ผู้หญิงส่วนใหญ่ที่มีอายุเกิน 65 ปีเป็นคนโสดตามข้อมูลการสำรวจสำมะโนประชากรปี พ.ศ. 2557 ของยูเอสเอไม่ว่าจะโดยทางเลือกการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตของคู่สมรส สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้มั่นใจว่าผู้หญิงเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในช่วงต้นและเพื่อให้แน่ใจว่าทุกสิ่งทุกอย่างเป็นไปตามลำดับหากคู่สมรสของพวกเขาล่วงลับไปแล้ว ข้อผิดพลาดในการวางแผนสำหรับสถานการณ์เหล่านี้อาจมีผลกระทบร้ายแรงต่อการจราจรและเป็นอันตรายต่อคุณภาพชีวิตของพวกเขา

ในบทความนี้เราจะดูที่ห้าเคล็ดลับสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้ผู้หญิงโสดที่กำลังใกล้หรืออยู่ในช่วงเกษียณแล้ว

รับเอกสารทางกฎหมายในการสั่งซื้อ

ผู้หญิงที่สมรสควรตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายการประกันชีวิตและบัญชีอื่น ๆ ได้รับการปรับปรุงข้อมูลที่เป็นประโยชน์ เพราะเหตุใดสิ่งสุดท้ายที่แม่ม่ายต้องการได้ยินก็คือพวกเขาไม่สามารถควบคุมการเงินได้ ข้อมูลผู้รับประโยชน์เกี่ยวกับ IRAs และบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นแทนที่ความรู้สึกหมายถึงคู่สมรสเดิมอาจได้รับเนื้อหาหากยังคงได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นผู้รับประโยชน์ ความล้มเหลวในการแต่งตั้งผู้รับประโยชน์ใด ๆ ก็อาจทำให้บัญชีในอสังหาริมทรัพย์และต้องอยู่ภายใต้ความต้องการของเจ้าหนี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

สิ่งที่ผู้หญิงต้องการจากที่ปรึกษาทางการเงิน .)

เป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้หญิงที่จะมีการสนทนาแบบเปิดกับคู่สมรสของตนเกี่ยวกับทรัพย์สินที่จะได้รับการจัดการเมื่อหนึ่งในนั้นหายไป หากคู่สมรสไม่เต็มใจที่จะมอบการควบคุมคุณอาจควรพิจารณาทนายความที่เป็นกลางหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถจัดการทรัพย์สินดังกล่าวเป็นตัวเลือกที่สองมากกว่าการพึ่งพาเพื่อนหรือบุคคลที่สามอื่น ๆ ที่อาจไม่ได้ถูกต้องตามกฎหมาย ตัดสินใจเลือกคู่ชีวิตที่ดีที่สุด

รวมทั้งคู่สมรสทั้งคู่

ผู้ชายอาจควบคุมการเงินของครัวเรือนได้ตามปกติ แต่วันนี้เป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนจะต้องมีบทบาทอย่างเต็มที่ ซึ่งหมายถึงการเข้าร่วมการประชุมกับที่ปรึกษาทางการเงินและการเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตัดสินใจ โดยการทำเช่นนั้นจะง่ายกว่ามากที่จะเข้ารับการควบคุมถ้าคู่สมรสเสียชีวิตและหลีกเลี่ยงการแต่งตั้งบุคคลที่สามหรืออาศัยรัฐหรือผู้อื่นในการจัดการด้านการเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ที่ปรึกษาทางการเงินควรพยายามให้คู่สมรสทั้งสองมีส่วนร่วมในการวางแผนทางการเงินและการตัดสินใจ ตามรายงาน TIAA-CREF ที่ปรึกษาอาจทำให้ บริษัท ของพวกเขาเสี่ยงโดยการทำงานกับคู่สมรสคนหนึ่งและไม่สนใจคนอื่น รายงานพบว่าลูกค้ารายย่อยร้อยละ 70 ในสถานการณ์เหล่านี้ต้องขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาสำหรับผู้อื่นหลังจากการเสียชีวิตของคู่สมรสเนื่องจากที่ปรึกษาของพวกเขาไม่ได้อยู่ในสถานการณ์ของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

ทำไมแม่หม้ายจะทิ้งที่ปรึกษา? ) ปัจจัยในอายุขัย

ผู้หญิงอายุเฉลี่ยอยู่ที่อายุ 87 ปีตามที่สำนักงานประกันสังคมซึ่งหมายความว่าครึ่งหนึ่งของสตรีมีชีวิตอยู่ได้อีกต่อไป บ่อยครั้งที่มันง่ายที่จะติดลบในช่วงต้นปีของการเกษียณอายุเท่านั้นที่จะเสียใจและต้องลดลงไปตามถนน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยเตรียมพร้อมสำหรับชีวิตที่ยืนยาวโดยการเพิ่มผลประโยชน์ด้านประกันสังคมการลงทุนในการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายหากจำเป็น

ที่ปรึกษาด้านการเงินอาจต้องการพิจารณาการใช้การสร้างภาพเป็นวิธีหนึ่งในการสื่อสารพลวัตเหล่านี้ในแบบที่เข้าใจได้ง่ายและปรับเปลี่ยน ตัวอย่างเช่นซอฟท์แวร์Figlo®ของ Advincent ให้ระยะเวลาในการแสดงภาพการเงินของลูกค้าระหว่างวันที่ปัจจุบันกับอายุการใช้งานที่คาดการณ์ไว้และเปลี่ยนสีขึ้นอยู่กับความสำเร็จหรือความล้มเหลวของแผนปัจจุบันของพวกเขา

มีแผนสำหรับการดูแลระยะยาว

การวางแผนเพื่อการดูแลระยะยาวเป็นองค์ประกอบสำคัญของการวางแผนทางการเงินซึ่งมักไม่ได้รับการดูแล สำหรับผู้หญิงการวางแผนนี้อาจมีความสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออายุขัยมากขึ้น ชุมชนที่อาศัยอยู่ที่ได้รับความช่วยเหลือมีอัตราส่วนของผู้หญิงต่อชายเท่ากับ 7: 1 ตามข้อมูลจาก Assisted Living Federation of America ผู้หญิงส่วนใหญ่ย้ายเข้าไปอยู่ในชุมชนเหล่านี้หลังจากการเสียชีวิตของคู่สมรส

แม้จะมีสถิติที่น่าสนใจเหล่านี้การสำรวจของ Lincoln Financial Group พบว่า 73% ของผู้ตอบแบบสอบถามประเมินค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลระยะยาวอย่างมีนัยสำคัญและ 22% ไม่เชื่อว่าพวกเขาจะต้องการ (ตัวเลขที่แท้จริงประมาณ 70%) . ที่ปรึกษาทางการเงินควรช่วยให้ผู้หญิงและคู่รักสามารถหาค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้อย่างถูกต้องและอธิบายถึงทางเลือกในการวางแผนในระยะยาวมากมายให้กับพวกเขาได้อย่างชัดเจน (

พิจารณาแนวทางการใช้เงินที่ไม่ซ้ำกันทางการเงิน .) พิจารณารายได้ที่รับประกัน

การวางแผนทางการเงินถือเป็นความสมดุลระหว่างความคาดหวังกับความต้องการเสมอไป เงินลงทุนใน Roth IRAs และ 401 (k) s แตกต่างกันไปตามตลาดในขณะที่ผลประโยชน์ทางสังคมและเงินบำนาญมีลักษณะที่คาดการณ์ได้มากขึ้นในธรรมชาติ รายได้และเงินลงทุนที่คล้ายคลึงกันสามารถให้รายได้ที่มั่นคงในช่วงปีที่เกษียณอายุ แต่สิ่งสำคัญคือต้องปรับสมดุลการคาดการณ์ผลตอบแทนให้ดีที่สุดเพื่อใช้เงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเมื่อเวลาผ่านไป

ที่ปรึกษาทางการเงินควรช่วยลูกค้าในการประเมินความเสี่ยงของตนโดยใช้เครื่องมือเช่น Riskalyze และปรับระดับเหล่านั้นตามช่วงเวลา นอกจากนี้สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสำคัญว่าตลาดหุ้นอาจไม่สามารถดำเนินการได้ในอนาคตเช่นเดียวกับในอดีต การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเช่นพันธบัตรเทศบาลหรือเงินรายปีอาจมีสถานที่ในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเพื่อสร้างกระแสรายได้ที่ใกล้เคียงกับการค้ำประกัน

บรรทัดล่าง

ผู้หญิงส่วนใหญ่ที่อายุเกิน 65 ปีเป็นโสดซึ่งทำให้พวกเขาเป็นกลุ่มประชากรที่สำคัญอย่างยิ่งสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน โดยการรักษาเคล็ดลับเหล่านี้ไว้ในใจที่ปรึกษาเหล่านี้จะช่วยให้สตรีเหล่านี้เตรียมพร้อมและจัดการการเกษียณอายุได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการช่วยลูกค้าหญิงเกษียณอายุสำเร็จ )