย หากเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องประหยัดเงินถึง 33 เท่าของรายได้เป้าหมายซึ่งจะเพิ่มขนาดของไข่รังที่คาดการณ์ไว้เป็น 2 เหรียญ 3 ล้าน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎ 4% โปรดดูที่:

ทำไมกฎ 4% ไม่เหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุ .) แผนที่ออกกรอบเวลา

เมื่อคุณได้รู้ว่ามีเท่าไร คุณจำเป็นต้องบันทึกทั้งหมดขั้นตอนต่อไปคือการทำลายมันลงในกัดกัดกร่อน การรู้ว่าคุณต้องประหยัดเงินตั้งแต่ 1 ล้านเหรียญขึ้นไปเพื่อเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่ก็ไม่น่ากลัวที่จะคิดถึงเรื่องนี้ในแง่ของสิ่งที่คุณต้องประหยัดทุกปีหรือทุกเดือนการคำนวณตัวเลขนี้ยังสามารถบอกคุณได้ว่าเป้าหมายของคุณเป็นจริงหรือไม่

หากคุณอายุ 35 ปีและต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีโดยใช้ 1 ดอลลาร์ 75 ล้านบาทในธนาคารเช่นคุณมีเวลา 15 ปีในการจัดสรรเงินให้เพียงพอเพื่อทำ หากคุณทำรายได้ 100,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องประหยัดเงินได้อย่างน้อย 50% ของรายได้ทุกๆปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ ถ้าคุณไม่สามารถประหยัดได้มากเท่าที่คุณต้องการจากเงินเดือนปัจจุบันของคุณคุณจำเป็นต้องลดค่าใช้จ่ายเพิ่มรายได้หรือทั้งสองอย่างเพื่อให้การทำงานของไทม์ไลน์เป็นไปได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในยุค 30 ของคุณโปรดดูที่:

คู่มือการวางแผนเกษียณอายุสำหรับ 30 เรื่องบางอย่าง .) ประหยัดทางกลยุทธ์

เพียงแค่รู้ว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไหร่ ' t พอ; คุณจำเป็นต้องรู้ว่าจะใส่ที่ไหน จุดเริ่มต้นสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณคือแผนการเกษียณอายุของนายจ้างหากคุณมีแผนเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) คุณควรต้องการใช้บัญชีดังกล่าวก่อนจากนั้นย้ายไปเป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA solo 401 (k) หรือ SEP IRA เป็นทางเลือกสองทางสำหรับผู้ที่ทำงานด้วยตัวเอง

หากคุณมีแผนประกันสุขภาพแบบหักเงินที่มีบัญชีออมทรัพย์สุขภาพคุณควรให้เงินเต็มจำนวนแก่ HSA ของคุณด้วย แม้ว่าบัญชีเหล่านี้ได้รับการออกแบบเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ แต่ก็สามารถเป็นเครื่องมือการออมที่มีค่าสำหรับแรงงานที่อายุน้อยกว่าซึ่งกำลังวางแผนออกก่อน เมื่อคุณอายุ 65 ปีคุณสามารถใช้เงินจาก HSA เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ โดยไม่ต้องเสียค่าปรับแม้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีรายได้ปกติสำหรับการแจกจ่ายใด ๆ ก็ตาม ทำให้คุณสามารถสำรองข้อมูลได้ดีเมื่อคุณเพิ่มบัญชีภาษีอื่น ๆ

บรรทัดด้านล่าง

การเกษียณอายุก่อนกำหนดไม่ใช่สิ่งที่คุณทำได้โดยไม่มีแผนงานที่ชัดเจนสำหรับตำแหน่งที่คุณต้องการไป กฎข้อที่หนึ่งคือการบันทึกบันทึกและบันทึกข้อมูลเพิ่มเติม แต่มีอะไรมากกว่านั้น เป็นจริงเกี่ยวกับเวลาที่คุณต้องประหยัดเท่าไหร่ที่คุณสามารถแนบเนียนสามารถที่จะบันทึกและสิ่งที่ค่าใช้จ่ายของคุณจะเป็นเมื่อคุณเกษียณอายุสามารถช่วยในการแนะนำคุณสู่จุดหมายปลายทางของคุณ