อาจเป็นสิ่งที่ละเลยที่สุดในชีวิตประจำวันของคุณคือการเกษียณอายุของคุณ สำหรับบางคนเกษียณอายุเป็นทศวรรษที่ห่างออกไปดังนั้นทำไมคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้? คนอื่น ๆ รู้สึกว่าพวกเขากำลังอยู่เบื้องหลังเรื่องเงินออมเพื่อให้สถานการณ์ของพวกเขาสิ้นหวัง ไม่เป็นความจริง ไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้นการออม ความจริงอย่างเท่าเทียมกัน: ไม่เร็วเกินไป

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุมีความซับซ้อน การได้รับความช่วยเหลือในช่วงต้นอาจเป็นกุญแจสำคัญในการเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบาย แต่แม้ว่าคุณจะมีอายุมากขึ้นและประหยัดเงินมากนักที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุสามารถระบุพื้นที่ที่ไม่คาดคิดซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู 4 องค์ประกอบสำคัญของแผนเกษียณอายุ .)

คุณควรจ้างใคร?

คำตอบที่ง่ายกว่าคือที่ปรึกษาทางการเงิน แต่มีที่ปรึกษาอยู่ทุกหนทุกแห่ง หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการสร้างไข่รังไข่ที่เกษียณอายุคุณอาจต้องการคนที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก CFP จะเป็นแบบที่เหมาะสำหรับความต้องการของคุณแม้ว่าที่ปรึกษาอื่น ๆ อาจมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนเช่นกัน

หากต้องการหาที่ปรึกษาด้านการเงินก่อนอื่นให้ระบุความต้องการและเป้าหมายที่ต้องการจากนั้นหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับพวกเขา ใช้คำแนะนำจากคนที่คุณไว้ใจถามเรื่องการอ้างอิงและพิจารณาหาที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมแทนการจ่ายค่านายหน้าเพียงอย่างเดียว (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม .)

ที่ปรึกษาอิสระหรือธนาคารเอกชน?

หากคุณมียอดคงเหลือในบัญชีธนาคารขนาดใหญ่ (และเราหมายถึงขนาดใหญ่) คุณสามารถไปที่เส้นทางการธนาคารเอกชนที่มีมูลค่าสูง หากคุณเป็นครอบครัวชนชั้นกลางมากขึ้นและอยากอยู่กับสถานประกอบการขนาดใหญ่คุณสามารถพูดคุยกับธนาคารของคุณได้ ระวังแม้ว่า ที่ปรึกษาของธนาคารอาจแนะนำกองทุนร่วมของธนาคารเท่านั้นและอาจมีค่าธรรมเนียมสูง ให้แน่ใจว่าได้เรียนรู้เกี่ยวกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายก่อนการตัดสินใจใด ๆ กับผลิตภัณฑ์การลงทุนใด ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม ทำไมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีความสำคัญต่อนักลงทุน .)

นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ด้านการลงทุนรายใหญ่อย่าง Fidelity และที่ปรึกษาอิสระที่ทำงานภายใต้ชื่อของตัวเองและรักษาความปลอดภัยของเงินให้กับ Custodian

แล้วคุณจะเลือกอย่างไร? ลมที่ใหญ่ที่สุดที่สามารถลดการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณนอกเหนือจากการไม่ประหยัดมากพอแล้วคือค่าธรรมเนียมการลงทุน เมื่อคุณสัมภาษณ์ที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุที่อาจเกิดขึ้นโปรดถามพวกเขาว่าพวกเขาได้รับค่าจ้างอย่างไร หากพวกเขาจ่ายตามค่าธรรมเนียมจากคุณ (โดยทั่วไปพิจารณาว่าเงินของคุณมีการจัดการ) ขอให้สอบถามว่าผลิตภัณฑ์การลงทุนที่คุณวางไว้จะมีค่าใช้จ่ายมากน้อยเพียงใด ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจคิดค่าบริการประมาณ 1% 5% (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน .) ที่ปรึกษาบางคนมีบัญชีขั้นต่ำ หากคุณเพิ่งเริ่มต้นใช้งานคุณอาจมียอดเงินไม่เพียงพอที่จะมีคุณสมบัติในการให้คำปรึกษาอย่างต่อเนื่องในทางกลับกันที่ปรึกษาของคณะกรรมาธิการต่างๆจะนำลูกค้าที่มียอดคงเหลือต่ำเพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้พยายามนำคุณเข้าสู่กองทุนที่ไม่เหมาะสมหรือมีราคาแพงเกินไป นอกจากนี้อย่าลืมใช้ประโยชน์จากการให้คำปรึกษาฟรีซึ่งมักจะมาพร้อมกับแผนสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณเช่น 401 (k) แผนอาจไม่เสนอการวางแผนทางการเงินแบบเต็มรูปแบบ แต่ที่ปรึกษาจะสามารถอธิบายทางเลือกด้านเงินทุนของคุณได้อย่างน้อยที่สุดและช่วยคิดค่าบริการ

สิ่งที่ต้องคาดหวัง

สิ่งแรกที่คุณควรคาดหวังเมื่อคุณนั่งลงกับที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุคือการดูรายละเอียดเกี่ยวกับภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ของคุณ สินทรัพย์ของคุณคืออะไร? คุณมีเงินลงทุนอสังหาริมทรัพย์รายได้ที่รอการอนุมัติหรือทรัพยากรอื่น ๆ ที่มีมูลค่าหรือไม่ หนี้ของคุณคืออะไร? คุณมีการจดจำนองรถชำระเงินบัตรเครดิตเงินกู้นักเรียนเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือเงินกู้อื่น ๆ หรือไม่? คุณทำหน้าที่ชำระหนี้ในขณะที่ยังประหยัดเพื่อการเกษียณหรือไม่?

การพูดเรื่องการเกษียณอายุคุณมีแผนจะทำอย่างไร? คุณวางแผนที่จะทำงานจนกว่าคุณจะไม่สามารถทำอะไรได้อีกหรือต้องการเกษียณเร็วกว่านี้? คุณจะได้รับเงินจาก Social Security เท่าใดในแต่ละเดือนและเมื่อไหร่ที่จะเริ่มเก็บผลประโยชน์? วิธีการเกี่ยวกับการประกัน? คุณได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอหรือไม่?

เมื่อที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุเก็บรวบรวมข้อมูลทั้งหมดของคุณเขาควรจะสร้างรายงานที่ให้ข้อมูลทางการเงินโดยละเอียดเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ รายงานนี้จะรวมจำนวนเงินที่คุณจะสามารถถอนออกจากบัญชีได้ในแต่ละเดือนและคุณจะต้องประหยัดเงินเป็นรายเดือนเท่าใดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว

ที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุของคุณควรนำคุณผ่านการพิจารณาเรื่องภาษีต่างๆของภาพทางการเงินของคุณ หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมคุณควรพิจารณาให้ Roth เป็นหรือไม่? คุณสามารถลดภาษีที่คุณจะจ่ายให้กับสินทรัพย์อื่น ๆ ได้อย่างไร? เกี่ยวกับที่ดินของคุณได้อย่างไร หากคุณจบลงด้วยทรัพย์สินจำนวนมากคุณจะลดภาษีทรัพย์สินของคุณได้อย่างไร (

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์: 16 สิ่งที่ต้องทำก่อนที่คุณจะตาย .) หากที่ปรึกษาเป็นผู้จัดการพอร์ตที่มีประสบการณ์เขาหรือเธออาจตั้งค่าพอร์ตโฟลิกที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ หากที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้เขาหรือเธออาจแนะนำคนที่สามารถทำได้ พิจารณาคำแนะนำ แต่ต้องสัมภาษณ์ทุกคนที่เข้าร่วมทีมวางแผนการเกษียณของคุณ พูดคุยกับคนมากกว่าหนึ่งคนและสอบถามที่ปรึกษาของคุณหากเขาหรือเธอกำลังได้รับค่าแนะนำ

บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุของคุณไม่ควรเป็นความพยายามด้วยตัวคุณเองเว้นแต่คุณจะมีความรู้ความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ในการวางแผนการเกษียณอายุ แม้ที่ปรึกษาที่มีทักษะมากที่สุดบางครั้งใช้คนอื่นเพราะการเข้าพักวัตถุประสงค์ด้วยเงินของคุณเองเป็นเรื่องยาก

เร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในทางปฏิบัติขอความช่วยเหลือจากผู้วางแผนทางการเงิน ถ้าความสมดุลของคุณต่ำหรือเพิ่งเริ่มต้นออกไปขอความช่วยเหลือจากผู้ดูแลแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณ